Мотивированное решение по делу № 02-1201/2020 от 22.01.2020

43

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2020 года г.Москва

Головинский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Жилкиной Т.Г.,

при ведении протокола и протоколирования с использованием средств аудио- и видеозаписи помощником судьи Пугачевым М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1201/20

по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Рублевской Галине Викторовне, ИП Арутюнову Согомону Арташесовичу, Обществу с ограниченной ответственностью «ВЛ7», Виноградовой Маргарите Елизаровне, Мовсесян Лусинэ Сергеевне, Гумашеву Артему Руслановичу, Торчиковой Элеоноре Анверовне, Гарибяну Сергею Багратовичу, Гололобову Александру Витальевичу, Селиверстовой Ольге Анатольевне, Обществу с ограниченной ответственностью «КМ7» о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, иску Рублевской Галины Викторовны к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о признании недействительными договоров залога,

У С Т А Н О В И Л

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в лице представителя по доверенности Елагиной И.Ю. обратилось в Пресненский районный суд города Москвы с иском к Рублевской Г.В., Шоршоровой С.С., ИП Арутюнову С.А., ООО «ВЛ7», ИП Виноградовой М.Е., ИП Мовсесян Л.С., ИП Гумашеву А.Р., ИП Торчиковой Э.А., ИП Гарибяну С.Б., ИП Гололобову А.В., ИП Селиверстовой О.А., ООО «КМ7» о взыскании задолженности по договорам кредитной линии, обращении взыскания на заложенное имущество.

     11 марта 2019 года Рублевская Г.В. обратилась в Пресненский районный суд города Москвы с иском к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о признании недействительными договоров залога (т.8, л.д.2-5).

Определением Пресненского районного суда города Москвы от 28 мая 2019 года указанные гражданские дела объединены в одно производство (т.8, л.д.119).

Определением Пресненского районного суда города Москвы от 27 августа 2019 года принят отказ истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) от иска и прекращено производство по делу в части требований к Шоршоровой С.С. (т.11, л.д.16).

Апелляционным определением Московского городского суда от 12 декабря 2019 года гражданское дело передано по подсудности в Головинский районный суд города Москвы.

     15 июля 2020 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в лице представителя по доверенности Рожкова А.В. представило уточненное исковое заявление к Рублевской Г.В., ИП Арутюнову С.А., ООО «ВЛ7», Виноградовой М.Е., Мовсесян Л.С., Гумашеву А.Р., Торчиковой Э.А., Гарибяну С.Б., Гололобову А.В., Селиверстовой О.А., ООО «КМ7» о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и просило:

1. Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) солидарно с ООО «ВЛ7», ООО «КМ7», Арутюнова С.А., Рублевской Г.В. денежные средства в общей сумме 907504796 руб. 08 коп., в том числе:

– задолженность по Договору кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года в сумме 605227155 руб. 26 коп., состоящую из: 373900000 руб. – задолженность по основному долгу; 17423498 руб. 16 коп. – задолженность по уплате процентов; 10837657 руб. 11 коп. – задолженность по процентам за просроченный основной долг; 12750899 руб. 99 коп. – задолженность по пене за просрочку процентов; 171994000 руб. – задолженность по пене за просрочку основного долга; 18321100 руб. – задолженность по штрафам, комиссиям;

– задолженность по Договору кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года в сумме 172982842 руб., состоящую из: 106863900 руб. – задолженность по основному долгу; 4983078 руб. 30 коп. – задолженность по уплате процентов; 3097589 руб. 21 коп. - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 3644549 руб. 39 коп. – задолженность по пене за просрочку процентов; 49157394 руб. – задолженность по пене за просрочку основного долга; 5236331 руб. 10 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям;

– задолженность по Договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года в сумме 129294798 руб. 82 коп., состоящую из: 8238536 руб. 17 коп. – задолженность по основному долгу; 6560097 руб. 38 коп. –задолженность по процентам за просроченный основной долг; 228584 руб. 27 коп. – задолженность по пене за просрочку процентов; 108604349 руб. 40 коп. – задолженность по пене за просрочку основного долга;  5663231 руб. 60 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям.

2. Обратить взыскание на квартиру по адресу: ХХХ, принадлежащую на праве собственности Рублевской Г.В., путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную цену в размере 129378900 руб.

3. Обратить взыскание на автомобиль ХХХ, принадлежащий на праве собственности Рублевской Г.В., путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную цену в размере 1038000 руб.

4. Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности ООО «ВЛ7» товары в обороте, указанные в Приложении № 2 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие ООО «ВЛ7» на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную стоимость 5849271 руб. 42 коп.

5. Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности ИП Арутюнову С.А. товары в обороте, указанные в Приложении № 3 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие ИП Арутюнову С.А. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную стоимость 12708778 руб. 04 коп.

6. Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Виноградовой М.Е. товары в обороте, указанные в Приложении № 4 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Виноградовой М.Е. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную стоимость 11508783 руб. 56 коп.

7. Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Мовсесян Л.С. товары в обороте, указанные в Приложении № 5 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Мовсесян Л.С. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную стоимость 65720593 руб. 59 коп.

8. Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Гумашеву А.Р. товары в обороте, указанные в Приложении № 7 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Гумашеву А.Р. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную стоимость 45371848 руб. 16 коп.

9. Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Торчиковой Э.А. товары в обороте, указанные в Приложении № 8 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Торчиковой Э.А. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную стоимость 27930663 руб. 40 коп.

10. Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Гарибяну С.Б. товары в обороте, указанные в Приложении № 9 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Гарибяну С.Б. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную стоимость 25323960 руб. 38 коп.

11. Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Гололобову А.В. товары в обороте, указанные в Приложении № 10 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Гололобову А.В. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную стоимость 7381633 руб. 26 коп.

12. Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Селиверстовой О.А. товары в обороте, указанные в Приложении № 11 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Селиверстовой О.А. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на открытых торгах, установив начальную продажную стоимость 6926669 руб. 79 коп.

13. Взыскать солидарно в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с ООО «ВЛ7», ООО «КМ 7», Арутюнова С.А., Рублевской Г.В. государственную пошлину, уплаченную за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 60000 руб.

14. Взыскать в равных долях в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с ООО «ВЛ7», ИП Арутюнова С.А., Рублевской Г.В., Виноградовой М.Е., Мовсесян Л.С., Гумашева А.Р., Торчиковой Э.А., Гарибяна С.Б., Гололобова А.В., Селиверстовой О.А. государственную пошлину, уплаченную за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6000 руб.

Свои требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) мотивировало тем, что 21 февраля 2017 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» был заключен Договор кредитной линии № 1900/0001020 о предоставлении кредитной линии с лимитом задолженности в размере 405600000 руб., действующий в редакции Дополнительных соглашений № 1 от 11 июля 2017 года, № 2 от 31 июля 2017 года, № 3 от 22 сентября 2017 года, № 4 от  05 октября 2017 года, № 5 от 05 июля 2018 года со сроком погашения кредита (лимита) в полном объеме до 21 декабря 2020 года. Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами, в пределах срока предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом (п. 7.1.1 Кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом за последний процентный период производится заемщиком в конечную дату платежного периода (п.7.1.2 Кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,75 % годовых (снижена Дополнительным соглашением № 4 с 05 октября 2017 года до 12,75 % годовых; Дополнительным соглашением № 5 с 05 июля 2018 года до 11,5 % годовых).

В качестве обеспечения по Договору кредитной линии № 1900/0001020 заключены следующие договоры. Договор поручительства № 1900/0001020.7 от 21 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Арутюновым С.А., действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05.10.2017 г. и № 2 от 05 октября 2017 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001020.8 от 21 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Рублевской Г.В., действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05.10.2017 г. и № 2 от 05 октября 2017 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001020.11 от 21 февраля 2017 года, заключенный между Банком и ООО «ВЛ7», действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05.10.2017 г. и № 2 от 05 октября 2017 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001020.12 от 21 февраля 2017 года, заключенный между Банком и ООО «КМ7», действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 октября 2017 года к нему. В соответствии с п. 2.1 Договоров поручительства, поручитель полностью отвечает перед Банком за надлежащее исполнение ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» всех его обязательств по Кредитному договору. Поручителю хорошо известны все условия Кредитного договора, с которыми он согласился. На основании п. 2.2 Договоров поручительства поручитель солидарно с ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» отвечает перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств в том же объеме, что и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», включая, уплату основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и иных платежей. Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001020.1 от 21 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Договором залога Рублевская Г.В. передала Банку в обеспечение исполнении обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору принадлежащее ей на праве собственности в залог следующее недвижимое имущество: квартира, ХХХ. В соответствии с п.3.7 Договора залога предметом залога по Договору обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору, в том числе возврат Банку суммы основного долга по Кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также возмещение судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности Залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.3.2 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета, признаваемая сторонами, составляет 184827000 руб. В соответствии с п.3.3 Договора залога стороны определили стоимость предмета залога в размере 129378900 руб., которая считается согласованной сторонами и будет признаваться начальной продажной ценой при обращении взыскания, реализации недвижимого имущества, указанного в п.2.1 Договора, заявленной сторонами в судебном порядке в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001020.2 от 21 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Шоршоровой С.С. В связи с подписанием с Шоршоровой С.С. Договора об отступном б/н от 31 мая 2019 года, действующим в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 14 июня 2019 года к нему, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заявил отказ от требований к Шоршоровой С.С. Договор залога движимого имущества № 1900/0001020.13 от 21 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Приложением № 1 к Договору залога Рублевская Г.В. в обеспечении исполнения обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору передала в залог Банку принадлежащее ей на праве собственности следующее движимое имущество: автомобиль ХХХ. В соответствии с п.3.2 Договора залога предметом залога обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе по возврату Банку суммы кредита по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом, мораторных процентов (законных процентов, начисляемых в ходе процедур банкротства заемщика) и иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.2.3 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета залога, признаваемая сторонами, составляет 1730000 руб. Стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, в размере 1038000 руб. Договор последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, заключенный между Банком, с одной стороны и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», ООО «ВЛ7», ИП Арутюновым С.А., ИП Виноградовой М.Е., ИП Мовсесян Л.С., ИП Михайлушкиной А.А., ИП Гумашевым А.Р., ИП Торчиковой Э.А., ИП Гарибяном С.Б., ИП Гололобовым А.В. с другой стороны. В соответствии с п.3.1 Договора залога залог имущества, осуществляемый в силу договора, является обеспечением исполнения всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору. В соответствии с п.2.1 Договора залога предметом залога являются товары в обороте в количестве и стоимостью согласно описи являющейся неотъемлемой частью Договора залога (Приложения 1-10) на общую сумму 590040365 руб. В соответствии с п.2.1 Договора залога вид имущества, которым может быть заменен предмет залога, на общую сумму не меньше суммы указанной в п.2.1: одежда и аксессуары марок премиум сегмента. В соответствии с п.2.6 Договора залога стороны согласовали стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания в размере:

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 2 по соглашению ООО «ВМ7» с Банком, равна 5849271 руб. 42 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 3 по соглашению ИП Арутюнова С.А. с Банком, равна 12708778 руб. 04 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 4 по соглашению Виноградовой М.Е. с Банком, равна 11508783 руб. 56 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 5 по соглашению Мовсесян Л.С. с Банком равна 65720593 руб. 59 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 7 по соглашению Гумашева А.Р. с Банком, равна 45371848 руб. 16 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 8 по соглашению Торчиковой Э.А. с Залогодержателем, равна 27930663 руб. 40 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 9 по соглашению Гарибяна С.Б. с Залогодержателем, равна 25323960 руб. 38 коп.

– Стоимость предмета залога указанного в Приложении 10 по соглашению Гололобова А.В. с Банком, равна 7381633 руб. 26 коп.

Обязательства Банка по предоставлению денежных средств в рамках кредитного договора были исполнены путем зачисления в период с 21 февраля 2017 года по 24 июля 2017 года денежных средств на счет ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» № 40702810119000000197 на сумму 374329000 руб. ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по возврату полученного кредита и начисленных процентов, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с пп.б) п.8.1.3 кредитного договора Банк имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, в случаях (при этом Банк имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам): в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору и любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному, о кредитной линии с лимитом выдачи/лимитом задолженности, договору о банковской гарантии, договору поручительства, иным видам договоров) и соглашений, которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия договора) между заемщиком и Банком 18 января 2019 года Банк направил ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» и поручителям требования о досрочном погашении суммы кредита, процентов и неустоек в срок до 21 февраля 2019 года, а также уведомил залогодателей о праве обратить взыскание на заложенное имущество (подтверждается почтовыми квитанциями). Однако до настоящего времени требования Банка не исполнено. На 28 июня 2019 года задолженность ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» перед Банком по кредитному договору № 1900/0001020 от  21 февраля 2017 года составляет 605227155 руб. 26 коп.

     22 февраля 2017 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» был заключен Договор кредитной линии № 1900/0001025 действующий в редакции Дополнительных соглашений № 1 от 11 июля 2017 года, № 2 от 31 июля 2017 года, № 3 от 22 сентября 2017 года, № 4 от  05 октября 2017 года, № 5 от 05 июля 2018 года о предоставлении последнему кредитной линии с лимитом задолженности в размере 1500000 фунтов стерлингов (эквивалент в рублях по курсу Банка на 22 февраля 2017 года), со сроком погашения кредита (лимита) в полном объеме до 21 декабря 2020 года. Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами, в пределах срока предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно  5-го числа месяца, следующего за платежным периодом (п.7.1.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом за последний процентный период производится заемщиком в конечную дату платежного периода (п.7.1.2 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,75 % годовых (снижена Дополнительным соглашением № 4 с 05 октября 2017 года до 12,75 % годовых; Дополнительным соглашением № 5 с 05 июля 2018 года до 11,5 % годовых).

В качестве обеспечения по Договору кредитной линии № 1900/0001025 заключены следующие договоры: Договор поручительства № 1900/0001025.7 от 22 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Арутюновым С.А., действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 июня 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001025.8 от 22 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Рублевской Г.В., действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001025.11 от 22 февраля 2017 года, заключенный между Банком и ООО «ВЛ7», действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05.10.2017 г. и № 2 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001025.12 от 22 февраля 2017 года, заключенный между Банком и ООО «КМ7», действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 июля 2018 года к нему. В соответствии с п.2.1 Договоров поручительства поручитель полностью отвечает перед Банком за надлежащее исполнение ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» всех его обязательств по кредитному договору. Поручителю хорошо известны все условия кредитного договора, с которыми он согласился. На основании п.2.2 Договоров поручительства поручитель солидарно с ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» отвечает перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств в том же объеме, что и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», включая уплату основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и иных платежей. Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001025.1 от 22 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Договором залога Рублевская Г.В. передала Банку в обеспечение исполнении обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору принадлежащее ей на праве собственности в залог следующее недвижимое имущество: квартира по адресу: ХХХ. В соответствии с п.3.7 Договора залога предметом залога по Договору обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе возврат Банку суммы основного долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также возмещение судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.3.2 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета, признаваемая сторонами, составляет 184827000 руб. В соответствии с п.3.3 Договора залога стороны определили стоимость предмета залога в размере 129378900 руб., которая считается согласованной сторонами и будет признаваться начальной продажной ценой при обращении взыскания, реализации недвижимого имущества, указанного в п.2.1 Договора, заявленной сторонами в судебном порядке в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001025.2 от 22 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Шоршоровой С.С. В связи с подписанием с Шоршоровой С.С. Договора об отступном б/н от 31 мая 2019 года, действующим в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 14 июня 2019 года к нему, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заявил отказ от требований к Шоршоровой С.С. Договор залога движимого имущества № 1900/0001025.13 от 11 августа 2017 года, заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Приложением № 1 к Договору залога Рублевская Г.В. в обеспечении исполнения обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору передала в залог Банку принадлежащее ей на праве собственности следующее движимое имущество: автомобиль ХХХ. В соответствии с п.3.2 Договора залога предметом залога обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе по возврату Банку суммы кредита по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом, мораторных процентов (законных процентов, начисляемых в ходе процедур банкротства заемщика) и иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.2.3 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета залога, признаваемая сторонами, составляет 1730000 руб. Стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, в размере 1038000 руб. Договор последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, заключенный между Банком, с одной стороны и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», ООО «ВЛ7», ИП Арутюновым С.А., ИП Виноградовой М.Е., ИП Мовсесян Л.С., ИП Михайлушкиной А.А., ИП Гумашевым А.Р., ИП Торчиковой Э.А., ИП Гарибяном С.Б., ИП Гололобовым А.В. с другой стороны. В соответствии с п.3.1 Договора залога залог имущества, осуществляемый в силу договора, является обеспечением исполнения всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору. В соответствии с п.2.1 Договора залога предметом залога являются товары в обороте в количестве и стоимостью согласно описей являющихся неотъемлемой частью Договора залога (Приложения 1-10) на общую сумму 590040365 руб. В соответствии с п.2.1 Договора залога виды имущества, которым может быть заменен Предмет залога, на общую сумму не меньше суммы указанной в п.2.1.: одежда и аксессуары марок премиум сегмента. В соответствии с п.2.6 Договора залога стороны согласовали стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания в размере:

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 2 по соглашению ООО «ВМ7» с Банком, равна 5849271 руб. 42 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 3 по соглашению Арутюнова С.А. с Банком, равна 12708778 руб. 04 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 4 по соглашению Виноградовой М.Е. с Банком, равна 11508783 руб. 56 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 5 по соглашению Мовсесян Л.С. с Банком, равна 65720593 руб. 59 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 7 по соглашению Гумашева А.Р. с Банком, равна 45371848 руб. 16 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 8 по соглашению Торчиковой Э.А. с Залогодержателем, равна 27930663 руб. 40 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 9 по соглашению Гарибяна С.Б. с Залогодержателем, равна 25323960 руб. 38 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 10 по соглашению Гололобова А.В. с Банком, равна 7381633 руб. 26 коп.

Обязательства Банка по предоставлению денежных средств в рамках Кредитного договора были исполнены путем зачисления 22 февраля 2017 года денежных средств на счет ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» № 40702810119000000197 на сумму 107580000 руб. ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по возврату полученного кредита и начисленных процентов. В соответствии с пп.б) п.8.1.3 Кредитного договора Банк имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, в случаях (при этом Банк имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам, самостоятельно определяет факт наличия или отсутствия указанных обстоятельств, и не обязать предоставлять заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору, доказательства их наличия): в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору и любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному, о кредитной линии с лимитом выдачи/лимитом задолженности, договору о банковской гарантии, договору поручительства, иным видам договоров) и соглашений, которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия договора) между заемщиком и Банком. 18 января 2019 года Банк направил ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» и поручителям требования о досрочном погашении суммы кредита, процентов и неустоек в срок до 21 февраля 2019 года, а также уведомил залогодателей о праве обратить взыскание на заложенное имущество (подтверждается почтовыми квитанциями). Однако до настоящего времени требования Банка не исполнено. На 28 июня 2019 года задолженность ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» перед Банком по Кредитному договору № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года составляет 172982842 руб.

05 октября 2017 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» был заключен Договор кредитной линии № 1900/0001097, действующий в редакции Дополнительных соглашений № 1 от 05 июля 2018 года, № 2 от 05 октября 2018 года о предоставлении последнему кредитной линии с лимитом задолженности в размере 128747000 руб., со сроком погашения кредита (лимита) в полном объеме до 21 декабря 2020 года. В соответствии с п.4.3.2 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом (за исключением последнего процентного периода) производится заемщиком ежемесячно 5-го числа месяца, следующего за процентным периодом. В соответствии с п.4.3.3 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в рамках последнего процентного периода производится заемщиком в конечную дату платежного периода. В соответствии с п.2.1.6 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет: 12,75% процентов годовых с даты заключения кредитного договора по 04 июля 2018 года; 11,5% процентов годовых с 05 июля 2018 года; 12,5% процентов годовых с 06 ноября 2018 года до полного погашения кредита, в случае непогашения суммы основного долга до 05 ноября 2018 года в размере 26000000 руб.

В качестве обеспечения по Договору кредитной линии № 1900/0001097 заключены следующие договоры: Договор поручительства № 1900/0001097.6 от 05 октября 2017 года, заключенный между Банком и ИП Арутюновым С.А., действующий с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001097.7 от 05 октября 2017 года, заключенный между Банком и Рублевской Г.В., действующий с учетом Дополнительного соглашений № 1 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001097.8 от 05 октября 2017 года, заключенный между Банком и ООО «ВЛ7», действующий с учетом Дополнительного соглашений № 1 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001097.9 от 05 октября 2017 года, заключенный между Банком и ООО «КМ7», действующий с учетом Дополнительного соглашений № 1 от 05 июля 2018 года к нему. В соответствии с п.2.1 Договоров поручительства поручитель полностью отвечает перед Банком за надлежащее исполнение ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» всех его обязательств по кредитному договору. Поручителю хорошо известны все условия кредитного договора, с которыми он согласился. На основании п.2.2 Договоров поручительства поручитель солидарно с ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» отвечает перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств в том же объеме, что и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», включая, уплату основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и иных платежей. Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001097.1 от 05 октября 2017 года, заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Договором залога Рублевская Г.В. передала Банку в обеспечение исполнении обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору принадлежащее ей на праве собственности в залог следующее недвижимое имущество: квартира по адресу: ХХХ. В соответствии с п.3.7 Договора залога предметом залога по договору обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе возврат Банку суммы основного долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также возмещение судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности Залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.3.2 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета, признаваемая сторонами, составляет 184827000 руб. В соответствии с п.3.3 Договора залога стороны определили стоимость предмета залога в размере 129378900 руб., которая считается согласованной сторонами и будет признаваться начальной продажной ценой при обращении взыскания, реализации недвижимого имущества, указанного в п.2.1 Договора, заявленной сторонами в судебном порядке в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001097.2 от 05 октября 2017 года, заключенный между Банком и Шоршоровой С.С. В связи с подписанием с Шоршоровой С.С. Договора об отступном б/н от 31 мая 2019 года, действующим в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 14.06.2019 г. к нему, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заявил отказ от требований к Шоршоровой С.С. Договор залога движимого имущества № 1900/0001097.4 от 05 октября 2017 года, заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Приложением № 1 к Договору залога Рублевская Г.В. в обеспечении исполнения обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору передала в залог Банку принадлежащее ей на праве собственности следующее движимое имущество: автомобиль ХХХ. В соответствии с п.3.2 Договора залога предметом залога обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе по возврату Банку суммы кредита по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом, мораторных процентов (законных процентов, начисляемых в ходе процедур банкротства заемщика) и иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.2.3 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета залога, признаваемая сторонами, составляет 1730000 руб. Стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, в размере 1038000 руб. Договор последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, заключенный между Банком, с одной стороны и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», ООО «ВЛ7», ИП Арутюновым С.А., ИП Виноградовой М.Е., ИП Мовсесян Л.С., ИП Михайлушкиной А.А., ИП Гумашевым А.Р., ИП Торчиковой Э.А., ИП Гарибяном С.Б., ИП Гололобовым А.В., ИП Селиверстовой О.А. с другой стороны. В соответствии с п.3.1 Договора залога залог имущества, осуществляемый в силу договора, является обеспечением исполнения всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору. В соответствии с п.2.1 Договора залога предметом залога являются товары в обороте в количестве и стоимостью согласно описей, являющихся неотъемлемой частью договора залога (Приложения 1-11) на общую сумму 603893704 руб. 57 коп. В соответствии с п.2.3 Договора залога виды имущества, которым может быть заменен предмет залога, на общую сумму не меньше суммы указанной в п.2.1.: одежда и аксессуары марок премиум сегмента. В соответствии с п. 2.6 Договора залога стороны согласовали стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания в размере:

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 2 по соглашению ООО «ВМ7» с Банком, равна 5849271 руб. 42 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 3 по соглашению Арутюнова С.А. с Банком, равна 12708778 руб. 04 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 4 по соглашению Виноградовой М.Е. с Банком, равна 11508783 руб. 56 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 5 по соглашению Мовсесян Л.С. с Банком, равна 65720593 руб. 59 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 7 по соглашению Гумашева А.Р. с Банком, равна 45371848 руб. 16 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 8 по соглашению Торчиковой Э.А. с Залогодержателем, равна 27930663 руб. 40 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 9 по соглашению Гарибяна С.Б. с Залогодержателем, равна 25323960 руб. 38 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 10 по соглашению Гололобова А.В. с Банком, равна 7381633 руб. 26 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 11 по соглашению Селиверстовой О.А. с Банком, равна 6926669 руб. 79 коп.

Обязательства Банка по предоставлению денежных средств в рамках Кредитного договора были исполнены путем зачисления в период с 16 октября 2017 года по 11 января 2018 года денежных средств на счет ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» № 40702810119000000197 на сумму 125745000 руб. ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по возврату полученного кредита и начисленных процентов. В соответствии с пп.б) п.8.1.3 Кредитного договора Банк имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, в случаях (при этом Банк имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам, самостоятельно определяет факт наличия или отсутствия указанных обстоятельств, и не обязать предоставлять заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору, доказательства их наличия): в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору и любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному, о кредитной линии с лимитом выдачи/лимитом задолженности, договору о банковской гарантии, договору поручительства, иным видам договоров) и соглашений, которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия договора) между заемщиком и Банком. 18 января 2019 года Банк направил ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» и поручителям требования о досрочном погашении суммы кредита, процентов и неустоек в срок до 21 февраля 2019 года, а также уведомил залогодателей о праве обратить взыскание на заложенное имущество (подтверждается почтовыми квитанциями). Однако до настоящего времени требования Банка не исполнено. На 28 июня 2019 года задолженность ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» перед Банком по Кредитному договору № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года в сумме 129294798 руб. 82 коп.

За невыполнение заемщиком условий Кредитных договоров предусмотрены неустойки и штрафы. В соответствии с п.11.2. Договоров о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года, № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года, п.1.3 Приложения 2 Договора о кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом, комиссии за возможность пользования открытым лимитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по день исполнения обязательств. Подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно п.2.4.2 Приложения № 2 к Договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года, п.п.в) п.9.2.5. Договора о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года (в редакции ДС №4 от 05 октября 2017 года к Договору о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года), п.п.в) п.9.2.5 Договора о кредитной линии № 1900/0001020 от 22 февраля 2017 года (в редакции ДС № 4 от 05 октября 2017 года к Договору о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года) заемщик обязан обеспечить ежемесячное наличие совокупных товарных запасов (себестоимость по ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», ООО «ВЛ7», ИП Виноградова М.Е., ИП Мовсесян Л.С., ИП Михайлушкина А.А., ИП Гумашев А.Р., ИП Торчикова Э.А., ИП Гарибян С.Б., ИП Гололобов А.В., ИП Арутюнов С.А., ИП Селиверстова О.А.) в размере не менее  400000000 руб. В случае невыполнения данного условия Банк вправе потребовать уплату заемщиком штраф в размере 0,3 % от суммы кредита за каждый случай невыполнения данного условия. По итогу ежемесячного мониторинга за период июнь 2018 года по февраль 2019 года выявлено значительное снижение совокупных товарных запасов. Таким образом, по Договору о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года сумма штрафа за период июнь - февраль 2019 года составляет 10095300 руб. По договору о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года сумма штрафа за январь и февраль 2019 года составляет 2885325 руб. 30 коп. По договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года сумма штрафа за январь и февраль 2019 года составляет 3164276 руб. 01 коп.

Согласно п. 9.2.4. Договоров о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года и № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года и п.1.5 Приложения № 2 к Договору кредитной линии № 1900/000197 от 05 октября 2017 года заемщик обязуется в течение всего срока действия договора поддерживать поступление денежных средств на свой расчетный счет, открытый в Банке, - не ниже не менее 100 % от всех чистых кредитовых оборотов компании в месяц. В январе 2019 года обороты через р/с в АТБ составили 3361497 руб., через р/с в СБ РФ составили 34255 руб. (Поступления от покупателей ИП Селиверстова О.А. Договор поставки № 1/1 от 25 мая 2017 года), доля в АТБ составила 99%, доля в СБ РФ составила 1%. Условие по поддержанию оборотов не выполнено. В случае невыполнения данного условия Банк вправе потребовать уплату заемщиком штрафа в размере 1% процент от суммы лимита за каждый месяц невыполнения данного условия. Таким образом, по Договору о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года сумма штрафа за невыполнение условия по соблюдению чистых кредитовых оборотов по р/с в АТБ в январе 2019 года составляет 3739000 руб. По договору о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года сумма штрафа составляет 1068639 руб. По договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года сумма штрафа составляет 1136841 руб. 15 коп.

Согласно п.9.2.5 Договора кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года и Договора о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года, а также п.2.1.3, 2.1.4 Приложения №2 к Договору кредитной линии №1900/0010097 от 05 октября 2017 года заемщик обязан обеспечить соблюдение в течение срока действия договора: показателя рентабельности деятельности на уровне не менее 0 (ноль) ежеквартально; положительного значения величины чистых активов на каждую отчетную дату в течение срока действия договора. За нарушение данных условий предусмотрены штрафные неустойки в размере 0,3% от суммы лимита за каждый случай нарушения. По итогу ежеквартального мониторинга за 4 кв. 2018 года выявлено отрицательное значение вышеуказанных финансовых показателей. Таким образом, по Договору о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года сумма штрафа составляет 2243400 руб. По договору о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года сумма штрафа за январь и февраль 2019 года составляет 641183 руб. 40 коп. По договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года сумма штрафа за январь и февраль 2019 года составляет 681057 руб. 22 коп. По итогу ежеквартального мониторинга за 1 кв. 2019 года выявлено отрицательное значение вышеуказанных финансовых показателей. Таким образом, по Договору о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года сумма штрафа составляет 2243400 руб. По договору о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года сумма штрафа составляет 641183 руб. 40 коп. По договору кредитной линии №1900/0001097 от 05 октября 2017 года сумма штрафа составляет 681057 руб. 22 коп. Итого задолженность по штрафам и комиссиям по Кредитным договорам составляет: по договору кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года – 18321100 руб. – задолженность по штрафам, комиссиям; по договору кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года – 5236331 руб. 10 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям; по договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года – 5663231 руб. 60 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям.

В процессе рассмотрения дела часть ответчиков/залогодателей утратила статус индивидуальных предпринимателей: Виноградова М.Е., Мовсесян Л.С., Гумашев А.Р., Торчикова Э.А., Гарибян С.Б., Гололобов А.В., Селиверстова О.А. По данным из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 17 марта 2020 года деятельность указанных физических лиц (за исключением Арутюнова С.А.) на настоящий момент прекращена. Ни главой 26 ГК РФ, ни ст. 352 ГК РФ, ни договорами залога, заключенными между Банком и ответчиками индивидуальными предпринимателями не предусмотрено прекращение обязательств залогодателей перед кредитором в случае утраты залогодателями статуса индивидуального предпринимателя. Таким образом, договоры залога на момент рассмотрения настоящего спора являются действующими. Ответчики индивидуальные предприниматели и после прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя остаются стороной договоров залога и обязаны исполнять возникшие на его основании обязательства.

11 марта 2019 года Рублевская Г.В. в лице представителя по доверенности Романовой Н.Б. обратилась в суд с иском к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о признании недействительными договоров залога (определением Пресненского районного суда города Москвы от 28 мая 2019 года указанные гражданские дела объединены в одно производство) и просила признать недействительными договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001020.1 от 21 февраля 2017 года, договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001025.1 от 22 февраля 2017 года, договор о последующей ипотеке (залоге недвижимости) № 1900/0001097.1 от 05 октября 2017 года, заключенные между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Рублевской Г.В., мотивируя свои требования тем, что предметом договоров является залог квартиры, являющейся для Рублевской Г.В. единственным пригодным для постоянного проживания помещением, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание. Договоры залога являются мнимыми ничтожными сделками, совершенными лишь для вида, без намерения создать соответствующие им правовые последствия. Спорная квартира принадлежит Рублевской Г.В. на праве собственности. Рублевская Г.В. зарегистрирована и проживает в этой квартире с 30 октября 2015 года. Данная квартира для Рублевской Г.В. является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, иных жилых помещений Рублевская Г.В. не имеет, что подтверждает выписка из ЕГРН. Согласно требований п. 1 ст. 446 ГПК РФ, п. 1 ст. 79 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», п. 2 ст. 6, п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на спорную квартиру не может быть обращено взыскание. В силу требования п. 2 ст. 6 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание. Соответственно сторонами заключены мнимые сделки залога без намерения создать соответствующие им правовые последствия, которые в силу требования п. 1 ст. 170 ГК РФ являются ничтожными сделками.

Определением суда от 18 марта 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица была привлечен конкурсный управляющий ООО «Центрпойнт» (т.12, л.д.163).

В судебном заседании представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по доверенности Рожков А.В. исковые требования поддержал, против удовлетворения иска Рублевской Г.В. возражал.

Представитель Рублевской Г.В. (т.12, л.д.16), ИП Арутюнова С.А. (т.12, л.д.17), ООО «ВЛ7» (т.12, л.д.18), Виноградовой М.Е. (т.12, л.д.19), Гумашева А.Р. (т.12, л.д.21), Торчиковой Э.А. (т.12, л.д.22), Гололобова А.В. (т.12, л.д.24), Селиверстовой О.А. (т.12, л.д.25), ООО «КМ7» (т.12, л.д.26) по доверенности Романова Н.Б. против иска «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) возражала, иск Рублевской Г.В. поддержала, представила возражения на исковое заявление в части требований об обращении взыскания на товары в обороте (т.9, л.д.193-259), дополнительные возражения по данным требованиям (т.12, л.д.170-210) и возражения по данным требованиям (т.13, л.д.29-46), согласно которым истец представил в дело приложения к договорам залога товаров в обороте, которые не подписаны залогодателями, приложения не содержат даты их составления, в тексте приложений не указано, что товары перечисленные в них передают в залог истцу именно залогодатели. Залогодатели не являются собственниками товаров, указанных в приложениях к договорам залога и не имеют права передавать их в залог, так как осуществляли деятельность по продаже товаров на основании договоров поставки товаров на реализацию (комиссию) и на основании агентских договоров, собственником товаров является ООО «Центрпойнт». Залогодатели не получали кредиты на приобретение данных товаров, в собственность их не приобретали. Представленные истцом ксерокопии договоров залогодатели не признают, такие договоры залогодатели не заключали. В отношении требований банка об обращении взыскания на квартиру Рублевской Г.В. Романова Н.Б. представила возражения (т.9, л.д.215-217, т.12, л.д.31-33), в которых возражала против обращения взыскания на квартиру по доводам иска Рублевской Г.В. о признании недействительными договоров залога. Как представитель поручителей ООО «ВЛ7», ООО «КМ7», ИП Арутюнова С.А., Рублевской Г.В. Романова Н.Б. представила возражения (т.12, л.д.104-111) на требования банка о взыскании солидарно с поручителей 907504796 руб. 08 коп., согласно которым банк предъявил требования к одному из солидарных должников (основному должнику) ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» в размере 602662823 руб. 59 коп. и они подлежат удовлетворению в ходе процедуры конкурсного производства, которая в настоящее время не завешена и не известно в каком размере у банка возникнет право требовать недополученное от других солидарных должников, требования банка в размере 602662823 руб. 59 коп. к другим солидарным должникам - поручителям, заявлены необоснованно и удовлетворению не подлежат. Также банк необоснованно заявил требования о взыскании с поручителей задолженности заемщика в размере 304841972 руб. 49 коп. (проценты, пени, штрафы) (907504796 руб. 08 коп. требования к поручителям - 602662823 руб. 59 коп. требования к основному должнику ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» = 304841972 руб. 49 коп.), ввиду того, что данные требования не признаны обоснованными Арбитражным судом г. Москвы, в связи с этим требования банка взыскать с поручителей задолженность в размере 304841972 руб. 49 коп. (проценты, пени, штрафы), не подлежат удовлетворению. Согласно п. 2.3 договоров поручительства в случае изменения обязательств заемщика по кредитному договору, также возникновения будущих обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе увеличения объема обязательств заемщика в связи с увеличением процентной ставки за пользование кредитом, комиссий, иных платежей по кредитному договору, изменения иных условий, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя в течение срока действия кредитного договора, поручитель согласен отвечать по обязательствам заемщика в измененном размере, но не более чем на 70% от суммы кредита по кредитному договору. В связи с нарушением банком условий кредитных договоров, поручители отвечают по обязательствам заемщика не более чем на 70% от суммы кредита по кредитному договору, то есть в размере не более 425357800 руб. По обстоятельствам, зависящим от банка, было утрачено обеспечение в размере 557689725 руб., за счет которого поручители могли потребовать возмещения. При таких обстоятельствах, в силу требования п. 4 ст. 363 ГК РФ поручители освобождаются от принятой на себя ответственности по обязательствам заемщика в размере 425357800 руб., составляющем 70 % от сумм выданных кредитов. В судебном заседании 15 июля 2020 года Романова Н.Б. представила дополнительные возражения, согласно которым нереализованный товар был возвращен ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», что подтверждает отсутствие у ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» претензий к индивидуальным предпринимателям и ООО «ВЛ7», связанных с не возвратом ими нереализованного товара ООО «ЦЕНТРПОЙНТ». Залог товаров в обороте прекратился по правилам ст. 357 ГК РФ и указанные договоры последующего залога прекратили свое действие, так как товары являются одновременно предметом залога в обеспечение обязательств заемщика ООО «Центрпойнт» по 5-ти договорам кредитных линий, в соответствии с п. 2 ст. 357 ГК РФ, товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя. Согласно представленных в дело выданных банком выписок по счетам заемщика ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» за период с 21 февраля 2017 года по 13 февраля 2019 года из денежных средств поступивших на счет заемщика за проданные заложенные товары, банк направил 687520903 руб. 62 коп. на погашение обязательств заемщика ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по 5-ти договорам кредитных линий. Соответственно стоимость заложенных товаров в размере 603893704 руб. 57 коп., указанная в договорах последующего залога товаров в обороте подлежит уменьшению соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства на сумму 687520903 руб. 62 коп. и составляет 0 руб. По состоянию на 13 февраля 2019 года залог товаров, указанных в договорах последующего залога товаров в обороте прекратился по правилам ст. 357 ГК РФ, так как заложенный товар стоимостью 603893704 руб. 57 коп. перешел в собственность других лиц - приобретателей, а вырученные денежные средства от его продажи направлены банком на исполнение обязательств заемщика, обеспеченных залогом товаров в обороте.

Ответчики Мовсесян Л.С., Гарибян С.Б. о времени и месте рассмотрения дела извещались неоднократно, уведомления вернулись с отметкой почтового отделения: «истек срок хранения». Суд счел их надлежащим образом извещенными в порядке п. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

В ходе рассмотрения дела ответчики Мовсесян Л.С., Гарибян С.Б. утратили статус индивидуальных предпринимателей, доверенность на представителя Романову Н.Б., как физические лица, не представили.

Третьи лица ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», конкурсный управляющий ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Конкурсный управляющий ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» Алимов А.А. представил пояснения, согласно которым определением Арбитражного суда города Москвы от 20 августа 2019 года по делу № А40-116928/2019 требование ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» включено в реестр требований кредиторов ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» в размере 489177014 руб. 98 коп. - основной долг, 25601719 руб. 43 коп. - проценты, 65794707 руб. 72 коп. - неустойка (пени), 22089381 руб. 46 коп. - штрафы в третью очередь удовлетворения, из них 45520238 руб. 59 коп. как обеспеченные залогом имущества должника. Неустойка (пени), штрафы в реестре учтены отдельно. Возражений против исковых требований ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к поручителям и залогодателям, являющимися ответчиками по указанному выше гражданскому делу, не имеется. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие (т.13, л.д.1-2).

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчиков Рублевской Г.В., ИП Арутюнова С.А., ООО «ВЛ7», Виноградовой М.Е., Гумашева А.Р., Торчиковой Э.А., Гололобова А.В., Селиверстовой О.А., ООО «КМ7», проверив и изучив материалы дела, считает иск ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» подлежащим удовлетворению, иск Рублевской Г.В. подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807 – 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

     2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право получить недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 335 ГК РФ право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога. Правила, предусмотренные абзацем вторым настоящего пункта, не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 342 ГК РФ в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Согласно ст. 357 ГК РФ 1. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога. Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

     2. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.

3. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога.

4. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей. В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время.

Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести за залогодателя расходы на страхование этого имущества, его содержание и / или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

Как установлено судом, 21 февраля 2017 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» был заключен Договор кредитной линии № 1900/0001020 о предоставлении кредитной линии (т.3, л.д.1-22) с лимитом задолженности в размере 405600000 руб., действующий в редакции Дополнительных соглашений № 1 от 11 июля 2017 года, № 2 от 31 июля 2017 года, № 3 от 22 сентября 2017 года, № 4 от  05 октября 2017 года, № 5 от 05 июля 2018 года со сроком погашения кредита (лимита) в полном объеме до 21 декабря 2020 года. Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами, в пределах срока предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом (п.7.1.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом за последний процентный период производится заемщиком в конечную дату платежного периода (п.7.1.2 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,75 % годовых (снижена Дополнительным соглашением № 4 с 05 октября 2017 года до 12,75 % годовых; Дополнительным соглашением № 5 с 05 июля 2018 года до 11,5 % годовых).

В качестве обеспечения по Договору кредитной линии № 1900/0001020 заключены следующие договоры: Договор поручительства № 1900/0001020.7 от 21 февраля 2017 года (т.3, л.д.34-38), заключенный между Банком и Арутюновым С.А., действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 октября 2017 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001020.8 от 21 февраля 2017 года (т.3, л.д.41-46), заключенный между Банком и Рублевской Г.В., действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 октября 2017 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001020.11 от 21 февраля 2017 года (т.3, л.д.63-68), заключенный между Банком и ООО «ВЛ7», действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 октября 2017 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001020.12 от 21 февраля 2017 года (т.3, л.д.71-76), заключенный между Банком и ООО «КМ7», действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 октября 2017 года к нему. В соответствии с п.2.1 Договоров поручительства, поручитель полностью отвечает перед Банком за надлежащее исполнение ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» всех его обязательств по кредитному договору. Поручителю хорошо известны все условия кредитного договора, с которыми он согласился. На основании п.2.2 Договоров поручительства поручитель солидарно с ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» отвечает перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств в том же объеме, что и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», включая уплату основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и иных платежей. Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001020.1 от 21 февраля 2017 года (т.3, л.д.79-87), заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Договором залога Рублевская Г.В. передала Банку в обеспечение исполнении обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору принадлежащее ей на праве собственности в залог следующее недвижимое имущество: квартира по адресу: ХХХ. В соответствии с п.3.7 Договора залога предметом залога по Договору обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе возврат Банку суммы основного долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также возмещение судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности Залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.3.2 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета, признаваемая сторонами, составляет 184827000 руб. В соответствии с п.3.3 Договора залога стороны определили стоимость предмета залога в размере 129378900 руб., которая считается согласованной сторонами и будет признаваться начальной продажной ценой при обращении взыскания, реализации недвижимого имущества, указанного в п.2.1 Договора, заявленной сторонами в судебном порядке в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001020.2 от 21 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Шоршоровой С.С. В связи с подписанием с Шоршоровой С.С. Договора об отступном б/н от 31 мая 2019 года, действующим в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 14 июня 2019 года к нему, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заявил отказ от требований к Шоршоровой С.С. Договор залога движимого имущества № 1900/0001020.13 от 21 февраля 2017 года (т.3, л.д.90-102), заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Приложением № 1 к Договору залога Рублевская Г.В. в обеспечении исполнения обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору передала в залог Банку принадлежащее ей на праве собственности следующее движимое имущество: автомобиль ХХХ. В соответствии с п.3.2 Договора залога предметом залога обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе по возврату Банку суммы кредита по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом, мораторных процентов (законных процентов, начисляемых в ходе процедур банкротства заемщика) и иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.2.3 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета залога, признаваемая сторонами, составляет 1730000 руб. Стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, в размере 1038000 руб. Договор последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года (т.3, л.д.118-129), заключенный между Банком, с одной стороны и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», ООО «ВЛ7», ИП Арутюновым С.А., ИП Виноградовой М.Е., ИП Мовсесян Л.С., ИП Михайлушкиной А.А., ИП Гумашевым А.Р., ИП Торчиковой Э.А., ИП Гарибяном С.Б., ИП Гололобовым А.В. с другой стороны. В соответствии с п.3.1 Договора залога залог имущества, осуществляемый в силу договора, является обеспечением исполнения всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору. В соответствии с п.2.1 Договора залога предметом залога являются товары в обороте в количестве и стоимостью согласно описи являющейся неотъемлемой частью договора залога (Приложения 1-10) на общую сумму 590040365 руб. В соответствии с п.2.1 Договора залога виды имущества, которым может быть заменен предмет залога, на общую сумму не меньше суммы, указанной в п.2.1.: одежда и аксессуары марок премиум сегмента. В соответствии с п.2.6 Договора залога стороны согласовали стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания в размере:

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 2 по соглашению ООО «ВМ7» с Банком, равна 5849271 руб. 42 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 3 по соглашению ИП Арутюнова С.А. с Банком, равна 12708778 руб. 04 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 4 по соглашению Виноградовой М.Е. с Банком, равна 11508783 руб. 56 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 5 по соглашению Мовсесян Л.С. с Банком, равна 65720593 руб. 59 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 7 по соглашению Гумашева А.Р. с Банком, равна 45371848 руб. 16 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 8 по соглашению Торчиковой Э.А. с Залогодержателем, равна 27930663 руб. 40 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 9 по соглашению Гарибяна С.Б. с Залогодержателем, равна 25323960 руб. 38 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 10 по соглашению Гололобова А.В. с Банком, равна 7381633 руб. 26 коп.

Обязательства Банка по предоставлению денежных средств в рамках Кредитного договора были исполнены путем зачисления в период с 21 февраля 2017 года по 24 июля 2017 года денежных средств на счет ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» № 40702810119000000197 на сумму 374329000 руб. ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по возврату полученного кредита и начисленных процентов, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с пп.б) п.8.1.3 Кредитного договора Банк имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, в случаях (при этом Банк имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам): в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору и любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному, о кредитной линии с лимитом выдачи/лимитом задолженности, договору о банковской гарантии, договору поручительства, иным видам договоров) и соглашений, которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия договора) между Заемщиком и Банком 18 января 2019 года Банк направил ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» и поручителям требования о досрочном погашении суммы кредита, процентов и неустоек в срок до 21 февраля 2019 года, а также уведомил залогодателей о праве обратить взыскание на заложенное имущество (подтверждается почтовыми квитанциями). Однако до настоящего времени требования Банка не исполнено. На 28 июня 2019 года задолженность ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» перед Банком по Кредитному договору № 1900/0001020 от  21 февраля 2017 года составляет 605227155 руб. 26 коп.

     22 февраля 2017 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» был заключен Договор кредитной линии № 1900/0001025 (т.5, л.д.13-24) действующий в редакции Дополнительных соглашений № 1 от 11 июля 2017 года, № 2 от 31 июля 2017 года, № 3 от 22 сентября 2017 года, № 4 от  05 октября 2017 года, № 5 от 05 июля 2018 года о предоставлении последнему кредитной линии с лимитом задолженности в размере 1500000 фунтов стерлингов (эквивалент в рублях по курсу Банка на 22 февраля 2017 года), со сроком погашения кредита (лимита) в полном объеме до 21 декабря 2020 года. Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами, в пределах срока предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно  5-го числа месяца, следующего за платежным периодом (п.7.1.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом за последний процентный период производится заемщиком в конечную дату платежного периода (п.7.1.2 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,75 % годовых (снижена Дополнительным соглашением № 4 с 05 октября 2017 года до 12,75 % годовых; Дополнительным соглашением № 5 с 05 июля 2018 года до 11,5 % годовых).

В качестве обеспечения по Договору кредитной линии № 1900/0001025 заключены следующие договоры: Договор поручительства № 1900/0001025.7 от 22 февраля 2017 года (т.5, л.д.32-34), заключенный между Банком и Арутюновым С.А., действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05октября 2017 года и № 2 от 05 июня 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001025.8 от 22 февраля 2017 года (т.5, л.д.43-45), заключенный между Банком и Рублевской Г.В., действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001025.11 от 22 февраля 2017 года (т.5, л.д.53-55), заключенный между Банком и ООО «ВЛ7», действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001025.12 от 22 февраля 2017 года (т.5, л.д.48-50), заключенный между Банком и ООО «КМ7», действующий с учетом Дополнительных соглашений № 1 от 05 октября 2017 года и № 2 от 05 июля 2018 года к нему. В соответствии с п.2.1 Договоров поручительства поручитель полностью отвечает перед Банком за надлежащее исполнение ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» всех его обязательств по кредитному договору. Поручителю хорошо известны все условия кредитного договора, с которыми он согласился. На основании п.2.2 Договоров поручительства поручитель солидарно с ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» отвечает перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств в том же объеме, что и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», включая уплату основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и иных платежей. Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001025.1 от 22 февраля 2017 года (т.5, л.д.57-62), заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Договором залога Рублевская Г.В. передала Банку в обеспечение исполнении обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору принадлежащее ей на праве собственности в залог следующее недвижимое имущество: квартира по адресу: ХХХ. В соответствии с п.3.7 Договора залога предметом залога по договору обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе возврат Банку суммы основного долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также возмещение судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности Залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.3.2 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета, признаваемая сторонами, составляет 184827000 руб. В соответствии с п.3.3 Договора залога стороны определили стоимость предмета залога в размере 129378900 руб., которая считается согласованной сторонами и будет признаваться начальной продажной ценой при обращении взыскания, реализации недвижимого имущества, указанного в п.2.1 Договора, заявленной Сторонами в судебном порядке в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001025.2 от 22 февраля 2017 года, заключенный между Банком и Шоршоровой С.С. В связи с подписанием с Шоршоровой С.С. Договора об отступном б/н от 31 мая 2019 года, действующим в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 14 июня 2019 года к нему, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заявил отказ от требований к Шоршоровой С.С. Договор залога движимого имущества № 1900/0001025.13 от 11 августа 2017 года (т.5, л.д.65-71), заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Приложением № 1 к Договору залога Рублевская Г.В. в обеспечении исполнения обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору передала в залог Банку принадлежащее ей на праве собственности следующее движимое имущество: автомобиль ХХХ. В соответствии с п.3.2 Договора залога предметом залога обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе по возврату Банку суммы кредита по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом, мораторных процентов (законных процентов, начисляемых в ходе процедур банкротства заемщика) и иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности Залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.2.3 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета залога, признаваемая сторонами, составляет 1730000 руб. Стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, в размере 1038000 руб. Договор последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года (т.5, л.д.86-91), заключенный между Банком, с одной стороны, и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», ООО «ВЛ7», ИП Арутюновым С.А., ИП Виноградовой М.Е., ИП Мовсесян Л.С., ИП Михайлушкиной А.А., ИП Гумашевым А.Р., ИП Торчиковой Э.А., ИП Гарибяном С.Б., ИП Гололобовым А.В., с другой стороны. В соответствии с п.3.1 Договора залога залог имущества, осуществляемый в силу договора, является обеспечением исполнения всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору. В соответствии с п.2.1 Договора залога предметом залога являются товары в обороте в количестве и стоимостью согласно описей являющихся неотъемлемой частью Договора залога (Приложения 1-10) на общую сумму 590040365 руб. В соответствии с п.2.1 Договора залога виды имущества, которым может быть заменен Предмет залога, на общую сумму не меньше суммы, указанной в п.2.1.: одежда и аксессуары марок премиум сегмента. В соответствии с п.2.6 Договора залога стороны согласовали стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания в размере:

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 2 по соглашению ООО «ВМ7» с Банком, равна 5849271 руб. 42 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 3 по соглашению Арутюнова С.А. с Банком, равна 12708778 руб. 04 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 4 по соглашению Виноградовой М.Е. с Банком, равна 11508783 руб. 56 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 5 по соглашению Мовсесян Л.С. с Банком, равна 65720593 руб. 59 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 7 по соглашению Гумашева А.Р. с Банком, равна: 45371848 руб. 16 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 8 по соглашению Торчиковой Э.А. с Залогодержателем, равна 27930663 руб. 40 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 9 по соглашению Гарибяна С.Б. с Залогодержателем, равна 25323960 руб. 38 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 10 по соглашению Гололобова А.В. с Банком, равна 7381633 руб. 26 коп.

Обязательства Банка по предоставлению денежных средств в рамках Кредитного договора были исполнены путем зачисления 22 февраля 2017 года денежных средств на счет ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» № 40702810119000000197 на сумму 107580000 руб. ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по возврату полученного кредита и начисленных процентов. В соответствии с пп.б) п.8.1.3 Кредитного договора Банк имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, в случаях (при этом Банк имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам, самостоятельно определяет факт наличия или отсутствия указанных обстоятельств, и не обязать предоставлять заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору, доказательства их наличия): в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору и любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному, о кредитной линии с лимитом выдачи/лимитом задолженности, договору о банковской гарантии, договору поручительства, иным видам договоров) и соглашений, которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия договора) между заемщиком и Банком. 18 января 2019 года Банк направил ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» и поручителям требования о досрочном погашении суммы кредита, процентов и неустоек в срок до 21 февраля 2019 года, а также уведомил залогодателей о праве обратить взыскание на заложенное имущество (подтверждается почтовыми квитанциями). Однако до настоящего времени требования Банка не исполнено. На 28 июня 2019 года задолженность ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» перед Банком по Кредитному договору № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года составляет 172982842 руб.

     05 октября 2017 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» был заключен Договор кредитной линии № 1900/0001097 (т.7, л.д.1-25), действующий в редакции Дополнительных соглашений № 1 от 05 июля 2018 года, № 2 от 05 октября 2018 года о предоставлении последнему кредитной линии с лимитом задолженности в размере 128747000 руб., со сроком погашения кредита (лимита) в полном объеме до 21 декабря 2020 года. В соответствии с п.4.3.2 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом (за исключением последнего процентного периода) производится заемщиком ежемесячно 5-го числа месяца, следующего за процентным периодом. В соответствии с п.4.3.3 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в рамках последнего процентного периода производится заемщиком в конечную дату платежного периода. В соответствии с п.2.1.6 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет: 12,75% процентов годовых с даты заключения кредитного договора по 04 июля 2018 года; 11,5% процентов годовых с 05 июля 2018 года; 12,5% процентов годовых с 06 ноября 2018 года до полного погашения кредита, в случае непогашения суммы основного долга до 05 ноября 2018 года в размере 26000000 руб.

В качестве обеспечения по Договору кредитной линии № 1900/0001097 заключены следующие договоры: Договор поручительства № 1900/0001097.6 от 05 октября 2017 года (т.7, л.д.59-65), заключенный между Банком и ИП Арутюновым С.А., действующий с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001097.7 от 05 октября 2017 года (т.7, л.д.40-46), заключенный между Банком и Рублевской Г.В., действующий с учетом Дополнительного соглашений № 1 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001097.8 от 05 октября 2017 года (т.7, л.д.49-56), заключенный между Банком и ООО «ВЛ7», действующий с учетом Дополнительного соглашений № 1 от 05 июля 2018 года к нему. Договор поручительства № 1900/0001097.9 от 05 октября 2017 года (т.7, л.д.30-37), заключенный между Банком и ООО «КМ7», действующий с учетом Дополнительного соглашений № 1 от 05 июля 2018 года к нему. В соответствии с п. 2.1 Договоров поручительства поручитель полностью отвечает перед Банком за надлежащее исполнение ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» всех его обязательств по кредитному договору. Поручителю хорошо известны все условия кредитного договора, с которыми он согласился. На основании п.2.2 договоров поручительства поручитель солидарно с ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» отвечает перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств в том же объеме, что и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», включая уплату основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и иных платежей. Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001097.1 от 05 октября 2017 года (т.7, л.д.68-81), заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Договором залога Рублевская Г.В. передала Банку в обеспечение исполнении обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору принадлежащее ей на праве собственности в залог следующее недвижимое имущество: квартира по адресу: ХХХ. В соответствии с п.3.7 Договора залога предметом залога по договору обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе возврат Банку суммы основного долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также возмещение судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.3.2 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета, признаваемая сторонами, составляет 184827000 руб. В соответствии с п.3.3 Договора залога стороны определили стоимость предмета залога в размере 129378900 руб., которая считается согласованной сторонами и будет признаваться начальной продажной ценой при обращении взыскания, реализации недвижимого имущества, указанного в п.2.1 Договора, заявленной сторонами в судебном порядке в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Договор о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001097.2 от 05 октября 2017 года, заключенный между Банком и Шоршоровой С.С. В связи с подписанием с Шоршоровой С.С. Договора об отступном б/н от 31 мая 2019 года, действующим в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 14 июня 2019 года к нему, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заявил отказ от требований к Шоршоровой С.С. Договор залога движимого имущества № 1900/0001097.4 от 05 октября 2017 года (т.7, л.д.112-124), заключенный между Банком и Рублевской Г.В. В соответствии с Приложением № 1 к Договору залога Рублевская Г.В. в обеспечении исполнения обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по Кредитному договору передала в залог Банку принадлежащее ей на праве собственности следующее движимое имущество: автомобиль ХХХ. В соответствии с п.3.2 Договора залога предметом залога обеспечивается исполнение всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору, в том числе по возврату Банку суммы кредита по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом, мораторных процентов (законных процентов, начисляемых в ходе процедур банкротства заемщика) и иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также судебных издержек, расходов Банка, вызванных содержанием (в том числе при погашении задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам), охраной предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией. В соответствии с п.2.3 Договора залога фактическая (рыночная) стоимость предмета залога, признаваемая сторонами, составляет 1730000 руб. Стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, в размере 1038000 руб. Договор последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года (т.7, л.д.127-140), заключенный между Банком, с одной стороны, и ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», ООО «ВЛ7», ИП Арутюновым С.А., ИП Виноградовой М.Е., ИП Мовсесян Л.С., ИП Михайлушкиной А.А., ИП Гумашевым А.Р., ИП Торчиковой Э.А., ИП Гарибяном С.Б., ИП Гололобовым А.В., ИП Селиверстовой О.А., с другой стороны. В соответствии с п.3.1 Договора залога залог имущества, осуществляемый в силу договора, является обеспечением исполнения всех обязательств ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» по кредитному договору. В соответствии с п.2.1 Договора залога предметом залога являются товары в обороте в количестве и стоимостью согласно описей, являющихся неотъемлемой частью договора залога (Приложения 1-11) на общую сумму 603893704 руб. 57 коп. В соответствии с п.2.3 Договора залога виды имущества, которым может быть заменен предмет залога, на общую сумму не меньше суммы, указанной в п.2.1.: одежда и аксессуары марок премиум сегмента. В соответствии с п.2.6 Договора залога стороны согласовали стоимость предмета залога, признаваемую ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания в размере:

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 2 по соглашению ООО «ВМ7» с Банком, равна 5849271 руб. 42 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 3 по соглашению Арутюнова С.А. с Банком, равна 12708778 руб. 04 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 4 по соглашению Виноградовой М.Е. с Банком, равна 11508783 руб. 56 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 5 по соглашению Мовсесян Л.С. с Банком, равна 65720593 руб. 59 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 7 по соглашению Гумашева А.Р. с Банком, равна 45371848 руб. 16 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 8 по соглашению Торчиковой Э.А. с Залогодержателем, равна 27930663 руб. 40 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 9 по соглашению Гарибяна С.Б. с Залогодержателем, равна 25323960 руб. 38 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 10 по соглашению Гололобова А.В. с Банком, равна 7381633 руб. 26 коп.

– Стоимость предмета залога, указанного в Приложении 11 по соглашению Селиверстовой О.А. с Банком, равна 6926669 руб. 79 коп.

Обязательства Банка по предоставлению денежных средств в рамках Кредитного договора были исполнены путем зачисления в период с 16 октября 2017 года по 11 января 2018 года денежных средств на счет ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» № 40702810119000000197 на сумму 125745000 руб. ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по возврату полученного кредита и начисленных процентов. В соответствии с пп.б) п.8.1.3 Кредитного договора Банк имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, в случаях (при этом Банк имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и гарантам, самостоятельно определяет факт наличия или отсутствия указанных обстоятельств, и не обязать предоставлять Заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору, доказательства их наличия): в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору и любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному, о кредитной линии с лимитом выдачи/лимитом задолженности, договору о банковской гарантии, договору поручительства, иным видам договоров) и соглашений, которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия договора) между заемщиком и Банком. 18 января 2019 года Банк направил ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» и поручителям требования о досрочном погашении суммы кредита, процентов и неустоек в срок до 21 февраля 2019 года, а также уведомил залогодателей о праве обратить взыскание на заложенное имущество (подтверждается почтовыми квитанциями). Однако до настоящего времени требования Банка не исполнено. На 28 июня 2019 года задолженность ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» перед Банком по Кредитному договору № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года в сумме 129294798 руб. 82 коп.

За невыполнение заемщиком условий кредитных договоров предусмотрены неустойки и штрафы. В соответствии с условиями п. 11.2. Договоров о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года, № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года, п.1.3. Приложения 2 Договора о кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом, комиссии за возможность пользования открытым лимитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по день исполнения обязательств. Подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно п.2.4.2 Приложения № 2 к Договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года, п.п.в) п.9.2.5. Договора о кредитной линии №1900/0001020 от 21 февраля 2017 года (в редакции ДС № 4 от 05 октября 2017 года к Договору о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года), п.п.в) п.9.2.5 Договора о кредитной линии № 1900/0001020 от 22 февраля 2017 года (в редакции ДС № 4 от 05 октября 2017 года к Договору о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года) заемщик обязан обеспечить ежемесячное наличие совокупных товарных запасов (себестоимость по ООО «ЦЕНТРПОЙНТ», ООО «ВЛ7», ИП Виноградова М.Е., ИП Мовсесян Л.С., ИП Михайлушкина А.А., ИП Гумашев А.Р., ИП Торчикова Э.А., ИП Гарибян С.Б., ИП Гололобов А.В., ИП Арутюнов С.А., ИП Селиверстова О.А.) в размере не менее  400000000 руб. В случае невыполнения данного условия Банк вправе потребовать уплату заемщиком штраф в размере 0,3 % от суммы кредита за каждый случай невыполнения данного условия. По итогу ежемесячного мониторинга за период июнь 2018 года по февраль 2019 года выявлено значительное снижение совокупных товарных запасов. Таким образом, по Договору о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года сумма штрафа за период июнь - февраль 2019 года составляет 10095300 руб. По договору о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года сумма штрафа за январь и февраль 2019 года составляет 2885325 руб. 30 коп. По договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года сумма штрафа за январь и февраль 2019 года составляет 3164276 руб. 01 коп.

Согласно п.9.2.4 Договоров о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года и № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года и п.1.5 Приложения № 2 к Договору кредитной линии № 1900/000197 от 05 октября 2017 года заемщик обязуется в течение всего срока действия договора поддерживать поступление денежных средств на свой расчетный счет, открытый в Банке, - не ниже не менее 100 % от всех чистых кредитовых оборотов компании в месяц. В январе 2019 года обороты через р/с в АТБ составили 3361497 руб., через р/с в СБ РФ составили 34255 руб. (Поступления от покупателей ИП Селиверстова О.А. Договор поставки № 1/1 от 25 мая 2017 года), доля в АТБ составила 99 %, доля в СБ РФ составила 1%. Условие по поддержанию оборотов не выполнено. В случае невыполнения данного условия Банк вправе потребовать уплату заемщиком штрафа в размере 1 % процент от суммы лимита за каждый месяц невыполнения данного условия. Таким образом, по Договору о кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года сумма штрафа за невыполнение условия по соблюдению чистых кредитовых оборотов по р/с в АТБ в январе 2019 года составляет 3739000 руб. По договору о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года сумма штрафа составляет 1068639 руб. По Договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года сумма штрафа составляет 1136841 руб. 15 коп.

Согласно п.9.2.5 Договора кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года и Договора о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года, а также п.2.1.3, 2.1.4 Приложения №2 к Договору кредитной линии № 1900/0010097 от 05 октября 2017 года заемщик обязан обеспечить соблюдение в течение срока действия договора: показателя рентабельности деятельности на уровне не менее 0 (ноль) ежеквартально; положительного значения величины чистых активов на каждую отчетную дату в течение срока действия договора. За нарушение данных условий предусмотрены штрафные неустойки в размере 0,3% от суммы лимита за каждый случай нарушения. По итогу ежеквартального мониторинга за 4 кв. 2018 года выявлено отрицательное значение вышеуказанных финансовых показателей. Таким образом, по Договору кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года сумма штрафа составляет 2243400 руб. По договору о кредитной линии №1900/0001025 от 22 февраля 2017 года сумма штрафа за январь и февраль 2019 года составляет 641183 руб. 40 коп. По договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года сумма штрафа за январь и февраль 2019 года составляет 681057 руб. 22 коп. По итогу ежеквартального мониторинга за 1 кв. 2019 года выявлено отрицательное значение вышеуказанных финансовых показателей. Таким образом, по Договору кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года сумма штрафа составляет 2243400 руб. По договору о кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года сумма штрафа составляет 641183 руб. 40 коп. По договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года сумма штрафа составляет 681057 руб. 22 коп. Итого задолженность по штрафам и комиссиям по кредитным договорам составляет: по Договору кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года – 18321100 руб. – задолженность по штрафам, комиссиям; по Договору кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года – 5236331 руб. 10 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям; по Договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года – 5663231 руб. 60 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям.

По состоянию на 28 июня 2019 года, согласно расчету, представленного стороной истца (т.10, л.д.8-250), за ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» числится задолженность в общей сумме 907504796 руб. 08 коп., в том числе: – задолженность по Договору кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года в сумме 605227155 руб. 26 коп., состоящая из: 373900000 руб. – задолженность по основному долгу; 17423498 руб. 16 коп. – задолженность по уплате процентов; 10837657 руб. 11 коп. – задолженность по процентам за просроченный основной долг; 12750899 руб. 99 коп. – задолженность по пене за просрочку процентов; 171994000 руб. – задолженность по пене за просрочку основного долга; 18321100 руб. – задолженность по штрафам, комиссиям;

– задолженность по Договору кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года в сумме 172982842 руб., состоящая из: 106863900 руб. – задолженность по основному долгу; 4983078 руб. 30 коп. – задолженность по уплате процентов; 3097589 руб. 21 коп. – задолженность по процентам за просроченный основной долг; 3644549 руб. 39 коп. – задолженность по пене за просрочку процентов; 49157394 руб. – задолженность по пене за просрочку основного долга; 5236331 руб. 10 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям;

– задолженность по Договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года в сумме 129294798 руб. 82 коп., состоящую из: 8238536 руб. 17 коп. – задолженность по основному долгу; 6560097 руб. 38 коп. - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 228584 руб. 27 коп. – задолженность по пене за просрочку процентов; 108604349 руб. 40 коп. – задолженность по пене за просрочку основного долга; 5663231 руб. 60 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям.

Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договоров, и при том, что он ответчиками должным образом не оспорен, считает возможным положить его в основу судебного решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, ООО «ВЛ7», ООО «КМ7», Арутюнов С.А., Рублевская Г.В. являются его поручителями, в силу вышеприведенных норм материального права суд считает необходимым взыскать с ООО «ВЛ7», ООО «КМ7», Арутюнова С.А., Рублевской Г.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) солидарно денежные средства в сумме 907504796 руб. 08 коп.

В связи с тем, что исполнение обязательств по договорам кредитных линий обеспечено залогом, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на квартиру по адресу: ХХХ, принадлежащую на праве собственности Рублевской Г.В., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 129378900 руб.; об обращении взыскания на автомобиль ХХХ, принадлежащий на праве собственности Рублевской Г.В., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1038000 руб.; об обращении взыскания на принадлежащие на праве собственности ООО «ВЛ7» товары в обороте, указанные в Приложении № 2 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие ООО «ВЛ7» на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 5849271 руб. 42 коп.; об обращении взыскания на принадлежащие на праве собственности ИП Арутюнову С.А. товары в обороте, указанные в Приложении № 3 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие ИП Арутюнову С.А. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 12708778 руб. 04 коп.; об обращении взыскания на принадлежащие на праве собственности Виноградовой М.Е. товары в обороте, указанные в Приложении № 4 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17.03.2017 г., а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Виноградовой М.Е. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 11508783 руб. 56 коп.; об обращении взыскания на принадлежащие на праве собственности Мовсесян Л.С. товары в обороте, указанные в Приложении № 5 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Мовсесян Л.С. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 65720593 руб. 59 коп.; об обращении взыскания на принадлежащие на праве собственности Гумашеву А.Р. товары в обороте, указанные в Приложении № 7 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Гумашеву А.Р. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 45371848 руб. 16 коп.; об обращении взыскания на принадлежащие на праве собственности Торчиковой Э.А. товары в обороте, указанные в Приложении № 8 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Торчиковой Э.А. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 27930663 руб. 40 коп.; об обращении взыскания на принадлежащие на праве собственности Гарибяну С.Б. товары в обороте, указанные в Приложении № 9 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Гарибяну С.Б. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 25323960 руб. 38 коп.; об обращении взыскания на принадлежащие на праве собственности Гололобову А.В. товары в обороте, указанные в Приложении № 10 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Гололобову А.В. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 7381633 руб. 26 коп.; об обращении взыскания на принадлежащие на праве собственности Селиверстовой О.А. товары в обороте, указанные в Приложении № 11 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Селиверстовой О.А. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 6 926 669 руб. 79 коп.

Исковые требования Рублевской Г.В. к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о признании недействительными Договора о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001020.1 от 21 февраля 2017 года, Договора о последующем залоге недвижимости (ипотека) № 1900/0001025.1 от 22 февраля 2017 года, Договора о последующей ипотеке (залоге недвижимости) № 1900/0001097.1 от 05 октября 2017 года удовлетворению не подлежат, так как исполнение обязательств по договорам кредитных линий было обеспечено договорами залога (ипотеки), заключенными между банком и Рублевской Г.В., данные договоры подписаны сторонами и зарегистрированы в установленном законом порядке. Доводы Рублевской Г.В. о том, что данные договоры являются недействительными, так как заложенная по договорам квартира является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, на которое не может быть обращено взыскание, являются мнимыми сделками, основаны на неверном толковании норм права. В соответствии со ст. 446 ГПК РФ исполнительским иммунитетом обладает жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Заложенное Рублевской Г.В. недвижимое имущество, а также обеспеченные данным залогом обязательства полностью соответствуют требованиям ст. ст. 3, 4, 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в связи с чем доводы Рублевской Г.В. являются необоснованными. Также суд считает необоснованным ссылку Рублевской Г.В. на п. 1 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», так как указанная норма не регулирует основания и порядок обращения взыскания на предмет ипотеки, а устанавливает основания для прекращения права пользования жилым домом или квартирой залогодателем и любыми иными лицами, проживающими в таких жилом доме или квартире.

Доводы представителя ответчиков о том, что приложения к договорам залога товаров в обороте не подписаны залогодателями, приложения не содержат даты их составления, в тексте приложений не указано, что товары перечисленные в них передают в залог истцу именно залогодатели, суд считает несостоятельными, так как в ходе судебного заседания 25 июня 2020 года (т.13, л.д.85-86) судом обозревались оригиналы договоров залога товаров в обороте и приложения к ним, которые прошиты и подписаны сторонами договора, в том числе сторонами договора подписано место сшивки приложений, в связи с чем суд считает, что приложения к договорам залога товаров в обороте являются неотъемлемыми частями данных договоров.

Также суд считает необоснованными доводы представителя ответчиков о том, что залогодатели не являются собственниками товаров, указанных в приложениях к договорам залога и не имеют права передавать их в залог, так как осуществляли деятельность по продаже товаров на основании договоров поставки товаров на реализацию (комиссию) и на основании агентских договоров, а собственником товаров является ООО «ЦЕНТРПОЙНТ». Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (п. 3 ст. 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (п. 5 ст. 166 ГК РФ). Учитывая конкретные обстоятельства дела, тот факт, что указанные возражения залогодатели представили только после обращения банка в суд с исковым заявлением, ни в момент подписания договоров залога товаров в обороте, ни до момента обращения банка в суд залогодатели и ООО «Центрпойнт» не выдвигали указанных возражений, на протяжении всего времени действия договоров залога товаров в обороте банк добросовестно полагался на действительность данных договоров, конкурсный управляющий ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» Алимов А.А. в своих пояснениях не возражает против исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к поручителям и не оспаривает действительность договоров залога товаров в обороте, суд считает, что возражения залогодателей являются злоупотреблением права, усматривается очевидное отклонение действий участников гражданского оборота от добросовестного поведения и руководствуясь вышеуказанными нормами закона и разъяснениями Пленума ВС РФ полагает, что заявления ответчиков о недействительности договоров залога товаров в обороте не имеет правового значения.

Возражения представителя ответчиков (поручителей ООО «ВЛ7», ООО «КМ7», ИП Арутюнова С.А., Рублевской Г.В.) против требования банка о взыскании солидарно с поручителей 907504796 руб. 08 коп. также являются необоснованными, так как согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В рамках рассмотрения дела о банкротстве ООО «ЦЕНТРПОЙНТ» «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не отказывался от требований или от части требований к основному заемщику, в связи с чем у суда отсутствуют основания для уменьшения ответственности поручителей по данному основанию. Доказательств того, что в течение срока действия кредитных договоров произошло изменение условий, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителей, а также того обстоятельства, что в связи с действиями банка было утрачено обеспечение, суду не представлено.

Доводы представителя ответчиков о том, что залог товаров в обороте прекратился по правилам ст. 357 ГК РФ, а в связи с погашением задолженности по договорам кредитных линий должно было происходить уменьшение стоимости заложенных товаров, не являются основанием к отказу в иске, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 357 ГК РФ уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором. Договорами залога товаров в обороте предусмотрено, что уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается по дополнительному письменному соглашению сторон, соразмерно исполненной части обеспеченного залогом кредитного договора. Таких дополнительных соглашений суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ООО «ВЛ7», ООО «КМ 7», ИП Арутюнова С.А., Рублевской Г.В. подлежат взысканию солидарно в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по уплате госпошлины в сумме 60000 руб. по требованиям о взыскании задолженности по договорам кредитной линии, а также с ООО «ВЛ7», ООО «КМ 7», ИП Арутюнова С.А., Рублевской Г.В., Виноградовой М.Е., Мовсесян Л.С., Гумашева А.Р., Торчиковой Э.А., Гарибяна С.Б., Гололобова А.В., Селиверстовой О.А. подлежат взысканию солидарно в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по уплате госпошлины в сумме 6000 руб. за требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Рублевской Галине Викторовне, ИП Арутюнову Согомону Арташесовичу, Обществу с ограниченной ответственностью «ВЛ7», Виноградовой Маргарите Елизаровне, Мовсесян Лусинэ Сергеевне, Гумашеву Артему Руслановичу, Торчиковой Элеоноре Анверовне, Гарибяну Сергею Багратовичу, Гололобову Александру Витальевичу, Селиверстовой Ольге Анатольевне, Обществу с ограниченной ответственностью «КМ7» о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВЛ7», Общества с ограниченной ответственностью «КМ7», Арутюнова Согомона Арташесовича, Рублевской Галины Викторовны в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) солидарно денежные средства в сумме 907504796 руб. 08 коп., в том числе: задолженность по Договору кредитной линии № 1900/0001020 от 21 февраля 2017 года в сумме 605227155 руб. 26 коп., состоящую из: 373900000 руб. – задолженность по основному долгу; 17423498 руб. 16 коп. – задолженность по уплате процентов; 10837657 руб. 11 коп. – задолженность по процентам за просроченный основной долг; 12750899 руб. 99 коп. – задолженность по пене за просрочку процентов; 171994000 руб. – задолженность по пене за просрочку основного долга; 18321100 руб. – задолженность по штрафам, комиссиям; задолженность по Договору кредитной линии № 1900/0001025 от 22 февраля 2017 года в сумме 172982842 руб., состоящую из: 106863900 руб. – задолженность по основному долгу; 4983078 руб. 30 коп. – задолженность по уплате процентов;  3097589 руб. 21 коп. – задолженность по процентам за просроченный основной долг; 3644549 руб. 39 коп. – задолженность по пене за просрочку процентов; 49157394 руб. – задолженность по пене за просрочку основного долга; 5236331 руб. 10 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям; задолженность по Договору кредитной линии № 1900/0001097 от 05 октября 2017 года в сумме 129294798 руб. 82 коп., состоящую из: 8238536 руб. 17 коп. – задолженность по основному долгу; 6560097 руб. 38 коп. – задолженность по процентам за просроченный основной долг; 228584 руб. 27 коп. – задолженность по пене за просрочку процентов; 108604349 руб. 40 коп. – задолженность по пене за просрочку основного долга;  5663231 руб. 60 коп. – задолженность по штрафам, комиссиям.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: ХХХ, принадлежащую на праве собственности Рублевской Галине Викторовне, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 129378900 руб.

Обратить взыскание на автомобиль ХХХ, принадлежащий на праве собственности Рублевской Галине Викторовне, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1038000 руб.

Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности ООО «ВЛ7» товары в обороте, указанные в Приложении № 2 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие ООО «ВЛ7» на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 5849271 руб. 42 коп.

Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности ИП Арутюнову Согомону Арташесовичу товары в обороте, указанные в Приложении № 3 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие ИП Арутюнову С.А. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 12708778 руб. 04 коп.

Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Виноградовой Марии Елизаровне товары в обороте, указанные в Приложении № 4 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17.03.2017 г., а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Виноградовой М.Е. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 11508783 руб. 56 коп.

Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Мовсесян Лусинэ Сергеевне товары в обороте, указанные в Приложении № 5 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Мовсесян Л.С. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 65720593 руб. 59 коп.

Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Гумашеву Артему Руслановичу товары в обороте, указанные в Приложении № 7 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Гумашеву А.Р. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 45371848 руб. 16 коп.

Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Торчиковой Элеоноре Анверовне товары в обороте, указанные в Приложении № 8 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Торчиковой Э.А. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 27930663 руб. 40 коп.

Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Гарибяну Сергею Багратовичу товары в обороте, указанные в Приложении № 9 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Гарибяну С.Б. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 25323960 руб. 38 коп.

Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Гололобову Александру Витальевичу товары в обороте, указанные в Приложении № 10 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001020.6 от 17 марта 2017 года, Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001025.6 от 17 марта 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Гололобову А.В. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 7381633 руб. 26 коп.

Обратить взыскания на принадлежащие на праве собственности Селиверстовой Ольге Анатольевне товары в обороте, указанные в Приложении № 11 к Договору последующего залога товаров в обороте № 1900/0001097.5 от 05 октября 2017 года, а при их отсутствии – на иные товары в обороте, принадлежащие Селиверстовой О.А. на праве собственности, объединенные родовым признаком - одежда и аксессуары марок премиум сегмента, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость 6926669 руб. 79 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВЛ7», Общества с ограниченной ответственностью «КМ7», ИП Арутюнова Согомона Арташесовича, Рублевской Галины Викторовны солидарно в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по уплате госпошлины в сумме 60000 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВЛ7», ИП Арутюнова Согомона Арташесовича, Рублевской Галины Викторовны, Виноградовой Марии Елизаровны, Мовсесян Лусинэ Сергеевны, Гумашева Артема Руслановича, Торчиковой Элеоноры Анверовны, Гарибяна Сергея Багратовича, Гололобова Александра Витальевича, Селиверстовой Ольги Анатольевны солидарно в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по уплате госпошлины в сумме 6000 руб.

В удовлетворении иска Рублевской Галины Викторовны к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о признании недействительными договоров залога – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд города Москвы.

Судья

Мотивированное решение по делу изготовлено 22 июля 2020 года