Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1204/2021 ~ М-230/2021 от 26.01.2021

Дело №2-1204/2021

44RS0001-01-2021-000619-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2021 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре С рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Чистовой М.Л. к ПАО «Росбанк» о расторжении договора, закрытии счета,

УСТАНОВИЛ:

Чистова М.Л. обратилась в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к ООО «Русфинанс Банк», в обоснование заявленных требований указала, что в 2010 году заключила с ООО «Русфинанс Банк» договор, открыт лицевой счет №. Истец <дата> направила заявление ответчику о расторжении договора и закрытии счета, открытого на имя истца. До настоящего времени договор не расторгнут, счет не закрыт. На основании изложенного истец просит расторгнуть договор, закрыть счет в ООО «Русфинанс Банк» <адрес> №, остатки денежных средств перевести на личный счет истца в ФКУ ИК-8 УФСИН России по <адрес>.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от <дата> в рамках гражданского дела № по иску Чистовой М.Л. к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении договора, закрытии счета заменен ответчик ООО «Русфинанс Банк» его правопреемником ПАО «Росбанк» в связи с реорганизацией ООО «Русфинанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Росбанк».

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «ЭОС».

Истец Чистова М.Л. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебном заседании не участвует, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО «Росбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В отзыве на исковое заявление представителем ответчика Надеждиной Т.Н. указано, что между банком и Чистовой М.Л. <дата> заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался их возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом. В процессе погашения кредитного договора истец неоднократно выходила на просрочку долга, чем нарушила взятые на себя обязательства. Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме не ниже ежемесячного платежа не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике. При заключении кредитного договора заемщик дополнительно был уведомлен, что в случае невыполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, либо исполнения их ненадлежащим образом банк вправе начислять штраф, а также переуступить право требования организации, занимающейся взысканием долгов. Указанный кредитный договор был переуступлен <дата> ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав требований. Во исполнение указанного договора банк передал оригинал кредитного договора цессионарию. Полагала, что истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями. В дополнениях к отзыву представителем ответчика указано, что кредитный договор № от <дата> был заключен сроком до <дата>, <дата> уступлен в пользу ООО «ЭОС». Счет № открыт <дата>, закрыт <дата> в соответствии с условиями договора уступки прав. В адрес банка обращения Чистовой М.Л. не поступали. Полагала, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Третье лицо ООО «ЭОС» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1)

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту (п. 4).

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

Согласно ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (п. 1).

При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения (п. 2).

Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета. Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи (п. 3).

По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях: когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором (п. 4).

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (п. 5).

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России. По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России (п. 6).

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 7).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из информации УФНС России по Костромской области от <дата>, в отношении Чистовой М.Л. имеются следующие сведения об открытии банковского счета в ПАО «Росбанк» №, счет открыт <дата>, закрыт <дата>.

Как следует из информации ПАО «Росбанк», счет № открыт на имя Чистовой М.Л. в связи с заключением последней кредитного договора №_5920085 от <дата> с ООО «Русфинанс Банк», по которому Чистовой М.Л. предоставлен кредит в размере 30000 рублей на срок до <дата>. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>. Счет № закрыт банком <дата>.

Согласно выписке по счету, операции по счету после <дата> не производились.

Из материалов дела следует, что между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования № от <дата>, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме Приложения № к настоящему договору и являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.1).

Права и обязательства цедент к заемщикам по кредитным договорам переходят к цессионарию в объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, в том числе, переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (залог, поручительство) (п. 1.2).

В случае зачисления денежных средств после даты уступки на банковский счет заемщика, открытый у цедента для целей погашения задолженности по уступленному кредитному договору, цедент обязан перечислить их цессионарию отдельными платежами по каждому заемщику в течение 15 рабочих дней с момента их зачисления, при этом в назначении платежа цедент обязан указать ФИО заемщика и номер кредитного договора (п. 2.3).

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав требований № от <дата>, права требования по кредитному договору № от <дата>, заключенному с Чистовой М.Л., уступлены ООО «Русфинанс Банк» в пользу ООО «ЭОС».

В соответствии с п. 1 дополнительного соглашения от <дата> № к договору уступки прав (требований) от <дата> № пункт 2.3 договора дополнен положением, согласно которому цедент прекращает перечисление денежных средств со счетов заемщиков, открытых у цедента для целей погашения задолженности по кредитным договорам, цессионарию, начиная с <дата>, за исключением услуг по перечислению денежных средств, поступивших на счет цедента во исполнение обязательств по кредитным договорам после перехода прав по ним в соответствии с настоящим договором.

Как следует из содержания иска, Чистова М.Л. <дата> направила в адрес ООО «Русфинанс Банк» <адрес> заявление о расторжении договора, закрытии счета №, открытого на её имя, перечислении остатка денежных средств со счета. Факт направления заявления подтвердила кассовым чеком от <дата>, реестром на передачу почтовой корреспонденции от <дата>.

Согласно информации УФПС по Костромской области от <дата> на судебный запрос о предоставлении информации об адресате почтового направления, оплаченного кассовым чеком от <дата>, предоставить информацию по запросу не представляется возможным ввиду отсутствия в чеке номера почтового отправления. В системе отслеживания не предусмотрено отслеживания операций по обработке почтовых отправлений по адресным данным или ФИО отправителя/адресата.

Согласно пояснениям стороны ответчика, банком факт получения заявления Чистовой М.Л. о расторжении договора и закрытии счета оспаривается.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решения по заявленным истцом требованиям.

Как следует из материалов дела, банковский счет № открыт истцу в связи с заключением кредитного договора.

Обязательства по кредитному договору истцом не исполнены надлежащим образом, в связи с чем сложилась задолженность по кредиту, право требования данной задолженности уступлено банком в пользу ООО «ЭОС» в установленном законом порядке.

Банковский счет истца закрыт по соглашению с цессионарием, денежных средств, подлежащих возврату истцу, на момент закрытия счета на нем не было.

Исходя из кредитного договора и положений договора с ООО «ЭОС» об уступке прав требований, в случае поступления денежных средств истца на рассматриваемый счет они подлежали направлению в счет погашения долга по кредиту.

Поскольку рассматриваемый банковский счет был открыт истцу в связи с предоставлением кредита, по смыслу приведенных положений ГК РФ в их взаимосвязи, данный счет не мог быть закрыт по заявлению владельца-заемщика до погашения им кредитных обязательств перед банком.

При изложенных обстоятельствах каких-либо нарушений права истца со стороны ответчика не усматривается, соответственно заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░