Определение суда апелляционной инстанции по делу № 02-2171/2020 от 21.02.2020

Уникальный идентификатор дела 77RS0029-01-2020-002577-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года

Тушинский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Багринцевой Н.Ю.

при секретаре Куликовой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2171/2020 по иску Толстовой Е.Н. к ООО «Сосетье Женераль Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» об исключении из числа группового страхования жизни, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального и штрафа

УСТАНОВИЛ:

Истец Толостова Е.Н. обратилась в суд с иском к ответчикам ООО «Сосетье Женераль Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» об исключении из числа группового страхования жизни, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального и штрафа, в котором просит признать п.9.1.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита М1821530-Ф от 19.11.2019 года, заключенного между истцом Толстовой Е.Н. и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» недействительным и исключить истица Толстову Е.Н. из участников группового страхования по договору группового страхования жизни и здоровья заёмщика кредита №СЖА-02 от 25.07.2011г, взыскать с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истица страховую премию в размере 368 597 руб. 71 коп., компенсацию убытков в размере 108 руб. 96 коп. за каждый день начиная с 20.12.2019 года по день полного исполнения денежных обязательств, неустойку за каждый день просрочки оказания услуги в размере 368 597 руб. 71 коп., компенсацию морального вреда в размере 7 000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 372 152 руб. 19 коп., понесённые судебные расходы в размере 35 450 руб. 05 коп.

В обосновании иска указано, что года 11.11.2019 года между ООО «Автоспеццентр Химки» и истицей Толстовой Е.Н. был заключен договор купли-продажи автомобиля № ДгПрАвт-09/078471 Skoda Kodiaq, 2019 года выпуска, идентификационный номер *. Стоимость автомобиля составила 1 240 000 руб. 19 ноября 2019 года между истицей Толстовой Е.Н. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №1821530-Ф, по условия которого заёмщику предоставлен потребительский кредит на срок 84 месяца на сумму 1 253 733 руб. 71 коп., полная стоимость кредита составляет 10.790% годовых. Согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита №1821530-Ф от I9.l 1.2019 года целями использования потребительского кредита являются: приобретение автотранспортного средства; оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита; оплата страховых премий. Согласно п.9.1.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита №1821530-Ф от 19.11.2019 года заёмщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья. Согласно данному требованию 19 ноября 2019 на основании письменного заявления истица Толстова Е.Н, была присоединена к коллективному договору №СЖА-02 от 25.07.2011 года страхования физических лиц, являющихся заёмщиками ООО «Русфинанс Банка», заключенного между ответчиками ООО «Русфинанс Банком» как страхователем и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» как страховщиком. 20.11.2019 года на основании дополнительного соглашения №20/11 от 20.11.2019 года к договору коллективного страхования №СЖА-02 от 25.07.2011 года страхователь ООО «Русфинанс Банк» платёжным поручением №3523 от 20.11.2019 года перечислил страхователю ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕАРЛЬ Страхование Жизни» страховые взносы в размере 8 090 458 руб. 63 коп. В реестре к платежному поручению №3523 от 20.11.2019 года под №22 плательщиком Толстовой Е.Н. в пользу ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» были перечислены денежные средства размере 368 597 руб. 71 коп. с назначением платежа «компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД№1821530-Ф от 19.1 1.2019 года». Таким образом, страховая премия в размере 368 597 руб. 71 коп. была включена в сумму кредита и переведена на расчётный счёт в ПАО РОСБАНК получателя ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (назначение: Компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД №1821530-Ф от 19.11.2019г.). Следовательно, истица Толстова Е.Н. была включена в число участников программы группового страхования 19 ноября 2019 года. В течение 14 дней, а именно 01 декабря 2019 года, истица направила письменное заявление (почтовый идентификатор *) в адрес ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заявлением об отказе быть застрахованной и возврате уплаченной страховой премии в размере 368 597 руб. 71 коп. Также факт присоединения истца к коллективному договору страхования жизни и здоровья и перечисления страховой премии ответчику ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подтверждается отчётом ООО «Русфинанс Банк» (исх. 75975 от 17.12.2019г.) о заключении договора страхования от 17.12.2019г. В предоставлении копии договора коллективного страхования и дополнительного соглашения к нему истице было отказано. Истица Толстова Е.Н. узнала, что страхование жизни и здоровья для обеспечения по потребительскому кредиту не является обязательным и сумма страховой премии завышена. Таким образом, требования п.9.1.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита КД №1821530-Ф от 19.11.2019 года не соответствуют действующему законодательству и ввели истицу в заблуждение. Истица Толстова Е.Н. направила в адрес ответчика заявление об отказе быть застрахованным и о возврате страховой премии с приложением банковских реквизитов(почтовый идентификатор *). Данное заявление 05.12.2019 года было получено ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Срок оплаты истёк 19.12.2019 года. В связи с чем, 23.12.2019 года истица направила в адрес ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» досудебное требование о возврате страховой премии (почтовый идентификатор *). Данное требование было получено ответчиком 26.12.2019 года. 28 января 2020 года истица получила письменный отказ (исх.755975 от 30.12.2019г.) от ответчика «ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в возврате оплаченной страховой премии. Свой отказ ответчик мотивировал тем, что в заявлении от 19.11.2019 года. подписанного истицей, на первой странице в последнем абзаце указано, что «Договор страхования может быть прекращён в течение 14 календарных дней с даты начала действия страхования... при условии полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору». Страховых событий, имеющих признаки страхового случая за период с даты заключения договора страхования 19.11.2019 г. по дату получения ответчиком заявления об отказе быть застрахованным 05.12.2019 г., не происходило, за получением страхового возмещения за указанный период истица не обращалась.

Истец Толстова Е.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в сове отсутствие и удовлетворить заявленные требования.

Ответчи ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» по в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, представили письменные возражения, из которых следует, что исковые требования ответчик не признал, также по из возражений следует, что что истца исключили из договора страхования и страховая премия была возвращена истцу 12.03.2020 года ответчиком ООО «Русфинанс Банк» что подтверждается платежным поручением от 11.03.2020 года

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, представил письменные возражения, в которых указал, что ответчик исковые требования не признает.

Суд, изучив письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

Как установлено в судебном заседании, 11.11.2019 года между ООО «Автоспеццентр Химки» и истицей Толстовой Е.Н. был заключен договор купли-продажи автомобиля № ДгПрАвт-09/078471 Skoda Kodiaq, 2019 года выпуска, идентификационный номер *. Стоимость автомобиля составила 1 240 000 руб. 19 ноября 2019 года между истицей Толстовой Е.Н. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №1821530-Ф, по условия которого заёмщику предоставлен потребительский кредит на срок 84 месяца на сумму 1 253 733 руб. 71 коп., полная стоимость кредита составляет 10.790% годовых.

Согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита №1821530-Ф от 19.11.2019 года целями использования потребительского кредита являются: приобретение автотранспортного средства; оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита; оплата страховых премий.

Согласно п.9.1.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита №1821530-Ф от 19.11.2019 года заёмщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.

Согласно данному требованию 19 ноября 2019 на основании письменного заявления истица Толстова Е.Н, была присоединена к коллективному договору №СЖА-02 от 25.07.2011 года страхования физических лиц, являющихся заёмщиками ООО «Русфинанс Банка», заключенного между ответчиками ООО «Русфинанс Банком» как страхователем и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» как страховщиком. 20.11.2019 года на основании дополнительного соглашения №20/11 от 20.11.2019 года к договору коллективного страхования №СЖА-02 от 25.07.2011 года страхователь ООО «Русфинанс Банк» платёжным поручением №3523 от 20.11.2019 года перечислил страхователю ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕАРЛЬ Страхование Жизни» страховые взносы в размере 8 090 458 руб. 63 коп.

В реестре к платежному поручению №3523 от 20.11.2019 года под №22 плательщиком Толстовой Е.Н. в пользу ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» были перечислены денежные средства размере 368 597 руб. 71 коп. с назначением платежа «компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД№1821530-Ф от 19.1 1.2019 года».

Таким образом, страховая премия в размере 368 597 руб. 71 коп. была включена в сумму кредита и переведена на расчётный счёт в ПАО РОСБАНК получателя ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (назначение: Компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД №1821530-Ф от 19.11.2019г.).

Следовательно, истица Толстова Е.Н. была включена в число участников программы группового страхования 19 ноября 2019 года.

Судом установлено, что в течение 14 дней, а именно 01 декабря 2019 года, истица направила письменное заявление (почтовый идентификатор *) в адрес ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заявлением об отказе быть застрахованной и возврате уплаченной страховой премии в размере 368 597 руб. 71 коп.

Также факт присоединения истца к коллективному договору страхования жизни и здоровья и перечисления страховой премии ответчику ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подтверждается отчётом ООО «Русфинанс Банк» (исх. 75975 от 17.12.2019г.) о заключении договора страхования от 17.12.2019г.

В предоставлении копии договора коллективного страхования и дополнительного соглашения к нему истице было отказано.

Истица Толстова Е.Н. узнала, что страхование жизни и здоровья для обеспечения по потребительскому кредиту не является обязательным и сумма страховой премии завышена.

Таким образом, требования п.9.1.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита КД №1821530-Ф от 19.11.2019 года не соответствуют действующему законодательству и ввели истицу в заблуждение.

Истица Толстова Е.Н. направила в адрес ответчика заявление об отказе быть застрахованным и о возврате страховой премии с приложением банковских реквизитов(почтовый идентификатор *).

Данное заявление 05.12.2019 года было получено ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Срок оплаты истёк 19.12.2019 года.

23.12.2019 года истица направила в адрес ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» досудебное требование о возврате страховой премии (почтовый идентификатор *).

Данное требование было получено ответчиком 26.12.2019 года. 28 января 2020 года истица получила письменный отказ (исх.755975 от 30.12.2019г.) от ответчика «ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в возврате оплаченной страховой премии.

Свой отказ ответчик мотивировал тем, что в заявлении от 19.11.2019 года. подписанного истицей, на первой странице в последнем абзаце указано, что «Договор страхования может быть прекращён в течение 14 календарных дней с даты начала действия страхования... при условии полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору». Страховых событий, имеющих признаки страхового случая за период с даты заключения договора страхования 19.11.2019 г. по дату получения ответчиком заявления об отказе быть застрахованным 05.12.2019 г., не происходило, за получением страхового возмещения за указанный период истица не обращалась.

В судебном заседании установлено, что что истец страховую премию не оплачивала, страховая премия оплачена Банком, сторонами договора страхования являются ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк».

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Предъявляя требования о возврате страховой премии, истец указывала на отказ от договора страхования, заявленный дата (на пятый день после заключения договора страхования).

В силу Указания Центрального банка Российской Федерации N 3854-У, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Таким образом, условия договора, не допускающие предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

В материалах гражданского дела представлено со стороны истца заявление, в котором Толстова Е.Н. выразила свое согласие быть застрахованным лицом адресовано ООО «Русфинанс Банк».

В соответствии с заявлением истец предоставил сове согласие ООО «Русфинанс Банк» быть Застрахованным лицом.

Тем самым, вывод истца о том, что заявление адресовано ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с п.3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В связи с этим, заявление Толстовой Е.Н., адресованное ООО «Русфинанс Банк», не может порождать прав и обязанностей между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Истцом.

В соответствии с п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Тем самым, исходя из буквального понимания закона, застрахованное лицо не является стороной договора страхования. Вместе с тем, застрахованное лицо является только существенным условием договора.

Однако, истец делает вывод, что договор страхования возник между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Толстовой Е.Н.

Вместе с тем. согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Тем самым, законодатель определил стороны правоотношения по страхованию - это Страховщик и Страхователь.

В связи с этим, суд должен был установить, что истец является страхователем. Однако, в материалах гражданского дела есть только документы, подтверждающие факт того, что истец является только застрахованным

Застрахованное лицо - это существенное условие договора личного страхования, в соответствии с п.2 ст. 942 ГК РФ.

Существенное условие договора не может являться стороной договора страхования.

Для того, чтобы взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» уплаченную страховую премию в пользу Толстовой Е.Н. суду необходимо установить следующие обстоятельства наличие заключенного договора страхования между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Толстовой Е.Н.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Наличие правоотношения по вопросу страхования может подтверждаться следующими документами: договором страхования, подписанного обеими сторонами; страховым полисом; страховым свидетельством; страховым сертификатом или квитанцией.

Однако, Толстова Е.Н. не предоставила ни одного документа, подтверждающего наличие гражданско-правовых отношений по страхованию, возникших между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Толстовой Е.Н.

Заявление истца, адресованное ООО «Русфинанс Банк», не может порождать прав и обязанностей между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Истцом в силу положений п.3 ст. 308 ГК РФ.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что правовых оснований для взыскания с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» денежных средств в пользу Толстовой Е.Н. не имеется, т.к. ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» денежные средства от Толстовой Е.Н. не получало.

Также стоит отметить, что в соответствии с Указанием Центрального Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц.

В соответствии с и. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем).

Тем самым, страхователем является стороной по договору страхования.

При изложенных обстоятельствах и принимая во внимание, что отказ от договора страхования был заявлен истцом на до истечение периода отказа после подачи заявления на страхования, когда страховая премия еще не была перечислена страховщику, и события, имеющие признаки страхового случая, отсутствовали, суд полагает, что страховая премия подлежит возврату ООО «Русфинанс Банк», поскольку денежные средствам истцом были оплачены ООО «Русфинанс Банк».

Поскольку страховая премия была возвращена истцу 12.03. 2020 года ответчиком ООО «Русфинанс Банк» на основании платежного поручения от 11.03.2020 года за № 272089, то основания для взыскания страховой премии с ответчика ООО «Русфинанс Банк» у суда не имеется

В удовлетворении исковых требований к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» суд полагает отказать в полном объеме, поскольку договор страхования фактически был заключен с ООО «Русфинанс Банк», которое являлось страхователем и представителем страховщика.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги , ом об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления с Верховного Суда Российской Федерации N 20)

Страховая премия по договору составляет 368 597 руб. 71 коп., которая оплачена в объёме 20 ноября 2019 года

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьёй 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

При расчёте цены неустойки суд приходит к выводу, что дата расчёта будет исчисляться с 20.11.2019 года по 17.02.2020. Всего просрочки 59 дней.

368 597 руб. 71 коп., *3%/100*59 = 652 417 руб. 95 коп.

Поскольку абзацем 4 п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), то суд взыскивает с ООО «Русфинанс Банк» неустойку в размере 368 597 руб. 71 коп., поскольку ответчиком страховая премия была выплачена истцу, после подачи иска в суд , а именно 12.03.2020 года основания для снижения неустойки суд не усматривает, поскольку ответчиком не заявлено о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Основания для взыскания процентов суд не усматривает, поскольку судом уже взыскана неустойка на основании закона «О защите прав потребителя», а взыскание процентов приведет к двойному взысканию штрафных санкций, что не предусмотрено законом

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку требования истца не были выполнены в добровольном порядке до обращения ее с настоящим иском в суд, денежные средства истцу возвращены не были, действиями ответчика ООО «Русфинанс Банк» истцу причинен моральный вред, в счет компенсации которого суд полагает необходимым взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца сумму в размере 1 000 руб.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что ответчиком ООО «Русфинанс Банк» в добровольном порядке не удовлетворены требования потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца штраф в размере 184 798 руб. 85 коп. (368 597, 71 + 1000,00 / 2).

Исходя из положений ст. ст. 56, 98 ГПК РФ суд не видит оснований для удовлетворения требований истца о признании п.9.1.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита М1821530-Ф от 19.11.2019 года, заключенного между истцом Толстовой Е.Н. и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» недействительным и об исключении из списка застрахованных лиц, поскольку как следует из материалов дела истец был исключен из застрахованных.

Также в силу ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 450 руб. 05 коп.

В силу ст. 100 ГПК РФ суд присуждает по письменному ходатайству истца расходы на оплату юридических услуг в разумных пределах.

Истцом заявлены требования о взыскании оплаты услуг представителя в размере 35 000 руб.

Указанные требования, по мнению суда, являются законными и подлежащими частичному удовлетворению.

Суд с учетом разумности оценивает работу юристов в оказании истцу помощи и услуг по данному делу в размере 20 000 руб., которые и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взыскиваемы суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины, суд полагает взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета г.Москвы государственную пошлину в размере 7 185 руб. 98 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Толстовой Е.Н. к ООО «Русфинанс Банк» об исключении из числа группового страхования жизни, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального и штрафа- удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Толстовой Е.Н. неустойку в размере 368 597 руб. 71 коп., штраф в размере 184 798 руб. 85 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб., моральный вред в размере 1 000 руб., почтовые расходы в размере 450 руб. 05 коп.

В остальной части иска отказать.

В удовлетворении исковых требований Толстовой Е.Н. к ООО «Сосетье Женераль Страхование Жизни» об исключении из числа группового страхования жизни, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального и штрафа- отказать

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в доход бюджета г. Москвы в размере 7 185 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Тушинский районный суд г. Москвы.

Судья Н.Ю. Багринцева

Решение в окончательной форме составлено 28 мая 2020 года.