Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8496/2012 ~ М-8511/2012 от 27.11.2012

Дело № 2-8496/32-2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2012 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Саврук Ю.Л.,

при секретаре Ероха О.Ю.,

с участием ответчика Пакулина А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Пакулину А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Пакулину А.С. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком путем подачи заемщиком анкеты-заявления на получение Потребительской карты и ознакомления с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования счета было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма предоставленного ответчику кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере не менее <данные изъяты>. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредита. В настоящее время Пакулин А.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно п.п. <данные изъяты> Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком порядка погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф в соответствии с действующими тарифами. Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязанности по погашению кредитной задолженности, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты> в том числе просроченный основной долг по кредиту в сумме <данные изъяты>, комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Пакулин А.С. в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности, указав, что не отказывается погашать имеющийся долг, пояснив, что им в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на счет ОАО «Альфа-Банк» были внесены денежные средства в общей сумме <данные изъяты>, в виду чего оставшаяся сумма задолженности должна быть значительно меньше той, которая предъявлена ему Банком ко взысканию.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Пакулиным А.С. путем акцептирования оферты заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты № <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования счета Потребительской карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, истцом заемщику Пакулину А.С. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере не менее <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету, Пакулин А.С. воспользовался денежными средствами, предоставленными по соглашению о кредитовании, при этом, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Пакулин А.С. надлежащим образом не исполняет.

В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее – Общие условия кредитования) счет кредитной карты открывается при принятии Банком решения о кредитовании клиента на условиях, изложенных в Соглашении о кредитовании.

Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения суммы кредита в размере процентов за пользование кредитом, указанных в п. 2 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами. Для учета задолженности клиента по кредиту Банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата зачисления кредита на счет кредитной карты. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу и начисленным процентам, а также неустойкам (штрафам) начисленным в соответствии в Общими условиями кредитования (п.п. <данные изъяты>. Общих условий кредитования).

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий кредитования за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования либо в уведомлении об изменении условий кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные проценты уплачиваются клиентом одновременно с уплатой минимального платежа. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата зачисления суммы в размере задолженности по кредиту со счета кредитной карты на счет Банка. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата зачисления суммы в размере задолженности по кредиту со счета кредитной карты на счет Банка.

Банк обязуется предоставлять клиенту кредит в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании. Клиент обязуется производить возврат минимального платежа и уплату процентов за пользование кредитом, а также осуществлять погашение задолженности по кредиту и другим платежам в соответствии с соглашением о кредитовании. Погашение задолженности перед Банком по соглашению о кредитовании за счет собственных средств клиента производится в следующем порядке: в первую очередь – штраф за образование просроченной задолженности; во вторую очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в четвертую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в пятую очередь – просроченная сумма кредита; в шестую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; в седьмую очередь – сумма кредита (п.п.<данные изъяты> Общих условий кредитования).

Пунктами <данные изъяты> Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф в соответствии с тарифами Банка и неустойки в соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий кредитования.

Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в случае возникновения просроченной задолженности клиента по любым обязательствам клиента перед Банком (п. <данные изъяты> Общих условий кредитования).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В нарушение принятых на себя обязательств, Пакулиным А.С. не вносятся ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, допускается возникновение просроченной задолженности.

Так согласно расчету истца и выписке по счету задолженность Пакулина А.С. по соглашению о кредитовании на получение Потребительской карты № <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе просроченный основной долг по кредиту в сумме <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Между тем, принимая во внимание положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Федерального Закона от 20.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», ст.ст. 819, 167-168 ГК РФ, суд полагает, что взимание банком комиссии за обслуживание счета, предусмотренное договором, неправомерно. Данное условие кредитного договора является ничтожным, противоречащим федеральному закону, в связи с чем не подлежащими удовлетворению являются требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>

При указанных обстоятельствах заявленные истцом требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение Потребительской карты № <данные изъяты>, подлежат удовлетворению частично, с Пакулина А.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>

При этом, довод ответчика Пакулина А.С. о том, что в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на счет ОАО «Альфа-Банк» были внесены денежные средства в общей сумме <данные изъяты>, в виду чего оставшаяся сумма задолженности должна быть значительно меньше той, которая предъявлена ему Банком ко взысканию, не может быть принят судом во внимание, поскольку согласно выписке по счету и расчету имеющейся задолженности, сумма оплаты в размере <данные изъяты>, была учтена Банком при расчете предъявленной ко взысканию задолженности.

В порядке ст.98 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Пакулину А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Пакулина А. С. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течениеодного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд РК.

Судья                                                                                                         Ю.Л. Саврук

<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.