Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1751/2015 ~ М-1617/2015 от 25.05.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2015 года                                                         г.Тула

Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:

Председательствующего Курченко И.В.,

при секретаре Игнатьевой О.В..,

рассмотрев в здании Пролетарского районного суда г.Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1751/2015 по иску Открытого акционерного общества «Газэнергобанк» к Козлову В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Газэнергобанк» обратилось в суд с иском к Козлову В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что на основании заявления на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ответчик и ОАО «Газэнергобанк» заключили кредитный договор. Данный договор является договором присоединения и заключен в порядке ст. 428 ГК РФ. В соответствии с п. 1.5 Правил предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк» заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к условиям настоящих правил и производится посредством подачи клиентом заявления по форме, установленной Банком (Приложение № 3) и является приложением к этим Правила, а также действующими Тарифами по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО «Газэнергобанк» (в дальнейшем – «Тарифы»). Согласно заявлению ответчика банк предоставил последнему виртуальную (без материального носителя) кредитную карту с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>. Согласно п. 4.3.4 вышеуказанных Правил получение наличных кредитных средств с помощью виртуальной карты может осуществляться только путем перевода на счет «до востребования» с последующим снятием наличных через кассу. До сведения заемщика был доведен информационный график погашения задолженности по кредиту: ежемесячно в срок до 20 числа месяца клиенту следует погашать не менее 2 % от остатка задолженности по основному долгу по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и проценты, начисленные на остаток задолженности, осостоянию на последний день предыдущего календарного месяца (далее – «плановая сумма погашения»), а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные действующими Тарифами по обслуживанию кредитных карт.До настоящего времени ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты>.

Просило взыскать с Козлова В.В. в пользу ОАО «Газэнергобанк» просроченный основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>., пени и неустойка- <данные изъяты>., всего <данные изъяты>., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    В судебном заседании представитель истца ОАО «Газэнергобанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик Козлов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещен своевременно в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, письменных возражений по предъявленному иску не представил. У суда не имеется оснований считать причину неявки ответчика в судебное заседание уважительной.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

           Из положений ст. 850 ГК РФ следует, что когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положений ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» сумма овердрафта представляет собой предоставленный ОАО «Газэнергобанк» Козлову В.В. кредит.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

           Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

            Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик и ОАО «Газэнергобанк» заключили кредитный договор №. Данный договор является договором присоединения и заключен в порядке ст. 428 ГК РФ.

    В соответствии с п. 1.5 Правил предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк» заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к условиям настоящих правил и производится посредством подачи клиентом заявления по форме, установленной Банком (Приложение № 3) и является приложением к этим Правила, а также действующими Тарифами по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО «Газэнергобанк» (в дальнейшем – «Тарифы»).

    Согласно заявлению ответчика банк предоставил последнему виртуальную (без материального носителя) кредитную карту с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>. Согласно п. 4.3.4 вышеуказанных Правил получение наличных кредитных средств с помощью виртуальной карты может осуществляться только путем перевода на счет «до востребования» с последующим снятием наличных через кассу. До сведения заемщика был доведен информационный график погашения задолженности по кредиту: ежемесячно в срок до 20 числа месяца клиенту следует погашать не менее 2 % от остатка задолженности по основному долгу по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и проценты, начисленные на остаток задолженности, о состоянию на последний день предыдущего календарного месяца (далее – «плановая сумма погашения»), а также прочие комиссиипо обслуживанию кредитной карты, предусмотренные действующими Тарифами по обслуживанию кредитных карт.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В соответствии со ст.ст. 807,809,810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

    Исходя из вышеуказанных Правил Козлов В.В.былобязан ежемесячно уплачивать истцу в счет возврата кредита определенную сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом, а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные действующими Тарифами по обслуживанию кредитных карт.

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, в связи с чем имеются основания для придания расчету задолженности, представленному истцом доказательственного значения.

Таким образом, задолженность по кредиту (овердрафту) составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., проценты на просроченный долг – <данные изъяты>., пени и неустойка (с учетом снижения на основании распоряжения КО УРБ) – <данные изъяты>.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ОАО «Газэнергобанк» потребовало в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным соглашением.

          Однако данное требование заемщиком выполнено не было, до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст.811,819 ГК РФ в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Договор устанавливает, что при отсутствии на счете должника в установленный срок денежных средств и не погашения текущей задолженности по кредиту, то задолженность считается просроченной. Согласно положениям правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Газэнергобанк» в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении ответчик взял на себя обязательство уплатить банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день.

Общая сумма штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила:

-проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>.,

- пени и неустойка с учетом уменьшения на основании распоряжения КО УРБ – <данные изъяты>. (согласно расчету составляла <данные изъяты>.).

Суд полагает, что вышеуказанные суммы также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору влечет за собой в силу закона возможность расторжения договора.

Исходя из положений ст. 452 ГК РФ, и установленных обстоятельств, учитывая оставление ответчиком без ответа требования Банка № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, суд полагает возможным удовлетворить требование истца ОАО «Газэнергобанк» о расторжении кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

В силу норм действующего законодательства уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика исходя из размера сумм подлежащих взысканию, то есть в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию следующие суммы:

задолженность по кредиту (овердрафту) –<данные изъяты>.,

проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.,

проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>.,

пени и неустойка (с учетом снижения на основании распоряжения КО УРБ) – <данные изъяты>.,

расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>.,

а всего <данные изъяты>.

    Рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Открытого акционерного общества «Газэнергобанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Газэнергобанк» и Козловым В.В..

Взыскать с Козлова В.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Тульский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий