Решение по делу № 2-553/2018 ~ М-523/2018 от 16.05.2018

Дело № 2-553/2018.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 августа 2018 г.          г. Дюртюли РБ

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасанова А.Г.,

с участием представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан Галимардановой А.Р., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Шарафутдиновой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан в интересах Мухамадиевой А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан (далее РОО ЗПП «<данные изъяты>» РБ) обратилась в суд с иском в интересах Мухамадиевой А.А. к (далее Страховая компания) о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор на общую сумму <данные изъяты> коп. сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ В этот же день между ФИО3 и Страховой компанией заключен договор страхования № на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «<данные изъяты> с расширенной ответственностью по рискам: смерть застрахованного; установление застрахованному инвалидности 1, 2 группы. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. В связи с наступлением страхового случая его дочь – Мухамадиева А.А. обратилась с заявлением в Страховую компанию о выплате страхового возмещения, однако, Страховая компания обязательства не исполнила. В соответствии с таблицей размеров страховых сумм на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составляет 168 298 руб. 88 коп. Заявление о страховой выплате направлено ДД.ММ.ГГГГ и вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, денежные средства в счет оплаты страхового возмещения должны были поступить в срок до ДД.ММ.ГГГГ С учетом последующих уточнений, просит взыскать со Страховой компании в пользу истца страховое возмещение в размере 168 298 руб. 88 коп., неустойку в размере 24 046 руб. 26 коп., штраф в пользу истца и в пользу РОО ЗПП «<данные изъяты>» РБ.

В судебное заседание истец Мухамадиева А.А., надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, заявлением просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, поддержав исковые требования.

Представитель ответчика – Страховой компании, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, сведений об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении разбирательства дела не представил, направил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с непредставлением истцом заявления о выплате страхового возмещения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с согласия представителя истца, судом определено о рассмотрении гражданского дела в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан Галимарданова А.Р. требования, изложенные в исковом заявлении, поддержала, просила удовлетворить их по приведенным в иске доводам.

Заслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО3 заключен кредитный договор на приобретение автомобиля на сумму 201 958 руб. 65 коп. под 26% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ

В этот же день – ДД.ММ.ГГГГ между Страховой компанией и ФИО3 заключен договор страхования, из которого следует, что ФИО3 застрахованы риски смерти и инвалидности 1, 2 группы на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Страховая сумма на дату заключения договора составила 201 958 руб. 65 коп. В течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периода страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования. Страховая сумма составила 16 358 руб. 65 коп. Свидетельством о смерти подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. После смерти отца – ДД.ММ.ГГГГ Мухамадиева А.А., являясь единственным наследником

Страховая сумма на дату заключения договора составила 201 958 руб. 65 коп. В течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периода страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования.

Страховая сумма составила 16 358 руб. 65 коп.

Свидетельством о смерти подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

После смерти отца – ДД.ММ.ГГГГ Мухамадиева А.А., являясь единственным наследником, обратилась в Страховую компанию с заявлением о производстве страховой выплаты в связи со смертью ФИО3 с описью вложения.

Установлено и ответчиком не оспаривается, что страховое возмещение не выплачено.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч. 1 ст. 943 ГК РФ).

По условиям Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заёмщиков «Быстрая защита» 1 страховыми случаями являются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных в разделе «События, не являющиеся страховым случаем» Программы страхования:

- смерть Застрахованного лица от любой причины в период действия страхования, за исключением случаев, предусмотренных в Программе страхования как «События, не являющиеся страховым случаем»;

- первичное установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы по любой причине в период действия страхования, за исключением случаев, предусмотренных в Программе страхования как «События, не являющиеся страховым случаем».

При наступлении с Застрахованным лицом страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования, страховая выплата составляет - 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

При обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предъявлены следующие документы : независимо от события, явившегося поводом для подачи заявления: заявление о страховой выплате установленного Страховщиком образца; документ, удостоверяющий личность заявителя; договор страхования (страховой полис); полные банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты; свидетельство о праве на наследство; справка из Банка о размере задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату заявленного события.

При условии, что выплата должна осуществляться в связи с нарушением состояния здоровья Застрахованного лица либо в связи с его смертью:

-медицинские документы, указывающие на факт получения в период действия договора страхования травмы и/или случайного острого отравления, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия: эпикризы из лечебных учреждений; выписка из амбулаторной карты из медицинского учреждения по месту жительства/работы за весь срок наблюдения, с указанием даты события, точных диагнозов, дат их постановки, предписанного и проведённого лечения, дат госпитализаций и их причин и времени нахождения на листке нетрудоспособности; амбулаторная карта из медицинского учреждения по месту жительства/работы; карта стационарного больного; результаты и заключения по результатам лабораторных, рентгеновских, ультразвуковых, микробиологических, цито-гистологических, эндоскопических, функциональных, электро-физиологических исследований; заключения и результаты консультаций медицинских специалистов; протокол хирургического вмешательства; сопроводительный лист скорой медицинской помощи; журналы регистрации приёмных отделений, рентгеновских и физиотерапевтических кабинетов, лабораторий, травматологических пунктов, операционных и перевязочных.

- медицинские документы об обследовании и лечении по поводу заболевания, содержащие полный клинический диагноз, сведения о времени начала заболевания (дате заболевания) и дате установления диагноза, сроки лечения и временной нетрудоспособности, связанных с ним предшествовавших заболеваниях, операциях, манипуляциях, результатах лабораторных, клинических, гистологических и иных исследований, послуживших основанием для постановки диагноза: эпикризы из лечебных учреждений; выписка из амбулаторной карты из медицинского учреждения по месту жительства/работы за весь срок наблюдения, с указанием точных диагнозов, дат их постановки, предписанного и проведённого лечения, дат госпитализаций и их причин, нахождения на листке нетрудоспособности; амбулаторная карта из медицинского учреждения по месту жительства/работы; карта стационарного больного; результаты и заключения по результатам лабораторных, рентгеновских, ультразвуковых, микробиологических, цито-гистологических, эндоскопических, функциональных, электро-физиологических исследований; заключения и результаты консультации медицинских специалистов; протокол хирургического вмешательства; справка о впервые выявленном онкологическом заболевании; сопроводительный лист скорой медицинской помощи; журналы регистрации приёмных отделений, рентгеновских и физиотерапевтических кабинетов, лабораторий, травматологических пунктов, операционных и перевязочных.

- документы компетентных органов, проводивших расследование обстоятельств наступления события: постановления (определения) следственных органов; решение (определение) или приговор суда; первичные процессуальные документы (протокол, определение или постановление), выданные компетентными органами, с указанием сведений о месте, времени, обстоятельствах ДТП, сведений о транспортных средствах (ТС) с указанием владельцев, и участниках ДТП, лицах, управлявших ТС, с указанием серии, номера и категории водительского удостоверения, заключения медицинского освидетельствования участников ДТП, информации о составе или об отсутствии состава преступления, данных о пострадавших с указанием категории (водитель, пассажир, пешеход) и характере полученных повреждений (ущерб здоровью, смерть); акт о несчастном случае на воздушном, железнодорожном, речном, морском транспорте, оформляемый перевозчиком в установленном законодательстве порядке.

В связи со смертью Застрахованного лица представляются дополнительно: свидетельство о смерти Застрахованного лица; окончательное медицинское свидетельство о смерти Застрахованного лица; результаты судебно-медицинского исследования (если производилось); протокол и заключение патолого-анатомического исследования (если проводилось).

Пунктом 7.1 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, утвержденных приказом ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ № пж предусмотрено, что при наступлении страховых случаев, указанных в пп.3.2.1. – пп.ДД.ММ.ГГГГ. настоящих Правил, Страховщик осуществляет страховую выплату в размере и сроки, оговоренные в Договоре страхования.

Страховщик обязан: принять решение о страховой выплате или об отказе в выплате в течение 30 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, если иное не предусмотрено в договоре страхования. Решение о страховой выплате оформляется актом на страховую выплату, в случае отказа в страховой выплате Страховщик письменно сообщает об этом заявителю (п. 6.4.6); произвести страховую выплату в течение 30 рабочих дней со дня момента принятия им решения о страховой выплате, если иное не предусмотрено договором страхования, путем перечисления на счет в банке, реквизиты которого указаны заявителем в заявлении, либо иным способом - по соглашению Сторон. При этом перевод подлежащих выплате сумм по почте, телеграфу или на счет получателя в Банке осуществляется за счет его средств (п. 6.4.7).

Из представленного заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти является «другие формы острой ишемической болезни сердца».

Из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при судебно-химическом исследовании крови от трупа ФИО3 метиловый, этиловый, изо-пропиловый, пропиловый, изо-бутиловый, бутиловый спирты не найдены.

Из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть наступила от острой коронарной недостаточности, вследствие ишемической болезни сердца. При исследовании трупа этиловый спирт не найден.

Изучив представленные медицинские документы, суд приходит к выводу, что смерть ФИО3 относится к страховому случаю, предусмотренному договором страхования.

По условиям Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заёмщиков «Быстрая защита» 1 не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования, если такое событие наступило в результате: управления Застрахованным лицом любым транспортным средством без права на его управление либо в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством данной категории либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического (токсического) опьянения. При этом данное исключение не распространяется на случай нахождения Застрахованного лица в состоянии опьянения, когда оно (он) было доведено (был доведён) до такого состояния противоправными действиями третьих лиц. Совершения Застрахованным лицом при управлении любым транспортным средством или лицом, которому Застрахованное лицо передало управление этим транспортным средством, дорожно-транспортного происшествия, после которого лицо, управляющее транспортным средством: привело себя либо было приведено в состояние алкогольного, наркотического или токсического или иного опьянения, повлёкшее за собой административное правонарушение этого лица; отказалось от прохождения медицинского освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического или токсического или иного опьянения, повлёкшее за собой административное правонарушение этого лица. Алкогольного отравления Застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления Застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния в результате противоправных действий третьих лиц и если компетентными органами установлен факт ошибочного либо вынужденного употребления указанных веществ. Заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ. Участия Застрахованного лица в любых авиационных перелётах, за исключением полётов в качестве пассажира регулярного авиарейса или пассажира чартерного авиа-рейса, совершаемого самолётом пассажировместимостью более 70, зафрахтованным туристическим оператором для совершения данного авиарейса. Непосредственного участия Застрахованного лица в военных манёврах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, либо гражданского служащего. Заболевания Застрахованного лица ВИЧ-инфекцией или СПИДом, а также заболеваний, связанных со СПИДом. При этом данное исключение не распространяется на случаи заражения Застрахованного лица ВИЧ-инфекцией вследствие ненадлежащего исполнения медицинским работником своих профессиональных обязанностей. Применения Застрахованным лицом лекарственных веществ без назначения врача, терапевтических или оперативных методов лечения, которые Застрахованное лицо применяет по отношению к себе или поручает другому лицу, без назначения врача. Занятий Застрахованным лицом опасными видами спорта или хобби, в том числе: авто-спорт, мотоспорт, включая их разновидности, авиационный спорт, бейсджампинг, кейв- дайвинг, скалолазание, альпинизм, скоростной спуск на лыжах, родео, гонки на роликовых досках, дельтапланеризм, парапланеризм, прыжки на лыжах с трамплина, прыжки со скал (клифф дайвинг), бокс, хели-ски, руфрайдинг, паркур, скейтбординг, дайвинг (на глубину свыше 25 метров), рафтинг, вейкбоардинг, аквабайк, маунтинбайк, спортивное ориентирование, BMX (Modified Bike X-treme), конный спорт, гребной слалом, фристайл, поло (конное поло), спортивный сплав, банджиджампинг, воздухоплавание на воздушных шарах, прыжки с парашютом, кайтинг, формула 1 на воде, скайсерфинг, подводное ориентирование, подводная охота, апноэ (фридайвинг), акватлон (подводная борьба), спортивный туризм (горный, лыжный, водный) 4-5 категории сложности, охота, спорт с применением огнестрельного оружия, любые боевые искусства, единоборства, в том числе контактные или бесконтактные. Занятий Застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональной основе. Преднамеренного нанесения или попыток нанесения Застрахованным лицом себе увечий, вне зависимости от его психического состояния или преднамеренного нанесения Застрахованному лицу увечий каким-либо лицом с его согласия вне зависимости от психического состояния Застрахованного лица. Совершения Застрахованным лицом умышленного преступления. Пребывания Застрахованного лица в местах лишения свободы. Самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного лица, за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено (был доведён) до самоубийства противоправными действиями третьих лиц, при условии, что страховой риск, связанный со смертью Застрахованного лица, включён в ответственность по договору страхования. Страховщик не освобождается от выплаты в случае смерти Застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал не менее двух лет. Психического заболевания, эпилептических припадков у Застрахованного лица, если они не явились следствием несчастного случая. Заболеваний и травм, о которых Застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия договора страхования в отношении этого Застрахованного лица.

Указанных в Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заёмщиков «Быстрая защита» 1 событий, не относящихся к страховым случаям, в судебном заседании не установлено, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в страховой выплате у Страховой компании не имелось.

Заявление о производстве страховой выплаты направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ и получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, страховщик был обязан произвести страховую выплату до ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая наступление страхового случая в период действия договора страхования и то, что обязательства страховщиком не исполнены, суд находит требование истца о взыскании страхового возмещения обоснованным и подлежащим удовлетворению. Оснований, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения не установлено.

Из таблицы размеров страховых сумм следует, что на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составляет 168 298 руб. 88 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве страховой выплаты.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлено заявление о выплате страхового возмещения опровергаются материалами дела (л.д.55-57, 89).

В пункте 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» указано, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Представленный истцом расчет неустойки проверен, суд находит его достоверным и арифметически правильным. Учитывая, что цена страховой услуги определяется размером страховой премии, размер неустойки составит 16 358 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требование потребителя в добровольном порядке по настоящее время не удовлетворено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы присуждаемой судом к взысканию в размере 92328,44 руб. (168298,88+16358/2), распределив его в равных долях в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан и в пользу истца по 46 164 руб. 22 коп. каждому.

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исходя из размера удовлетворенного судом требования и в силу положений п.п. 1, 3 ч.1, ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составит 4893 руб. 14 коп. Размер штрафа, взыскиваемого судом в порядке п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в расчет подлежащей взысканию государственной пошлины не включается, поскольку взыскание штрафа само по себе не является материально-правовым требованием истца, а является обязанностью суда при установлении факта неудовлетворения ответчиком требований потребителя в добровольном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан в интересах Мухамадиевой А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» в пользу Мухамадиевой А.А. страховое возмещение в размере 168 298 руб. 88 коп., неустойку в размере 16 358 руб., штраф в размере 46 164 руб. 22 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан штраф в размере 46 164 руб. 22 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» в бюджет муниципального района <адрес> Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 4893 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.

Судья <данные изъяты>      Хасанов А.Г.

<данные изъяты>