Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2346/2011 ~ М-1459/2011 от 28.02.2011

№ 2-2346/9-2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2011 г. г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Савельевой Н.В.,

при секретаре Матвеенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

установил:

обратилась в суд по тем основаниям, что 09 июня 2010 года между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму в размере 158310 рублей, в соответствии с которым за снятие наличных денежных средств заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере 7350 рублей, таким образом фактически выданы денежные средства в размере 150000 рублей. Полагала данное условие кредитного договора незаконным, нарушающим права потребителя. В связи с чем просила признать недействительным раздел Б кредитного договора № от 09 июня 2010 года, заключенного между ней и ОАО «Восточный экспресс банк», взыскать с ответчика в свою пользу сумму уплаченной комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 7350 рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 413 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В судебном заседании истица поддержала заявленные исковые требования.

ОАО «Восточный экспресс банк» представителя в судебное заседание не направил, извещен о времени и месте слушания дела, представил отзыв, в котором полагал указанную комиссию, удержанную за расчетно-кассовое обслуживание, что не противоречит требованиям закона, в связи с чем считает в иске отказать в полном объеме.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 9 июня 2010 года между истицей и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор на сумму кредита в размере 158310 рублей на срок 18 месяцев под 26,2% годовых, с условием ежемесячного погашения кредита в размере 10733 рубля 9 числа каждого месяца с окончательной датой погашения 09.12.2011г. При этом также из раздела Б в заявлении на получение кредита следует, что банком была установлена комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 4,9%.

Представленным в материалы дела расходным кассовым ордером № от 09 июня 2010 года подтверждается то обстоятельство, что истице были выданы ответчиком кредитные денежные средства в размере 150000 рублей.

Таким образом, при выдаче истице кредита в сумме 158310 рублей, ответчиком были удержаны: комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 4,9% в сумме 7350 рублей и страховая премия 960 рублей.

В соответствии со статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав пoтpeбитeлeй" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительного платежа по кредитному договору в виде комиссии за снятие денежных средств в банкоматах и кассах банка не предусмотрено действующим законодательством.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за снятие денежных средств в банкоматах и кассах банка ущемляют права потребителя.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве об удержании оспариваемой комиссии как за расчетно-кассовое обслуживание на основании положений Гражданского кодекса РФ, не могут быть приняты судом по внимание, поскольку не соответствуют установленным судом обстоятельствам и основаны на неправильном толковании норм права.

При таких обстоятельствах, суд полагает признать недействительным кредитный договор №, заключенный между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и 9 июня 2010 года, в части взимания комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 4,9%, и взыскать с ответчика в пользу истицы сумму удержанной при выдаче кредита комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 7350 рублей.

Статьей 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку банк неправомерно пользовался удержанной из выданных истице кредитных денежных средств комиссией за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в пределах заявленных истцом требований за период с 09 июня 2010 года по 25 февраля 2011 года в размере 413 рублей (7350*7,75%/360*261 день).

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения продавцом (исполнителем) прав потребителя, моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда.

Учитывая то, что в судебном разбирательстве установлено нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика при исполнении заключенного между сторонами 09 июня 2010 года кредитного договора, суд полагает подлежащим удовлетворению частично требование истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда, принимая во внимание установленные обстоятельства дела, с учетом разумности и справедливости, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В связи с необращением истицы в банк в досудебном порядке с заявлением о возврате суммы удержанной комиссии, суд полагает не подлежащим взысканию с банка штрафа в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор №, заключенный между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и 9 июня 2010 года, в части взимания комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 4,9%.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу сумму комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 7350 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 413 рублей, моральный вред в размере 1000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Савельева