Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-308/2017 (2-9505/2016;) ~ М-2556/2016 от 18.02.2016

Дело № 2-308/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16.02.2017г. Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бондаренко Е.И.,

при секретаре Свердловой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Струкова Н.М. к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Истец обратилась в суд с иском (с учетом уточненных требований) к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование иска, указав, что между нею и ООО «ТКС» 19.09.2007г. была подписана анкета-заявление на заключение от ее имени кредитного договора по карте с АО «Тинькофф Банк» на сумму с лимитом 21 000 руб. В заявлении-анкете, пришедшей в письме, напечатанной нечитаемым шрифтом, было указано, что она доверяет ООО «ТКС», ОГРН № представить заявление-анкету и другие документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО), ОГРН №, уполномочивает сделать безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) от своего имени, заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (Общие условия), и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

Информация об условиях предоставления услуги Банка, ей не было представлено при заполнении анкеты, а лишь были ссылки на ознакомление с Тарифами и Общими условиями в сети интернет на сайте www.tcsbank.ru.

Полагает, что информация о цене банковской услуги должна быть доведена до сведения потребителя в договоре. При этом в договоре должны быть указаны все тарифы (цены) на услуги, которые предоставляет потребителю по этому договору. Иные способы доведения до потребителя информации о цене банковской услуги, в том числе в виде разъяснения, размещения в офисах и на сайте банка могут иметь место только в качестве дополнительных способов.

Срок пользования кредитом, процентная ставка за пользование, порядок уплаты процентов, размер штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и процентов также признаются значимыми условиями кредитного договора, но при их отсутствии, кредитный договор не будет считаться заключенным.

В анкете указана сумма 21 000 руб., однако при последующем увеличении банком денежных средств на счете с ДД.ММ.ГГГГ до 30000 руб., с 03.02.2009г. до 40000 руб., с 08.12.2009г. до 45000 руб., с 06.08.2010г. до 70000 руб., с 12.01.2012г. до 100000 руб., с
ДД.ММ.ГГГГ до 114000 руб., ей также не были предоставлены графики платежей при изменении лимита по карте, информация о полной стоимости кредита, то есть не был согласован ее размер. АО «Тинькофф Банк», не предоставил для ознакомления Общие условия, Тарифы, Договор по карте не получала и не подписывала, номер договора узнала из выписок, присылаемых банком. Таким образом, в момент подписания анкеты-заявления, Банком с ней не были согласованы существенные условия договора, что является нарушением ст.10 Закона № 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» грубым нарушением прав потребителя за недостоверную информацию о банковской услуге. Считает, что договор № от 19.09.2007г. не был заключен и является ничтожным.

Действиями банка Струкова Н.М. как потребителю причинены нравственные страдания, компенсацию которых истица оценила в 30 000 руб.

Струкова Н.М. просила признать кредитный договор № от 19.09.2007г., не заключенным, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб., судебные расходы 6 000 руб.

В судебном заседании истец, ее представитель исковые требования поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил исковые требования оставить без удовлетворения. Дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 19.09.2007г. истец заполнила, подписала и направила ответчику заявление-анкету на оформление кредитной карты.

Бланк заявления подписан Струкова Н.М. собственноручно, в нем она указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты будут действия банка по заключению договора на выпуск и обслуживание кредитных карт, а также обязуется неукоснительно соблюдать условия, содержащиеся в следующих документах: Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам. Истец выразил согласие с тем, что заявление, в случае его принятия и одобрения банком, вместе с Условиями и Тарифами составляет договор между нею и АО "Тинькофф Банк" об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты и предоставлении кредита.

На основании оферты, изложенной в указанном заявлении, в соответствии с условиями предоставления кредита, с положениями которых истец была ознакомлена, 12.12.2007г. между сторонами заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № в офертно-акцептной форме.

Разрешая спор, суд приходит к выводу об отсутствии допустимых, достоверных и достаточных доказательств нарушения ответчиком прав истца как потребителя.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует, из заявления-анкеты, подписанной Струкова Н.М., истец была ознакомлена и согласилась с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО "Тинькофф Банк", при этом в пункте 7.3.2 данных условий было предусмотрено право банка в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 2.3. Общих условий, клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты.

Лимит задолженности по карте представляется Банком исключительно по своему усмотрению (п. 2.4 Общих условий). В рамках договора кредитной карты применяются Тарифы, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по месту жительства Клиента. Также вместе с изготовленной картой клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по тарифам (п. 2.6 Общих условий).

Согласие истца с приведенным условием подтверждается подписью Струкова Н.М. в заявлении-анкете, при этом включение в договор данного условия каким-либо требованиям закона не противоречит и, вопреки доводам истца, каких-либо прав истца как потребителя не нарушает.

Истцом не оспаривался факт получения от ответчика кредитной карты и ее активации.

Утверждение истца о том, что ответчиком не соблюдена форма кредитного договора, основано на неправильном истолковании норм материального права. Действительно, в соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Между тем, согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Следовательно, доводы истца о не заключении кредитного договора на том основании, что непосредственно кредитный договор между заемщиком и банком не был заключен, противоречат материалам дела. По мнению суда, данный договор нельзя рассматривать как чисто кредитный договор. Как указано выше, он носит смешанный характер, сопровождался не только предоставлением денежных средств, но и выдачей пластиковой карты и открытием специального карточного счета для обслуживания кредита, согласно выписки по счету с помощью карты истица осуществляла расчеты за приобретение товаров в магазинах и платежи, снимала наличные. Это отличает данный договор от кредитного договора. Тем не менее, положения согласованного сторонами договора не противоречат требованиям действующего законодательства, принципу свободы договора, договор заключен в надлежащей форме, письменная форма соблюдена, соглашение содержит как условия договора банковского счета, так и все существенные условия кредитного договора, регламентированные положениями параграфа 2 главы 42 Кодекса, в частности, условия соглашения позволяют определить сумму кредита, размер процентной ставки, порядок и сроки погашения кредита и уплаты процентов, права и обязанности заемщика и банка, ответственность сторон.

С учетом установленных обстоятельств, оснований, предусмотренных законом, для удовлетворения заявленных требований, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Струкова Н.М. в иске к АО «Тинькофф Банк» о признании кредитного договора не заключенным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в срок один месяц со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через районный суд.

Судья              Е.И. Бондаренко.