Решение по делу № 2-1789/2014 ~ М-1500/2014 от 29.04.2014

3

Дело № 2-1789/2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 04.06.2014 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес ООО ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 110000,00 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № №. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее Общие условия) задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику. Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору № 20117664392. Факт получения Ответчиком кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №№: Заявлением Заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета; Платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - 67252,90 рубля. Указанная сумма рассчитывается следующим образом: Долг по уплате комиссии: 0,00 руб., Текущий долг по кредиту: 14212,82 руб., Срочные проценты на сумму текущего долга: 894,13 руб., Просроченный кредит: 40889,91 руб., Просроченные проценты: 11256,04 руб. Сумма штрафа за просрочку: 0,00 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67252,90 рубля. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2217,59 рублей.

Истец ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, пояснила, что кредит она действительно брала, платила в срок, но была уволена по сокращению штатов и не смогла оплачивать кредит.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО "Русфинанс Банк" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 110000 руб. ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили между собой кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 110000 руб. сроком на 36 месяцев под 36,3541 % годовых.

Как усматривается из заявления, заемщик был ознакомлен с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, действующими на момент заключения кредитного договора и договора обслуживания банковского счета, Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и предварительным графиком платежей о чем свидетельствует её подпись в заявлении, Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и предварительном графике платежей.

В соответствии с общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживании банковского счета ответчик должен ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору.

В соответствии с графиком платежей погашение долга по кредиту осуществляется 02 числа каждого месяца равными долями в размере 5060 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ года, размер которого составляет 5092,66 рублей.

Возврат заемных средств ответчиком производится с нарушением установленного кредитным договором графика, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Из представленного Банком расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности ответчика составляет 67252,90 рубля, которая состоит из: текущего долга по кредиту: 14212,82 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 894,13 руб., просроченный кредит 40889,91 руб., просроченные проценты 11256,04 руб.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В связи с нарушением условий кредитования банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. Возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 6.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживании банковского счета В случае просрочки исполнения обязательств свыше 5 календарных дней заемщик выплачивает штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа.

Как видно из лицевого счета и выписки по счету ответчика штрафы с ФИО1 не удерживались.

При исследовании Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживании банковского счета ООО "Русфинанс Банк" к договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, судом установлено: п. 3.5 Общих условий является недействительным, так как не соответствует ст. 319 ГК РФ.

Согласно пункту 3.5 Общих условий в дату ежемесячного платежа ООО "Русфинанс Банк" безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности заемщика в следующей очередности:

1. издержки Банка связанные с погашением обязательств заемщика по кредитному договору;

2. суммы штрафных санкций;

3. просроченные проценты по кредиту;

4. просроченный основной долг по кредиту;

5. срочные проценты;

6. срочный основной долг.

Согласно ст. 319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из указанной нормы права следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Данная позиция отражена в Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Положения пункта 3.5 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживании банковского счета ООО "Русфинанс Банк" к договору № № от ДД.ММ.ГГГГ не соответствуют требованиям закона в виду нарушения очередности погашения денежного обязательства, и поэтому в силу ч.1 ст. 167 ГК РФ являются недействительными с момента их совершения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

С учетом изложенного суд считает, что ответчик не правомерно установил очередность уплаты неустойки ранее уплаты процентов и основного долга.

Из выписки по счету ФИО1, видно, что суммы штрафов и неустоек в нарушение ст.319 ГК РФ со счета ответчика не списывались.

Оснований для уменьшения неустойки предусмотренных ст. 333 ГК РФ суд не находит.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в размере (14212,82+894,13+40889,91+11256,04) рублей = 67252,9 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № 172от ДД.ММ.ГГГГ года, для истца составили 2217,59 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в размере 2217,59 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67252,9 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2217,59 рублей, всего в сумме 69470,49 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 10.06.2014 года.

Судья подпись Слепцова Е.В.

Верно.

Судья Слепцова Е.В.