Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7840/2016 ~ М-829/2016 от 18.01.2016

Дело №2-7840/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2016 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Яниевой А.А.,

при секретаре Долговой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кочетковой ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «АйМаниБанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Кочеткова Н.М. обратился в суд с исковым заявлением к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителя.

Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключила с ООО КБ «АйМаниБанк» Кредитный договор №№ на сумму 643 955 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 21,986% годовых для покупки автомобиля «МЕРСЕДЕС-БЕНЦ Е200». В условия кредитного договора включено условие, ущемляющее права потребителя, а именно предусмотрены дополнительные цели кредита, в том числе взнос в личное страхование. В день выдачи кредита из суммы предоставленного кредита банком был удержан взнос по личному страхованию в размере 99 477 рублей. Полагает, что размер данной платы составляет значительную часть размера предоставленного кредита, что, безусловно, свидетельствует о кабальности сделки в данной части, поскольку возложение условиями кредитного договора на заемщика помимо предусмотренных ч.1 ст.819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов дополнительных обязательств по страхованию ущемляет установленные законом права потребителя и на основании ст.168 ГК РФ данные условия являются ничтожными. В связи с чем, истец просит признать недействительным условие кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на Кочеткову Н.М. обязанности по уплате взноса по личному страхованию в размере 99 477 рублей; взыскать с ответчика комиссию за страхование в размере 99 477 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 051,40 рублей, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 рублей, расходы на оплату доверенности в размере 1 000 рублей.

Истец Кочеткова Н.М. в зал судебного заседания не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца Ольховская Е.А., действующая по доверенности от 12.01.2016 года, до судебного заседания направила ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, до начала судебного разбирательства представили возражения на исковое заявление, согласно которого исковые требования не признают в полном объеме, просят отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку при заключении кредитного договора права истца не были нарушены, истец имел возможность ознакомится с условиями предоставления кредита и договора страхования. Истцом собственноручно было подписано заявление на перевод денежных средств в счет взноса на личное страхование, что свидетельствует о добровольности волеизъявления. Выдача кредита не обусловлена наличием оплаты дополнительных услуг. Кроме того, истец не лишена права отказаться от подключения к договору страхования. Поскольку истцом не предложено иных вариантов заключения кредитного договора, не имеется протокола разногласий и не представлено иных доказательств навязывания заключения договора страхования жизни, полагают, что доводы, изложенные в исковом заявлении безосновательные и не основанными на реальном положении дел.

Представитель третьего лица ООО «СК «ФАКЕЛ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников судебного разбирательства в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно, при наличии полной информации о характере и стоимости дополнительных услуг.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ при разрешении споров суд по общему правилу исходит из презумпции разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, если не доказано обратное.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Кочетковой Н.М. был заключен Кредитный договор №№ по условиям которого Банк предоставил последней кредит в размере 643 955 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых для покупки автомобиля «MERCEDES-BENZ Е200 CDI».

Из заявления-анкеты Кочетковой Н.М. о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (Заявление-анкета) следует, что Условия, Тарифы Банка Кочетковой Н.М. получены, ей разъяснены и полностью понятны, что подтверждается подписью последней (п.21 Заявления-Анкеты).

ДД.ММ.ГГГГ Кочетковой Н.М. был заключен договор страхования с ООО «СК «ФАКЕЛ» по программе страхования жизни и от несчастных случаев № сроком действия 60 месяцев, ей был выдан полис страхования, в котором указаны существенные условия договора страхования, страховая сумма – 571 701,9 рублей, размер страховой премии 99 477 рублей, которая подлежит уплате единовременно. При этом Кочеткова Н.М. была ознакомлена и согласна с условиями договора страхования, что подтверждается ее распиской от ДД.ММ.ГГГГ.

Кочеткова Н.М. подтвердила, что Страховым полисом подтверждается заключение Договора страхования на основании Дополнительных правил страхования от несчастных случаев и болезней и «Правил страхования граждан от несчастных случаев» ООО «СК «Факел» и представление в рамках него страхового покрытия по рискам указанным в полисе с указанием порядка определения размера страховой выплаты по каждому.

Подписывая полис, Кочеткова Н.М. подтвердила, что согласна с условиями договора страхования о том, что в соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ, при досрочном отказе от договора страхования, в том числе в связи с полным досрочным погашением кредита по кредитному договору, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Согласна п.20 Заявления-анкеты Кочеткова Н.М., путем проставления отметок в ячейках, где указано отметить нужное, была согласна на подключение услуги и ознакомлена о ее стоимости (99 477 рублей), на программу добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска (38 478 рублей), оплату КАСКО, оплату РАТ.

ДД.ММ.ГГГГ Кочетковой Н.М. подписано заявление на перечисление денежных средств, согласно которому она просит ООО КБ «АйМаниБанк» перечислить с ее счета № денежные средства в размере 99 477 рублей на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату № ДД.ММ.ГГГГ на счет ООО «СК «ФАКЕЛ».

ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере 99 477 рублей удержана Банком из суммы предоставленного Кочетковой Н.М. кредита в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Совокупность вышеуказанных доказательств, которые указывает на то, что решение Кочеткова Н.М. о заключении кредитного договора с обеспечением в виде договора личного страхования было добровольным волеизъявлением, при этом заемщику была предоставлена вся необходимая информация о страховой услуге и её стоимости, разъяснен добровольный характер личного страхования. При этом в кредитный договор включена информация о страховании заемщика с учетом ранее заполненной заемщиком анкеты и выбора кредитования с обеспечением в виде личного страхования.

Таким образом, со стороны Банка при оказании услуги по подключению к Программе страхования отсутствуют нарушения прав Кочетковой Н.М. как потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оспариваемые условия договора не являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами, в частности ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а отражают добровольность и свободу выбора Кочетковой Н.М. при заключении договора. В связи, с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требования Кочетковой Н.М. к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании недействительными условия кредитного договора, а также производных от него требований о взыскании страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов, а потому отказывает в их удовлетворении.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кочетковой ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «АйМаниБанк» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Яниева

Дата изготовления мотивированного текста решения – 19.08.2016 года.