Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1557/2016 ~ М-1186/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-1557/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2016 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                     Майоровой Л. В.,

при секретаре                     Дыньковой Е. А.

с участием представителя истца                     Карелиной И. А (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Золотой рубль» к Коваленко <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности,

установил:

КПК «Золотой рубль» обратился в суд с иском к Коваленко А. В. о взыскании суммы задолженности.

Свои требования мотивировал тем, что в соответствии с Уставом, положениями и договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым между истцом и ответчицей Коваленко А. В. о предоставлении займа членам КПКГ «Золотой рубль», взыскатель предоставил должнику заем на потребительские нужды в сумме 30 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщик обязуется возвратить займодавцу сумму с причитающей компенсацией за пользование займом в порядке, установленном в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Проценты по договору составляют 25,20 % годовых. Согласно решениям общего собрания название кооператива было изменено с Кредитно потребительский кооператив граждан «Золотой рубль» на Кредитный потребительский кооператив граждан «Золотой рубль» (протокол общего собрания от ДД.ММ.ГГГГ) и с Кредитный потребительский кооператив граждан «Золотой рубль» на Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль» (протокол общего собрания от ДД.ММ.ГГГГ). В настоящее время Коваленко А. В. свои обязательства по договору не исполнила, её долг на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 160 рублей 91 копейка, из них 20 167 рублей 88 копеек – сумма основного долга, 7993 рубля 03 копейки – проценты за пользование займом, 22 230 рублей 00 копеек – членские взносы. В соответствии с п. 5.1 договора займа в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на него заёмщик обязуется уплатить займодавцу пени из расчёта 1 % от просроченной исполнителем суммы за каждый день просрочки. Сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 112 583 рубля 43 копейки.

Просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 20 167 рублей 88 копеек, проценты за пользование займом в размере 7993 рубля 03 копейки, членские взносы в размере 22 230 рублей 00 копеек, неустойку в размере 50 000 рублей, проценты за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента погашения суммы займа, из расчёта 25,20 % годовых от остатка суммы займа (20 167 рублей 88 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3207 рублей 82 копейки.

Впоследствии истец требования свои уточнил, указав, что обязательства Коваленко А. В. обеспечены договором поручительства, заключенным ДД.ММ.ГГГГ заемщика по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены договором поручительства, заключенным с ФИО4, в связи с чем, просил взыскать солидарно с ответчиков сумму основного долга в размере 20 167 рублей 88 копеек, проценты за пользование займом в размере 7993 рубля 03 копейки, неустойку в размере 50 000 рублей, проценты за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента погашения суммы займа, из расчёта 25,20 % годовых от остатка суммы займа (20 167 рублей 88 копеек); расходы по уплате государственной пошлины в размере 3207 рублей 82 копейки; с Коваленко А. В. членские взносы в размере 22 230 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца Карелина И. А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по указанным выше основаниям, привела аналогичные доводы изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Коваленко А. В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представила.

Определением суда от 04 августа производство по делу в части взыскания суммы задолженности с ФИО4 прекращено в связи с отказом истца от исковых требований.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ - договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Факт заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между Кредитно потребительским кооперативом граждан «Золотой рубль» и ответчицей Коваленко А. В. нашёл подтверждение в суде исследованными документами.

Согласно договору потребительскому № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между Кредитно потребительским кооперативом граждан «Золотой рубль» (займодавец) и Коваленко А. В. (заёмщик), на основании Устава и Положения о предоставлении займов членам КПКГ «Золотой рубль» займодавец передаёт заёмщику на потребительские нужды денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в сумме 30 000 рублей, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с причитающейся компенсацией за пользование займом в порядке, установленном в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора. Заем предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2). Заёмщик обязуется возвращать сумму займа ежемесячно и компенсацию за его использование из расчёта 2,1 % в месяц от суммы задолженности (п. 2.2 Раздела «2 ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН»). В случае, если заёмщик уплачивает меньшую сумму платежа, чем установлено графиком платежей, либо нарушает сроки возврата платежей, то подлежащие уплате проценты последующих периодов начисляются ежемесячно займодавцем на остаток задолженности по основному долгу, пока займ остаётся непогашенным (п. 2.2.1). В случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на него заёмщик обязуется уплатить займодавцу пени из расчёта 1 % от просроченной исполнением суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 5.1). Указанная неустойка выплачивается независимо от выплаты процентов за пользование займом по договору (п. 5.2). Настоящий договор считается заключённым с момента передачи денег и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 7.1). На момент заключения сторонами настоящего договора ВФП пайщик КПКГ «Золотой рубль» получил членскую книжку, ознакомился с порядком предоставления временной финансовой помощи в кооперативе, настоящий договор ВФП, Устав кооператива, Положение «О членстве в КПКГ «Золотой рубль», иные положения кооператива пайщиком прочитаны, их смысл и содержание известны, понятны и полностью принимаются (п. 8.9).

Договор займа составлен в письменной форме, подписан обеими сторонами: КПКГ «Золотой рубль» и Коваленко А. В.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения отношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения отношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, КПКГ «Золотой рубль» свои обязательства по договору займа выполнены в полном объеме.

Из расходного кассового ордера № б/н от ДД.ММ.ГГГГ усматривается получение Коваленко А. В. от КПКГ «Золотой рубль» денежной суммы в размере 30 000 рублей, в ордере имеется подпись Коваленко А. В. в получении указанной денежной суммы.

Из свидетельства серии 18 №, выданного Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № по УР, усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании Кредитно потребительского кооператива граждан «Золотой рубль» за основным государственным регистрационным номером №

Согласно протоколу № общего собрания пайщиков Кредитно потребительского кооператива граждан «Золотой рубль» от ДД.ММ.ГГГГ, изменено название Кредитно потребительский кооператив граждан «Золотой рубль» на Кредитный потребительский кооператив граждан «Золотой рубль», а также утверждён Устав Кредитного потребительского кооператива граждан «Золотой рубль» в новой редакции.

Согласно протоколу № общего собрания пайщиков Кредитного потребительского кооператива граждан «Золотой рубль» от ДД.ММ.ГГГГ, изменено название Кредитный потребительский кооператив граждан «Золотой рубль» на Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль», а также утверждён Устав Кредитного потребительского кооператива «Золотой рубль».

Из свидетельства серии 18 № усматривается, что Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль», имеющий ОГРН №, поставлен на учёт в соответствии с Налоговым кодексом РФ в Межрайонной ИФНС России № по УР ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что Кредитный потребительский кооператив «Золотой рубль» является надлежащим истцом по настоящему гражданскому делу.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что ответчица <данные изъяты> от исполнения обязанностей по договору займа уклоняется, платежи по возврату займа и уплате процентов не производит.

Исходя из изложенного, суд находит установленным, что ответчица Коваленко А. В. в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств по погашению займа, уплате процентов за пользование займом (в обусловленные договором сроки, в порядке)

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.1 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № заёмщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с причитающейся компенсацией в порядке, установленном в графике платежей, являющемся неотъемлемой часть договора.

Согласно п. 7.1 договора займа настоящий договор считается заключённым с момента передачи денег и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Согласно п. 5.1 договора займа в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на него заёмщик обязуется уплатить займодавцу пени из расчёта 1 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 7.2 договора займа займодавец вправе требовать от заёмщика досрочного возврата займа, начисленных процентов за пользование займом, а также пени в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на него, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, в том числе, обязанность в срок возвращать займ и уплачивать начисленные на него проценты.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность Коваленко А. В.

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 160 рублей 91 копейка, из них 20 167 рублей 88 копеек – сумма основного долга, 7993 рубля 03 копейки – проценты за пользование займом, 22 230 рублей 00 копеек – членские взносы и 112 583 рубля 43 копейки - неустойка, при этом истцом в одностороннем порядке размер неустойки снижен до суммы 50 000 рублей.

Возражения относительно расчёта исковых требований, доказательства полного или частичного погашения долга, от ответчиков суду не поступали.

Расчёт истца суд находит верным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и принимает за основу.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности, состоящей из суммы основного долга в размере 20 167 рублей 88 копеек, процентов за пользование займом в сумме 7 993 рубля 03 копейки.

Также суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, из расчёта 25,20 % годовых, начисляемых на сумму займа в размере 20 167 рублей 88 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК Р (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Суд находит начисленный истцом размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает возможным уменьшить ее размер до 10 000 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с Коваленко А. В. задолженности по уплате членских взносов в размере 22230 рублей.

Как усматривается из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, Коваленко А. В. заем в сумме 30 000 рублей предоставлен на основании Устава и Положения о предоставлении займов членам КПКГ «Золотой рубль», денежные средства переданы из Фонда финансовой взаимопомощи.

В соответствии с п. 8.9 договора займа на момент заключения сторонами настоящего договора ВФП пайщик КПКГ «Золотой рубль» получил членскую книжку, ознакомился с порядок предоставления временной финансовой помощи в кооперативе, настоящий договор ВФП, Устав кооператива, Положение «О членстве в КПКГ «Золотой рубль», иные положения кооператива пайщиком прочитаны, их смысл и содержание известны, понятны и полностью принимаются.

Согласно Положению о членстве в Кредитно потребительском кооперативе граждан «Золотой рубль», утверждённом общим собранием членов КПКГ «Золотой рубль», протокол от ДД.ММ.ГГГГ, членами кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16-ти лет, являющиеся гражданами РФ и постоянно или преимущественно проживающие на территории Удмуртской Республики, Республики Татарстан, Республики Башкортостан, Пермского края (п. 1.2). Порядок приёма в члены кредитного кооператива: подать заявление в письменной форме на имя председателя Правления кредитного кооператива; изучить правовую основу деятельности кредитного кооператива, включая локальные (внутренние) нормативные правовые акты; уплатить обязательный паевой взнос, вступительный взнос, членский взнос, страховой внос; быть готовым нести взаимные обязанности, связанные с членством в кредитном кооперативе (п. 2.1). Решение о приеме в члены кредитного кооператива принимается Правлением (п. 2.2). Члены кооператива обязаны в соответствии с условиями членства своевременно вносить членские взносы на покрытие расходов кредитного кооператива (п. 4.2). Членский взнос – денежные средства, ежемесячно вносимые членами кредитного кооператива на покрытие расходов, связанных с осуществлением деятельности кредитного кооператива и иные цели (п. 5.1).

Из Устава Кредитного потребительского кооператива «Золотой рубль», утверждённого общим собранием пайщиков, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что членский взнос – денежные средства, вносимые пайщиком в связи с его участием в финансовой взаимопомощи, направляемые на покрытие расходов кооператива по организации и обеспечению финансовой взаимопомощи пайщиков (п. 2.1.9);

- для достижения основных целей своей деятельности кооператив формирует фонд финансовой взаимопомощи, обеспечивающий взаимные финансовые потребности пайщиков, объединяет и привлекает в фонд финансовой взаимопомощи средства пайщиков и иных лиц, обеспечивая их сохранность, защиту от инфляционного обесценения и приумножение (п.п. 4.3.1, 4.3.3);

- пайщиками кооператива могут быть физические лица, достигшие 16-летнего возраста, и юридические лица, признающие настоящий Устав, оплатившие вступительный взнос и минимальный паевой взнос (п. 6.1);

- лицо, желающее вступить в кооператив, подаёт в Правление письменное заявление об этом (п. 6.2);

- удовлетворяя заявление, Правление выносит решение о приёме заявителя (гражданина или юридического лица) в пайщики и внесении сведений о нём в реестр пайщиков кооператива. Членство в кооперативе возникает на основании решения Правления со дня внесения соответствующей записи (п. 6.3).

В соответствии с ч. 3 ст. 11 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» - членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Приказом от ДД.ММ.ГГГГ «О видах и условиях займа» на 2013 год утверждены виды займов и условия их предоставления. В случае предоставления доверительного займа на сумму от 30 000 рублей - 69 999 рублей сроком от 10 до 18 месяцев размер членского взноса составляет 20 % оплаты. При вступлении в кредитный кооператив членский внос составляет 0,5 % от суммы займа, а также ежемесячно 3 % от суммы займа до конца действия договора. Если после закрытия договора займа пайщик остается членом кооператива, то обязательный ежемесячный членский взнос – 20 рублей в месяц.

Согласно п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» - член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» имущество кредитного кооператива формируется за счет паевых и иных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), предусмотренных настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Согласно расчёту, составленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Коваленко А. В. начислены членские взносы на сумму 29 250 рублей 00 копеек, Коваленко А. В. оплачены членские взносы на сумму 7 020 рублей 00 копеек, задолженность составляет 22 230 рублей 00 копеек.

Какие-либо возражения относительно указанных обстоятельств от ответчицы в адрес суда не поступали.

Исходя из изложенного, суд находит требования истца о взыскании с Коваленко А. В. суммы членских взносов в размере 22 230 рублей 00 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 20 167 рублей 88 копеек, проценты за пользование займом в размере 7993 рубля 03 копейки, неустойка в размере 10 000 рублей, проценты за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента погашения суммы займа, из расчёта 25,20 % годовых, начисляемые на остаток суммы займа - 20 167 рублей 88 копеек, с учетом ее последующего уменьшения; членские взносы в размере 22 230 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу приведённых положений закона, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 207 рублей 82 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░»:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 167 ░░░░░░ 88 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7993 ░░░░░ 03 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 25,20 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ - 20 167 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 230 ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 207 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                       ░░░░░░░░ ░. ░.