Мотивированное решение от 06.02.2024 по делу № 02-0465/2024 от 04.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                                                                                           77RS0032-02-2023-015145-90

30 января 2024 года дело № 2-465/24

Черемушкинский районный суд адрес в составе судьи Чурсиной С.С., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Доценко Е.М. к ООО «КАПИТАЛ фио ЖИЗНИ» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Доценко Е.М. обратилась суд с иском к ООО «КАПИТАЛ фио ЖИЗНИ» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, мотивируя иск тем, что 30.05.2017 года истицей с ответчиком был заключен Договор страхования № 5008943831, по условиям которого страховая компания обязалась выплатить по истечению трех лет денежную сумму в размере сумма 10.06.2020 года меду сторонами был составлен Акт зачета взаимных требований по указанному договору страхования, страховая компания выплатила истице сумма Доход был получен от инвестирования страховой премии в актив с фиксированной доходностью (банковские депозиты, облигации и иные высоконадежные финансовые инструменты, в рыночные активы в зависимости от указанного в Договоре направления инвестирования.

10.06.2020 года истец заключила с ответчиком Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5017643270 на схожих условиях. Истец оплатила по указанному договору сумма в счет своих обязательств по новому Договору страхования. Коэффициент участия определен Договором в размере 118,90 %.

Согласно условиям Договора страхования № 5017643270 т 1006.2020 года срок действия Договора страхования определен с 00.00 часов 11.06.2020 года до 24.00 30.06.2023 года.

15.06.2023 года истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате суммы основного долга в размере сумма и процентов в виде инвестиционного дохода размере сумма Ответчик ей отказал и сообщил, что срок окончания Договора не наступил, поскольку Договор заключен до 20.06.2027 года, договор заключен на 7 лет.

Ответчик пояснил ей, что ею была оформлена факсимильная или электронная подпись, которой и был подписан Договор.

Истец полагает, что имел место подлог, поскольку подписывала заявление лично, без факсимиле или электронной подписи. Истец в свой личный кабинет не заходила , о том, что договор действует не до 2023 года, а до 2027 года, не знала, пользоваться компьютером не умеет, телефон меняла, указанный ответчиком телефон в указанный период ей не принадлежал.

27.06.2023 года истец направила ответчику претензию о выплате сумм по оговору страхования, претензия осталась без ответа и удовлетворения.

Из объяснения ответчика по новому Договору страхования ответчик приобрел опцион ISIN XS1879144936 с начальной стоимостью на дату 30.06.2020 года. Однако ответчиком данный факт не подтвержден документально. Кроме того, облигации данного опциона являются ценными бумагами США, с 2023 года Центробанком запрещено неквалифицированным инвесторам приобретать ценные бумаги из стран, которые ввели санкции против РФ. Ответчик не является квалифицированным инвестором, был не вправе инвестировать в данные ценные бумаги.

Согласно расчету, учитывая выплату по предыдущему Договору страхования, истица полагает, что ответчик использовал денежные средства истца за период с 20.6.2020 года по 30.01.2024 года за 42 месяца и должен был получить доход не менее сумма

Истец, просит суд взыскать с ответчика сумму страховой выплаты в размере сумма, неустойку за просрочку выполнения требований потребителя за период с 08.07.2023 года по 23.08.2023 года в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 50 % удовлетворенных требований, расходы на оплату услуг потребителя в размере сумма, возврат госпошлины в размере сумма

Истица Доценко Е.М. в судебное заседание не явилась, извещена.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание явился, требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «КАПИТАЛ фио ЖИЗНИ» по доверенности в судебном заседании пояснил, что Договор страхования № 5017643270 от 10.06.2020 года был заключен добровольно истицей на основании Программы страхования «Управление капиталом + выплата в конце срока страхования» сроком на 7 лет 20 дней. Доводы истицы опровергаются Личным кабинетом истицы, в котором прикреплен указанный Договор страхования. Договор заключался после авторизации истицы в личном кабинете, обмена отсканированными документами. Согласно распечатки смс и действиям истца в Личном кабинете, истец неоднократно заходила в Личный кабинет, просматривала Договор, подписала его электронным аналогом подписи. Стороны осуществили обмен электронными документами посредством телекоммуникационной сети Интернет и Информационной системы Страховщика по адресу: life.ru. Таким образом, истица не могла не знать, что Договор заключен сроком на 7 лет, а не на три года. Договор был заключен в полном соответствии с законодательством, срок договора не наступил, на настоящий момент доход от инвестиций денежных средств истца составляет 0. Просил в удовлетворении иска отказать. Кроме того, истец, просматривая Договор 15-16 июня 2023 года на сайте страховщика была ознакомлена со сроком Договора, то есть узнала о нарушении своего права, должна была расторгнуть договор, если ее н устраивал срок договора, однако этого не сделала, срок исковой давности по ее требованию прошел.

Суд, заслушав пояснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходи к следующему.

Судом установлено, что 30.05.2017 года истцом и ответчиком был заключен Договор страхования № 5008943831, по условиям которого страховая компания обязалась выплатить по истечению трех лет денежную сумму в размере сумма 10.06.2020 года меду сторонами был составлен Акт зачета взаимных требований по указанному договору страхования, страховая компания выплатила истице сумма Доход был получен от инвестирования страховой премии в актив с фиксированной доходностью (банковские депозиты, облигации и иные высоконадежные финансовые инструменты, в рыночные активы в зависимости от указанного в Договоре направления инвестирования.(л.д. 13.,20)

10.06.2020 года истец заключила с ответчиком Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5017643270 на схожих условиях. (л.д. 7-12, 21-30)

По условиям Договора были определены страховые иски – дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором, смерть от любой причины.

Истица оплатила по указанному договору страховую премию в размере сумма (адрес)

Пунктом 8 Договора предусмотрено инвестирование страховой премии в активы с фиксированной доходностью и в рыночные активы в зависимости от указанного в Договоре страхования направления инвестирования. При наступлении страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контроля.

Срок действия Договора – 7 лет 20 дней. (л.д. 21)

Договор заключен на основании Программы страхования «Управление капиталом+ выплата в конце срока страхования». Данной Программой предусмотрено уведомление страхователя по заключенному договору начальной стоимости базового актива, путем регулярной отчетности, направляемой страхователю путем смс-рассылки или электронной почты, или размещения на официальном сайте компании в разделе «Кабинет клиента». В Полисе страхования указано на использование персональных данных, электронной подписи и т.д.(л.д. 10)

27.06.2023 года Доценко Е.М. подала в Страховую компанию ответчика заявление о выплате страхового возмещения в связи с окончанием срока Договора, однако узнала, что Договор заключен на 7 лет 20 дней. (л.д. 15)

03.07.2023 года и 04.08.2023 года в ответе на заявление Страховая компания указала, что при подписании Договора страхования истцом подписана форма Согласия на использование персональных данных, факсимильного воспроизведения печати и подписей персональных данных и обмене электронными документами. Подписав Согласие истица согласилась с использованием факсимильного воспроизведения своей подписи с помощью механических средств или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи при совершении сделок между ей и страховщиком. Договор и Памятка подписаны ее простой электронной подписью. Основания, что подписание осуществлено третьим лицом у страховщика отсутствуют. Срок по договору страхования составляет 7 лет 20 дней, то есть до 24.00 часов 30.06.2027 года. Договор был ею подписан путем воспроизведения подписи на электронном устройстве с использованием графической подписи, простая электронная подпись является аналогом собственноручной. Произвести расчет инвестиционного дохода возможно только на дату фактического завершения договора. (л.д. 16-19)

В соответствии с Памяткой к Договору страхования № 5017643270 от 10.06.2020 года срок страхования устанавливается соглашением Сторон и указывается Договоре страхования, размер инвестиционного дохода не является фиксированным и зависит от ситуации на финансовых рынках. В течение 14 дней со дня заключения договора страхователь может отказаться от Договора с возвратом уплаченной страховой премии. Страховая премия составляет сумма Направление инвестирования: Глобальный фонд с защитой. Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса J.P. марка автомобиля Macro Navigator.(л.д. 59-60)

Выписками из Личного кабинета Доценко Е.М. подтверждается использование ею личного кабинета на сайте страховой компании с 2017 ода, в том числе 15-16 июня 2023 года. (л.д. 65-67, 87-88)

Протоколом осмотра доказательств, составленным нотариусом адрес фио от 11.12.2023 года, подтверждается, что Договор страхования № 5017643270 от 10.06.2020 года был заключен в электронной форме и заключен на 7 лет, что Доценко Е.М. пользовалась Личным кабинетом, заходила на сайт страховщика. (л.д.102-111)

Справкой МТС подтверждается смена Доценко Е.М. абонентского номера  9165866423, договор на данный номер расторгнут 01.07.2019 года. (л.д. 115)

Представленными документами подтверждается, что ценные бумаги ООО фио фио» не могут быть предложены, проданы или иным образом доступны для любого розничного инвестора в Европейской экономической зоне.

Приложенным Актуарным расчетом подтверждается отсутствие инвестиционного дохода по Договору № 5017643270 от 10.06.2020 года. (л.д. 92-101)

В соответствии со ст. 160. ГК РФ 1. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Н основании ст. 421 ГК РФ 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 934 ГК РФ 1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940. ГК РФ 1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 13 Закона РФ За нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

 6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Оценивая представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска Доценко Е.М., поскольку срок по договору страхования № 5017643270 от 10.06.2020 года установлен – 7 лет 20 дней, то есть до 30.06.2027 года, согласован сторонами, истца подписала указанный договор на указанных условиях. Истица не представила доказательств, что она в указанный период не имела возможности войти в Личный кабинет на сайте страховой компании, ознакомиться с Договором страхования, не знакома с декларацией, указанной в Полисе страхования, где она выразила согласие на обработку персональных данных, электронную подпись под документом в электронном виде.

Суд не может принять ссылку истца на то, что она не пользовалась определенным номером мобильного телефона, этот факт не исключает возможности входа в Личный кабинет с использованием иных электронных устройств. Данное утверждение противоречит объективным данным, полученным в результате осмотра сайта нотариусом адрес.

Срок действия договора страхования не наступил, ни одна из сторон не требовала его досрочного расторжения, в настоящее время дохода по инвестиционной деятельности, предусмотренной договором страхования, не имеется, поэтому оснований для удовлетворения требований истца о выплате страхового возмещения и инвестиционного дохода на дату 30.06.3023 года, не имеется.

Суд, полагает в удовлетворении иска фио к ООО «Капитал лайф страхование жизни» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, права истца не нарушены, отсутствуют основания для взыскания с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных статьей 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, отсутствуют основания для взыскания с ответчика возврата госпошлины, а также расходов на оплату услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Доценко Е.М. к ОО «КАПИТАЛ фио ЖИЗНИ» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форм░.

░░░░░ ░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 06.02.2024 ░░░░