Мотивированное решение от 29.12.2020 по делу № 02-4860/2020 от 02.09.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2020 года                                                                                                город Москва

Зюзинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при секретаре А.В. Бондаренко,

с участием ответчика – Кочневой О.Н., представителя ответчика по ходатайству – Кочнева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4860/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к Кочневой Ольге Николаевне о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к Кочневой О.Н. о признании договора страхования недействительным, мотивируя свои требования тем, что между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Кочневой Ольгой Николаевной (Страхователь) 13 ноября 2019 года заключен договор страхования «Финансовый резерв» № ... по программе «Лайф+» (далее по тексту - Договор страхования). Страховая сумма составила сумма, страховая премия - сумма, срок действия Договора страхования - с 14 ноября 2019 года по 15 ноября 2021 года. Кочнева Ольга Николаевна является застрахованным лицом. Выгодоприобретатель - Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного - его наследники. Страховыми рисками являются: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни.

В связи с поступлением от Кочневой О.Н. заявления о наступлении события имеющего признаки страхового - госпитализация в результате заболевания, Страховщиком были исследованы представленные медицинские документы: справка серия МСЭ-2018 № 0112370, Выписка из медицинской карты Кочневой О.Н. из ГБУЗ «Консультативно-диагностическая поликлиника № 121 ДЗМ», Выписной эпикриз из ГБУЗ «ГКБ имени С.С. Юдина ДЗМ».

Исследовав указанные документы, стало известно, что до заключения Договора страхования, Ответчику был диагностирован в мае 2019 рак сигмовидной кишки (Код заболевания по МКБ-10 - С18.7 ЗНО сигмовидной кишки), 17.05.2019 г. выполнено хирургическое лечение, с 18.06.2019 г. по 31.01.2020 г. получала химиотерапию. 11.09.2019 г. Ответчику была установлена вторая группа инвалидности, то есть до заключения Договора страхования.

Истец просит признать недействительным договор страхования Финансовый резерв № 129577-62500001199978 от 13.11.2019 г., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и Кочневой Ольгой Николаевной; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Представитель истца ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Кочнева О.Н., представитель ответчика по ходатайству Кочнев С.А. в судебное заседание явились, исковые требования не признали, пояснили суду, что при заключении договора страхования ответчик уведомил истца о наличии заболеваний, предоставила все имеющиеся у нее документы, подтверждающие наличие заболеваний, несмотря на это, сотрудником страховщика были разъяснены положения договора и договор страхования был заключен. При этом сотрудником страховщика не разъяснялось ответчику о невозможности заключения договора страхования при наличии имеющихся у ответчика заболеваниях. При заключении договора ответчиком сам договор прочитан не был.

С учетом мнения ответчика, представителя ответчика, суд постановил возможным слушание дела в отсутствии представителя истца, извещенного о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто согласие, в том числе, и о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании ст. 934 ГК РФ, обязанность Страховщика по выплате страховой суммы наступает только после классификации заявленного события и признания его страховым случаем с учетом условий Договора страхования.

Судом установлено, что между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Кочневой Ольгой Николаевной (Страхователь) 13 ноября 2019 года заключен договор страхования «Финансовый резерв» № 129577-62500001199978 по программе «Лайф+» (далее по тексту - Договор страхования). Страховая сумма составила сумма, страховая премия - сумма, срок действия Договора страхования - с 14 ноября 2019 года по 15 ноября 2021 года. Кочнева Ольга Николаевна является застрахованным лицом. Выгодоприобретатель - Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного - его наследники. Страховыми рисками являются: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни.

Договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», которые являются приложением № 1 к Договору страхования и неотъемлемой его частью.

Также Ответчик своей подписью в Договоре страхования подтвердил, что с Особыми условиями ознакомлен и согласен. При этом доводы ответчика о том, что договор страхования не был ею прочитан при его заключении, суд находит несостоятельными, не имеющими существенного значения для рассмотрения настоящего дела, поскольку согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В абз. третьем пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. Таким образом, не ознакомившись с условиями заключаемого договора, риск последствий неисполнения его условий.

Кроме того, на момент заключения Договора страхования, Кочнева О.Н. подтверждает, в том числе, что она: не является инвалидом и не подавала документы на установление группы инвалидности; не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями и т.д.

Согласно пункта 3.2.1 Особых условий не принимаются на страхование следующие категории лиц: инвалиды или лица, которые подали документы на установление группы инвалидности; страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, сердечно­сосудистыми заболеваниями и т.д.

Таким образом, анализируя Договор страхования, между сторонами были согласованы все существенные условия договора, а также события, с наступлением которых у ООО СК «ВТБ Страхование» возникает обязанность произвести либо не произвести страховую выплату.

В связи с поступлением от Кочневой О.Н. заявления о наступлении события имеющего признаки страхового - госпитализация в результате заболевания, ответчиком в адрес страховщика были представлены медицинские документы: справка серия МСЭ-2018 № 0112370, Выписка из медицинской карты Кочневой О.Н. из ГБУЗ «Консультативно-диагностическая поликлиника № 121 ДЗМ», Выписной эпикриз из ГБУЗ «ГКБ имени С.С. Юдина ДЗМ».

Как следует из указанных документов, до заключения Договора страхования, Ответчику был диагностирован в мае 2019 рак сигмовидной кишки (Код заболевания по МКБ-10 - С18.7 ЗНО сигмовидной кишки), 17.05.2019 г. выполнено хирургическое лечение, с 18.06.2019 г. по 31.01.2020 г. получала химиотерапию. 11.09.2019 г. Ответчику была установлена вторая группа инвалидности, то есть до заключения Договора страхования.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой же статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Таким образом, неисполнение этой обязанности в силу пункта 3 ст. 944 ГК РФ может повлечь предусмотренные пунктом 2 ст. 179 ГК РФ последствия, в соответствии с которой сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

На момент заключения договора страхования Ответчик подтвердил, что не является инвалидом и не подавал документы на установление группы инвалидности, не страдает онкологическими заболеваниями. Доказательств обратного суду не представлено. При этом доводы ответчика о том, что ею были представлены все документы, подтверждающие наличие заболеваний, суд находит несостоятельными, направленными на иную оценку доказательств. Также как и доводы о том, что предоставление документов при заключении договора зафиксировано на камеры видеонаблюдения, поскольку бремя доказывания данных обстоятельств в силу требований закона в данном случае возложено на ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений..

О наличии установленной группы инвалидности и указанного заболевания Страхователь знал, соответственно умышлено предоставил Страховщику недостоверные сведения - заведомо ложные сведения относительно своего состояния здоровья.

Согласно п. 10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

На основании изложенного, Страхователь на момент заключения договора страхования не сообщил Страховщику сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), представил Страховщику недостоверные сведения, в связи с чем, Договор страхования подлежит признанию недействительным, а потому исковые требования подлежат удовлетворению.

Истец при подаче иска понес расходы по уплате госпошлины в размере сумма, которые в силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 129577-62500001199978 ░░ 13.11.2019 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: