Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-322/2018 ~ М-250/2018 от 10.05.2018

Дело № 2-322/2018                 08 июня 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Н.А.

при секретаре Васильевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ершовой Татьяне Валерьевне о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

истец Публичное акционерное общество “Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику Ершовой Т.В. о взыскании задолженности по договору № № от 19.07.2013 г. в размере 227669 руб. 49 коп., расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 5476 руб. 69 коп.

В заявлении в обоснование исковых требований указано, что 19.07.2013 между ОАО «Восточный экспресс банк» и Ершовой Т.В. был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 130000 руб.00 коп., сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, то есть, в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном в договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 16.04.2018 г. задолженность по договору составляет 227669 руб. 49 коп., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 98190 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу), 62878 руб. 57 коп. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 66600 руб. 00 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, плюс + 0 руб. - задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту, получается сумма в размере 227669 руб. 49 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 20.04.2015 по 16.04.2018 г.

    Истец ПАО КБ «Банк Восточный» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 53-54), в материалах дела от представителя истца Вавилиной Е.В., действующей на основании доверенности, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 9).

На основании ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание надлежащее извещение истца и ходатайство о рассмотрении дела без их участия, с учетом мнения ответчика, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ершова Т.В. в судебном заседании с иском согласилась, указав, что брала кредит в этом банке, поскольку ей были необходимы средства для лечения сына, согласна с размером требований, но не согласна выплатить его в полном объеме сразу, так как не имеет такой материальной возможности.

Суд, заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно пунктам 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В статье 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, он считается ничтожным.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» в целях приведения фирменного наименования Банка в соответствии с действующим законодательством изменило официальное наименование на ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 32-41).

Установлено, что 19 июля 2013 между ОАО «Восточный экспресс банк» и Ершовой Т.В. был заключен договор кредитования № №.

Данная сделка была совершена сторонами в офертно-акцептной форме, что подтверждается копиями заявления клиента о заключении договора кредитования от 19.07.2013 г. (л.д. 15-16), анкетой заявителя (л.д. 18), общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 30-31).

Согласно п. 2.2. общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента.

Согласно общих условий и заявления клиента банк предоставил клиенту кредитную карту вторую (<данные изъяты>), зачислил кредит с первоначальным лимитом 130000 руб. процентной ставкой 34,0% годовых (л.д. 15, 30-31)

Материалами дела (л. д. 19-29) подтверждается, что истец ПАО КБ «Восточный» по данному договору свою обязанность по предоставлению ответчику кредитной карты и зачислению денежных средств выполнил.

Наличие у ответчика задолженности по данному договору подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 19-29), расчетом задолженности (л.д. 10-14) и не оспаривается ответчиком Ершовой Т.В.

Таким образом, установлено, что в нарушение условий договора ответчиком Ершовой Т.В. обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование этим кредитом не выполнялись в полном объеме.

В силу ст. 56 ГПК РФ ответчик должен доказывать, что обязательства по кредитному договору в части внесения кредита и процентов им исполняются надлежащим образом. Таких доказательств ответчиком не представлено.

Наоборот, в судебном заседании Ершова Т.В. согласилась с тем, что ею надлежащим образом не исполнены обязательства, признала сумму задолженности, расчет задолженности, произведенный истцом, не оспаривала.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Как следует из искового заявления, представленного расчета задолженности, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору № № от 19.07.2013 года, образовавшейся в период с 20.04.2015 г. по 16.04.2018 г., в размере 227669 руб. 49 коп., в том числе: 98190 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу, 62878 руб. 57 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 66600 руб. 00 коп.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Суд, проверив представленный истцом расчет кредитной задолженности ответчика Ершовой Т.В.(л.д. 10-14), находит его правильным, основанным на условиях договора.

Обязанность ответчика по уплате суммы текущих процентов, а также штрафной неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов, суммы кредита, предусмотрена условиями кредитного договора, а также вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика Ершовой Т.В. кредитной задолженности по основному долгу, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг, штрафных процентов, являются обоснованными как по праву, так и по размеру и подлежат удовлетворению.

При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ для снижения размера штрафных процентов, находя этот размер соразмерным последствиям нарушения заемщиком Ершовой Т.В. обязательств по кредитному договору.

Таким образом, с Ершовой Т.В. в пользу ПАО СК «Восточный» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от 19.07.2013 года в размере 227669 руб. 49 коп.

Принимая во внимание приведенные правовые нормы, положения ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, которые были понесены истцом при подаче настоящего иска в суд, то есть в размере 5476 руб. 69 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

Р е ш и л:

Взыскать с Ершовой Татьяны Валерьевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № № от 19.07.2013 года по состоянию на 16.04.2018 года в размере 227669 (двести двадцать семь тысяч шестьсот шестьдесят девять) руб. 49 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 98190 руб. 92 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 62878 руб. 57 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 66600 руб. 00 коп.

Взыскать с Ершовой Татьяны Валерьевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5476 руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья                Н.А. Дорошенко