Решение по делу № 2-19/2018 (2-1002/2017;) ~ М-1099/2017 от 06.12.2017

Дело № 2-19/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гильмановой Т.А.

при секретаре Ибрагимовой Н.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Мариинске 25 января 2018 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Партнер Инвест Финанс» к Лясковец Елене Викторовне, Шадриной Марии Николаевне, Шрамкову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» обратилось в суд с иском к Лясковец Е.В., Шадриной М.Н. о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования обоснованы следующим. 23.01.2015 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Партнер-Инвест» (в сентябре 2015г. Общество было переименовано на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Партнер Инвест Финанс», а в феврале 2017г. Общество было вновь переименовано - в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс», подтверждающие документы прилагаются) в лице З., действующей на основании доверенности - Займодавец (далее - истец, займодавец) и Л. - Заемщик (далее - ответчик, заемщик, должник) был заключен Договор потребительского займа <...> (далее по тексту - договор).

В соответствии с договором истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 5 150 рублей сроком до 21.02.2015 года включительно, а ответчик обязался возвратить истцу такую же сумму займа и уплатить проценты в размере 1 792 рублей за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1 к Договору).

Истец выполнил свои обязательства в полном объеме путем выдачи наличных денежных средств в размере 5 150 рублей, что подтверждает расходный кассовый ордер от 23.01.2015 г. Однако в нарушение условий договора должник отказывается исполнить его добровольно, от уплаты займа и процентов по нему уклоняется. В счёт гашения долга платежей от ответчика не поступало.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Также согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. П.2 указанной статьи закрепляет, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, п. 4 Индивидуальных условий договора предусматривает процентную ставку в размере 438 % годовых, что эквивалентно 1,2 % в день (438/365 календ, дней).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец имеет статус микрофинансовой организации, что подтверждается свидетельством о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Нельзя не отметить позицию Верховного суда РФ, выраженную в его Определении от 12.04.2016 N 59-КГ16-4 по вопросу установления размера процентов по договорам микрозайма - «Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах».

Ч. 2 ст. 14 Закона о микрофинансировании устанавливает, что Банк России осуществляет регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований указанного закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 указанного закона.

Также в соответствии с ч. 8-10 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - ФЗ о потребительском кредите) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению, при этом категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

П. 11 ст. 6 ФЗ о потребительском кредите закрепляется, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начинает применяться с 1 июля 2015 года.

Таким образом, на момент заключения договора займа между заимодавцем и должником законодательное ограничение процентной ставки, в частности по договору займа не установлено.

При этом нельзя не отметить, что согласно официальным данным ЦБ РФ (http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=inf) среднерыночное значение процентной ставки по договорам займа, определенное для микрофинансовых организаций, коей и является истец, в период с 1 апреля по 30 июня 2015 года - процентная ставка по договорам микрозайма, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами по потребительским микрозаймам без обеспечения и сроком до 1 месяца в размере до 30 тыс. руб. (как и в случае с ответчиком) установлена в размере 679,979 % ttp://www.cbr.ru/analytics/consumer­?lending/table/14082015­?mfo.pdf. Эта процентная ставка применяется для договоров, заключенных в четвертом квартале 2015 года. Таким образом, в данном случае это самый ближайший период соответствующей дате заключения договора займа.

В связи с чем, установленная в договоре, заключенном между истцом и ответчиком, процентная ставка в размере 438% годовых существенно ниже принятых процентных ставок на рынке микрофинансирования.

При этом само по себе установление истцом в договоре потребительского займа, и в частности, в договоре, заключенном с ответчиком, процентной ставки 438% годовых не свидетельствует о недобросовестном поведении истца. Данные условия договора не противоречат нормам гражданского законодательства, в частности, ФЗ о потребительском кредите и Информации Банка России.

Таким образом, в данном случае условия заключенного между истцом и ответчиком договора отвечают требованиям разумности и справедливости, ибо полная стоимость займа определена договором в размере 438 %.

Общая сумма задолженности по состоянию на 04.12.2017 года составляет 69 731 рубля 00 копеек, из которых:

1. сумма основного долга составляет 5 150 рублей 00 копеек;

2. начисленные проценты по Договору в размере 64 581 рублей 00 копеек период с 24.01.2015 года по 04.12.2017 года из расчета 5 150*(1045* 1,2)/100, из которых 5 150 - сумма основного долга, 1045 - количество дней просрочки, 1, 2 - % за каждый день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

По сведениям ООО МФО «Партнер Инвест Финанс» заемщик Л., <...> умерла <...> что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом непрерывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из договора потребительского займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

В связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п.1, п.2, п.4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1, п.2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. п. 1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в п. 61 разъяснил, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Пунктом 59 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, смерть должника не прекращает действие договора займа и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

В августе 2017 года ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» обратилось в Кемеровскую областную нотариальную палату с запросом о предоставлении информации о наличии (отсутствия) наследственных дел.

30.08.2017 от Кемеровской областной нотариальной палаты получен ответ, в котором указано, что наследственное дело в отношении Л. заведено нотариусом <...>

13.10.2017 получен ответ от нотариуса <...> в котором указано, что наследственное дело заведено, наследство принято, но нотариус не может предоставить информацию по наследственному делу в силу ст. 5 Основ законодательства РФ «О нотариате».

В силу п. 1 ст. 57 ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств для лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Истец не имеет возможности самостоятельно представить в суд доказательства состава наследников и наследственного имущества, которое открылось в день смерти заемщика, поскольку в соответствии со ст. 5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) сведения о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовными, гражданскими или административными делами, а также по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и по запросам органов, предоставляющих государственные и муниципальные услуги и исполняющих государственные и муниципальные функции, и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По данным истца наследниками умершей заемщицы являются: Лясковец Елена Викторовна <...> Шадрина Мария Николаевна <...>

Таким образом, истец имеет право требовать от Лясковец Е.В., Шадриной М.Н., а также от иных наследников умершего заемщика (при наличии) уплаты суммы основного долга, а также уплаты всех процентов за пользование займом в пределах перешедшей к наследникам наследственной массы.

Просит взыскать солидарно в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» с Лясковец Елены Викторовны, Шадриной Марии Николаевны по договору потребительского займа <...> от 23.01.2015 года сумму основного долга в размере 5 150 рублей 00 копеек и начисленные проценты за период с 24.01.2015 года по 04.12.2017 года по договору в размере 64 581 рубль 00 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 292 рубля 00 копеек, а всего взыскать 72 023 рубля 00 копеек.

Взыскать солидарно в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» с Лясковец Елены Викторовны, Шадриной Марии Николаевны по договору потребительского займа <...> от 23.01.2015 года проценты за период с 02.12.2017г. и до дня фактической уплаты основного долга в полном размере по ставке 1,2 годовых в день, начисляемых на остаток основного долга.

Определением Мариинского городского суда Кемеровской области от 20.12.2017 года привлечен в качестве соответчика по делу по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» к Лясковец Елене Викторовне, Шадриной Марии Николаевне о взыскании задолженности по договору займа Шрамков Владимир Николаевич.

Представитель истца - общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс» в судебное заседание не явился, согласно имеющемуся в материалах дела заявлению, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживают в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Лясковец Е.В. не признала исковые требования. Пояснила, что она не обращалась к нотариусу <...> с заявлением о принятии наследства после смерти <...> Л. в связи с чем является ненадлежащим ответчиком. Согласно отчету <...> от 22.01.2018 года, выполненному по заказу Шрамкова В.Н. рыночная стоимость жилого дома по адресу: <...> составляет 220000 рублей.

Ответчик Шадрина М.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Ответчик Шрамков В.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Шадриной М.Н.. ответчика Шрамкова В.Н.

Рассмотрев гражданское дело, заслушав ответчика Лясковец Е.В., исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Установлено, что 23.01.2015 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Партнер-Инвест» (в сентябре 2015г. Общество было переименовано на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Партнер Инвест Финанс», а в феврале 2017г. Общество было вновь переименовано - в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Партнер Инвест Финанс») <...> в лице З., действующей на основании доверенности <...> и Л. был заключен договор потребительского займа <...> В соответствии с договором истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 5 150 рублей сроком до 21.02.2015 года включительно, а ответчик обязался возвратить истцу такую же сумму займа и уплатить проценты в размере 1 792 рублей за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей <...>

Истец выполнил свои обязательства в полном объеме путем выдачи наличных денежных средств в размере 5 150 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от <...>

В нарушение условий договора должник Л. отказывалась исполнить его добровольно, от уплаты займа и процентов по нему уклонялась. В счёт гашения долга платежей от ответчика не поступало.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Также согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. П.2 указанной статьи закрепляет, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, п. 4 Индивидуальных условий договора предусматривает процентную ставку в размере 438 % годовых, что эквивалентно 1,2 % в день (438/365 календ, дней).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Истец имеет статус микрофинансовой организации, что подтверждается свидетельством о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Нельзя не отметить позицию Верховного суда РФ, выраженную в его Определении от 12.04.2016 N 59-КГ16-4 по вопросу установления размера процентов по договорам микрозайма - «Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах».

Ч. 2 ст. 14 Закона о микрофинансировании устанавливает, что Банк России осуществляет регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований указанного закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 указанного закона.

Также в соответствии с ч. 8-10 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - ФЗ о потребительском кредите) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению, при этом категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

П. 11 ст. 6 ФЗ о потребительском кредите закрепляется, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начинает применяться с 1 июля 2015 года.

Таким образом, на момент заключения договора займа между заимодавцем и должником законодательное ограничение процентной ставки, в частности по договору займа не установлено.

При этом нельзя не отметить, что согласно официальным данным ЦБ РФ (http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=inf) среднерыночное значение процентной ставки по договорам займа, определенное для микрофинансовых организаций, коей и является истец, в период с 1 апреля по 30 июня 2015 года - процентная ставка по договорам микрозайма, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами по потребительским микрозаймам без обеспечения и сроком до 1 месяца в размере до 30 тыс. руб. (как и в случае с ответчиком) установлена в размере 679,979 % ttp://www.cbr.ru/analytics/consumer­?lending/table/14082015­?mfo.pdf. Эта процентная ставка применяется для договоров, заключенных в четвертом квартале 2015 года. Таким образом, в данном случае это самый ближайший период соответствующей дате заключения договора займа.

В связи с чем, установленная в договоре, заключенном между истцом и ответчиком, процентная ставка в размере 438% годовых существенно ниже принятых процентных ставок на рынке микрофинансирования.

При этом само по себе установление истцом в договоре потребительского займа, и в частности, в договоре, заключенном с ответчиком, процентной ставки 438% годовых не свидетельствует о недобросовестном поведении истца. Данные условия договора не противоречат нормам гражданского законодательства, в частности, ФЗ о потребительском кредите и Информации Банка России.

Таким образом, в данном случае условия заключенного между истцом и ответчиком договора отвечают требованиям разумности и справедливости, ибо полная стоимость займа определена договором в размере 438 %.

Общая сумма задолженности по состоянию на 04.12.2017 года составляет 69 731 рубля 00 копеек, из которых:

1. сумма основного долга составляет 5 150 рублей 00 копеек;

2. начисленные проценты по Договору в размере 64 581 рублей 00 копеек период с 24.01.2015 года по 04.12.2017 года из расчета 5 150*(1045* 1,2)/100, из которых 5 150 - сумма основного долга, 1045 - количество дней просрочки, 1, 2 - % за каждый день просрочки.

Согласно свидетельству о смерти <...> заемщик Л., <...> умерла <...>.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом непрерывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из договора потребительского займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

В связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п.1, п.2, п.4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1, п.2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. п. 1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в п. 61 разъяснил, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Пунктом 59 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, смерть должника не прекращает действие договора займа и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ответу на запрос нотариуса <...> после смерти Л., <...> умершей <...> наследственное дело не заводилось, поскольку никто с заявлениями о принятии наследства либо об отказе от наследства не обращался.

Согласно ответу на запрос <...> к имуществу Л., <...> умершей <...> согласно Книге учета наследственных дел и Алфавитной книге учета наследственных дел открыто наследственное дело <...> в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства по закону обратился <...> – Шрамков Владимир Николаевич, <...> состоящий на регистрационном учете по адресу: <...> в наследственную массу вошли: 1/2 доля жилого дома и 1/2 доля земельного участка, расположенные по адресу: <...> стоимость имущества не предоставлена. Свидетельство о праве на наследство по закону еще не выдавалось.

Согласно ответу на запрос нотариуса <...> Шрамков Владимир Николаевич, <...> обратился в нотариальную контору 10.08.2015 года с заявлением о принятии наследства по закону к имуществу Л., умершей <...> Лясковец Елена Викторовна, <...> и Шадрина Мария Николаевна, <...> в нотариальную контору не обращались, заявления о принятии наследства либо об отказе в принятии наследства от них к имуществу после смерти Л. <...> умершей <...> не предоставлялись. Свидетельство о праве на наследство по закону еще не выдавалось.

Согласно ответу на запрос, поступившему из РЭО ОГИБДД Отдела МВД России по Мариинскому району <...> за Л.<...> транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно отчету <...> от 22.01.2018 года рыночная стоимость жилого дома по адресу: <...> составляет 220 000 рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследником умершего заемщика Л.. является <...> – Шрамков Владимир Николаевич. Ответчики Лясковец Елена Викторовна, <...> и Шадрина Мария Николаевна, <...> в нотариальную контору не обращались, заявления о принятии наследства либо об отказе в принятии наследства от них к имуществу после смерти Л., <...> умершей <...> не предоставлялись.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 5 150 рублей 00 копеек и начисленных процентов за период с 24.01.2015 года по 04.12.2017 года по договору в размере 64 581 рубль 00 копеек обоснованны и данную сумму задолженности следует взыскать не с ответчиков Лясковец Е.В. и Шадриной М.Н., а с ответчика Шрамкова В.Н.

Сумма задолженности по договору потребительского займа <...> от 23.01.2015 года в размере 69731 рубль соразмерна размеру наследственной массы – рыночной стоимости жилого дома по адресу: <...> которая составляет 220.000 рублей.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных часть второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению <...> истец уплатил госпошлину в размере 2 992 рубля 00 копеек. Указанная госпошлина подлежит взысканию с ответчика Шрамкова В.Н. в пользу истца в полном размере.

С учетом обстоятельств, установленных при рассмотрении дела, суд не находит законных оснований для удовлетворения иска о взыскании по договору потребительского займа <...> от 23.01.2015 года процентов за период с 02.12.2017г. и до дня фактической уплаты основного долга в полном размере по ставке 1,2 годовых в день, начисляемых на остаток основного долга.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Партнер Инвест Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать со Шрамкова Владимира Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Партнер Инвест Финанс» основную сумму долга по договору потребительского займа <...> от 23.06.2015 года в размере 5 150 рублей 00 копеек, начисленные проценты за период с 24.01.2015 года по 04.12.2017 года по договору потребительского займа в размере 64581 рубль 00 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2292 рубля 00 копеек, а всего 72023 рубля 00 копеек.

В удовлетворении иска о взыскании по договору потребительского займа <...> от 23.01.2015 года процентов за период с 02.12.2017г. и до дня фактической уплаты основного долга в полном размере по ставке 1,2 годовых в день, начисляемых на остаток основного долга отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мариинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья – Т.А. Гильманова

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2018 года

Судья – Т.А. Гильманова

На момент размещения решение не вступило в законную силу

Судья- Т.А. Гильманова

Секретарь- Н.А. Ибрагимова