Решение по делу № 02-1079/2018 от 16.02.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2018 года Хамовнический районный суд г. Москвы в составе судьи Бугынина Г.Г., при секретаре Сохадзе И.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1079/18 по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Салминой Е.А., Мальцеву А.А., ООО КБ «Интеркоммерц» о признании сделок недействительными, применении последствий их недействительности, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ

Истец Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ») обратился в суд с иском к Салминой Е.А., Мальцеву А.А., ООО КБ «Интеркоммерц» о признании сделок недействительными, применении последствий их недействительности, взыскании денежных средств, мотивируя тем, что по состоянию на дата Мальцев А.А. имел в ООО КБ «Интеркоммерц» (далее банк) счет № ************, на котором находились денежные средства в размере сумма долларов США. Начиная с дата ООО КБ «Интеркоммерц» перестал исполнять свои обязательства перед кредиторами по денежным обязательствам, а дата у ООО КБ «Интеркоммерц» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. При этом в данных по счету кассы ООО КБ «Интеркоммерц» № ***************** содержатся сведения о якобы выдаче через кассу со счета Мальцева А.А. денежных средств в размере сумма доллара США и о внесении Салминой Е.А. денежных средств в размере (сумма + сумма) сумма доллара США на счета № **************, № ***************, открытые на основании договоров банковского вклада. Так как на момент отзыва у ООО КБ «Интеркоммерц» лицензии на осуществление банковских операций на счетах Салминой Е.А. находились денежные средства в размере сумма долларов США, то истцом было выплачено страховое возмещение с учетом начисленных процентов в размере сумма рублей. По мнению истца, совершение приходной записи по счетам Салминой Е.А. осуществлено посредством оформления расходных записей в бухгалтерской отчетности ООО КБ «Интеркоммерц» о снятии со счета, открытого в банке на имя Мальцева А.А., без фактического внесения денежных средств по договорам банковского вклада, которые не заключались, а действия по оформлению договоров вклада совершены с целью незаконного получения страхового возмещения и являются злоупотреблением правом, т.е. ничтожны, равно как и действия по снятию денежных средств со счета Мальцева А.А. и по внесению денежных средств на счета Салминой Е.А., следует рассматривать в качестве составляющих частей одной сделки, которая ничтожна в связи с ее мнимостью.

Истец просит суд признать недействительными (ничтожными) сделками:

- действия по списанию денежных средств в размере сумма долларов США со счета Мальцева А.А. № ***************** от дата;

- действия по внесению денежных средств в размере сумма долларов США на счет Салминой Е.А. № ***************** от дата;

- действия по внесению денежных средств в размере сумма доллар США на счет Салминой Е.А. № ***************** от дата

Истец просит суд применить последствия недействительности сделок путем:

- обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму в размере сумма доллара США и зачислить ее на счет Мальцева А.А. № *****************;

- обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму в размере сумма доллар США и зачислить ее на счет Мальцева А.А. № *****************;

- обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму начисленных процентов в размере сумма долларов США;

Истец просит суд взыскать с Салминой Е.А. сумму выплаченного страхового возмещения в размере сумма рублей и расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Ответчики Салмина Е.А., Мальцев А.А., ООО КБ «Интеркоммерц» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены по последнему известному месту нахождения, но доказательств уважительности причин неявки в суд и возражения на иск не представили. При указанных обстоятельствах и с учетом ст. ст. 118, 119 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, признав причину их неявки в суд неуважительной.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. ст. 166, 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ст. 168 ГК РФ).

Статьей 170 ГК РФ предусмотрено, что мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

В силу ст. ст. 834, 835 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

Согласно ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В соответствии со ст. ст. 8, 9, 10, 11, 12 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере ** процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма рублей. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство соответствующих документов. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В пункте 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016г., указано, что технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу.

Судом установлено, что ответчик Мальцев А.А. имел в ООО КБ «Интеркоммерц» счет № *****************, на котором по состоянию на дата находились денежные средства в размере сумма долларов США.

дата между ответчиком Салминой Е.А. и ООО КБ «Интеркоммерц» был подписан договор № *************** банковского вклада, согласно которому Салмина Е.А. вносит во вклад денежные средства в размере сумма долларов США, а ответчик ООО КБ «Интеркоммерц» принимает данные указанные средства во вклад и обязуется возвратить сумму вклада и начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

дата между ответчиком Салминой Е.А. и ООО КБ «Интеркоммерц» был подписан договор № ***************** банковского вклада, согласно которому Салмина Е.А. вносит во вклад денежные средства в размере сумма доллар США, а ответчик ООО КБ «Интеркоммерц» принимает данные указанные средства во вклад и обязуется возвратить сумму вклада и начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В имеющихся в материалах дела данных по счету кассы банка № **************содержатся сведения о совершении дата следующих спорных действий (банковских операций):

- по списанию денежных средств в размере сумма долларов США со счета Мальцева А.А. № *****************;

- по внесению денежных средств в размере сумма долларов США на счет Салминой Е.А. № *****************;

- по внесению денежных средств в размере сумма доллар США на счет Салминой Е.А. № *****************.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела Приказом Банка России от дата № ****** ООО КБ «Интеркоммерц» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, после чего Салмина Е.А. обратилась с заявлением о включении ее в реестр обязательств банка перед вкладчиками в связи с наступлением страхового случая, которое было удовлетворено на сумму сумма рублей, поскольку на момент выплаты на счетах Салминой Е.А. были отражены денежные средства в размере сумма долларов США с начисленными процентами в размере сумма долларов США.

Между тем согласно материалам дела никаких денежных средств Мальцеву А.А. не выдавалось и в кассу банка Салминой Е.А. не вносилось, а у ООО КБ «Интеркоммерц» и ГК «АСВ» отсутствовали основания для включения Салминой Е.А. в реестр обязательств банка перед вкладчиками в связи с наступлением страхового случая.

В соответствии с ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие операции: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Статьи 19, 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а также ст. 74 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" устанавливают надзорные полномочия Банка России в случае нарушения кредитной организацией его нормативных актов и федеральных законов. В число таких полномочий входит временный запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.

Предписанием Банка России от дата № ************** ответчику ООО КБ «Интеркоммерц» введены ограничения с дата сроком на * месяцев, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета; на открытие текущих счетов и счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В связи с тем, что дата у ООО КБ «Интеркоммерц» не имелось полномочий по привлечению денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, по открытию текущих счетов и счетов по вкладам физических лиц, то подписанные Салминой Е.А. договора банковского вклада от дата в силу ничтожности не являлись основанием для включения ее в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При этом из материалов дела следует, что в рассматриваемом случае операции по выдаче через кассу банка со счета № ***************** Мальцеву А.А. денежных средств в размере сумма долларов США и по зачислению денежных средств в размере сумма доллара США на счета Салминой Е.А. являлись внутрибанковской проводкой, носили исключительно технический характер и совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, т.е. не породили никаких правовых последствий, характерных для данного вида операций.

Так решением Арбитражного суда г. Москвы от дата по делу № ************* установлено, что у ООО КБ «Интеркоммерц» недостаточно денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств, в связи с чем ООО КБ «Интеркоммерц» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, а функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Из представленных суду выписок по счету, отчетности банка, жалоб клиентов следует, что по состоянию на дата ООО КБ «Интеркоммерц» являлся неплатежеспособным и не имел возможности выполнять поручения клиентов банка, включая Мальцева А.А., о выдаче (перечислении) денежных средств, а клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Доказательств обратного, а именно того, что дата в кассе ООО КБ «Интеркоммерц» фактически имелась денежная наличность в размере сумма долларов США для выдачи которой в наличной форме не требовался заблаговременный заказ данной суммы в материалах дела нет.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Поскольку операции по выдаче через кассу банка со счета № ***************** Мальцеву А.А. денежных средств в размере сумма долларов США и по зачислению денежных средств в размере (сумма + сумма) сумма долларов США на счета Салминой Е.А. оформлялись через кассу ООО КБ «Интеркоммерц» в условиях его фактической неплатежеспособности, то с учетом Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 N 138-О, согласно которому исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств, суд приходит к выводу о том, что никакой фактической выдачи денежных средств Мальцеву А.А. и зачисления денежных средств на счета Салминой Е.А. не производилось, что указывает на отсутствие каких-либо обязательств у ГК "Агентство по страхованию вкладов" перед Салминой Е.А. и подтверждает обоснованность исковых требований.

Вышеизложенное также указывает на то, что, оформляя договора банковского вклада, ответчик Салмина Е.А. не имела цели вступления с банком в действительные правоотношения по договорам вклада, а действия по формированию остатка на счетам Салминой Е.А., отраженные в данных бухгалтерского учета банка за счет средств, первоначально учтенных на счете клиента Мальцева А.А., совершены только для вида, а потому в силу ст. 170 ГК РФ являются ничтожными, вследствие чего не породили соответствующих им правовых последствий.

Имеющиеся в материалах дела сведения о начислении Салминой Е.А. процентов по договору банковского вклада существенного значения для рассмотрения дела не имеют, поскольку в рассматриваемом случае указанное начисление было произведено ошибочно без учета ничтожности договора банковского вклада и фиктивного внесения денежных средств.

Кроме того, суд учитывает положения ст. 10 ГК РФ и приходит к выводу о том, что действия по заключению договоров банковского вклада с фиктивной выдачей денежных средств Мальцеву А.А. имели своей целью раздробление счета Мальцева А.А. на суммы, не превышающие размеры страхового возмещения, которое ГК «АСВ» обязано выплатить физическим лицам-вкладчикам в случае отзыва у банка лицензии, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что является злоупотреблением правом и самостоятельным основанием для удовлетворения заявленных требований.

При указанных обстоятельствах и учитывая, что в силу ст. 1102 ГК РФ незаконно полученная Салминой Е.А. сумма страхового возмещения в размере сумма рублей является неосновательным обогащением, суд считает возможным признать недействительными сделками действия (банковские операции) по списанию денежных средств в размере сумма долларов США со счета Мальцева А.А. № ***************** от дата, по внесению денежных средств в размере сумма долларов США на счет Салминой Е.А. № ***************** от дата, по внесению денежных средств в размере сумма доллар США на счет Салминой Е.А. № ***************** от дата с применением последствий их недействительности путем обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму в размере сумма доллара США и зачислить ее на счет Мальцева А.А. № *****************, обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму в размере сумма доллар США и зачислить ее на счет Мальцева А.А. № *****************, обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму начисленных процентов в размере сумма долларов США и взыскать с Салминой Е.А. в пользу истца неосновательное обогащение в размере сумма рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований и на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика Салминой Е.А. в пользу истца, уплаченную им госпошлину, в размере (сумма + сумма) сумма рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Признать недействительной сделкой действия по списанию денежных средств в размере сумма (расшифровка суммы) доллара США со счета Мальцева А.А. № ***************** от дата

Признать недействительной сделкой действия по внесению денежных средств в размере сумма (расшифровка суммы) доллара США на счет Салминой Е.А. № ***************** от дата

Признать недействительной сделкой действия по внесению денежных средств в размере сумма (расшифровка суммы) доллар США на счет Салминой Е.А. № ***************** от дата

Применить последствия недействительности сделок путем обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму в размере сумма (расшифровка суммы) доллара США и зачислить ее на счет Мальцева А.А. № *****************.

Применить последствия недействительности сделок путем обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму в размере сумму (расшифровка суммы) доллар США и зачислить ее на счет Мальцева А.А. № *****************.

Применить последствия недействительности сделок путем обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму начисленных процентов в размере сумма (расшифровка суммы) доллара США сумма центов США.

Взыскать с Салминой Е.А. в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неосновательное обогащение в размере сумма (расшифровка суммы) рублей сумма копейки и расходы по уплате госпошлины в размере сумма (расшифровка суммы) рубль.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский городской суд.

Судья

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2018 года Хамовнический районный суд г. Москвы в составе судьи Бугынина Г.Г., при секретаре Сохадзе И.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1079/18 по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Салминой Е.А., Мальцеву А.А,, ООО КБ «Интеркоммерц» о признании сделок недействительными, применении последствий их недействительности, взыскании денежных средств, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л

Признать недействительной сделкой действия по списанию денежных средств в размере сумма (расшифровка суммы) доллара США со счета Мальцева А.А. № ***************** от дата

Признать недействительной сделкой действия по внесению денежных средств в размере сумма (расшифровка суммы) доллара США на счет Салминой Е.А. № ***************** от дата

Признать недействительной сделкой действия по внесению денежных средств в размере сумма (расшифровка суммы) доллар США на счет Салминой Е.А. № ***************** от дата

Применить последствия недействительности сделок путем обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму в размере сумма (расшифровка суммы) доллара США и зачислить ее на счет Мальцева А.А. № *****************.

Применить последствия недействительности сделок путем обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму в размере сумма (расшифровка суммы) доллар США и зачислить ее на счет Мальцева А.А. № *****************.

Применить последствия недействительности сделок путем обязания ООО КБ «Интеркоммерц» списать со счета Салминой Е.А. № ***************** сумму начисленных процентов в размере сумма (расшифровка суммы) доллара США сумма центов США.

Взыскать с Салминой Е.А. в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неосновательное обогащение в размере сумма (расшифровка суммы) рублей сумма копейки и расходы по уплате госпошлины в размере сумма (расшифровка суммы) рубль.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский городской суд.

Судья