Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1093/2015 ~ М-1008/2015 от 11.09.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2015 года город Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре Гостенковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Пахомову Е.А. и Пахомовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                 У С Т А Н О В И Л :

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Пахомову Е.А. и Пахомовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что 05.05.2012 г. между Пахомовым Е.А. и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства. Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Договор был заключен путем акцепта банком заявления заемщика и зачисления кредита на счет заемщика. Неотъемлемыми частями договора являются анкета к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 23 % годовых, процентная ставка на просроченную задолженность – 3 % ставки рефинансирования Центрального банка РФ на дату начисления, начисляется по истечении 4х дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение 4х календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 18.06.2014 г. заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 05.05.2012 г. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 05.05.2012 г., в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по указанному договору, составлявшую по состоянию на 18.06.2014 г. № рублей. Процентная ставка по кредиту составила 10 % годовых. Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, между АО «Кредит Европа Банк» и Пахомовой Н.В. был заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение Пахомовым Е.А. обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по вышеуказанному кредитному договору, определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора. Заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с Пахомовой Н.В. и Пахомова Е.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 05.05.2012 г. в размере № рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, увеличив их размер. Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 05.05.2012 г. в размере № рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился. В заявлении об уточнении исковых требований представитель истца по доверенности ФИО5 указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Пахомов Е.А., Пахомова Н.В., надлежаще извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, возражений не представили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно ст. 233 ч. 1 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, участвующего в деле, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В заявлении об уточнении исковых требований представитель истца по доверенности ФИО5 указал, что в случае неявки ответчиков в судебное заседание не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 05.05.2012 г. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Пахомовым Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Пахомову Е.А. кредит по акции «Автоэкспресс кредит - оптимальный» в сумме № рублей на срок 60 месяцев по процентной ставке 23% годовых, на приобретение автомобиля <данные изъяты>, дополнительного оборудования к нему, дополнительных услуг, а также на оплату страховой премии. Договор был заключен в офертно-акцептной форме на основания заявления Пахомова Е.А. на кредитное обслуживание, акцептованного банком, и включает в себя кредитный договор и договор залога приобретаемого транспортного средства и дополнительного оборудования к нему. Своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание Пахомов Е.А. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», а также то, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по акции «Автоэкспресс Кредит – Оптимальный» и Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц. Настоящее заявление, Анкета к заявлению, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями. О полной стоимости кредита Пахомов Е.А. был уведомлен, что подтверждается его подписью в свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита.

Как следует из выписки по счету, банк предоставил Пахомову Е.А. кредит в сумме № рублей, перечислив его 05.05.2012 г. на лицевой счет №.

Согласно графику платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, Пахомов Е.А. должен осуществлять платежи в сумме № рублей ежемесячно не позднее даты выдачи кредита (5го число каждого месяца), а в случае, если дата выдачи кредита в соответствующем месяце приходится на выходной день, то не позднее первого рабочего дня, следующего за этой датой. В указанную сумму входит сумма платежа в счет уплаты основного долга и сумма платежа в счет уплаты процентов.

Тарифами по программе Потребительского кредитования «Автокредит», по акции «Автоэкспресс кредит - Оптимальный» предусмотрена неустойка в виде уплаты процентов на сумму просроченной задолженности в размере 3х ставок рефинансирования ЦБ РФ, исходя из ставки рефинансирования, действующей в день, за который начисляются проценты. Также тарифами предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,2%. При этом процентная ставка на просроченную задолженность начисляется на просроченный основной долг, штрафная неустойка в виде пени начисляется на просроченный основной долг и просроченные проценты по истечении 4х дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение 4х календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности штрафная неустойка в виде пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. Штрафная неустойка в виде пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

Установлено также, что 18.06.2014 г. между Банком и Пахомовым Е.А. было заключено дополнительно соглашение о реструктуризации кредитного договора № от 05.05.2012 г. в связи с изменившимся финансовым положением заемщика. Согласно данному дополнительному соглашению, на дату его заключения заемщик признает имеющиеся у него обязательства по кредитному договору в следующем объеме: № рублей - основной долг, № рублей - проценты, № рубля - проценты, начисленные на просроченный    основной долг, № рублей - неоплаченные проценты на просроченный основной долг, по которым была предоставлена рассрочка.

По условиям дополнительного соглашения, заемщик обязуется осуществить погашение указанной задолженности путем внесения ежемесячных платежей в сумме № рублей ежемесячно, не позднее 18 числа каждого месяца, а в случае, если указанная дата в соответствующем месяце приходится на нерабочий день, то не позднее первого следующего за ней рабочего дня. Сумма реструктуризированного основного долга составляет № рублей. Сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка, составляет № рублей. Срок возврата кредита установлен 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту 10 % годовых. Также дополнительным соглашением предусмотрен штраф за непогашение платежа в дату по графику платежей, определяемый по формуле, указанной в данном соглашении.

Также в день заключения дополнительного соглашения, в обеспечение исполнения Пахомовым Е.А. обязательств в соответствии с условиями данного соглашения, между Банком и Пахомовой Н.В. был заключен договор поручительства. В соответствии с п.1.1. данного договора, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед банком на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение Пахомовым Е.А. всех его обязательств по кредитному договору от 05.05.2012 г., реструктуризированному банком, в части исполнения заемщиком обязательств по уплате основного долга, процентов, процентов, начисленных на просроченную задолженность, пени, комиссий, возмещения издержек банку по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.

Своей подписью в договоре поручительства, Пахомова Н.В. подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями реструктуризированного кредитного договора, условия которого изложены выше.

Поручитель отвечает перед банком в размере всей суммы, причитающейся банку по кредитному договору, определяемой на момент предъявления требования, включая сумму основного долга, процентов, процентов, начисленных на просроченную задолженность, пени, комиссий, возмещения издержек банка по взысканию долга, а также иные возможные расходы, связанные с исполнением кредитного договора. Поручитель принимает на себя ответственность, солидарную с заемщиком (пп.1.2, 1.3 договора поручительства).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк имеет право требовать надлежащего исполнения этих обязательств как от заемщика и от поручителя совместно, так и в отдельности, как полностью, так и в части задолженности (п.2.1 договора поручительства).

Как следует из выписки по счету Пахомова Е.А., он ненадлежаще исполнял свои обязанности по возврату заемных денежных средств, как до реструктуризации задолженности, так и после таковой. Более того, последнее пополнение банковского счета было осуществлено 28.11.2014 г., в дальнейшем денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору от ответчика не поступали.

Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, по состоянию на 11.09.2015 г. задолженность Пахомова Е.А. по кредитному договору составляет № рублей, из них: остаток основного долга в сумме № рублей, просроченные проценты в сумме № рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере № рублей, реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг, и реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере № рублей.

Доказательств уплаты задолженности в указанной сумме и иного расчета задолженности суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы указанной задолженности по кредитному договору. При этом, поскольку поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по его обязательствам перед банком, банк вправе требовать взыскания суммы задолженности в солидарном порядке с заемщика и поручителя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Кредит Европа Банк» к Пахомову Е.А. и Пахомовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.05.2015 г. в размере № рублей, в том числе: остаток основного долга в сумме № рублей, просроченные проценты в сумме № рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере № рублей, реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг, и реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере № рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Установлено, что при подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме № рублей.

Таким образом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме № подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца. Кроме того, в связи с увеличением истцом в ходе рассмотрения дела размера исковых требований, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ, ст. 61.1 БК РФ с ответчиков в доход бюджета Муниципального образования Город Орел подлежит взысканию государственная пошлина в сумме № рублей.

При этом, поскольку положения ст. ст. 98, 103 ГПК РФ не предусматривают солидарное взыскание с ответчиков судебных расходов, то указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

                     Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Пахомову Е.А., Пахомовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Пахомова Е.А., Пахомовой Н.В. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 05.05.2012 г. в сумме № рублей № копейки, в том числе остаток основного долга в размере № рублей, просроченные проценты в размере № рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере № рублей, реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг, и реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере № рублей.

Взыскать с Пахомова Е.А., Пахомовой Н.В. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей, по № рублей с каждого.

Взыскать с Пахомова Е.А., Пахомовой Н.В. в равных долях в доход муниципального образования город Орел государственную пошлину в размере № рубля № копеек, по № рублей № копейки с каждого.

Ответчики вправе подать в Северный районный суд г. Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение месяца по истечении срока подачи ими заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а истцом в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме будет изготовлено в срок до 31 октября 2015 года включительно.

Судья Ю.В. Тишаева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>