Решение по делу № 2-552/2018 ~ М-529/2018 от 09.08.2018

Дело №2-552/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2018 года г.Данилов Ярославской области

Даниловский районный суда Ярославской области

В составе председательствующего судьи Т.Ю.Грачевой

при секретаре Анучиной К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к Смирнову Николаю Юрьевичу, Бауновой Наталье Викторовне» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратились в суд с иском к Смирнову Николаю Юрьевичу, Бауновой Наталье Викторовне» о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обосновании своих требований, что 11» июня 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала (далее - Банк, Кредитор) и Смирновым Николаем Юрьевичем (далее -Заемщик) был заключен кредитный договор №№ на сумму 3 000 000 рублей, установлены проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых. Окончательный срок возврата (погашения) Кредита (основного долга) - «11» июня 2024 года Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на строительство индивидуального жилого дома с инженерными коммуникациями на одну семью, общей проектной площадью 442,82 кв. м, расположенного на земельном участке, имеющем следующие характеристики: земельный участок для эксплуатации индивидуального жилого дома, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 1 551 кв.м, кадастровый №, адрес: <адрес> (п.2.1. Кредитного договора).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заемщика.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 24 числа (включительно) следующего календарного месяца

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентной периода, и заканчиваются 24 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями Кредитного договора.

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов Заемщик обязуется уплатит Кредитору неустойку (пени) в следующем размере:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платеж; размере 1 500 рублей; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по день фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором на дату его подписания годовых.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заёмщику кредит в размере 3 000 000 рублей, подтверждается выпиской по счёту Заемщика № за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита: основного долга, процентов в соответствии с графиком не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по лицевым счетам.

По состоянию на «03» июля 2018 года задолженность по Кредитному договору составляет 2 863 318,48 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 2 505 577,94 рублей (остаток ссудной задолженности на 03.07.2018г. 2 301 817,46 руб.+ просроченный основной долг 203 760,48 руб.; проценты по кредиту - 334 490,54 рублей; пеня за неуплату основного долга и процентов - 23 250 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, между Банком и Бауновой Натальей Викторовной был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, между Банком и Смирновым Николаем Юрьевичем был заключен договор №.4 об ипотеке (залоге) земельного участка от 11.06.2014 г. В соответствии с Договором ипотеки, обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств является: ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке (залоге недвижимости)) построенного частично с использованием средств кредита жилого дома, указанного в п. 2.1 кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение; - ипотека в силу договора земельного участка (земельный участок для эксплуатации индивидуального жилого дома, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 1 551 кв.м, кадастровый №, адрес: <адрес>. Залоговая стоимость 899 000 рублей.

В соответствии с п.3.2. Договора ипотеки право залогодержателя (право залога распространяется также на новые здания (сооружения) / завершенный строительством жилой дом, возведенные/достроенный Залогодателем на земельном участке с использовании средств кредита в период действия Кредитного договора.

Документы, подтверждающие факт государственной регистрации права собственности на построенный частично с использованием средств кредита жилой дом не предоставлены.

При получении кредита Заемщик представил в Банк отчет об оценке рыночной стоимости незавершенного строительством жилого дома, земельного участка по состоянию на 27.02.2014, оценщик ООО «Ярэксперт», а также разрешение на строительство №№ от 02.04.2010. Рыночная стоимость земельного участка составила 899 000 рублей, рыночная стоимость незавершенного строительством жилого дома общей площадью 442,82 кв.м. составила 2 337 000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 4, 131, 132 ГПК РФ, ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 337, 348, 807-810, 81 ГК РФ, просят суд взыскать солидарно со Смирнова Николая Юрьевича, Бауновой Натальи Викторовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 11.06.2014 по состоянию на 03 июля 2018 года в сумме 2 863 318,48 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 2 505 577,94 рублей, проценты по кредиту - 334 490,54 рублей, пеня за неуплату основного долга и процентов - 23 250 рублей. Взыскать солидарно со Смирнова Николая Юрьевича, Бауновой Натальи Викторовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала проценты по Кредитному договору № от 11.06.2014 за время фактического пользования кредитом начиная с 04 июля 2018 года по дату фактической уплаты основного долга, по ставке 13,5 % годовых. Обязать Смирнова Николая Юрьевича зарегистрировать право собственности на незавершенный строительством жилой дом, расположенный на земельном участке с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>. Обратить взыскание на незавершенный строительством жилой дом и расположенный под ним земельный участок, назначение: для эксплуатации индивидуального жилого дома, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 1 551 кв.м, кадастровый №, адрес: <адрес>, принадлежащий Смирнову Николаю Юрьевичу на праве собственности. Установить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком в отчете об оценке рыночной стоимости незавершенного строительством жилого дома, земельного участка по состоянию на 27.02.2014, оценщик ООО «Ярэксперт». Взыскать солидарно со Смирнова Николая Юрьевича, Бауновой Натальи Викторовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28516,59 рублей.

Представители истца в судебное заседание не явились, уведомлены должным образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Смирнов Н.Ю. в судебное заседание не явился, уведомлен должным образом, просил рассмотреть дело без его участия, указал, что позиция по иску, на усмотрение суда.

Ответчик Баунова Н.В. в судебное заседание не явилась, уведомлена должным образом, уважительных причин не явки не представила, следует рассмотреть дело без ее участия.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и Смирновым Николаем Юрьевичем 11.06.2014г. заключен кредитный договор №1461001/0140. По условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 3000 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере 13,5% годовых В силу пункта 1.5. кредитного договора Погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1. Кредитного Договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на строительство индивидуального жилого дома с инженерными коммуникациями на одну семью, общей проектной площадью 442,82 кв. м, расположенного на земельном участке, имеющем следующие характеристики: земельный участок для эксплуатации индивидуального жилого дома, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 1 551 кв.м, кадастровый №, адрес: <адрес>

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заемщика.

В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов Заемщик обязуется уплатит Кредитору неустойку (пени) в следующем размере: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления проценте (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планово: платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платеж; размере 1 500 рублей; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по день фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором на дату его подписания годовых.

Заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита.

По состоянию на «03» июля 2018 года задолженность по Кредитному договору составляет 2 863 318,48 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 2 505 577,94 рублей (остаток ссудной задолженности на 03.07.2018г. 2 301 817,46 руб.+ просроченный основной долг 203 760,48 руб.).; проценты по кредиту - 334 490,54 рублей; пеня за неуплату основного долга и процентов - 23 250 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ОАО «Россельхозбанк» были заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № с Бауновой Натальей Викторовной.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» и Смирновым Николаем Юрьевичем был заключен договор об ипотеке (залоге) земельного участка от 11.06.2014г. №.4. Предметом залога является недвижимое имущество, указанное в статье 3.1 Договора залога: земельный участок и расположенный на земельном участке объект недвижимости - жилой дом. Земельный участок для эксплуатации индивидуального жилого дома, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 1 551 кв.м, кадастровый №, адрес: <адрес>. Жилой дом литер А, со служебными постройками лит Г1, 1-этажный. <адрес>ю №.м., инв.№, кадастровый № (данные из свидетельства о гос.регистрации права от 05.10.2009г.), кадастровый № (данные из кадастровой выписки о здании № от 2.05.2014г.)

Право Залогодержателя распространяется также на новые здания (сооружения), завершенный строительством дом, достроенный Залогодателем на земельном участке. (п.3.2 договора).

В соответствии с п.3.2. Договора ипотеки право залогодержателя (право залога распространяется также на новые здания (сооружения) / завершенный строительством жилой дом, возведенные/достроенный Залогодателем на земельном участке с использовании средств кредита в период действия Кредитного договора.

Залоговая стоимость 899000 рублей (п.п. 3.3, 3.4 договора)

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-I "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества должна определяться решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

На основании ст. 51 указанного Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах в случае наличия спора определяется судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Первоначальная рыночная стоимость спорного земельного участка определена при заключении договора на основании отчета по оценке рыночной стоимости земельного участка площадью 1551 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>., залоговая стоимость определена в размере 899000,00 рублей.

Предоставлен отчет ООО «Ярэксперт» об оценке рыночной стоимости вышеуказанного земельного участка по состоянию на 27.02.2014г. где определена рыночная стоимость участка 899000 руб.

Следует определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной в размере 719200руб.

В удовлетворении требований об обязании Смирнова Николая Юрьевича зарегистрировать право собственности на незавершенный строительством жилой дом, расположенный на земельном участке с кадастровым номером № адресу: <адрес>. следует отказать, т.к. собственность Смирнова Н.Ю. на земельный участок зарегистрирована, стоимость залога включает в себя только стоимость земельного участка, первоначально жилой дом также зарегистрирован, данных о незавершенном строительстве жилого дома после заключения договора материалы дела не содержат.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца государственную пошлину в размере 28516,59 руб., уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Требования акционерного общества «Россельхозбанк» к Смирнову Николаю Юрьевичу, Бауновой Наталье Викторовне» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со Смирнова Николая Юрьевича, Бауновой Натальи Викторовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионально филиала задолженность по кредитному договору № от 11.06.2014 по состоянию на 03 июля 2018 года в сумме 2 863 318,48 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 2 505 577,94 рублей, проценты по кредиту - 334 490,54 рублей, пеня за неуплату основного долга и процентов - 23 250 рублей.

Взыскать солидарно со Смирнова Николая Юрьевича, Бауновой Натальи Викторовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала проценты по Кредитному договору № от 11.06.2014 за время фактического пользования кредитом начиная с 04 июля 2018 года по дату фактической уплаты основного долга, по ставке 13,5 % годовых.

Обратить взыскание на незавершенный строительством жилой дом и расположенный под ним земельный участок, назначение: для эксплуатации индивидуального жилого дома, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 1 551 кв.м, кадастровый №, адрес: <адрес>, принадлежащий Смирнову Николаю Юрьевичу на праве собственности.

Установить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 719200 рублей.

Взыскать солидарно со Смирнова Николая Юрьевича, Бауновой Натальи Викторовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28516,59 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение месяца с момента вынесения.

Судья Т.Ю.Грачева