Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2565/2019 ~ М-921/2019 от 05.02.2019

Дело № 2-2565/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Фурсова В.А.,

При секретаре Гридиной А.Л.,

с участием представителя ответчика Дмитриевой А.И., представителя третьего лица – Сиротина М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к Поповой Р. Ф. о расторжении договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в Благовещенский городской суд с настоящим иском к Поповой Р.Ф. Как следует из изложенных в заявлении обстоятельств, 22 июля 2011 года между истцом и ответчиком был заключен договор личного и имущественного страхования № 1411 IP 6003, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю – ПАО «Дальневосточный банк». Срок действия договора страхования с 22 июля 2011 года по 21 июля 2024 года. Ответчик существенно нарушила условия договора страхования, за период с 21 июля 2014 года по 21 июля 2018 года не осуществляла оплату очередных страховых взносов по договору. По состоянию на 17 января 2019 года задолженность Поповой Р.Ф. перед АО «СОГАЗ» по оплате очередных страховых взносов составляет 57033 рубля 98 копеек.

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия с приложением Соглашения о расторжении договора страхования, в котором Поповой Р.Ф. предлагалось подписать соглашение и возвратить подписанный экземпляр АО «СОГАЗ», а также погасить образовавшуюся задолженность. Данная претензия была оставлена ответчиком без внимания.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть договор страхования № 1411 IP 6003 от 22 июля 2011 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и Поповой Р.Ф., взыскать с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» сумму задолженности по уплате страховых взносов в размере 57 033 рубля 98 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22 июля 2016 года 17 января 2019 года в размере 8012 рублей 52 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2151 рубль.

Определением Благовещенского городского суда от 25 марта 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный банк РФ в лице отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ.

Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства, в него не явились представитель истца, просивший суд рассмотреть дело в свое отсутствие, ответчик, обеспечивший в судебное заседание явку своего представителя, а также представитель третьего лица отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ. Руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании представитель ответчика с иском не согласился. Указал, что требования истца о расторжении договора страхования № 1411 IP 6003 от 22 июля 2011 года и погашении задолженности по уплате страховых взносов в размере 57 033 рубля 98 копеек ответчиком исполнены. Полагал, что оснований для взыскания с Поповой Р.Ф. процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется, поскольку о наличии задолженности ранее ответчику не было известно.

Представитель третьего лица ПАО «Дальневосточный банк» в судебном заседании пояснил, что по состоянию на 22 июля 2011 года процентная ставка по кредитному договору, заключенному с Поповой Р.Ф., составляла 11,75 % годовых. Поскольку в нарушение условий кредитного договора 22 июля 2014 года ответчик не оплатила очередной страховой платеж по договору страхования № 1411 IP 6003 от 22 июля 2011 года, процентная ставка по кредитному договору с 01 октября 2014 года была установлена в размере 12,35 % годовых.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

Из положений ст. 954 ГК РФ следует, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения – в судебном порядке.

Из материалов дела следует, что в связи с заключением между Поповой Р.Ф. и ОАО «Дальневосточный банк» кредитного договора № BG-36 от 22 июля 2011 года, во исполнение его условий, предусмотренных п. 4.1.5, 22 июля 2011 года Попова Р.Ф. (Страхователь) заключила с ОАО «СОГАЗ» (Страховщик) договор личного и имущественного страхования № 1411 IP 6003.Предметом данного договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (Поповой Р.Ф.) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом(квартира, расположенная по адресу:***), переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю (ОАО «Дальневосточный банк»).

Согласно п. 6.1 договора страхования, срок действия договора установлен с даты его подписания (22 июля 2011 года), дата окончания договора – 21 июля 2014 года – дата окончания действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по погашению задолженности по Кредитному договору (Закладной).

По условиям Договора (п. 7.4.3) Страховщик обязался произвести страховую выплату в сроки и на условиях, предусмотренных разделом 8 договора, а Страхователь обязался (п. 7.1.2) оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 договора.

Страховая премия, по условиям раздела 4 заключенного договора, выплачивается Страхователем в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющемся неотъемлемым приложением к договору страхования (Приложение № 3), составленном согласно периодам, установленным п. 6.2 договора. При этом, очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем Страховщику до даты, указанной в Графике как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования) (п. 4.2).

В Приложении № 3 к договору страхования № 1411 IP 6003 от 22 июля 2011 года установлено, что страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страховщику в следующем порядке: первый взнос – 22880 рублей за период с 22 июля 2011 года по 21 июля 2012 года; второй взнос – 24180 рублей 69 копеек за период с 22 июля 2012 года по 21 июля 2013 года; третий взнос – 25146 рублей 58 копеек за период с 22 июля 2013 года по 21 июля 2014 года; четвертый взнос – 23162 рубля 62 копейки за период с 22 июля 2014 года по 21 июля 2015 года;пятый взнос – 22 840 рублей 65 копеек за период с 22 июля 2015 года по 21 июля 2016 года; шестой взнос – 23 114 рублей 38 копеек за период с 22 июля 2016 года по 21 июля 2017 года; седьмой взнос – 23 075 рублей 19 копеек за период с 22 июля 2017 года по 21 июля 2018 года;восьмой взнос – 21 990 рублей 05 копеек за период с 22 июля 2018 года по 21 июля 2019 года; девятый взнос – 20 317 рублей 06 копеек за период с 22 июля 2019 года по 21 июля 2020 года; десятый взнос 17 093 рубля 16 копеек за период с 22 июля 2020 года по 21 июля 2021 года;одиннадцатый взнос – 14 158 рублей 14 копеек за период с 22 июля 2021 года по 21 июля 2022 года; двенадцатый взнос – 8 170 рублей 84 копейки за период с 22 июля 2022 года по 21 июля 2023 года; тринадцатый взнос – 0 рублей за период с 22 июля 2023 года по 21 июля 2024 года.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 6.5.2 договора страхования, в случае задержки Страхователем либо неуплаты очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2 договора страхования, Страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения Страхователем просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом, договор считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном Страховщиком Страхователю. Досрочное прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном п. 6.5.2, не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его досрочного прекращения.

При наступлении страхового случая в любой из периодов, указанных в п. 6.5.2, Страховщик продолжает нести ответственность и обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса (п. 6.5.3 договора страхования).

Из дела видно, что в связи с неуплатой очередных страховых взносов за период страхования с 22 июля 2014 года по 21 июля 2019 года в общей сумме 99121 рубль 21 копейка, 16 ноября 2018 года АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования, предложив погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Данное письмо, направленное истцом по указанному в договоре страхования адресуответчика, не было получено последней. Соглашение о расторжении договорастрахования ответчиком не было подписано, задолженность погашена не была, что и послужило основанием для обращения АО «СОГАЗ» с настоящим иском в суд.

В судебном заседании установлено, что, подписывая договор страхования, ответчик Попова Р.Ф. как страхователь с условиями договора и правилами страхования была ознакомлена, о порядке и основаниях прекращения договора страхования знала, но оплата очередных взносов страховой премии ею не производилась с 21 июля 2014 года.

Из дела также видно, что поскольку 21 июля 2014 года Попова Р.Ф. не оплатила очередной страховой платеж по договору страхования № 1411 IP 6003, условие о применении процентной ставки по кредиту в размере 11,75 % годовых (п. 4.1.5.2 кредитного договора № BG-36) утратило силу, с 01 октября 2014 года процентная ставка по указанному кредитному договору была установлена в размере 12,45 % годовых, всоответствии с п. 1.1 кредитного договора от 22 июля 2011 года.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, за период с 22 июля 2016 года по 21 июля 2017 года размер задолженности Поповой Р.Ф составляет 23114 рублей 38 копеек, за период с 22 июля 2017 года по 21 июля 2018 года – 23075 рублей 19 копеек, за период с 22 июля 2019 года по 17 января 2019 года – 10844 рубля 41 копейка; всего в сумме 57033 рубля 98 копеек.

Данный расчет стороной ответчика не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Таким образом, установлено, что ответчик нарушила условия Договора страхования № 1411 IP 6003 от 22 июля 2011 года, имеет задолженность перед истцом по уплате страховых взносов, при этом, в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ, допущенное Поповой Р.Ф. нарушение условий договора страхования суд признает существенным.

Вместе с тем, судом установлено, что 07 мая 2019 года ответчик письменно обратилась в АО «СОГАЗ», согласившись с предложением о расторжении договора страхования № 1411 IP 6003 от 22 июля 2011 года, оплатила образовавшуюся перед истцом задолженность по уплате страховых взносовв сумме 57 033 рубля 98 копеек (квитанция от 07 мая 2019 года), добровольно удовлетворив тем самым данные исковые требования АО «СОГАЗ». В связи с изложенным оснований для расторжения договора страхования № 1411 IP 6003 от 22 июля 2011 года и взыскания с Поповой Р.Ф. задолженности по уплате страховых взносовв судебном порядке в настоящее время не имеется, а потому в удовлетворении указанных требований истцу следует отказать.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ (редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года), за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года № 315-ФЗ), в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Исходя из содержания неисполненного ответчиком в срок денежного обязательства и характера его нарушения, поскольку страховая премия, являющаяся в соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ платой за страхование, является денежным обязательством, за просрочку исполнения которого могут быть взысканы проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, суд находит обоснованным начисление истцом на суммы неуплаченных страховых взносов процентов за пользование чужими денежными средствами с даты, следующей за окончанием установленного договором страхования срока для уплаты очередного страхового взноса (22 июля 2016 года).

Произведенный АО «СОГАЗ» за период с 22 июля 2016 года 17 января 2019 года расчет процентов в сумме 8 012 рублей 52 копейки соответствует положениям ст. 395 ГК РФ, судом проверен и признается правильным.

При таких обстоятельствах в данной части требования истца подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 16359 от 15 января 2019 года, истцом при подаче в суд настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 151 рубль.

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

С учетом приведенных положений, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с Поповой Р.Ф. в пользу АО «СОГАЗ» расходы на оплату государственной пошлины в размере 2151 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Поповой Р. Ф. в пользу АО «СОГАЗ» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 012 рублей 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 151 рубль.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.А. Фурсов

Решение изготовлено в окончательной форме 20 мая 2019 года