Определение суда апелляционной инстанции по делу № 33-24313/2022 от 27.06.2022

77RS0028-02-2022-000036-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2022 года  г. Москва

Тимирязевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Беловой О.А., при секретаре Прокофьевой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-908/2022 по иску Коровкиной Оксаны Сергеевны к ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Коровкина О.С. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежных средств, указав, что прекратил свое действие Договор добровольного страхования от 08.01.2020 года, заключенный с ООО «СК «Росгосстрах Жизнь»; в связи с чем просила суд взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии, уплаченной по договору от 08.01.2020 года в размере 74 673 руб. 49 коп., неустойку в размере 74 673 руб. 49 коп., почтовые расходы в размере 1 878 руб. 00 коп., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В обоснование иска указано, что 08.01.2020 года между истцом и ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья по рискам «Смерть НС» и «Инвалидность НС»; 08.01.2020 года между истцом и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор № 14005308265, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 548 159 рублей, на срок до 09.01.2025 года (60 месяцев) под 14,50 % годовых. Страховая премия составила 126 337 рублей 11 копеек. 08.10.2020 года истцом досрочно полностью была погашена задолженность по кредитному договору, что подтверждается справкой банка. Истец обращался с заявлением в ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» (17.05.2021 г.) с требованием о возврате части страховой премии, однако получил необоснованный отказ, служба финансового уполномоченного 28.09.2021 г. вынесла решение об отказе в удовлетворении требований. В связи с погашением всей суммы задолженности по кредитному договору, оплата страховой премии по договору страхования жизни и здоровья подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета.

Истец Коровкина О.С. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении по основаниям, изложенным в иске и приложенным к нему расчетом.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» Конова А.В. в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковое заявление, в которых против удовлетворения иска возражала, просила в иске отказать в полном объеме по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив в совокупности письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

На основании п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким случаям, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

На основании п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 2 ст. 942 ГК РФ соблюдение каких-либо дополнительных императивных условий, кроме как указание размера страховой суммы, сведений о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) о сроке действия договора, законом по договору личного страхования не требуется.

В силу п. 3 ст. 947 ГК, Федерального закона N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" размер страховой суммы и порядок ее определения оставлен на усмотрение сторон договора страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В судебном заседании установлено, и следует из представленных материалов, что 08.01.2020 года между Коровкиной О.С. и ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья по рискам «Смерть НС» и «Инвалидность НС». Страховая премия составила 126 337 руб. 11 коп. Согласно разделу 7 Договора размер страховой суммы определяется размером общей задолженности между страхователем и ООО «Сетелем Банк»».

08.10.2020 года между Коровкиной О.С. и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор, сумма кредита составила 1 548 159 рублей 30 копеек по 14,50 % годовых сроком на 60 месяцев (до 09.01.2025 года).

08.10.2020 года Коровкиной О.С. полностью была погашена кредитная задолженность перед ООО «Сетелем Банк» в сумме 1 707 491 руб. 58 коп., что подтверждается соответствующей справкой.

Факт обращения Коровкиной О.С. к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, подтверждается ответом ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» от 24.05.2021 года за № 6400/2021 на обращение Коровкиной О.С., согласно которому у ответчика отсутствуют законные основания для возврата страховой премии по договору № 6255021858 от 08.01.2020 года. Согласно решения службы финансового уполномоченного от 28.09.2021 г. Коровкиной О.С. отказано в удовлетворении требований.

Разрешая спор по существу, суд, оценив доказательства в их совокупности и взаимной связи, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании прекратившим действие договора страхования, взыскании страховой премии, поскольку заключая договор страхования, истец был проинформирован обо всех условиях данного договора, который заключался добровольно и в интересах истца, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали истца, и он был с ними согласен, и как заемщик он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по оплате страховой премии страховщику, а Банк, действуя по поручению заемщика, перечислил страховщику сумму страховой премии. В случае неприемлемости условий договора страхования, истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Подключение истца к программе страхования, не являлось обязательным условием заключения кредитного договора, при заключении которого у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования его жизни и здоровья или без такового обеспечения, и кроме того, материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание истцу услуги страхования банком при заключении кредитного договора.

Учитывая, что суд отказывает истцу в основных требованиях, требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу неустойки, штрафа, почтовых расходов являются производными от основного требования, в данной части требований также следует отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Коровкиной Оксаны Сергеевны к ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд г. Москвы.

Судья О.А. Белова

Решение изготовлено в окончательной форме 21 марта 2022  года

3