Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-79/2020 ~ М-1/2020 от 09.01.2020

                               Дело № 2-79/2020

УИД: 28RS0015-01-2020-000005-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2020 года                                                                                                   г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Ю.М.,

при секретаре Денисенко А.В.,

с участием ответчика Андрейчик К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Андрейчик Каролине Александровне о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

У с т а н о в и л:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Андрейчик К.А. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Монеза» и Андрейчик К.А. заключен договор потребительского займа №. До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступит полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Монеза» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Андрейчик К.А., что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (реестр уступаемых прав). Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика. Между ответчиком и ООО МКК «Монеза» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Монеза» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Монеза» с использованием СМС-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Правилах предоставления микрозайма. Клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенных в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно условиям, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью) полученным в СМС-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода) считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2.11 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа). Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 93 184,12 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 4 567 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 54 810 руб., сумма задолженности по пени – 3 807,12 руб. Истец указывает, что в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты по займу сверх ограничений, предусмотренных законом, на дату заключения займа не начислялись. Изначально общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению должника определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, ООО «АйДи Коллект» просит взыскать с Андрейчик К.А. в его пользу задолженность по договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 184,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 995,52 руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Судом, на основании ст. 167 ГПК РФ, принято решение рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик Андрейчик К.А. в судебном заседании возражала против заявленных требований, полагала, что с нее подлежит взысканию сумма займа в размере 30 000 рублей, полученная по договору. Ранее она неоднократно пользовалась заемными средствами, которые возвращала в срок. Полученная ДД.ММ.ГГГГ сумма займа ею до настоящего времени не возвращена.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Монеза» и Андрейчик К.А. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКК «Монеза» предоставило Андрейчик К.А. заем в размере 30 000 рублей под 793,874% годовых на срок до полного исполнения сторонами своих обязательств, в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма возврата займа составила 34 567 руб., в том числе 4 567 руб. - проценты за пользование займом. Срок возврата микрозайма установлен сторонами 7 календарных дней.

Согласно пункту 2.2. - 2.22 Общих условий договора микрозайма для получения от Общества микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе.

Регистрация в Обществе осуществляется путем анкетирования потенциального клиента одним из способов, указанных в пункте 1.10 Общих условий.

Потенциальный клиент для подачи в Общество заявки на предоставление микрозайма и получения об Общества Индивидуальных условий должен совершить одно из следующих действий: заполнить заявку, размещенную на веб-сайте Общества в сети Интернет, сообщить оператору контакт-центра Общества по телефону: номер мобильного телефона, указанного при регистрации, сумму и срок микрозайма, постоянный пароль, один из способов получения микрозайма, указанный в пункте 3.1 Общих условий, отправить заявку в форме смс-сообщения, содержащего слова, определяющие сумму микрозайма и срок его возврата, а также постоянный пароль клиента и способ получения микрозайма: на банковский счет клиента по указанным реквизитам, в QIWI кошелек, на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT (пункт 2.8 - 2.8.3 Общих условий).

После получения от потенциального клиента заявки любым из указанных способов Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных данных лицом в ходе регистрации данных, в том числе повторно запросить в отношении данного лица кредитные отчеты в бюро кредитных историй.

В случае принятия положительного решения о предоставления микрозайма потенциальному клиенту Общества в течении одного дня с момента получения заявки направляет клиенту на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия и размещает их на веб-сайте Общества в сети Интернет.

Также после подачи заявки, способами, указанными в пункте 2.8.2, 2.8.3 Общих условий Общество направляет клиенту смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями. Потенциальный клиент получивший Индивидуальные условия, вправе в течение семи рабочих дней акцептировать их путем совершений, указанных в них действий, а именно: при подаче заявки способом, указанным в пункте 2.8.1 Общих условий - ввод на веб-сайте Общества аутентификационных данных клиента: имени учетной записи клиента, пароля от учетной записи клиента и одноразового пароля, направляемого в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанный клиентом в заявке, при подаче заявки способами, указанными в пунктах 2.8.2, 2.8.3 настоящих Общих условий - отправка смс-сообщений формата "MONEZA OK", в два слова через пробел.

При акцепте потенциальным клиентом Индивидуальных условий путем ввода клиентом смс-кода, полученного им от Общества на зарегистрированный номер, на сайте Общества или отправки смс-сообщения формата "MONEZA OK", в два слова через пробел такие Индивидуальные условия считаются акцептированными клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (пункт 2.16 Общих условий).

После совершения потенциальным клиентом действий по акцепту Индивидуальных условий договора микрозайма и с момента фактической выдачи потенциальному клиенту первого микрозайма потенциальный клиент считается принятым в Обществе на обслуживание, приобретает статус клиента (пункт 2.21 Общих условий).

После выполнения потенциальным клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм потенциальному клиенту путем перечисления суммы микрозайма одним из следующих способов:на банковский счет клиента по указанным реквизитам, в QIWI кошелек, на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT, на банковскуюб карту клиента по реквизитам такой карты, указанной клиентом (пункт 3.1 Общих условий).

Сумма микрозайма перечисляется потенциальному клиенту в течении 1 банковского дня после совершения им действий, указанных в пункте 2.13 Общих условий. В течении этого дня потенциальный клиент вправе отказаться от получения суммы микрозайма, сообщив об этом Обществу по телефону.

Датой предоставления микрозайма потенциальному клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI кошелька, зарегистрированного на Общество (пункт 3.2 Общих Условий).

Пунктами 4.1, 4.2, 4.4 общих условий договора микрозайма предусмотрено, что проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно. Проценты за пользование микрозаймом включаются в состав ежемесячных платежей клиента. Размер процентов за пользование суммой микрозайма рассчитывается обществом применительно к каждому конкретному микрозайму в порядке, установленном пунктом 2.1.2 общих условий, и указывается в индивидуальных условиях.

Согласно пункту 5.1 общих условий договора микрозайма возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется единовременным платежом в последний день срока возврата микрозайма.

В случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма проценты в размере, установленном индивидуальными условиями договора микрозайма, пункта 2.1.2, 4.4 общих условий, подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга (пункт 7.1 общих условий).

Факт получения суммы займа в общем размере 30 000 рублей подтвержден выпиской коммуникации с клиентом, из которой следует, что Андрейчик К.А. зарегистрировалась как клиент, ознакомилась и согласилась с документами ООО МКК «Монеза», указала реквизиты для перевода денежных средств, подтвердила индивидуальные условия договора микрозайма.

Обстоятельства заключения договора займа и получения денежных средств, ответчиком не оспаривались, обстоятельств свидетельствующих об обратном ответчиком, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Монеза» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав (требований) № ЦАД-11/12/18/1, согласно которому ООО МКК «Монеза» уступает ООО «АйДи Коллект» право требования по договорам микрозайма, поименованным в Приложении № 1 к договору, в котором отражен договор займа, заключенный с ответчиком.

Пунктом 6.2 договора уступки прав (требований) установлено, что настоящий договор вступает в силу с момента его подписания.

Договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ никем не оспорен.

Указанный договор уступки требования (цессии) соответствует требованиям закона (ст. ст. 382 - 386 ГК РФ).

При таких обстоятельствах передача права требования на основании договора уступки права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит требованиям закона, в связи с чем ООО «АйДи Коллект» вправе предъявить к Андрейчик К.А. исковые требования о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Монеза» и Андрейчик К.А.

Поскольку факт заключения договора займа и передачи денежных средств ответчику нашел свое подтверждение, как и факт неисполнения ответчиком обязательства по возврату суммы займа, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 рублей.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом 4 567 рублей и проценты на просроченный основной долг 54 810 руб., в соответствии с расчетом, представленным истцом, который судом проверен и признан верным, выполненным исходя из процентной ставки по договору займа, с учетом дат и сумм, переданных истцом ответчику в долг. Данный расчет ответчиком не оспорен, и не нарушает императивные требования к размеру начисления процентов, установленных статьей 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Рассматривая требования истца о взыскании пени, суд приходит к следующему.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрено, что общество вправе в случае просрочки Клиентом срока возврата микрозайма потребовать от Клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Из представленного стороной истца расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику начислена пеня на сумму 3 807 рублей 12 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Указанные штрафные санкции по своей правовой природе являются неустойкой, в связи, с чем при определении размера данной пени, суд считает необходимым рассмотреть вопрос о снижении данной меры ответственности на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в своих Определениях от 21.12.2000 года № 263-О, от 14.03.2001 года № 80-О и от 15.01.2015 года № 7-О неоднократно указывал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по существу содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае, суд учитывает срок, с которого ответчик перестал исполнять принятое обязательство по возврату денежных средств, сумму неустойки, в связи с чем суд считает, что заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства и не подлежит уменьшению. Размер указанной неустойки устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска истцом в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 2 995 рублей 52 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением искового заявления, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 995 рублей 52 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Андрейчик Каролине Александровне о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) удовлетворить.

Взыскать с Андрейчик Каролины Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 184 рубля 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 995 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме, то есть с 03 февраля 2020 года.

Председательствующий                                                           Ю.М. Кузнецова