Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-277/2018 (2-1808/2017;) ~ М-1683/2017 от 12.12.2017

Дело № 2-277/2018

Поступило в суд 12.12.2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2018 г.                     <адрес>

Первомайский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                  Зотовой Ю.В.,

при секретаре                                  Дяденко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Кубакиной Н. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском и просило: 1) взыскать с Кубакиной Н.Д. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 258 462,73 рублей, в том числе: 1 180 981,43 рублей – задолженность по основному долгу; 69 790,84 рублей – задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 5 798,51 рублей – задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты; 2 480,05 рублей - задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг; 2) начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с Кубакиной Н.Д. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 14,45% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; 2) обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 889 600 рублей; 2) взыскать с Кубакиной Н.Д. в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 492,31 рублей (л.д.3-4).

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и заемщиком Кубакиной Н.Д. заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в сумме 1 318 500 рублей под 14,45% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с аннуитетным (ежемесячным) платежом в размере 17 397 рублей, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, в настоящее время законным владельцем которой является истец. Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учётом штрафных санкций составляет 1 258 462,73 рублей. Ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако указанное требование не выполнено, задолженность не погашена. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Представитель истца – АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебном заседании заявленные требования поддержал, и просил удовлетворить их в полном объеме. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчица – Кубакина Н.Д. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, возражений и ходатайств не представила. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) (кредитор) и Кубакиной Н.Д. (заемщик) заключен кредитный договор № № по которому Кубакиной Н.Д. предоставлен кредит в сумме 1 318 500 рублей под 14,45% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение в собственность квартиры, состоящей из 1 (одной) комнаты, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 27,1 кв.м., расположенной на семнадцатом этаже восемнадцатиэтажного дома, стоимостью 1 465 000 рублей, кадастровый № (л.д.17-26).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона (п.п. 1.3.1 пункта 1.3).

Согласно п. 1.4. кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком Кубакиной Н.Д. первоначальному залогодержателю - <адрес> социальному коммерческому банку «Левобережный» (ОАО) выдана закладная, согласно которой спорное имущество находится в залоге у банка (л.д.30-41).

Банк исполнил свои обязательства и перечислил ответчику денежные средства в размере 1 318 500 рублей на банковский счёт №.На предоставленные банком денежные средства, по договору купли – продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Кубакина Н.Д. приобрела в собственность <адрес> по цене 1 465 000 рублей (л.д.42-44). ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.45-47) и копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д.77).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за нем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора, и с учетом положений пп.3.12.1 и 3.12.2 договора.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (пункт 3.4).

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных кредитором процентов заёмщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и/или по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт кредитора (включительно).

Кубакина Н.Д. нарушила условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет: 1 180 981,43 рублей задолженность по основному долгу; 69 790,84 рублей задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 5 798,51 рублей задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты; 2 480,05 рублей задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.12-16).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Ответчик расчет истца не оспаривала, своего не представила. Доказательств погашения задолженности также не представила.В соответствии с п.4.4.4 кредитного договора кредитор имеет право уступить права требования по договору путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) право на закладную передано ОАО <адрес> областное агентство ипотечного кредитования» по договору купли-продажи Закладных (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ, который в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ право на закладную передал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по договору купли-продажи Закладных (с отсрочкой поставки) №-ф от ДД.ММ.ГГГГ с произведением на закладных отметок о новом владельце закладной (л.д. 30-41).

ДД.ММ.ГГГГ истец изменил наименование с Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Таким образом, в настоящее время спорное имущество находится в залоге у истца.

ДД.ММ.ГГГГ Кубакиной Н.Д. направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82-86). Однако, задолженность ответчиком оплачена в срок не была.

Суд считает, что в судебном заседании нашли подтверждения факты: заключения кредитного договора между <адрес> социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и Кубакиной Н.Д., получения Кубакиной Н.Д. суммы кредита, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

В связи с этим, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о взыскании с Кубакиной Н.Д. процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 14,45 % годовых, суд находит также обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку данное требование не противоречит положениям ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении его требований в случае неисполнения обязательств по кредитному договору.

Пунктом 6.2.4.2 закладной предусмотрено, что основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются нарушение должником обязательств в случае неисполнения обязательств по кредитному договору по уплате ежемесячных платежей.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №№ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п.2 ст.54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного закона) суд не усматривает.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из отчёта ООО «ЭсАРДжи-Ипотечный Центр» об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества – <адрес>, находящейся по адресу <адрес>, общей площадью 27,10, состоящей из 1 комнаты, расположенной на 17-ом этаже 18-этажного дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 112 000 рублей (л.д. 48-81).

Ответчиком начальная продажная цена и оценка квартиры, указанные в отчете представленным истцом, не оспорена. При вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пунктом 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 889 600 рублей.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 492,31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░: 1 180 981,43 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 69 790,84 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 5 798,51 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 2 480,05 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 492,31 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14,45% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (1 180 981,43 ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 27,1 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 889 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                              ░.░.░░░░░░