Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-42972/2018 от 25.10.2018

Судья – < Ф.И.О. >2 Дело <№..>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 ноября 2018 года <Адрес...>

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего < Ф.И.О. >7,

судей < Ф.И.О. >6, Шакитько Р.В.,

по докладу судьи < Ф.И.О. >6,

при секретаре < Ф.И.О. >4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе < Ф.И.О. >1 на решение Советского районного суда <Адрес...> от <Дата> по иску < Ф.И.О. >1 к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛА:

< Ф.И.О. >1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя, уточнив заявленные исковые требования, просил суд признать действия ПАО «Банк Уралсиб» при исполнении обязательств по расторжению договора банковского счета <№..>, открытого на имя < Ф.И.О. >1, нарушающими права потребителя и тайну банковского счета клиента, восстановить положение потребителя, существовавшего до нарушения права, путем признания счета < Ф.И.О. >1, открытого по договору банковского счета <№..>, недействительным (закрытым) с <Дата>, взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» в пользу клиента-потребителя < Ф.И.О. >1 денежную компенсацию морального вреда и возмещение убытков, причиненных действиями, нарушающими права потребителя, с учетом стоимости экспертного заключения на общую сумму 50 000 руб.

Обжалуемым решением Советского районного суда <Адрес...> от <Дата> в удовлетворении уточненного иска < Ф.И.О. >1 к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя отказано.

Не согласившись с решением суда, < Ф.И.О. >1 подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить. В обоснование доводов жалобы указано на то, что обжалуемое решение суда незаконно и необоснованно, вынесено с нарушением норм материального права и норм процессуального права, без учета фактических обстоятельств гражданского дела и требований норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения.

Заслушав доклад судьи, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя по доверенности < Ф.И.О. >5 в интересах ПАО «Банк Уралсиб», просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение суда не подлежит отмене.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Согласно ст. 30 Федерального закона от <Дата> N 95-1 «О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с Инструкцией Банка России от <Дата> <№..>-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты физического лица <№..> об открытии картсчета и выпуске карты от <Дата> на имя < Ф.И.О. >1 был открыт счет <№..>.

<Дата> истец направил в адрес ответчика заявление о закрытии карты <№..> к счету <№..>.

Судом первой инстанции установлено, что требование истца о закрытии карты было удовлетворено, при этом банковский счет истца не был закрыт, т.к. истцом соответствующего заявления в Банк не подавалось.

Истец направил в адрес Банка претензию, полученную ответчиком <Дата>, с требованием считать договор банковского счета <№..>, открытый Банком <Дата> на имя < Ф.И.О. >1, закрытым с <Дата>, для урегулирования спора в добровольном (досудебном) порядке, во избежание наложения судом на Банк штрафных санкций за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований клиента (потребителя), а также понесенных судебных издержек.

В ответном письме ответчик сообщил истцу, что в связи с нарушением условий договора образовалась просроченная задолженность в размере 526 484 руб. 99 коп., сумма просроченных процентов составила 76 264 руб. 93 коп. Дополнительно сообщено, что <Дата> на основании заявления о закрытии карты банком были проведены мероприятия по закрытию карты <№..>****1980, поскольку по кредитному договору имеется непогашенная задолженность; закрыть счет <№..>****9231 не представляется возможным.

< Ф.И.О. >1 были направлены в адрес Банка заявление о предоставлении копии договора банковского счета, заявление об отзыве акцепта по операциям со счетом <№..>.

Согласно выписке по лицевому счету <№..>, за период с <Дата> по <Дата> была произведена операция по выдаче кредита по кредитному договору <№..>-<№..> от <Дата> в сумме 600 000 руб.

Так, <Дата> на основании предложения о заключении кредитного договора между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 600 000 руб., с процентной ставкой 24,39% годовых, сроком до <Дата> включительно; предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: - путем внесения наличных денежных средств на счет для погашения кредита в офисах кредитора; - с использованием банкоматов с функцией приема наличных, через банковские платежные терминалы; - с использованием системы УРАЛСИБ/Интернет-банк (безналичный способ оплаты); - пополнение счета для погашения кредита путем безналичного перечисления со счета, открытого в другом банке; - пополнение счетов через систему «Золотая Корона» - погашение кредитов»; - иными предусмотренными действующим законодательством РФ способами.

Согласно п. 2.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита от <Дата>, кредит предоставляется кредитором путем перечисления денежных средств на счет клиента <№..>, открытый у кредитора. Кредит считает предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно п. 4.4.3. кредитного договора на условиях заранее данного акцепта поручает кредитору в дату, указанную в графике платежей как дату оплаты очередного платежа по кредиту, осуществлять списание денежных средств со счета, указанного в п. 2.1. настоящего договора в пределах, имеющихся на счете клиента денежных средств в размере ежемесячного платежа, а в случае наличия задолженности клиента по договору - также в размере суммы задолженности. Данное поручение клиентом кредитору является безотзывным и действительным в срок до исполнения всех обязательств по договору.

Соответственно, при заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату, неразрывно связаны с использованием счета, открытого на имя истца, т.е. счета <№..>.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Советского районного суда <Адрес...> от <Дата> с < Ф.И.О. >1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» взыскана задолженность по кредитному договору <№..>-N83/00123 от <Дата> в размере 602 749 руб. 92 коп., в том числе 526 484 руб. 99 коп. - задолженность по кредиту, 76 264 руб. 93 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, также взысканы расходы на уплату государственной пошлины в размере 9 227 руб. 50 коп.; в удовлетворении встречного искового заявления < Ф.И.О. >1 к ПАО «Уралсиб Банк» отказано.

Рассматривая встречные требования < Ф.И.О. >1 в рамках указанного гражданского дела, суд не выявил оснований для признания оспариваемых условий договора потребительского кредита в части отсутствия полной (необходимой) и достоверной информации, поскольку судом установлено, что < Ф.И.О. >1 собственноручно подписал предложение о заключении кредитного договора.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским дела Краснодарского краевого суда от <Дата> решение Советского районного суда <Адрес...> от <Дата> оставлено без изменения, решение суда вступило в законную силу.

Судом при рассмотрении настоящего дела сделан правомерный вывод о том, что закрытие счета по требованию истца по существу являлось бы отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств по исполнению договора, по условиям, согласованным сторонами при его заключении, что в силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ недопустимо.

Также судом установлено, что выводы судебной почерковедческой экспертизы в отношении подписи истца в заявлении-анкете об открытии картсчета и выпуске карты к текущему счету, изложенные в заключении эксперта <№..>.1 от <Дата>, не могут существенно повлиять на оценку возникших правоотношений и быть приняты в качестве основания для удовлетворения иска < Ф.И.О. >1, поскольку сторонами не оспорен факт открытия спорного счета и выпуска карты.

Судом был надлежащим образом рассмотрен вопрос о том, что по условиям кредитного договора указанный счет является счетом, по которому производится зачисление и списание денежных средств в счет погашения кредитной задолженности по условиям договора, а открытие и наличие счета не влечет дополнительных обязательств и не на░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ < ░.░.░. >1 ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 39 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ <░░░░> <№..> «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░. 6 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 59 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ < ░.░.░. >1 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░...> ░░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ < ░.░.░. >1 ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ -

░░░░░ -