Решение от 09.12.2019 по делу № 33-20987/2020 от 08.06.2020

 Дело № 33-20987/20                                                                        Судья: Шокурова Л.В.

        АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

 14 августа 2020 г.                                                                                                   г. Москва

 Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе 

 председательствующего Ворониной И.В., 

          судей Мошечкова А.И., Лемагиной И.Б., 

          при помощнике Каспар А.А.,

 рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Мошечкова А.И. гражданское дело № 2-2562/19 по апелляционной жалобе Давтяна Артура Размиковича на решение Останкинского районного суда г. Москвы от 9 декабря 2019 г., которым постановлено:

Взыскать с Давтяна Артура Размиковича в пользу ООО «Внешпромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договорам о кредитовании счета:

- от 17.03.2015 № 4757/КВ сумму просроченного основного долга в размере 23871,25 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, просроченные проценты на основной долг в размере 5099,17 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, проценты на просроченный основной долг в размере 8190,38 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, неустойку на просроченный основной долг в размере 23 500 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, неустойку за просрочку оплаты процентов на основной долг в размере 5000 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения;

- от 05.06.2015 № 4864/КВ сумму просроченного основного долга в размере 24758,44 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, просроченные проценты на основной долг в размере 7240,54 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, проценты на просроченный основной долг в размере 7787,04 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, неустойку на просроченный основной долг в размере 24 500 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, неустойку за просрочку оплаты процентов на основной долг в размере 7000 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения;

- от 03.07.2015 № 4904/КВ сумму просроченного основного долга в размере 20876,28 евро в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, проценты на просроченный основной долг в размере 3626,22 евро в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, неустойку на просроченный основной долг в размере 20 500 евро в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, неустойку за просрочку оплаты процентов на основной долг в размере 3273,36 евро в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Давтяна Артура Размиковича к ООО «Внешпромбанк» о признании кредитных договоров о кредитовании счета № 4757/КВ от 17.03.2015, № 4864/КВ от 05.06.2015, № 4904/КВ от 03.06.2015 недействительными – отказать,

УСТАНОВИЛА:

ООО «Внешпромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд к Давтяну А.Р. с иском о взыскании задолженности процентов, неустойки, судебных расходов, мотивируя требования тем, что 17.03.2015 между ООО «Внешпромбанк» и Давтяном А.Р. был заключен договор о кредитовании счета № 4757/КВ, по которому сумма кредита 25 000 долларов США, срок возврата кредита 17.03.2017, процентная ставка 20 % годовых, по состоянию на 22.01.2019 задолженность составляет 90037,62 долларов США. 05.06.2015 между сторонами был заключен договор о кредитовании счета №4864/КВ, по которому сумма кредита 25 000 долларов США, срок возврата кредита 05.06.2017, процентная ставка 20 % годовых, по состоянию на 22.01.2019 задолженность составляет 89 986,50 долларов США. Также 03.07.2015 между сторонами заключен договор о кредитовании счета № 4904/КВ, по которому сумма кредита 30 000 евро, срок возврата кредита 03.07.2017,  процентная ставка 20 % годовых, по состоянию на 22.01.2019 задолженность составила 59 848,08 евро. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договорам о кредитовании счета в рублевом эквиваленте сумму в общем размере 16 468 421 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Ответчик Давтян А.Р. подал встречный иск, просил признать недействительными (ничтожными) сделки: договор о кредитовании счета № 4757/КВ от 17.03.2015, включая являющиеся неотъемлемой его частью расчет полной стоимости кредита и заявление-обязательство; договор о кредитовании счета № 4864/КВ от 05.06.2015, включая являющиеся неотъемлемой его частью расчет полной стоимости кредита и заявление-обязательство; договор о кредитовании счета № № 4904/КВ от 03.06.2015, включая являющиеся неотъемлемой его частью расчет полной стоимости кредита и заявление-обязательство, поскольку денежные средства он от банка не получал, спорные договоры, а также заявления-обязательства и расчеты задолженности не подписывал.

Представитель ООО «Внешпромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Матюшкин С.С. в судебном заседании исковые требования поддержал, встречные исковые требования не признал.

Давтян А.Р. в суд не явился, его представитель Фролов М.И. исковые требования банка не признал, просил встречные исковые требования удовлетворить.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Давтян М.Р. в суд не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду заявление, в котором пояснила, что погашение кредитных долгов производила на основании уведомлений - телефонных звонков сотрудников АСВ, которые озвучивали суммы необходимые для погашения, за своего дядю (ответчика), которого не было в Москве, деньги на погашение кредитов давал ее отец, по приезду в Москву ответчик сообщил, что валютных кредитных расходов он не совершал, производил расходы только по рублевому кредитному договору.

         Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

         Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Давтян А.Р. просит решение суда отменить, как незаконное по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены обжалуемого решения не находит.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда города Москвы от 14 марта 2016 г. ООО «Внешпромбанк» был признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим установлена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 15.06.2006 между ООО «Внешпромбанк» и Давтяном А.Р. был заключен договор № 770/АВ банковского счета с физическим лицом, на основании которого Банк открывает Клиенту банковский счет, для совершения расчетных операций с использованием банковских карт и не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п. 1.1. настоящего договора валюта счета – валюта США.

ООО «Внешпромбанк» был открыт текущий счет для учета расчетов по банковским картам EC/MC Gold BankAgent № *** на имя Давтян А.Р., что подтверждается заявлениями на открытие банковского счета и на предоставление банковской карты, анкетой, правилами выпуска и обслуживания банковских карт EUROCARD/MASTERCARD и VISA ООО «Внешпромбанк», сообщением от Банка.

18.01.2012 между ООО «Внешпромбанк» и Давтяном А.Р. был заключен договор № 870/АР банковского счета с физическим лицом, на основании которого банк открывает клиенту банковский счет, для совершения расчетных операций с использованием банковских карт и не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п. 1.1. настоящего договора валюта счета – в рублях.

ООО «Внешпромбанк» был открыт расчетный счет № *** на имя Давтян А.Р., что подтверждается заявлениями на открытие банковского счета и на предоставление банковской карты, анкетой, согласием.

16.05.2012 между ООО «Внешпромбанк» и Давтяном А.Р. был заключен договор № 870/АВ банковского счета с физическим лицом, на основании которого банк открывает клиенту банковский счет, для совершения расчетных операций с использованием банковских карт и не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п. 1.1. настоящего договора валюта счета – в Евро.

ООО «Внешпромбанк» был открыт расчетный счет № *** на имя Давтян А.Р., что подтверждается заявлениями на открытие банковского счета и на предоставление банковской карты, анкетой, согласием, правилами выпуска и обслуживания банковских карт EUROCARD/MASTERCARD и VISA ООО «Внешпромбанк.

13.03.2015 ответчик подал заявление в ООО «Внешпромбанк» о предоставлении кредитной линии в размере 25 000 Долларов США сроком на 24 месяца.

17.03.2015 между ООО «Внешпромбанк» и ответчиком был заключен договор № 4757/КВ о кредитовании счета, согласно которому банк открывает заемщику кредитную линию для пополнения счета № ***, с лимитом кредитования до 25 000 долларов США.

В соответствии с п. 1.2. период кредитования начинается с момента подписания настоящего договора и заканчивается 17.03.2017.

Согласно п.п. 3.1.,3.2. Договора Заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом в пределах срока кредитования из расчета 20% годовых. В случае несвоевременного возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 0,27 процента от суммы просроченной задолженности по предоставленному кредиту за каждый день просрочки платежа.

Как следует из п.п. 4.1.-4.3. банк предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных настоящим Договоре путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика № ***. Заемщик обязуется погасить выданный кредит, начисленные проценты и неустойку пун перечисления средств со своих счетов, открытых в Банке, в других Банках, внесения наличных средств через кассу Банка. В случае образования просроченной задолженности по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом, все суммы, поступающие на счет № *** и средства с других счетов Заемщика, открытых в Банке, направляются в первую очередь на возмещение судебных издержек Банка и иных расходов, связанных со взысканием задолженности с Заемщика по настоящему договору, во вторую очередь - на уплату начисленных неуплаченных (просроченных) процентов за пользование кредитом, в третью очередь - на уплату начисленных процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, в четвертую очередь — на погашение кредита (основной суммы кредита), а в оставшейся части - на погашение неустойки по настоящему договору.

17.03.2015 было издано распоряжение открыть внебалансовый счет № *** (клиент - Давтян А.Р. код кл. - 870) и оприходовать сумму 25 000 Долларов США в корреспонденции с Д-т счета № ***. Основание: Кредитный договор № 4757/КВ от 17.03.2015 до 17.03.2017. Кредитный риск по внебалансу: низкий. Категория качества – 1. Размер резерва - 0%. Процентная ставка -20%. Цель: кредит по пластиковой карте.

Как следует из расчета полной стоимости кредита, основные условия: ФИО Заемщика: Давтян Артур Размикович; Процентная ставка за пользование кредитом: 20,00% годовых; Срок кредитования: 24 месяца; Сумма кредита: 25 000 USD; Размер ежемесячного минимального платежа: 0,00% от суммы задолженности; Дата начала кредитования: 17.03.2015; Денежный поток (расходы) получателя кредита на 17.03.2015 - 25 000; на 17.03.2017 35 010,85; итого: 10 010,85. Из них погашение процентов 10 010,85, погашение основного долга 25 000.

15.04.2019 ООО «Внешпромбанк» в лице Конкурсного управляющего ГК «АСВ» направило претензию Давтяну А.Р. с уведомлением о наличии просроченной задолженности по состоянию на 22.01.2019 и с требованием о погашении данной задолженности в течение 10 дней с даты получения претензии.

За период с 22.12.2015 по 31.12.2018 по лицевым счетам № ***, *** происходили операции по счетам, что подтверждается копиями выписок и справок по лицевому счету.

За период с 17.03.2015 по 24.03.2016 производилась оплата покупок, товаров, услуг, что подтверждается копией выписки по лицевому счету ***.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от 17.03.2015 № 4757/КВ сумма просроченного основного долга в размере 23871,25 долларов США, просроченные проценты на основной долг в размере 5099,17 долларов США, проценты на просроченный основной долг в размере 8190,38 долларов США, неустойка на просроченный основной долг в размере 43 569,81 долларов США, неустойка за просрочку оплаты процентов на основной долг в размере 9 307,01 долларов США.

03.06.2015 ответчик подал заявление в ООО «Внешпромбанк» о предоставлении кредитной линии в размере 25 000 Долларов США сроком на 24 месяца.

05.06.2015 между ООО «Внешпромбанк» и ответчиком был заключен договор № 4864/КВ о кредитовании счета, согласно которому Банк открывает Заемщику кредитную линию для пополнения счета № ***, с лимитом кредитования до 25 000 долларов США.

В соответствии с п. 1.2. период кредитования начинается с момента подписания настоящего договора и заканчивается 05.06.2017.

Согласно п.п. 3.1.,3.2. Договора Заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом в пределах срока кредитования из расчета 20% годовых. В случае несвоевременного возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 0,27 процента от суммы просроченной задолженности по предоставленному кредиту за каждый день просрочки платежа.

Как следует из п.п. 4.1.-4.3. Банк предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных настоящим Договоре путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика № ***. Заемщик обязуется погасить выданный кредит, начисленные проценты и неустойку пун перечисления средств со своих счетов, открытых в Банке, в других Банках, внесения наличных средств через кассу Банка. В случае образования просроченной задолженности по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом, все суммы, поступающие на счет № *** и средства с других счетов Заемщика, открытых в Банке, направляются в первую очередь на возмещение судебных издержек Банка и иных расходов, связанных со взысканием задолженности с Заемщика по настоящему договору, во вторую очередь - на уплату начисленных неуплаченных (просроченных) процентов за пользование кредитом, в третью очередь - на уплату начисленных процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, в четвертую очередь — на погашение кредита (основной суммы кредита), а в оставшейся части - на погашение неустойки по настоящему договору.

05.06.2015 было издано распоряжение открыть внебалансовый счет № *** (клиент - Давтян А.Р. код кл. - 870) и оприходовать сумму 25 000 Долларов США в корреспонденции с Д-т счета № ***. Основание: Кредитный договор № 4864/КВ от 05.06.2015 до 05.06.2017. Кредитный риск по внебалансу: низкий. Категория качества – 1. Размер резерва - 0%. Процентная ставка -20%. Цель: кредит по пластиковой карте.

Как следует из расчета полной стоимости кредита, основные условия: ФИО Заемщика: Давтян Артур Размикович; Процентная ставка за пользование кредитом: 20,00% годовых; Срок кредитования: 24 месяца; Сумма кредита: 25 000 USD; Размер ежемесячного минимального платежа: 0,00% от суммы задолженности; Дата начала кредитования: 05.06.2015; Денежный поток (расходы) получателя кредита на 05.06.2015 - 25 000; на 05.06.2017 35 007,86; Итого: 10 007,86. Из них погашение процентов 10 007,86, погашение основного долга 25 000.

За период с 22.12.2015 по 31.12.2018 по лицевому счету № *** происходили операции по счету, что подтверждается копией справки и выписки по лицевому счету.

За период с 05.06.2015 по 24.03.2016 производились оплаты покупок, товаров, услуг, что подтверждается копией выписки по лицевому счету ***.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от 05.06.2015 № 4864/КВ сумма просроченного основного долга в размере 24758,44 долларов США, просроченные проценты на основной долг в размере 7240,54 долларов США, проценты на просроченный основной долг в размере 7787,04 долларов США, неустойка на просроченный основной долг в размере 38 370,63 долларов США, неустойка за просрочку оплаты процентов на основной долг в размере 11 829,85 долларов США.

01.07.2015 ответчик подал заявление в ООО «Внешпромбанк» о предоставлении кредитной линии в размере 30 000 Евро сроком на 24 месяца.

03.07.2015 между ООО «Внешпромбанк» и ответчиком был заключен договор № 4904/КВ о кредитовании счета, согласно которому Банк открывает Заемщику кредитную линию для пополнения счета № ***, с лимитом кредитования до 30 000 евро.

В соответствии с п. 1.2. период кредитования начинается с момента подписания настоящего договора и заканчивается 03.07.2017.

Согласно п.п. 3.1.,3.2. договора заемщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом в пределах срока кредитования из расчета 20% годовых. В случае несвоевременного возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 0,27 процента от суммы просроченной задолженности по предоставленному кредиту за каждый день просрочки платежа.

Как следует из п.п. 4.1.-4.3. Банк предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных настоящим договором путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика № ***. Заемщик обязуется погасить выданный кредит, начисленные проценты и неустойку пун перечисления средств со своих счетов, открытых в Банке, в других Банках, внесения наличных средств через кассу Банка. В случае образования просроченной задолженности по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом, все суммы, поступающие на счет № ***и средства с других счетов Заемщика, открытых в Банке, направляются в первую очередь на возмещение судебных издержек Банка и иных расходов, связанных со взысканием задолженности с Заемщика по настоящему договору, во вторую очередь - на уплату начисленных неуплаченных (просроченных) процентов за пользование кредитом, в третью очередь - на уплату начисленных процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, в четвертую очередь - на погашение кредита (основной суммы кредита), а в оставшейся части - на погашение неустойки по настоящему договору.

03.07.2015 было издано распоряжение, открыть внебалансовый счет № *** (клиент - Давтян А.Р. код кл. - 870) и оприходовать сумму 30 000 евро в корреспонденции с Д-т счета № ***. Основание: Кредитный договор № 4904/КВ от 03.07.2015 до 03.07.2017. Кредитный риск по внебалансу: низкий. Категория качества – 1. Размер резерва - 0%. Процентная ставка -20%. Цель: кредит по пластиковой карте.

Как следует из расчета полной стоимости кредита, основные условия: ФИО Заемщика: Давтян Артур Размикович; Процентная ставка за пользование кредитом: 20,00% годовых; Срок кредитования: 24 месяца; Сумма кредита: 30 000 EUR; Размер ежемесячного минимального платежа: 0,00% от суммы задолженности; Дата начала кредитования: 03.07.2015; Денежный поток (расходы) получателя кредита на 03.07.2015 - 30 000; на 03.07.2017 42 008,17; Итого: 42 008,17. Из них погашение процентов 12 008,17, погашение основного долга 30 000.

За период с 22.12.2015 по 31.12.2018 по лицевому счету № *** происходили операции по счету, что подтверждается копией справки и выписки по лицевому счету.

За период с 03.07.2015 по 24.03.2016 производились оплаты покупок, товаров, услуг, что подтверждается копией выписки по лицевому счету ***. 

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от 03.07.2015 № 4904/КВ сумма просроченного основного долга в размере 20876,28 евро, проценты на просроченный основной долг в размере 3626,22 евро, неустойка на просроченный основной долг в размере 32072,23 евро, неустойка за просрочку оплаты процентов на основной долг в размере 3 273,36 евро

По кредитным договорам № 4757/КВ от 17.03.2015, № 4904/КВ от 03.07.2015, № 4864/КВ от 05.06.2015 производилось погашение задолженности, что следует из копий приходных кассовых ордеров № 869 от 27.08.2015, № 234 от 22.07.2015, № 342 от 18.08.2015, № 701 от 21.07.2015, №№ 281, 282 от 31.08.2016 №№ 93, 94 от 13.10.2017, банковского ордера № 22147 от 03.07.2015. 

Давтяна А.Р. оспаривал заключение договоров кредитования счета, заявил, что он их не подписывал.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно экспертному заключению судебной почерковедческой экспертизы, проведенной АНО «***», подписи от имени Давтяна А.Р. в договорах о кредитовании счета № 4757/КВ от 17.03.2015, № 4864/КВ от 5 июня 2015 г. и № 4904/КВ от 3 июля 2015 г., в расчете полной стоимости кредита (приложение № 1 к кредитному договору от 17.03.2015), расчете полной стоимости кредита (приложение № 1 к кредитному договору № 4864/КВ от 05.06.2015), расчете полной стоимости кредита (приложение № 1 к кредитному договору № 4904/КВ от 03.07.2015), и Заявлениях-обязательствах от 13.03.2015, от 03.06.2015 и от 01.07.2015 выполнены не Давтяном А.Р., а другим лицом; подписи от имени Давтяна А.Р. в Ддговорах о кредитовании счета № 4757/КВ от 17.03.2015, № 4864/КВ от 5 июня 2015 г. и № 4904/КВ от 3 июля 2015 г., в расчете полной стоимости кредита (приложение № 1 к кредитному договору от 17.03.2015), расчете полной стоимости кредита (приложение № 1 к кредитному договору № 4864/КВ от 05.06.2015), расчете полной стоимости кредита (приложение № 1 к кредитному договору № 4904/КВ| от 03.07.2015), и заявлениях-обязательствах от 13.03.2015, от 03.06.2015 и от 01.07.2015 не были выполнены им самим с умышленным изменением признаков своего почерка в процессе их выполнения, так они выполнены не Давтяном А.Р., а другим лицом с подражанием подписи Давтяна А.Р.

Согласно ч.3 ст.86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 настоящего Кодекса. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении суда.

Районный суд представленное заключение не принял во внимание, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что волеизъявление заемщика на получение от банка указанных в договорах денежных сумм на оговоренных с банком условиях следует из открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств, частичного погашения задолженности.

По этой причине районный суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Давтян А.Р. о признании недействительными договоров о кредитовании счета и заявлений-обязательств.

Принимая во внимание, что при подписании кредитных договоров стороны выразили волю на исчисление денежного обязательства в иностранной валюте, районный суд пришел к выводу, что взыскание должно быть в долларах США и евро по курсу рубля ЦБ РФ на день исполнения решения суда. 

Исходя из изложенного, районный суд пришел к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по спорным кредитным договорам, в связи с чем взыскал с него задолженность в заявленном размере, уменьшив неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ

Судебная коллегия, проверяя решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы ответчика, оснований для его отмены, изменения не находит.

Вопреки доводам жалобы Давтяна А.Р., факт получения от банка указанных в договорах денежных сумм в размере 25000 долларов США, 25000 долларов США, 30000 ЕВРО следует из совокупности представленных письменных документов, исходящих от заемщика, которые являются достоверными и допустимыми доказательствами заключения между сторонами кредитных договоров на указанные суммы на оговоренных условиях, а именно открытие клиенту ссудного счета и выдача последнему денежных средств, их расходование и частичное погашение задолженности. Факт открытия им счетов, получение банковских карт, на которые были перечислены и с которых были израсходованы указанные заемные средства доказан письменными доказательствами и ни кем не оспорен.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Доводы апеллятора о том, что руководство банка осуждено за мошеннические действия со счетами граждан и юридических лиц, районный суд проверял и отклонил, так как ответчик по данному уголовному делу не являлся потерпевшим, с заявлением в правоохранительные органы о совершении в отношении него мошеннических действий не обращался.

Между тем представитель ответчика подтвердил в суде апелляционной инстанции открытие Давтяном А.Р. счетов ООО «Внешпромбанк», из материалов дела также усматривается, что от имени банка при принятии от Давтяна А.Р. копии его паспорта, заявлений на открытие банковских счетов, заявлений на выдачу карт, анкет в 2012 и 2015 годах выступала заместитель начальника отдела по работе с корпоративными клиентами ООО «Внешпромбанк» Давтян М.Р., которая является племянницей ответчика и привлечена к участию в деле. Из ее письменных объяснений следует, что она погашала частично задолженность за Давтян А.Р. по указанным кредитным договорам, что исходя из принципов добросовестного и разумного поведения предполагает согласие на это самого заемщика. Таким образом, заявление ответчика о недействительности сделки не имеет правового значения в силу п. 5 ст. 166 ГК РФ.

Доводы жалобы о неверном распределении поступивших в оплату денежных сумм также не влекут вмешательство в судебное постановление, так как спорные платежи шли на погашение процентов и основного долга, что не противоречит ст. 319 ГК РФ.

         Руководствуясь ст. ст. 193, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 9 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: