Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1050/2016 от 14.04.2016

Дело №2-1050/2016 ...

                                         Р Е Ш Е Н И Е

                             Именем Российской Федерации

         14 июня 2016 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.,

при секретаре                               Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытомсудебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к Абрамкина Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к Абрамкина Ю.А., в обоснование указывая, что между сторонами ... был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства .... Согласно договору банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев со взиманием за пользование кредитом латы в размере ... % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля ..., идентификационный номер (VIN) ... и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц -заемщиков от несчастных случаев от ..., заключенному между заемщиком и ООО «Страхова компания КАРДИФ», оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от .... Обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и Абрамкина Ю.А. является транспортное средство - автомобиль ..., идентификационный номер (VIN) .... Положения и существенные условия договора транспортного средства содержатся в пункте 3 кредитного договора «Обеспечение кредита». Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства. Согласно условиям договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако ответчик нарушил условия договора, погашение кредита не производит. В связи с этим истцом в адрес Абрамкина Ю.А. было направлено требование о досрочном погашении всей задолженности. Данное требование исполнено не было. Размер задолженности Абрамкина Ю.А. по кредитному договору ... за период с ... по ... составил ... рублей ... копеек, из которых сумма основного долга ... рублей ... копеек, проценты за пользование денежными средствами - ... рубль ... копеек, проценты, начисленные на просроченную задолженность, - ... рублей ... копеек. Ввиду того, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства, то в силу ст.334 348 ГК РФ, истец, как кредитор, имеет право требования обращения взыскания на заложенное имущество в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно оценке текущей рыночной стоимости стоимость заложенного транспортного средства - автомобиля ..., идентификационный номер (VIN) ... ... рублей.

ООО «Сетелем Банк» просит суд взыскать с ответчика Абрамкина Ю.А. в свою пользу задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме ... рублей ... копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство ..., идентификационный номер (VIN) ..., путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) ..., в размере ... рублей; взыскать с Абрамкина Ю.А. в пользу ООО «Сетелем Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубль ... копеек.

В судебное заседание истец ООО «Сетелем Банк» не направило своего представителя, извещено о времени и месте проведения судебного заседания, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя (л.д.8).

Ответчик Абрамкина Ю.А. в судебном заседании заявила о несогласии с иском, при этом размер задолженности не оспаривала, пояснила, что неисполнение обязательств по кредитному договору с ее стороны было вызвано ухудшением материального положения. Не согласна с обращением взыскания на автомобиль, так как данный автомобиль ей необходим для работы, в настоящее время она пытается продать иное имущество чтобы выручить денежные средства для погашения задолженности перед истцом.

Заслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что на основании договора купли-продажи транспортного средства ... от ..., заключенного между ООО «Автолоцман» и ответчиком, Абрамкина Ю.А. был приобретен автомобиль ..., идентификационный номер (VIN) ..., стоимость которого составила ... рублей, что подтверждается копией договора и паспорта транспортного средства (л.д.29-34). По условиям договора (п.3.4, 3.2) оплата товара должна быть произведена в безналичном порядке либо путем внесения наличных денежных средств в кассу, предоплата в размере ... рублей вносится покупателем в течение одного рабочего дня с даты подписания договора. Предоплата внесена ..., что подтверждается кассовыми чеками (л.д.28).

С целью полной оплаты приобретенного автомобиля Абрамкина Ю.А. обратилась в ООО «Сетелем Банк» с анкетой-заявлением на предоставление кредита (л.д.23). В соответствие со ст.438 ч.3 ГК РФ банк принял оферту ответчика и ... между ООО «Сетелем Банк» и Абрамкина Ю.А. был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... рублей на приобретение транспортного средства автомобиля ..., идентификационный номер (VIN) ..., и оплату стоимости услуги «СМС-информатор» за весь срок кредита в размере ... рубля (пп.е п.1.1.1) на срок ... месяцев со взиманием за пользование кредитом латы в размере ... % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. В соответствии с условиями договора (п.1.3.1) погашение кредита определено ежемесячными платежами 17- числа каждого месяца в размере ... рублей (л.д.17-22).

Свои обязательства по указанному кредитному договору истец исполнил перед ответчиком, денежные средства в размере ... рублей перечислены на счет ООО «...», что подтверждается счетом (л.д.26) и выпиской по кредитному договору (л.д.13-14), а также не оспорено ответчиком.

Согласно сведениям, содержащимся в карточке учета транспортного средства (л.д.135), ... автомобиль ..., идентификационный номер (VIN) ..., регистрационный знак ..., был поставлен Абрамкина Ю.А. на регистрационный учет в органах ГИДД, сведений об отчуждении ею данного имущества не имеется.

В связи с изложенным у ответчика Абрамкина Ю.А., получившей кредитные средства, возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы и уплаты процентов на неё. Между тем, как следует из истории операций по кредитному договору и не оспаривается ответчиком, заемщик Абрамкина Ю.А. исполняла обязательства по данному договору несвоевременно, неоднократно нарушая установленный график платежей.

Неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору привело к образованию задолженности, которую Абрамкина Ю.А. в добровольном порядке не погашает.

Согласно расчету истца сумма задолженности Абрамкина Ю.А. по кредитному договору ... за период с ... по ... составила ... рублей ... копеек, из которых сумма основного долга ... рублей ... копеек, проценты за пользование денежными средствами - ... рубль ... копеек, проценты, начисленные на просроченную задолженность, - ... рублей ... копеек. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, Абрамкина Ю.А. не исполняет условия договора, считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору ... являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

       Статья 339 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В судебном заседании также установлено, что приобретенный Абрамкина Ю.А. автомобиль ..., идентификационный номер (VIN) ..., регистрационный знак ..., является предметом залога по договору ... от ..., обеспечивающего исполнение заемщиком обязательств по данному кредитному договору. Существенные условия договора залога, установленные ст. 339 ГК РФ, согласованы сторонами в разделе 3 кредитного договора «обеспечение кредита», письменная форма договора соблюдена, следовательно, достигнутое между сторонами соглашение о залоге является основанием возникновения взаимных прав и обязанностей сторон.

Пунктом 3.1.2 договора установлено, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору клиент передает в залог банку указное выше транспортное средство, при этом предмет залога остается во владении у клиента.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статья 348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения обязательств) устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Поскольку обязательства Абрамкина Ю.А. перед ООО «Сетелем Банк» до настоящего времени не исполнены, в связи с чем банк, как залогодержатель (кредитор) вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с неисполнением должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу статьи 350 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 28.1 Федерального закона "О Залоге" (действовавшего до 01 июля 2014 года) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В пункте 3.2.1 договора ... определена стоимость предмета залога в ... рублей.

          Согласно п. 11 ст. 28.2 Федерального закона "О залоге" (в редакции, действовавшей с ... до ...), то есть на момент заключения договора залога, если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Аналогичное положение содержится и в п. 3.3.3 договора, заключенного между сторонами, которым установлено, что начальная продажная цена предмета залога, в случае его реализации с торгов, определяется как ...% рыночной стоимости предмета залога, устанавливаемой выбранной банком независимой оценочной организацией.

По данным заключения о переоценке рыночной стоимости от ... (л.д.42-43) рыночная стоимость заложенного автомобиля ... составляет ... рублей ... копеек. При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд основывается на данном заключении, поскольку иного расчёта начальной продажной цены предмета залога не представлено, данный отчет не оспорен, ходатайств о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости имущества, являющегося предметом залога, ответчиком не заявлено не заявлено.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога в данном случае составит ... рублей ... копейка, то есть равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости автомобиля, определенной в указанном заключении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере ... рубль ... копеек (... рублей за требование об обращении взыскания на предмет залога, ... рубль ... копеек - за требование имущественного характера пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований)

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО «Сетелем Банк» к Абрамкина Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Абрамкина Ю.А. (...) в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ... от ... в размере ... рублей ... копеек, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере ... (...) рубль ... копеек.

Обратить взыскание на автомобиль ..., идентификационный номер (VIN) ..., путем продажи с публичных торгов, направив вырученные средства в счет погашения задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ... от .... Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) ..., в размере ... рублей ... копейка.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ... в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ...

Судья: ...

...

...

...у