Решение по делу № 2-845/2016 ~ М-531/2016 от 04.02.2016

Дело №2-845/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2016 года                                    г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Акмаловой Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «АК БАРС» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании в форме уведомления о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования № № (Уведомление), содержащее все существенные условия кредитного договора.

Таким образом, между Клиентом и Банком было заключено Соглашение о кредитовании, являющееся неотъемлемой частью Договора и действующее в течение неопределенного срока, но не более срока действия Договора.

Согласно уведомлению, клиенту был установлен лимит кредитования по банковскому счету в размере 100 000 рублей под 22,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с размером ежемесячного минимального платежа - 5% от установленного лимита кредитования, что составляет 5 000 рублей.

Согласно выписке по счету кредитной карты (за период с ДД.ММ.ГГГГ.) и расчету задолженности по кредитному договору, Клиентом были получены кредитные средства в сумме 179 937,55 руб.

В нарушение условий кредитного обязательства о сроках погашения кредитной задолженности (абзац 5. Уведомления - платежный период длится 25 календарных дней начиная со дня, следующего за последним днем расчетного периода (расчетный период равен календарному месяцу согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АК БАРС») Клиент неоднократно нарушал установленные Договором сроки по погашению очередной части кредита в размере ежемесячного минимального платежа - 5% от установленного лимита кредитования.

Также, в соответствии с условиями Уведомления, клиенту были начислены проценты за пользование кредитом в размере 54 150,35 рублей, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты, расчетом задолженности.

Уведомление предусматривает, что за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей по соглашению о кредитовании, заемщик уплачивает неустойку (штраф) в размере: 250 рублей за пропуск одного минимального платежа; 500 рублей за пропуск двух минимальных платежей; 1000 рублей за пропуск трех минимальных платежей.

Кроме того, заемщик уплачивает неустойку за непогашение всей суммы задолженности в окончания действия соглашения о кредитовании в размере 5000 рублей.    

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Кредитному договору № составляет 112 167,90 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 99 671,02 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 12 496,88 руб.

По факту нарушения кредитных обязательств, заемщику было направлено требования ДД.ММ.ГГГГ № о погашении просроченной задолженности. Однако требования Банка в настоящий момент не удовлетворены заемщиком.

В соответствии с п.5.2. Общих условий предоставления и использования кредитных карт ОАО «АК БАРС» БАНК «При неисполнении Заемщиком требования Банка о полном погашении всей задолженности по Соглашению о кредитовании, направленного в соответствии с п.п.4.1. и п4.2. настоящих условий, требование Банка о досрочном погашении всей суммы задолженности считается предъявленным, а Соглашение о кредитовании - расторгнутым...».    

На момент подачи искового заявления договор № от ДД.ММ.ГГГГ. расторгнут.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АК БАРС» Банк и Уведомлению о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. - заемщик обязан ежемесячно до окончания срока платежного периода вносить (перечислять) на картсчет минимальный платеж (5% от установленного лимита кредитования в размере 5000 рублей) для погашения задолженности по соглашению о кредитовании. Минимальный платеж считается пропущенным, если он не погашен или погашен не полностью в течение платежного периода. Размер штрафа зависит от количества пропущенных минимальных платежей, имеющихся на конец платежного периода. Заемщик уплачивает штраф за каждый факт наличия задолженности по пропущенным минимальным платежам на конец каждого платежного периода.

Таким образом, истец - ПАО «АК БАРС» БАНК надлежащим образом выполнил свои обязательства - предоставил кредит заемщику, а заемщиком нарушены условия кредитования банковского счета.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 112 167.90 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 99 671.02 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 496.88 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 443.36 руб.

Представитель истца, ответчик на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Каких-либо заявлений, ходатайств от ответчика не поступило. Истец в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласен на вынесение заочного решения.

В связи с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819,820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. «АК БАРС» (ОАО) – Банком и ФИО1 - Заемщиком заключено Соглашение о кредитовании в форме уведомления о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования №, согласно которому ОАО «АК БАРС» Банк устанавливает ФИО1 лимит кредитования по банковскому счету (Картсчету) № в размере 100 000 под 22,9% годовых с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 «Общих условий предоставления и использования кредитных карт ОАО «АК БАРС» БАНК» (далее - Общие условия).

Последний день срока действия Соглашения о кредитовании - ДД.ММ.ГГГГ. (при этом Соглашение о кредитовании действует не более срока действия Договора банковского счета).

Максимальный размер кредита, предоставляемый при снятии наличных денежных средств - 100 процентов от установленного Лимита кредитования, что составляет 100 000 рублей. Включая сумму Комиссий за получение наличных денежных средств, безналично списываемых Банком с Картсчета за счет Лимита кредитования при совершении операции.

Размер ежемесячного Минимального платежа - 5% от установленного Лимита кредитования, что составляет 5 000 рублей.

Платежный период длится 25 календарных дней начиная со дня, следующего за последним днем Расчетного периода.

За неисполнение своих обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей по Соглашению о кредитовании Заемщик уплачивает Банку, помимо центов за пользование кредитом, неустойку (штрафы):

Неустойка (штраф) за пропуск Минимальных платежей в размере:

    - 250 рублей - за пропуск одного Минимального платежа,

    - 500 рублей - за пропуск двух Минимальных платежей,

    - 1 000 рублей - за пропуск трех Минимальных платежей,

Заемщик уплачивает неустойку (штраф) за каждый факт наличия на конец каждого Платежного периода задолженности по пропущенным Минимальным платежам. Неустойка (штраф) за непогашение всей суммы задолженности в срок до окончания действия Соглашения о кредитовании в размере 5 000 рублей;

Неустойка (штраф) за невыполнение хотя бы одного из условий, предусмотренных пунктами 2.3.4, 2.3.6 Общих условий, в размере 0,5% от Лимита кредитования.

С момента подписания Банком и Заемщиком Уведомления Соглашение о кредитовании считается заключенным.

Полная стоимость предоставляемого Вам кредита (далее - ПСК) составляет 25,61 процентов годовых.

В расчет ПСК включены следующие платежи:

- По погашению основного долга в размере 100 000 рублей.

- По уплате процентов по кредиту в размере 26 271,33 руб.

- Комиссия за годовое обслуживание карты 1 500 рублей.

Платежи Заемщика, не включенные в расчет ПСК:    

- Комиссия за снятие наличных денежных средств за счет лимита кредитования - 3% от суммы снятия, но не менее 100 рублей.

- Комиссия за безналичное перечисление денежных средств за счет лимита кредитования - 3% от суммы снятия, но не менее 100 рублей.

- Комиссии, размер которых определен в соответствии с «Тарифом «Базовый» по выпуску и обслуживанию банковских карт ОАО «АК БАРС» БАНК, размещенными на информационных стендах Банка и на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.akbars.ru.    

ФИО1, делает акцепт предложения (оферты) Банка, содержащегося в настоящещем Уведомлении и Общих условиях. ФИО1 ознакомлена и согласна с Общими условиями, с Тарифами по кредитным картам ОАО «АК БАРС» БАНК, с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт ОАО «АК БАРС» БАНК. ФИО1 предупреждена и согласна с тем, что уплата Комиссий Банку будет производиться путем списания Банком с Картсчета сумм Комиссий за счет Лимита кредитования (списание сумм Комиссий повлечет возникновение/увеличение ссудной задолженности).    

ФИО1 оригинал Уведомления о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования получила.

ФИО1, подтверждает свое согласие с условиями Договора банковского счета с использованием банковских карт платежных систем <данные изъяты> и <данные изъяты> (далее - Договор банковского счета), с условиями Правил пользования банковскими картами платежных систем <данные изъяты> и <данные изъяты>, с условиями Тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт ОАО «АК БАРС» БАНК (действующих на момент подписания настоящего документа) и подтверждает свое присоединение к ним, Обязуюется выполнять условия указанных Договора банковского счета, Правил, и Тарифов. Настоящее подтверждение оформляется в двух экземплярах, по одному для Клиента и ОАО «АК БАРС» БАНК, и является единственным документом, подтверждающим факт заключения Договора банковского счета.

Согласно Общих условий предоставления и использования кредитных карт ОАО «АК БАРС» БАНК, Соглашение о кредитовании – это настоящие Общие условия, тарифы (действующие на момент заключения о кредитовании, а также подписанное Заемщиком Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования, в совокупности составляющие Соглашение о кредитовании.

Согласно п.1.1. Общих условий предоставления и использования кредитных карт ОАО «АК БАРС» БАНК, Настоящие Общие условия определяют условия и порядок предоставления Банком услуг по кредитованию Картсчета и обслуживанию Карты Заемщика в случае заключения Соглашения о кредитовании, а также порядок возврата Заемщиком суммы кредита и уплаты процентов за пользе кредитом.

Согласно п.1.2. Общих условий, Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Заемщиком и Банком Уведомления. В случае формирования Банком Уведомления и не подписания его Заемщиком в течении 30 календарных дней с момента передачи в Банк Заявления-Анкеты, Заемщик признается отказавшимся от заключения Соглашения о кредитовании.

Согласно п.1.3. Общих условий, Лимит кредитования становится доступным Заемщику (фактическое расходование денежных средств с Картсчета становится возможным) не позднее следующего дня от даты заключения Соглашения о кредитовании.

В течение срока действия Соглашения о кредитовании Заемщик вправе получать кредит в пределах неиспользованного Лимита кредитования.

Лимит кредитования - максимальный размер ссудной задолженности Заемщика, устанавливаемый Банком, который может возникнуть у Заемщика по Кредитной карте.

Согласно п.1.5. Общих условий, Днем предоставления кредита считается день осуществления Банком платежей по Картсчету в пределах установленного Лимита кредитования.

Согласно п.1.7. Общих условий, За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении, в порядке, установленном настоящими Общими условиями.

Согласно п.1.8. Общих условий, Заемщик ежемесячно до окончания Платежного периода обеспечивает поступление денежных средств на Картсчет в размере, необходимом для погашения задолженности, с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 настоящих Общих условий. Заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита не позднее последнего дня срока действия Соглашения о кредитовании, указанного в Уведомлении.

Согласно п.1.10. Общих условий, В течение срока действия Соглашения о кредитовании Заемщик обязан уплачивать Комиссии в соответствии с Тарифами. В случае расторжения и/ или прекращения действия Соглашения о кредитовании и/ или его неотъемлемых частей, Комиссии, уплаченные Заемщиком, не возвращаются и не учитываются в счет погашения задолженности Заемщика перед Банком.

Комиссия за годовое обслуживание списывается Банком с Картсчета за первый год обслуживания - в день первого предоставления кредита Заемщику, за последующие годы обслуживания - по истечении каждого года с момента выпуска Кредитной карты Заемщику.

Согласно п.2.1.1. Общих условий, Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением о кредитовании.

Согласно п.2.2.1. Общих условий, Банк имеет право досрочно расторгнуть Соглашение о кредитовании путем направления письменного требования о досрочном возврате кредита/ требования о полном погашении всей суммы задолженности по Соглашению о кредитовании - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате предусмотренных Соглашением о кредитовании процентов и иных платежей. Указанное требование направляется Банком Заемщику одним из способов, указанных в п.6.8. настоящих Общих условий, и считается полученным Заемщиком в указанную в п.6.8. настоящих Общих условий.

Согласно п.2.2.2. Общих условий, Банк имеет право приостановить или прекратить проведение расходных операций по Картсчету в случаях:

а)    неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком Соглашения о кредитовании;

б)    расторжение Соглашения о кредитовании в соответствии с требованием о досрочном возврате кредита;

в)    возникновение Технического овердрафта;

г)    наличие задолженности по пропущенным Минимальным платежам в размере, превышающим размер одного Минимального платежа;

Согласно п.2.2.2. Общих условий, Банк имеет право потребовать от Заемщика предоставление обеспечения исполнения его обязательств по кредиту.

Согласно п.2.3.1. Общих условий, Заемщик обязуется использовать Карту и проводить операции по Картсчету, не запрещенные действующим законодательством РФ, в соответствии с Соглашением о кредитовании.    

Согласно п.2.3.2. Общих условий, Заемщик обязуется своевременно вносить/ перечислять на Картсчет денежные средства для возврата кредита уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Соглашением о кредитовании с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 настоящих Общих условий.    

Согласно п.2.3.3. Общих условий, Заемщик обязуется в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и иным платежам, предусмотренных Соглашением о кредитовании, в срок, указанный в требовании о досрочном возврате кредита.    

    Согласно п.3.1. Общих условий, при несоблюдении условий пользования Льготным периодом Кредитной Карты, изложенных в настоящих Общих условиях в определении термина Льготный период Кредитной карты, проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое число дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата, исходя из размера ежедневной задолженности на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение (возврат) задолженности по Соглашению о кредитовании (кредита, процентов за его пользование и иных платежей) осуществляется Заемщиком в течение срока действия Соглашения о кредитовании - ежемесячно до окончания Платежного периода, с учетом требований, установленных в п.3.9 настоящих Общих условий. Погашение всей суммы задолженности по Соглашению о кредитовании, включая сумму предоставленного кредита, процентов за его использование, иных платежей, предусмотренных Соглашением о кредитовании, должно быть произведено не позднее последнего дня срока действия Соглашения о кредитовании, указанного в Уведомлении.

Согласно п.3.8. Общих условий, все расходы связанные с исполнением Соглашения о кредитовании, несет Заемщик.

Согласно п.4.1. Общих условий, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей, предусмотренных законодательством РФ и Соглашением о кредитовании.

Согласно п.5.1. Общих условий, Соглашение о кредитовании вступает в силу с момента подписания Заемщиком и Банком Уведомления и действует до даты, указанной в Уведомлении, но не более срока действия договора банковского счета, на основании которого открыт Картсчет.

Согласно п.6.1. Общих условий, Размер полной стоимости кредита, предоставленного Заемщику, указывается в Уведомлении. Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с требованиями ЦБ РФ.

Обязанность банка по предоставлению кредита была исполнена надлежащим образом. Из материалов дела следует, что ответчица банковскую карту и Пин-кноверт получила. Из выписки по счету кредитной карты усматривается, что ФИО1 воспользовалась банковской картой.

Согласно представленному истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 112 167.9 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 99 671.02 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 496.88 руб.

Поскольку в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом, как верный.

Из материалов дела усматривается, что истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении кредитной задолженности.

Суду не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащим удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 6 112 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «АК БАРС» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 112 167.90 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 99 671.02 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 496.88 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 443.36 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

согласовано судья Зубаирова С.С.