Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-227/2021 (2-1958/2020;) ~ М-1716/2020 от 05.10.2020

Дело № 2-227/2021

УИД 18RS0023-01-2020-002585-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 апреля 2021 года г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 26 апреля 2021 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья     Косарев А.С.,

при секретаре     Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивирует тем, что 01.09.2013 года между ПАО «МТС-Банк» (далее – банк) и ФИО1 (далее – должник) в простой письменной форме был заключен кредитный договор № МТСК58448563/810/13 путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 01.09.2013 года и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 01.09.2013 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности. 29.12.2017 года ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № б/н от 29.12.2017 года и выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) б/н от 29.12.2017 года. 07.12.2015 года Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. НАО «ПКБ» 12.02.2018 года направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца, с даты поступления указанного требования должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 перед взыскателем составляет 88 556,7 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 69 322,18 рубля; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 19 234,52 рубля.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № МТСК58448563/810/13 в размере 69 322,18 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 19 234,52 рубля, за период с 20 мая 2014 года по 29 декабря 2017 года, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 856,70 рублей.

Определением суда от 22 января 2021 года, содержащимся в протоколе судебного заседания от 22.01.2021 года, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено ПАО «МТС-Банк».

Представитель истца, НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица, ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «Истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представила.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена судом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 1 сентября 2013 года в офертно-акцептной форме между ОАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № МТСК58448563/810/13, в рамках которого банком был осуществлен выпуск кредитной банковской карты с условиями кредитования счета ответчику с лимитом 20 000 рублей, с процентной ставкой 55% годовых.

Распиской ответчика ФИО1 подтверждается факт получения банковской карты MasterCard Unembossed. Из заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлен с Условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования и Тарифами за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Общими условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета (в редакции на 30.05.2013 года):

- договор считается заключённым с момента акцепта банком предоставленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (Оферты). Акцептом договора со стороны банка является решение о выпуске карты, ног основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора (п. 1.2.);

- банк вправе принять решение об установке (открытии) лимита кредитования на счете держателя карты, определив лимит кредита по счету держателя карты в пределах суммы кредита, запрошенной держателем карты в заявлении, но не более максимальной суммы лимита, указанной в Тарифах, на условиях, указанных в договоре. Согласием держателя карты с условиями предоставляемого Банком кредита является первое использование держателем карты денежных средств за счет кредита. Банк не обязан направлять держателю карты письменное уведомление о предоставлении кредита и лимите кредита. (п. 8.1);

- за пользование кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году (п. 8.6.);

- расчетным периодом по договору является 1 (один) календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора (п. 8.7);

- для Тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для Тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, последний платеж уплачивается не позднее даты истечения срока действия договора в части кредитных отношений и включает в себя всю сумму задолженности, включая проценты, начисленные на дату последнего платежа (п. 8.8);

- минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода (п. 8.9).

- держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать Банку сумму минимального платежа по договору, включающую: минимальную сумму погашения по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период - в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования.

Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт - в полном объеме; просроченную задолженность по договору - в полном объеме; сумму штрафных санкций.

Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то держатель карты обязан уплатить Банку минимальный платеж не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня (п. 8.10);

- льготный период кредитования - это период кредитования, ограниченный началом расчетного периода и окончанием платежного периода, следующего за расчетным периодом, для которого датой начала является наиболее ранняя дата в течение расчетного периода, на начало которой отсутствует задолженность по договору, и дата окончания определяется как наиболее ранняя дата соответствующего платежного периода, по окончании которой отсутствует задолженность по договору.

Задолженность по договору отсутствует по окончании определенной даты, если держателем карты обеспечено поступление на счет в указанную дату суммы денежных средств в объеме равном либо превышающем сумму задолженности по договору на указанную дату. При этом сумма задолженности по договору рассчитывается с учетом всех видов задолженности, а именно: сумма кредита; сумма процентов за пользование кредитом; технический овердрафт; сумма штрафных санкций.

При выполнении вышеуказанных условий льготного периода кредитования на сумму задолженности по кредиту, предоставленному Банком в течение расчетного периода, с учетом погашений, произведенных держателем карты в течение льготного периода кредитования, начисляются проценты по льготной процентной ставке, установленной в Тарифах.

На сумму задолженности по кредиту, предоставленному Банком в течение следующего расчетного периода, до окончания льготного периода кредитования, начисляются проценты по соответствующей ставке, указанной в Тарифах, которые подлежат уплате держателем карты в течение ближайшего следующего платежного периода.

В случае отсутствия в платежном периоде дат, удовлетворяющих условиям первого абзаца данного пункта, льготный период кредитования отсутствует (п. 8.12);

- договор считается заключенным на неопределенный срок. Договор в части кредитных отношений заключен на один год. Договор в части кредитных отношений может быть продлен на очередной год Банком в одностороннем порядке, так и по заявлению держателя карты (и в случае одобрения такого заявления Банком). Банк вправе (но не обязан) без дополнительного уведомления держателя карты в одностороннем порядке продлить срок действия договора в части кредитных отношений на очередной год на тех же условиях, на которых договор в части кредитных отношений действовал в предыдущий период (п. 10.1).

3 сентября 2013 года ответчиком была осуществлена первая расходная операция по кредитной карте, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Следовательно, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Из материалов дела следует, что ФИО1 после получения суммы кредита, исполнение обязательств по договору не осуществляла в установленном порядке, последний платёж ФИО1 внесён 16.04.2014 года в сумме 6 500 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 29.12.2017 года между ПАО «МТС-Банк» (Цедент) и НАО «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № б/н, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав, являющимися неотъемлемой частью (Приложение №1) настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер.

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору договор уступки прав (требований) № б/н от 29.12.2017 года усматриваются данные: ФИО должника – ФИО1; номер кредитного договора № МТСК58448563/810/13; дата кредитного договора 01.09.2013 года; общая сумма задолженности 88 556,7 рублей: сумма основного долга – 69 322,18 рубля, сумма процентов – 19 234,52 рубля.

На основании статей 382, 384, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) по кредитному договору № МТСК58448563/810/13 от 01.09.2013 года, заключенному с ФИО1 перешло в порядке уступки права требования истцу НАО «Первое коллекторское бюро» в размере 88 556,7 рублей, в связи с чем, надлежащим истцом является НАО «Первое коллекторское бюро».

Далее, в силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно выписке из лицевого счета по договору № МТСК58448563/810/13, ФИО1 пользовалась кредитными средствами по 22.04.2014 года; последний платеж в погашении задолженности ею внесён 16.04.2014 года.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье с требованиями о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 части задолженности по основному долгу.

Из материалов дела следует, что судебный приказ о взыскании с ФИО1 части задолженности по основному долгу по кредитному договору № МТСК58448563/810/13 от 01.09.2013 года в размере 20 000 рублей, в пользу НАО «Первое коллекторское бюро», вынесенный мировым судьей 12.11.2018 года, отменен определением мировым судьей судебного участка № 3 г. Сарапула от 8 февраля 2019 года по заявлению ФИО1

Согласно расчету истца о задолженности ФИО1 по кредитному договору № МТСК58448563/810/13 от 01.09.2013 года, размер задолженности за период с 20.05.2014 года по 29.12.2019 года (на дату уступки прав (требований) составляет 88 556,7 рублей, в том числе: основной долг – 69 322,18 рубля; проценты за пользование кредитом – 19 234,52 рубля.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика ФИО1 в пользу истца НАО «Первое коллекторское бюро» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору за период с 20.05.2014 года по 29.12.2019 года в размере 88 556,70 рублей, в том числе: основной долг – 69 322,18 рубля; проценты за пользование кредитом – 19 234,52 рубля.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 856,70 рублей.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общей сумме 2 856,70 рублей подтверждены платежным поручением № 291239 от 21.09.2018 года на сумму 400 рублей, платежным поручением № 334708 от 22.09.2020 года на сумму 2 456,70 рублей.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ (часть 1) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 856,70 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░58448563/810/13 ░░ 01.09.2013 ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 20.05.2014 ░░░░ ░░ 29.12.2017 ░░░░ ░ ░░░░░ 88 556,70 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░ 69 322,18 ░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 19 234,52 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 856,70 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                ░░░░░░░ ░.░.