Решение по делу № 2-2797/2015 ~ М-2240/2015 от 20.04.2015

Дело № 2- 2797/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2015 года г. Комсомольск-на-Амуре

Судья Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Устьянцева-Мишнева О.О., при секретаре судебного заседания Сарайкиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Герасименко С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Роял Кредит Банк» обратился в суд с иском к Герасименко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между истцом и ответчиком Герасименко С. В. (дата) был заключён кредитный договор (№) о предоставлении ему кредита в сумме /руб/, на условиях присоединения к «Программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности Заемщиков» в выбранной Заемщиком одной из финансово устойчивых страховых компаний с начислением (№) % годовых за пользование кредитом, с последним сроком погашения не позднее (дата) года. Ответчиком Герасименко С. В. с даты получения кредита было произведено частичное гашение сумм, начисленных Банком согласно условий кредитного договора: - основной долг в размере /руб/ - проценты на ссуду в размере /руб/ - штрафы в размере /руб/.; комиссия за добровольное страхование в размере /руб/. Задолженность по кредитному договору составляет: основной долг - /руб/., проценты на просроченную ссуду - /руб/. проценты на ссуду - /руб/., штрафы - /руб/., комиссия за добровольное страхование - /руб/., пеня на просроченные проценты - /руб/., всего /руб/. До настоящего момента ответчик Герасименко С. В. своих обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором не исполнил. Срок возврата кредита, согласно кредитного договора (№) наступает (дата) года. Просит суд взыскать с ответчика Герасименко С. В. в пользу истца: основной долг - /руб/., проценты на просроченную ссуду - /руб/. проценты на ссуду - /руб/., штрафы - /руб/., комиссия за добровольное страхование - /руб/., пеня на просроченные проценты - /руб/., всего /руб/ Взыскать с ответчика Герасименко С. В. государственную пошлину в сумме /руб/

Представитель истца ОАО «Роял Кредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Герасименко С.В. в судебном заседании участие не принимал по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, по последнему известному месту жительства.

В соответствии со ст.ст. 233 – 235 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, суд определил возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно кредитному договору (№) от (дата) года, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме /руб/, под (№) % годовых, с условием ежемесячного его погашения, при этом последняя дата погашения кредита определена (дата) года.

Как усматривается из материалов дела, банк исполнил своё обязательство и выплатил сумму, оговоренную в кредитном договоре, заемщику Герасименко С.В., однако, заемщиком гашение основного денежного долга и процентов не производилось.

Изложенные обстоятельства нашли свое подтверждение в следующих материалах дела: анкете-заявлении на получение потребительского кредита; кредитном договоре; расходном кассовом ордере; графике погашения полной суммы подлежащей выплате заемщиком; отчете о задолженности;

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного с Герасименко С.В., проценты в размере (№) % годовых выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, условиями договора (п.п. 4.2, 4.3) предусмотрено взыскание штрафа за нарушение сроков погашения суммы кредита в размере /руб/. при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности, а также штрафа в размере (№) % по основному долгу от суммы задолженности по основному долгу в случае, если заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность по основному долгу составляет /руб/

Данный расчет ответчиком не оспаривался, а потому принимается судом во внимание, как произведенный в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.

Согласно представленному расчету, ответчику начислены проценты на просроченную ссуду – /руб/., проценты на ссуду – /руб/., штрафы – /руб/., пеня на просроченные проценты – /руб/

Предоставленный истцом расчет образовавшейся задолженности по указанному договору кредита проверен и принят судом в части взыскания процентов.

Рассматривая требование о взыскании комиссии за добровольное страхование в размере /руб/., суд приходит к следующему.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 г. № 302-П.

Законом предусматривается обязанность заемщика уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами. Однако, выдача истцу кредита была обусловлена заключением заемщиком договора личного страхования.

Так, заявление на присоединение к программе страхования жизни и утраты трудоспособности заемщиков разработано в стандартной форме, с указанием размера страхового взноса. В соответствии с указанным заявлением, заемщик согласен на включение его в список (реестр) застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между страхователем – ОАО «Роял Кредит Банк и Страховщиком – СОАО «ВСК».

Исходя из условий договора, заемщик вынужден заключить договор страхования со страховой компанией, предоставление кредита обусловлено необходимостью обязательного приобретения другой услуги – личного страхования, что противоречит п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которым запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

К указанному выводу суд пришел исходя из того, что договор личного страхования является самостоятельным гражданско-правовым обязательством с самостоятельным предметом и объектом. Возникновение обязательства по кредитному договору не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. Банк ограничил права истца на законодательно установленную свободу договора.

Статьей 937 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц, либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о личном страховании заемщика (присоединение к «Программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности Заемщиков» являлось навязанной услугой, а потому требования истца о взыскании с ответчика Герасименко С.В. комиссии за добровольное страхование в размере /руб/. не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований, истца о взыскании с Герасименко С.В. в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» основного долга в размере /руб/., процентов на просроченную ссуду - /руб/., процентов на ссуду – /руб/., штрафа - /руб/., пени на просроченные проценты - /руб/.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляют /руб/

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (№) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ /░░░/, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /░░░/

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                  ░.░.░░░░░░░░░░-░░░░░░░