Решение по делу № 2-1541/2014 ~ М-1515/2014 от 16.06.2014

Дело № 2-1541 /2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники          18 июля 2014 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.А.

с участием ответчика Романова А.А.,

при секретаре Шиловой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Березники Пермского края гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к Романову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ответчику Романову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между истцом и ответчиком <дата> был заключен кредитный договор №, на основании которого Романову А.А. истцом был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере ..... рублей под ..... % в день на срок ..... месяцев, то есть до <дата>. По условиям договора Романов А.А. обязался до ..... числа (включительно) каждого месяца, начиная с <дата>, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. С <дата> ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, в связи с чем, <дата> ему было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом сроком до <дата>. Требование банка должником не исполнено. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору составила ..... рубль ..... коп., из них: ..... руб. ..... коп. - задолженность по основному долгу, ..... руб. ..... коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, ..... руб. ..... коп. – пени по просроченному основному долгу, ..... руб. ..... коп. – пени по просроченным процентам. Просит расторгнуть кредитный договор от <дата> №, взыскать с Романова А.А. указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате госпошлины в размере ..... руб. ..... коп.

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Романов А.А. с иском не согласился, указывая на то, что <дата> между ним и ЗАО ..... был заключен договор страхования по риску «Дожитие Застрахованного до потери постоянного места работы». <дата> он был уволен с постоянного места работы по инициативе работодателя по сокращению штата работников, т.е. наступил страховой случай. Полагает, что данная страховая компания обязана выплатить ОАО АКБ «Пробизнесбанк» его задолженность по кредитному договору в размере страховой суммы. Кроме того, считает, что заявленные ко взысканию пени завышены, просил их снизить, учесть материальное положение: его среднемесячная заработная плата составляет ..... рублей, на иждивении находится ..... несовершеннолетних детей, а также то, что с постоянного места работы он был уволен не по собственной инициативе.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Банк) и Романовым А.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ..... рублей на срок ..... месяцев под ..... % в день (л.д. 9-10).

При заключении кредитного договора сторонами был согласован График платежей, с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 3.1.1 Кредитного договора Заемщик обязуется до ..... числа (включительно) каждого месяца, начиная с <дата>, обеспечить наличие на Счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Романову А.А. <дата> денежные средства в размере ..... рублей, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 19). Доказательств того, что денежные средства были предоставлены Романову А.А в меньшей сумме, ответчиком не представлено.

Ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом с <дата>, последний платеж внесен им <дата> в размере ..... рублей. Всего ответчиком по кредиту уплачено ..... руб. ..... коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-21).

На основании ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик Романов А.А. не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 4.2 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности уплатить Банку пеню в размере .....% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее ..... рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

<дата> истец направил в адрес ответчика уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита, уплате процентов и пени в срок до <дата> (л.д. 16). Требование Банка до настоящего времени не исполнено.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 5.2 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору составила ..... рубль ..... коп., в том числе: ..... руб. ..... коп. - задолженность по основному долгу, ..... руб. ..... коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, ..... руб. ..... коп. – пени по просроченному основному долгу, ..... руб. ..... коп. – пени по просроченным процентам. Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, контррасчет ответчиком не представлен (л.д. 5-6).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Истцом законно и обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика пени, предусмотренных кредитным договором.

Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер пени, подлежащих взысканию с ответчика, до ..... рублей.

Снижая размер пени, суд учитывает, что взыскание пени в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, предусмотренный условиями договора процент неустойки является чрезмерно высоким, также принимая во внимание требования разумности и справедливости, длительность неисполнения обязательств, конкретные обстоятельства дела, материальное положение ответчика. Романов А.А. был уволен с постоянного места работы по инициативе работодателя по сокращению штата работников, с <дата> по <дата> Романов А.А. состоял на учете в ..... в качестве безработного, с <дата> по <дата> – обучался по направлению СЗ, за период с <дата> по <дата> начисления составили ..... руб. ..... коп. У ответчика на иждивении находится ..... несовершеннолетних детей, что подтверждается свидетельствами о рождении. Кроме этого, суд учитывает, что проценты по займу, продолжая начисляться на сумму долга и после начала просрочки, во многом покрывают те потери, для погашения которых вводится неустойка.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Романовым А.А., и взыскать с Романова А.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору от <дата> в общей сумме ..... рублей ..... копеек, в том числе: ..... руб. ..... коп. - задолженность по основному долгу, ..... руб. ..... коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, ..... руб. – пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам.

Довод ответчика о том, что из общей суммы задолженности по кредитному договору следует исключить страховую сумму, предусмотренную условиями договора страхования, заключенного между ним и ЗАО ....., является несостоятельным, поскольку по данному договору страхования выгодоприобретателем является Романов А.А. Доказательств того, что страхователем с согласия застрахованного была произведена замена выгодоприобретателя, ответчиком не представлено, судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... рублей ..... копейки (л.д. 8).    

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» и Романовым А.А..

Взыскать с Романова А.А., <дата> года рождения, уроженца ....., в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ..... (.....) рублей ..... копеек, в том числе: ..... рублей ..... копеек - задолженность по основному долгу, ..... рубль ..... копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, ..... рублей - пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... рублей ..... копейки.

В остальной части исковые требования о взыскании пени в сумме ..... рубля ..... коп. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья                     (подпись)                Е.А. Петрова

Копия верна. Судья