Решение по делу № 2-2181/2018 ~ М-1167/2018 от 26.03.2018

дело № 2-2181/2018

изготовлено 03.09.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 05 июля 2018 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Козлова А.Ю.,

при секретаре Шамариной А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к Корнилову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Корнилову А.А., просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 30.04.2015 г. в размере 490292,42 руб.; задолженность по кредитному договору № от 16.03.2016 г. в размере 147811,65 руб., а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9581,04 руб.

В исковом заявлении указано, что 30.04.2015 г. между ПАО «Татфондбанк» и Корниловым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 456000 руб. на потребительский нужды сроком на 84 месяцев с уплатой за пользование кредитом 22,49% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку платежей. По состоянию на 16.10.2017 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 490292,42 руб., а также 16.03.2016 г. Корнилов А.А. обратился в ПАО «Татфондбанк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, просил выпустить на его имя банковскую карту, на условиях, предусмотренных Условиями, Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования. При подписании вышеуказанных документов ответчик согласился с условиями Банка. На основании выше указанных предложений (оферты) ответчика, Банк открыл на имя Корнилова А.А. счет по договору по карте № от 16.03.2016 г., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, тем самым стороны заключили соответствующий договор о предоставлении и обслуживании банковской карты с лимитом 116000 руб. сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 27,99% годовых. По условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты в соответствии с Условиями. Ответчик не исполнил обязанность по внесению на счет минимальных платежей, поэтому Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности с причитающимися процентами по состоянию на 24.11.2017 г. в размере 147811,65 руб. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрение дела в отсутствие представителя, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, отзыв на иск не представил, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 30.04.2015 года между ПАО «Татфондбанк» и Корниловым А.А. заключен кредитный договор №, во исполнение которого ответчику выдан кредит в сумме 456000 руб. с процентной ставкой 22,49 % годовых на срок 84 месяца. Условия о кредитовании содержатся в Индивидуальных условиях кредитного договора, Общих условиях предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк». Корнилов А.А. своей личной подписью подтвердил, что с условиями кредитования он ознакомлен и возражений по ним не имеет.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.29), выпиской по кредитному договору № (л.д. 9-10).

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По условиям кредитного договора, Корнилов А.А. принял на себя обязательство ежемесячно вносить денежные средства в сумме 10874,86 руб. в счет погашения кредита согласно графику платежей.

В соответствии с абз. 2 п. 12 индивидуальных условий Договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% (двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20 % (двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с пп.2 п. 4.9 общих условий Договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, т.е. требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику. Такое требование от 04.08.2017 г. № 263-19/38826 ответчиком не исполнено.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате задолженности, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (абз. 5 п. 12 индивидуальных условий Договора).

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, не возвращает сумму основного долга и не уплачивает процентов за пользование кредитом в установленном размере, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, размер которой по состоянию на 16.10.2017 года составляет 490292,42 руб., в том числе: просроченная задолженность 397488,66 руб.; просроченные проценты 67784,65 руб.; проценты по просроченной задолженности 2486,15 руб.; неустойка по кредиту 2210,94 руб.; неустойка по процентам 4885,96 руб.; неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 15436,06 руб.

04.08.2017 года ПАО «Татфондбанк» направило Корнилову А.А. уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако требования банка ответчиком исполнены не были.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате задолженности, суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по кредиту 22,49% годовых, которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению обязательств Корниловым А.А. по кредитному договору и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 5000 рублей.

Явной несоразмерности заявленных к взысканию пени за просрочку возврата основного долга и процентов последствиям нарушения обязательств суд по материалам дела не усматривает, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, сроки возврата кредита нарушены, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 30.04.2015 г., в том числе просроченная задолженность 397488,66 руб.; просроченные проценты 67784,65 руб.; проценты по просроченной задолженности 2486,15 руб.; неустойка по кредиту 2210,94 руб.; неустойка по процентам 4885,96 руб.; неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 5000 руб., а всего 479856,36 руб.

Кроме того, 30.04.2015 г. ПАО «Татфондбанк» и Корнилов А.А. на основании анкеты-заявления заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты, открыть ему банковский счет для осуществления операций по карте на условиях, предусмотренных Условиями, Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с которыми банк предоставил ответчику кредит на сумму 116000 руб. на срок 36 месяцев с взиманием за пользование кредитом 27,99% годовых. Срок возврата задолженности по карте определен п. 2 условий предоставления и использования банковской карты – 01.04.2019.

Денежные средства в сумме 116000 руб. были предоставлены банком ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 47-54). Также материалами дела подтверждается, что ответчик обязательство по возврату кредита надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному банком расчету (л.д.7-8) размер задолженности по кредитному договору № от 16.03.2016 г. по состоянию на 24.11.2017 г. составляет 147811,65 руб., в том числе: просроченная задолженность 114324,53 руб., просроченные проценты 24125,89 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности 4319,05 руб., задолженность по неустойке по просроченному кредиту 3086,14 руб., задолженность по неустойке по просроченным процентам 1956,04 руб. Данный расчет составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком в суд не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору и доказательств, опровергающих размер задолженности.

При получении кредитной карты ответчик поставил свою подпись в заявлении о выдаче кредита, индивидуальных условиях кредитного договора и анкуте-заявки на получение кредитной карты/овердрафта о получении банковской карты, о том, что он ознакомлен и полностью согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ПАО «Татфондбанк», ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, информирован о суммах и сроках ежемесячных платежей (л.д. 51-58).

В соответствии с Условиями пользования банковской карты заемщик обязался погашать не менее 5% от остатка задолженности по кредиту, начисленные проценты за пользование кредитом, установленные на дату фиксации платежного обязательства. Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Материалами дела подтверждается, что ответчик обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному банком расчету размер задолженности по договору № о карте по состоянию на 24.11.2017 г. составляет 147811,65 руб.

Расчет составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком в суд не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору и доказательств, опровергающих размер задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ стороны вправе предусмотреть санкции за ненадлежащее исполнение обязательства, в частности в виде выплаты определенной денежной суммы в случае просрочки исполнения.

Возможность начисления неустойки (пени) на нарушение сроков осуществления платежей по кредиту установлена п. 12 Индивидуальных условий кредитования.

11.08.2017 г. банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по указанным договорам (л.д. 55). Сведений о погашении задолженности, в том числе частично, в суд не представлено.

Учитывая, что размер заявленных к взысканию пени явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитным договорам не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 16.03.2016 г. в размере 147811,65 руб., в том числе: просроченная задолженность 114324,53 руб., просроченные проценты 24125,89 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности 4319,05 руб., задолженность по неустойке по просроченному кредиту 3086,14 руб., задолженность по неустойке по просроченным процентам 1956,04 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 9581 руб. 04 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Корнилова Алексея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.04.2015 г. по состоянию на 24.11.2017 г., в том числе основной долг 397488,66 руб., просроченные проценты 67784,65 руб., проценты по просроченной задолженности 2485,15 руб., неустойку по основному долгу 2210,94 руб., неустойку по просроченным процентам 4885,96 руб., неустойку за невыполнение требования о досрочном возврате кредита 5000 руб., а всего 479856 рублей 36 копеек.

Взыскать с Корнилова Алексея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от 16.03.2016 г. по состоянию на 24.11.2017 г., в том числе основной долг 114324,53 руб., просроченные проценты 24125,89 руб., проценты по просроченной задолженности 4319,05 руб., неустойку по основному долгу 3086,14 руб., неустойку по просроченным процентам 1956,04 руб., а всего 147811 рублей 65 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Корнилова Алексея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 9581 рубль 04 копейки.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Ярославля заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня получения им копии этого решения.

По истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда оно может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья                                        А.Ю. Козлов