Решение по делу № 2-365/2014 ~ М-298/2014 от 03.03.2014

2-365/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кушнаренково                                           17 апреля 2014 года

           Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гаймалеева Р.Р.,

при секретаре Саетовой Г.Г.,

с участием представителя Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») Абсалямова Э.М., действующего по доверенности от 20 февраля 2013 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») к Шагиеву Н.Р. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

           Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с иском к Шагиеву Н.Р. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

           В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк» и Шагиевым Н.Р. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 210 000 руб. сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19% годовых. Кредит был предоставлен банком заемщику 20 июля 2012 года путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №. Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора. В соответствии с п.п. 2.2, 4.2 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого и последнего платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Стороны кредитного договора определили размер ежемесячного платежа в сумме 5 666 руб. 73 коп. и порядок уплаты ежемесячного платежа 16 числа каждого месяца, следующего за процентным периодом (каждый период с 1 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца, (обе даты включительно) за исключением первого и последнего месяца срока кредитования). Механизм начисления процентов за пользование кредитом сторонами кредитного договора был зафиксирован в п.п. 4.1.2 п. 4.1 следующим образом: начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня. До 16 января 2013 года сумма основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиком в полном объеме. Впоследствии заемщик стал систематически уклоняться от выполнения возложенных на него кредитным договором обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом.

           В соответствии с п. 5.4.6 договора, Раздела 5 Приложения № 2 кредитного договора, за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

           31 октября 2013 года Шагиеву Н.Р. было направлено требование о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. Однако данное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на 12 февраля 2014 года задолженность ответчика составляет: основной долг - 202 348 руб. 07 коп., проценты по кредиту - 31 432 руб. 07 коп., проценты по просроченному кредиту - 11 563 руб. 70 коп., пеня за просрочку погашения процентов - 54 851 руб. 58 коп., пеня за просрочку погашения основного долга - 166 608 руб. 49 коп.

           В судебном заседании представитель Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») Абсалямов Э.М., действующий по доверенности от 20 февраля 2013 года, исковые требования поддержал и настаивал на их удовлетворении.

           Ответчик Шагиев Н.Р. на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был своевременно и надлежащим образом извещен телефонограммой, в котором указал, что на судебное заседание явиться не может, направит своего представителя, не согласен с заявленной неустойкой.

До судебного заседания ответчик не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

           В соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося ответчика Шагиева Н.Р.

           Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

20 июля 2012 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк» и Шагиевым Н.Р. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 210000 руб. сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19% годовых. Кредит был предоставлен банком заемщику 20 июля 2012 года путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №.

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора.

В соответствии с п.п. 2.2, 4.2 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого и последнего платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Стороны кредитного договора определили размер ежемесячного платежа в сумме 5666 руб. 73 коп. и порядок уплаты ежемесячного платежа 16 числа каждого месяца, следующего за процентным периодом (каждый период с 1 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца, (обе даты включительно) за исключением первого и последнего месяца срока кредитования).

Ответчик Шагиев Н.Р. до 16 января 2013 года сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом уплачивал в полном объеме. После указанной даты заемщик стал систематически уклоняться от выполнения возложенных на него кредитным договором обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

           Поскольку ответчик Шагиев Н.Р. существенно нарушил условия действия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности в части просроченного долга и процентов, и об их удовлетворении.

           В соответствии с п. 5.4.6 договора, Раздела 5 Приложения № 2 кредитного договора, за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

           Размер заявленной Банком неустойки за просрочку погашения основного долга и просрочку погашения процентов составляет 166608 руб. 49 коп. и 54851 руб. 58 коп. соответственно.

           В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

           При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

           При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, услуг, сумма договора и т.д.). Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

           В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года № 263-О).

           Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

           Судом учитывается, что Банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору имело место с февраля 2013 года, в то время как Банк обратился в суд о взыскании кредитной задолженности только через год в феврале 2014 года.

           Предусмотренная Разделом 5 Приложения № 2 кредитного договора неустойка в размере 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства вследствие ее высокого процента при учетной ставке банковского процента 8,25% годовых, действовавшей в период образования задолженности. Также стороной истца не было представлено доказательств наличия у него негативных последствий вследствие нарушения ответчиком своих обязательств, кроме последствий в виде образования задолженности. Сам ответчик Шагиев Н.Р. в телефонограмме также не был согласен с размером неустойки.

           При таких обстоятельствах, принимая во внимание размер заявленной к взысканию неустойки, которая превышает сумму основного долга, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, в силу положений ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика Шагиева Н.Р. неустойки до 50000 руб.

           Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

           Так, с Шагиева Н.Р. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 6153 руб. 44 коп.

           Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») удовлетворить частично.

           Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») и Шагиевым Н.Р..

           Взыскать с Шагиева Н.Р. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») кредитную задолженность, которая составляет: 202348 рублей 7 копеек - сумма основного долга; 31432 рубля 7 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом; 11563 рубля 70 копеек - проценты по просроченному кредиту; 50000 рублей - пени за просрочку погашения основного долга и просрочку погашения процентов.

           Взыскать с Шагиева Н.Р. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6153 рубля 44 копейки.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кушнаренковский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

     Судья                                                               Гаймалеев Р. Р.