Решение по делу № 33-11662/2024 от 13.03.2024

УИД 77RS0029-02-2023-009492-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2023 года адрес

Тушинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5473/2023 по иску Довгалевой Ольги Георгиевны к адрес о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в счет выплаты страховой суммы в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от взысканной суммы, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере сумма, расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере сумма, ссылаясь на то, что 10.09.2019 между ее супругом фио и адрес был заключен кредитной договор № F0PIB520S19090701316. Кроме того, 10.09.2019 между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования – полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» № F0PIB520S19090701316. Срок действия полиса F0PIB520S19090701316 от 10.09.2019 составлял три года, данный полис действовал с 10.09.2019 по 10.09.2022. Страховая премия по данному договору составила сумма и была в полном объёме уплачена фио Страховая сумма по данному договору страхования составила сумма Страховыми случаями являлись: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования; дожитие застрахованного до события недобровольной потери работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям предусмотренным п. 1 или п. 2 ст. 81 ТК РФ. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в условиях и настоящем полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. 09.06.2021 между фио и адрес был заключен договор потребительского кредита № TOPPACIS4B2106091059. Также 09.06.2021 между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования – полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» № TOPPACIS4B2106091059. Срок действия данного полиса составлял с 09.06.2021 по 09.07.2022. Страховая премия по данному договору составила сумма и была в полном объёме уплачена фио Страховая сумма по данному договору составляла сумма Страховыми случаями являлись: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течении срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течении срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течении срока страхования. Страховыми случаями не признаются события, наступающие в результате случаев, перечисленных в настоящем полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. 24.01.2022 фио был госпитализирован в отделение анестезиологии-реанимации № 02 ГБУЗ «ГКБ им. фио ДЗМ», где находился в период с 24.01.2022 по 28.03.2022. При поступлении в медицинское учреждение фио был поставлен диагноз I61.0 нетравматическое паренхиматозно-вентикулярное кровоизлияние от 24.01.2022 в левую гемисферу головного мозга. При выписке был поставлен диагноз I62.2 последствия перенесенного нетравматического паренхиматозно-вентикулярного кровоизлияния от 24.01.222 в левую гемисферу головного мозга. Фоновый диагноз I11.9 гипертоническая болезнь III стадии, 3 степени, рис 4 ССО. Осложнения основного заболевания G93.6 двусторонняя нижнедолевая пневмония. ДН I адрес. Синдром длительной иммобилизации. Продленная ИВЛ от 24.01.2022. Трахеостомия 10.02.22. Гастростомия 11.03.22 (G93.6). Сопутствующие заболевая L89.2 позиционный пролежень крестцово-ягодичной области – адрес. 01.04.2022 фио скончался. Согласно справке о смерти и медицинском свидетельстве о смерти фио скончался отека головного мозга (код по МКБ-10: I67.8); болезни цереброваскулярной уточненной (код по МКБ-10: I67.8). В связи со смертью фио истец обратилась в адрес с заявлением о выплате страховой суммы по указанным договорам страхования, как наследник фио, однако ответом от 31.05.2022 ей было отказано в выплате страховой суммы. Полагает данный отказ неправомерным, поскольку смерть фио наступила в период действия договоров страхования, смерть фио, учитывая причины ее наступления, относится к страховым рискам, предусмотренными договорами страхования, в связи с чем у страховщика не имелось оснований для отказа в выплате страховой суммы. В связи с данными обстоятельствами, истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объёме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на заявленные требования в которых просил отказать в их удовлетворении и которые были приобщены к материалам дела.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, огласив исковое заявление, выслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, 10.09.2019 между фио и адрес был заключен кредитной договор № F0PIB520S19090701316.

10.09.2019 между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования – полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» № F0PIB520S19090701316.

Срок действия полиса-оферты F0PIB520S19090701316 от 10.09.2019 составлял три года, данный полис действовал с 10.09.2019 по 10.09.2022.

Страховая премия по данному договору составила сумма и была в полном объёме уплачена фио

Страховая сумма по данному договору страхования составила сумма

Страховыми случаями являлись: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования; дожитие застрахованного до события недобровольной потери работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям предусмотренным п. 1 или п. 2 ст. 81 ТК РФ. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в условиях и настоящем полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

09.06.2021 между фио и адрес был заключен договор потребительского кредита № TOPPACIS4B2106091059.

09.06.2021 между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования – полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» № TOPPACIS4B2106091059.

Срок действия данного полиса составлял с 09.06.2021 по 09.07.2022. Страховая премия по данному договору составила сумма и была в полном объёме уплачена фио

Страховая сумма по данному договору составляла сумма

Страховыми случаями являлись: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течении срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течении срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течении срока страхования. Страховыми случаями не признаются события, наступающие в результате случаев, перечисленных в настоящем полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

09.06.2021 между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования – полис-оферта по программе «Страхование жизни + защита от потери работы» № L541ACIS4B2106091059.

Срок действия данного полиса составлял 24 месяца. Страховая премия по данному договору составила сумма и была в полном объёме уплачена фио

Страховая сумма по данному договору составляла сумма

Страховыми случаями являлись: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования; дожитие застрахованного до события недобровольной потери работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы, по основаниям, предусмотренным п. 1 или п. 2 ст. 81 ТК РФ. Страховыми случаями не признаются события, наступающие в результате случаев, перечисленных в Правилах и настоящем полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Из материалов дела следует и не оспаривается стороной ответчика, что 24.01.2022, фио был госпитализирован в отделение анестезиологии-реанимации № 02 ГБУЗ «ГКБ им. фио ДЗМ», где находился в период с 24.01.2022 по 28.03.2022.

При поступлении в медицинское учреждение фио был поставлен диагноз I61.0 нетравматическое паренхиматозно-вентикулярное кровоизлияние от 24.01.2022 в левую гемисферу головного мозга.

При выписке был поставлен диагноз I62.2 последствия перенесенного нетравматического паренхиматозно-вентикулярного кровоизлияния от 24.01.222 в левую гемисферу головного мозга. Фоновый диагноз I11.9 гипертоническая болезнь III стадии, 3 степени, рис 4 ССО. Осложнения основного заболевания G93.6 двусторонняя нижнедолевая пневмония. ДН I адрес. Синдром длительной иммобилизации. Продленная ИВЛ от 24.01.2022. Трахеостомия 10.02.22. Гастростомия 11.03.22 (G93.6). Сопутствующие заболевая L89.2 позиционный пролежень крестцово-ягодичной области – адрес.

01.04.2022 фио скончался, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно справке о смерти и медицинском свидетельстве о смерти фио скончался отека головного мозга (код по МКБ-10: I67.8); болезни цереброваскулярной уточненной (код по МКБ-10: I67.8).

В связи со смертью фио истец обратилась в адрес с заявлением о выплате страховой суммы по указанным договорам страхования, как наследник фио, однако ответом от 31.05.2022 ей было отказано в выплате страховой суммы, со ссылкой на то обстоятельство, что фио умер в результате заболевания, однако смерть в результате заболевания не является страховым случаем в рамках полисов-оферт заключенных фио с адрес.

Не согласившись с таким решением страховщика, истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Суд, разрешая заявленные истцом требования по существу, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в их удовлетворении по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1.6 полиса-оферты № L541ACIS4B2106091059 не признаются страховыми случаями страховые риски «Смерть застрахованного», «Инвалидность застрахованного» происшедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования.

В соответствии с п. 1.12 полиса-оферты F0PIB520S19090701316, не признаются страховыми случаями страховые риски «Смерть застрахованного», «Инвалидность застрахованного» происшедшие вследствие заболевания/несчастного случая/диагностированного до заключения договора страхования.

В соответствии с полисом-офертой № TOPPACIS4B2106091059 к числу страховых случаев отнесена смерть застрахованного в течении срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течении срока страхования.

В соответствии с правилами добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденными приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» внешнее событие представляет собой несчастный случай.

Согласно справке о смерти фио причиной его смерти послужили: отек головного мозга; болезнь цереброваскулярная уточненная.

Из медицинского свидетельства о смерти фио следует, что причиной смерти является заболевание, в частности, также указаны причины отек головного мозга; болезнь цереброваскулярная уточненная. При этом болезнь цереброваскулярная уточненная является тем патологическим состоянием, которое привело к возникновению вышеуказанной причины, что прямо отражено в медицинском свидетельстве о смерти.

Из выписки из медицинской карты фио в адрес № 180 ДЗМ, следует, что цереброваскулярная болезнь была диагностирована у него в 2017 году, то есть до заключения договоров страхования с ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что причиной смерти фио послужило указанное выше заболевание, которое было диагностировано у него в 2017 году, то есть до заключения договоров страхования, а следовательно, его смерть не отнесена к числу страховых случаев, предусмотренных указанными выше полисами-офертами, в связи с чем у страховщика не имелось оснований для выплаты истцу страховой суммы.

Между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при заключении договоров страхования было достигнуто соглашение по всех их существенным условиям, в частности о характере событий, на случай наступления которого осуществлялось страхование, установленные договорами страхования исключения из страхового покрытия, требованиям действующего законодательства не противоречит, фио согласился с данными условиями, заключив на них договоры страхования.

Принимая во внимание изложенное, суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика страховой суммы и производных от них требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, а также судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении исковых требований Довгалевой Ольги Георгиевны к адрес о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 04.12.2023.

Судья