Решение по делу № 2-2686/2018 ~ М-1970/2018 от 28.04.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Номогоевой З.К., при секретаре Доржиевой Б.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Дымбрыловой С. Д. к Конкурсному управляющему Байкал Банк (ПАО) ГК Агентство по страхованию вкладов, АО «Национальное бюро кредитных историй» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

В суд поступило исковое заявление Дымбрыловой С.Д. к Конкурсному управляющему Байкал Банк (ПАО) ГК Агентство по страхованию вкладов, АО «Национальное бюро кредитных историй» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО БайкалБанк заключен кредитный договор №№ от 15.09.2-015 г. по условиям которого сумма кредита составила 20000 руб. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ с установленным платежом 1834 руб. в месяц.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ПАО БайкалБанк отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО БайкалБанк признано несостоятельным (банкротом).

На момент отзыва у Банка лицензии остаток задолженности составлял 1832,34 руб. Платеж который истец должен был внести ДД.ММ.ГГГГ Однако своевременно внести платеж истец не смог, поскольку офисы Банка были закрыты, никакой информации представители банка не давали, на звонки не отвечали.

Лишь ДД.ММ.ГГГГ от Банка пришло письмо с извещением о банкротстве и досрочном погашении долга. Последний платеж по кредиту в размере 1835 руб. истец внес ДД.ММ.ГГГГ, через 3 дня после получения письма.

ДД.ММ.ГГГГ истцом получено уведомление от ГК Агентство по страхованию вкладов конкурсного управляющего БайкалБанк (ПАО) о том, что имеется просроченная задолженность на общую сумму 70,71 руб. По мнению истца, данная задолженность образовалась не по его вине, однако задолженность погашена в ноябре 2017 г. в полном объеме.

В последующем обратилась в Банк для получения кредита, однако получила отказ ввиду того, что истца, как недобросовестного плательщика, внесли в бюро кредитных историй.

Считает, что предоставление конкурсным управляющим информации в бюро кредитных историй о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ неправомерно, поскольку просрочка образовалась не по вине истца. Банк не уведомлял куда необходимо внести платеж, офисы Банка были закрыты, никакой информации не было.

Просит суд признать неправомерными действия конкурсному управляющему Байкал Банк (ПАО) ГК Агентство по страхованию вкладов по предоставлении информации в АО «Национальное бюро кредитных историй» о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать отозвать из АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию о наличии просроченной задолженности по кредитному договору.

Обязать АО «Национальное бюро кредитных историй» исключить данные об истце из реестра недобросовестных плательщиков. Взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего БайкалБанк (ПАО) компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В судебном заседании истец поддержала исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов Лхасаранова А.Б. по доверенности возражала против удовлетворения заявленных требований, представив письменный отзыв.

В судебное заседание представитель АО «Национально бюро кредитных историй» Александрова К.И. по доверенности не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, также возражала против удовлетворения заявленных требований, поскольку отсутствуют виновные действия ответчика. Просила суд в удовлетворении заявленных требований к ним отказать.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Дымбрыловой С.Д. и ПАО БайкалБанк заключен кредитный договор №№ от 15.09.2-015 г. по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 20000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с установленным ежемесячным платежом в размере 1834 руб. Последний платеж по кредиту в размере 1835 руб. истец внес ДД.ММ.ГГГГ, хотя срок уплаты ДД.ММ.ГГГГ Виду несвоевременного возврата кредита Банком были начислены проценты согласно условиям кредитного договора, и внесенного платежа в размере 1835 руб. было недостаточно, и за истцом образовалась задолженность.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт надлежащего исполнения обязательств, равно как и отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства, по общему правилу, доказывается обязанным лицом (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 404 Гражданского кодекса РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Лицензия на осуществление банковских операций у БайкалБанк (ПАО) отозвана ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ признана несостоятельной (банкротом) кредитная организация ПАО "БайкалБанк" и назначен конкурсный управляющий ГК Агентство по страхованию вкладов.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 189.76 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Таким образом, отзыв у Банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору, что кредитная организация со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом имеет право взыскивать и получать задолженность по ранее выданным кредитам.

Информация о реквизитах для погашения задолженности по кредиту, а также адреса офисов Банка, принимающих платежи по кредитам была размещена после отзыва лицензии на официальном сайте БайкалБанк (ПАО) http://www.bbank.ru, на сайте http//www/Baikal-daily.ru; на сайте ulanmedia.ru., а после вынесения Арбитражным судом Республики Бурятия решения о признании БайкалБанк (ПАО) несостоятельным (банкротом) и возложении функций конкурсного управляющего на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (ГК АСВ) на официальном сайте ГК АСВ: http://www.asv.org.ru.

Кроме того, истица имела возможность исполнить обязательства путем взноса наличных в кассу БайкалБанк (ПАО), расположенных по адресам: <адрес>. Офисы банка не прекращали работы.

Также Дымбрылова С.Д. не была лишена возможности воспользоваться альтернативным способом и внести денежные средства по кредитному договору на депозит нотариуса, в случае отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение или очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в соответствии со ст. 327 ГК РФ. Указанные действия по смыслу п.2 этой же статьи ГК РФ, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка-кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, т.е. преодолеть возникшее препятствие, однако ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо причин, допустив просрочки платежей, соответственно возникла ответственность за неисполнение денежного обязательства в срок, предусмотренный договором.

Материалы дела не содержат сведений о том, что истцом предпринимались попытки для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Временная администрация по управлению кредитной организацией направила в адрес Дымбрыловой С.Д. уведомление с указанием информации об отзыве лицензии и реквизитах. Согласно отчету об отслеживании адресату письмо было вручено со второй попытки ДД.ММ.ГГГГ, неудачная попытка вручения была совершена ДД.ММ.ГГГГ.

При внесении последнего платежа Дымбрылова С.Д. не уточнила у кредитора сумму актуальной задолженности, учитывая, что платеж внесен несвоевременно, а условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за несвоевременный возврат кредита. Справку об отсутствии задолженности Дымбрылова С.Д. запросила лишь ДД.ММ.ГГГГ, после закрытия оставшегося долга.

В соответствии с п.3.4 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №№ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории, в отношении которого открыто конкурсное производство, обязан предоставлять следующую информацию: о величине обязательства заемщика, поручителя на дату отзыва лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций; об исполнении обязательства (об исполнении обязательства в соответствии с условиями договора займа (кредита) в принудительном порядке, о списании задолженности по договору займа (кредита) с баланса организации, об уступке права требования третьим лицам с указанием третьих лиц) на дату завершения конкурсного производства.

Согласно п.3.7 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» информационная часть кредитной истории предоставляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования.

Таким образом, конкурсный управляющий обязан предоставлять сведения в АО «Национальное бюро кредитных историй» об исполнении обязательства заемщиками, в том числе, Дымбрыловой С.Д.

Истицей в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что она не смогла внести денежные средства на погашение кредита по договору. Отсутствие СМС-извещения о реквизитах для оплаты кредита не освобождает заемщика от исполнения обязательств.

Также несостоятельны требования истца к ответчику АО «Национальное бюро кредитных историй» поскольку не является кредитором Дымбрыловой С.Д., не наделено функцией контроля поступающей информации от кредитных организаций в связи с чем, является ненадлежащим ответчиком по делу.

Так как истцу отказано в удовлетворении основных требований, не подлежат удовлетворению требования о взыскании морального вреда, поскольку не установлено виновное поведение ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Дымбрыловой С. Д. к Конкурсному управляющему Байкал Банк (ПАО) ГК Агентство по страхованию вкладов, АО «Национальное бюро кредитных историй» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Номогоева З.К.