Решение по делу № 2-4883/2016 от 29.03.2016

2-4883/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2016 года                      г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Тагировой Э.З.,

при секретаре Шишкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчик ФИО1 заключили Кредитный договор №ф, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 100 000,00 рублей, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом 0,15% в день, в указанные в Графике платежей сроки. Проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 1.3 Кредитного договора начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Согласно п. 3.1.1 Кредитного договора Ответчик обязался погашать кредит, сумму процентов пользованием кредитом и комиссию ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с августа 2012 года. В случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа установлена уплата пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, согласно п. 4.2. Кредитного договора. Ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства по заключенному между сторонами Кредитному договору. Банк отправил Заемщику требование погасить имеющуюся перед Банком задолженность, однако требование банка не было удовлетворено.

Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила 244 753,97 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 45 600,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 30 539,12 руб., пени за по просроченному основному долгу - 130 163,76 руб., пени по просроченным процентам – 38 450,50. руб.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2071 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного Суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-154909/2015 Банк признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утвержден ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства с учетом уточнений в размере 324 707,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 45 600,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 39 157,64 руб., пени по просроченному основному долгу и процентам – 187 620,57 руб., пени по просроченным процентам – 52 328,84 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000,00 руб.

Представитель истца, надлежаще извещенный о дне слушания дела в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, документов либо возражений по спору не представила. При таком положении в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного ответчика.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При разрешении спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчик ФИО1 заключили Кредитный договор №ф, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 100 000,00 рублей, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом 0,15% в день, в указанные в Графике платежей сроки. Проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 1.3 Кредитного договора начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Согласно п. 3.1.1 Кредитного договора Ответчик обязался погашать кредит, сумму процентов пользованием кредитом и комиссию ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с августа 2012 года. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа установлена уплата пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, согласно п. 4.2. Кредитного договора. Ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства по заключенному между сторонами Кредитному договору. Банк отправил Заемщику требование погасить имеющуюся перед Банком задолженность, однако требование банка не было удовлетворено.

Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила 244 753,97 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 45 600,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 30 539,12 руб., пени за по просроченному основному долгу - 130 163,76 руб., пени по просроченным процентам – 38 450,50. руб.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Представленный расчет истца судом проверен, является арифмитически правильным.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако ответчик доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил. Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ следует, что именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размера неустойки. Они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, в связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования и средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Согласно пункту 1 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О размере ставки рефинансирования Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №) начиная с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8,25 % годовых.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки 1,0% за каждый день просрочки, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки банковского процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, по договору о кредитовании №ф от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать:

            Пени по просроченному основному долгу составляет 5219,70 рублей, согласно расчету:

1 665,70 руб. (сумма задолженности) / * 1 д. * 8,25%    /300     +     0,46

63,80 руб. (сумма задолженности) / * 1 д. * 8,25%    /300     +     0,02

2 269,94 руб. (сумма задолженности) / * 1 д. * 8,25%    /300     +     0,62

3 038,33 руб. (сумма задолженности) / * 31д. * 8,25%    /300     +     25,90

3 134,65 руб. (сумма задолженности) / * 28д. * 8,25%/300     +     24,14

1 645,20 руб. (сумма задолженности) / * 33 д. *8,25%/300     +     14,93

4 935,12 руб. (сумма задолженности) / * 28д. * 8,25%    /300     +     38,00

8 729,90 руб. (сумма задолженности) / * 31д. * 8,25%    /300     +     74,42

12 495,93 руб. (сумма задолженности) / * 18 д. * 8,25%/300     +     61,85

10 850,73 руб. (сумма задолженности) / * 14д. * 8,25%    /300     +     41,78

14 734,32 руб. (сумма задолженности) / * 29д. * 8,25%    /300     +    117,51

18 959,05 руб. (сумма задолженности) / * 10д. *8,25%    /300     +     52,14

17 024,33 руб. (сумма задолженности) / * 21 д. * 8,25%/300     +     98,32

21 342,52 руб. (сумма задолженности) / * 8д. *    8,25%    /300     +     46,95

19 987,32 руб. (сумма задолженности) / * 20д. * 8,25%    /300     +    109,93

24 621,56 руб. (сумма задолженности) / * 31д. * 8,25%/300     +    209,90

29 356,04 руб. (сумма задолженности) / *30 д. * 8,25%/300     +    242,19

34 335,04 руб. (сумма задолженности) / * 33д. * 8,25%/300     +    311,59

39 487,40 руб. (сумма задолженности) / * 28 д. *8,25%/300     +    304,05

45 600,59 руб. (сумма задолженности) / * 274 д.*8,25%/300     + 3436,00

Итого: 5219,70 рублей.

Сумма пени по просроченным процентам составляет 1479,47:

3 464,30 руб. (сумма задолженности) / * 1д. * 8,25%    /300     +     0,95

3 264,60 руб. (сумма задолженности) / * 1д. * 8,25%    /300     +     0,90

2 201,83 руб. (сумма задолженности) / * 31д. * 8,25%    /300     +     18,77

2 571,24 руб. (сумма задолженности) / * 28 д. * 8,25%/300     +     19,80

2 420,08 руб. (сумма задолженности) / * 28 д. * 8,25%/300     +     18,63

4 335,30 руб. (сумма задолженности) / * 31д. * 8,25%/300     +     36,96

6 279,27 руб. (сумма задолженности) / * 18д. * 8,25%    /300     +     31,08

4 924,47 руб. (сумма задолженности) / * 14д. * 8,25%/300     +     18,96

6 750,38 руб. (сумма задолженности) / * 29 д. * 8,25%/300     +     53,83

8 236,15 руб. (сумма задолженности) / * 10 д. * 8,25%/300     +     22,65

7 170,87 руб. (сумма задолженности) / * 21д. * 8,25%/300     +     41,41

8 562,68 руб. (сумма задолженности) / * 8д. * 8,25%/300     +     18,84

7 417,88 руб. (сумма задолженности) / * 20д. * 8,25%/300     +     40,80

8 493,64 руб. (сумма задолженности) / * 31 д. * 8,25%/300     +     72,41

9 469,16 руб. (сумма задолженности) / * 30д. * 8,25%/300     +     78,12

10 200,16 руб. (сумма задолженности) / * 33д. * 8,25%/300     +     92,57

10 757,80 руб. (сумма задолженности) / * 28д. * 8,25%/300     +     82,84

11 014,55 руб. (сумма задолженности) / * 274д. * 8,25%/300     + 829,95

Итого: 1479,47 рублей.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с истца в пользу ответчика подлежит возврат расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 000,00 рублей.

Анализируя изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по основному долгу в размере 45 600,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 39 157,64 руб., пени по просроченному основному долгу – 5219,70 руб., пени по просроченным процентам – 1479,47 руб.

Взыскать с ФИО1 пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 943,72 руб.

Решение может быть обжаловано Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Председательствующий                                         Э.З. Тагирова