Решение по делу № 2-650/2016 ~ М-399/2016 от 18.03.2016

Дело №2-650/2016 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара в составе судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Гасматулиной В.А.,

с участием представителя истца Кузнецова А.С., действующего на основании доверенности от 01.11.2015г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 21 апреля 2016 года дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Парначева ... к ООО «Хоум Кредит Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

Калининградская межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» обратилась в суд в интересах Парначева В.И. с иском к ООО «Хоум Кредит Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что **.**.** между Парначевым В.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №..., по которому банк предоставил истцу кредит на сумму ... руб. сроком исполнения ... месяцев под ... % годовых. При заключении данного договора в его текст банком включены условия о страховании заемщика, были представлены заемщику на подписание документы, выдан страховой полис, подтверждающий страхование ООО «Хоум Кредит Страхование». Страховая премия составила ... руб., которая была включена в сумму кредита. Полагает, что договор страхования является недействительной (ничтожной) сделкой, поскольку его условия сторонами не обсуждались, заявление на страхование истец не оформляла, была лишена права выбора другой страховой компании, получение кредита в данном случае было поставлено в зависимость от заключения договора страхования. Истец просит недействительным (ничтожным) договор страхования ССВ №... от **.**.**, взыскать с ООО «Хоум Кредит Страхование» в пользу Парначева В.И. сумму страховой премии в размере ... рублей, убытки в сумме ... проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей, неустойку в сумме ..., компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом ко взысканию.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил письменные возражения.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд с учетом требований ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Заслушав представителя истца, ис­следовав мате­риалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании пунктов 1 и 2 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 указанного Закона если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании п. 2 ст. 16 Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Пунктом 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10). Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Как следует из материалов дела, **.**.** между ООО «ХКФ Банк» и Парначевым В.И. путем подписания типовой формы заявления-оферты был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев с начислением и уплатой процентов за пользование кредитом в размере ... %, состоящий из: суммы к выдаче ... рублей; предоставление кредита в сумме ... рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование (п.1.2 договора).

В этот же день, риски по договору страхования от несчастных случаев и болезней Парначева В.И. были застрахованы в ООО «Хоум Кредит Страхование» на условиях, изложенных в страховом полисе серии ... и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №... ООО «Хоум Кредит Страхование», утвержденными **.**.**.

Страховая премия в размере ... рублей оплачена в пользу страховщика за счет кредитных средств, предоставленных заемщику, единовременно за весь период действия договора, что подтверждается выпиской по счету.

**.**.** Калининградская межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения», действуя в интересах Парначева В.И. на основании его заявления, обратилась к ответчику с претензией о возврате уплаченного страхового взноса в размере ... руб. в связи с нарушением права истца на получение в полном объеме информации об оказываемой услуге и на свободный выбор страховщика.

Претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из заявления на страхование от **.**.**., подписанного Парначевым В.И. следует, что он письменно проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, он понимает, что при желании вправе обратиться в любую страховую компанию, с Правилами страхования он ознакомлен и согласен, обязуется соблюдать условия страхования, согласен с оплатой страховой премии в размере ... рублей.

Таким образом, истец имел возможность отказаться от участия в добровольном страховании, между тем, указанной возможностью не воспользовался.

Доказательства, свидетельствующие о том, что истец был лишен возможности заключить кредитный договор без заключения договора страхования, а равно выбрать иного страховщика, либо отказаться от страхования, - не представлены.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении договора страхования с таким же набором рисков и другими такими же условиями, как в договоре страхования, заключенном с истцом, условие о размере страховой премии будет отличаться от того же условия в договоре страхования с иным другим лицом, в том числе обращающимся в страховую компанию самостоятельно.

Вопреки доводам истца, оспариваемый договор страхования от **.**.** не содержит условия о том, что сумма страхового возмещения при наступлении страхового случая перечисляется на счет заемщика, открытый в банке, и используется исключительно для погашения кредита.

С учетом изложенного, оснований полагать, что при заключении сторонами договора страхования на основании страхового полиса ... №... от **.**.** нарушены положения пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не имеется, в связи с чем предусмотренных законом оснований для признания договора страхования недействительным в силу ничтожности и применении последствий недействительности договора в виде взыскания уплаченной по договору страховой премии в сумме ... руб. и убытков в виде процентов, начисленных банком на сумму страховой премии и уплаченных Парначевым В.И. в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., суд не усматривает.

Поскольку судом не установлено нарушение прав Парначева В.И. как потребителя со стороны ООО «Хоум Кредит Страхование», то отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в ее пользу неустойки на основании пункта 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя и общественной организации.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №... ░░ **.**.**, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ... ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░- ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2016░.