Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1692/2013 ~ М-2068/2013 от 19.09.2013

     дело № 2-1692/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 октября 2013 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре                              Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Пензе гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Каримову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Каримову И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что в соответствии с кредитным договором №.. от _._._г. банком ВТБ 24 (ЗАО) был предоставлен кредит Каримову И. С. в сумме ... руб. сроком по _._._г. под ...% годовых. Согласно п.2.11 правил кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно. В соответствии с заявлением заемщика на включение в число участников программы страхования от _._._г. г., Каримов И. С.обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе страхования в размере ...% от суммы остатка задолженности, по основному долгу на начало срока страхования, но не менее ... руб. В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства по погашению долга. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Поскольку ответчик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии со ст. 330 ГК РФ он обязан уплатить кредитору неустойку. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на _._._г. включительно общая сумма задолженности по указанному выше кредитному договору составила ... руб., из которых ... руб. - остаток ссудной задолженности; ... руб. - задолженность по плановым процентом; ... руб. - задолженность по пени; ... руб. - задолженность по комиссиям за страхование. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только ...% от суммы задолженности по пеням. Таким образом, задолженность для включения в исковые требования по кредитному договору №.. от _._._г. составляет ... руб., из которых: ... руб. - остаток ссудной задолженности; ... руб. - задолженность по плановым процентом; ... руб. - задолженность по пени; ... руб. - задолженность по комиссиям за страхование. Просил взыскать с Каримова И.С. в пользу банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №.. от _._._г. в сумме ... руб. и расходы по государственной пошлине в размере ... руб.

Представитель банка ВТБ 24 (ЗАО) - Мальшина О. Н., действующая на основании доверенности (л.д. ...), в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В заявлении просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, согласна на рассмотрение дела в заочном порядке, порядок и последствия которого разъяснены и понятны.

Ответчик Каримов И.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие и возражений на иск в суд не направлял.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном производстве, порядок и последствия которого представителю истца разъяснены и понятны, а так же в отсутствии представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что _._._г.. между ВТБ 24 (ЗАО) и Каримовым И.С. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере ... рублей сроком по _._._г. под ... % годовых.

Как следует из материалов дела кредитный договор №.. от _._._г. состоит из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и уведомления о полной стоимости кредита, которые содержат в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО).

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени кредитора лицом в пределах представленных ему полномочий и заемщиком, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычая делового оборота, на момент рассмотрения судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Так, с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ответчик был ознакомлен лично, о чем имеется подпись (л.д. ...).

Во исполнение условий договора истец перечислил денежные средства в сумме ... рублей Каримову И.С. на банковский счет №..

Согласно условий кредитного договора, срок действия соглашения с _._._г. по _._._г. Ставка - ...%. Установлен процентный период - каждый месяц между 20 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 19 числом (включительно) текущего календарного месяца. Установлена платежная дата - ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж ... руб. Пени за просрочку обязательств по кредиту составили ... % в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, согласно заявлению заемщика на включение в число участников программы страхования от _._._г. г., Каримов И.С.обязался ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе страхования в размере ...% от суммы остатка задолженности, по основному долгу на начало срока страхования, но не менее ... руб. (л.д....).

В день подписания кредитного договора (_._._г..) ответчик Каримов И. С. был ознакомлен с графиком погашения кредита и уплаты процентов, с размером ежемесячной комиссии за присоединение к Программе страхования, а также с уведомлением о полной стоимости кредита.

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита от _._._г. (л.д. ...) основной долг составляет ... рублей, проценты по кредиту - ... руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Как установлено в судебном заседании, договорные обязательства Каримовым И.С. выполняются недобросовестно, по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

В связи с неисполнением обязательств заемщика перед кредитором, _._._г. банк направил должнику уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором просил погасить всю задолженность по состоянию на _._._г. в размере ... руб. в срок не позднее _._._г. и известил о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора с _._._г. (л.д....).

Согласно п. 2.4 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. ...) в случае принятия банком решения о выдаче кредита клиенту, банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующими порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты.

Согласно п. 2.5 Правила определяют условия кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских целей).

Согласно п. 2.6 Правил, заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. Согласие на кредит … вручается физическому лицу при личной явке в Банк.

В соответствии с п. 2.8 Правил, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Согласно п. 2.10 Правил, проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Пункт 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Пунктом 2.13 Правил устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: судебные издержки по взысканию задолженности; просроченная комиссия за присоединение к Программе страхования; просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, комиссия за присоединение к Программе страхования; проценты на кредит, сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени, штрафы).

В соответствии с п. 3.2.3 Правил, Банк имеет право досрочно взыскивать сумму кредита в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании всей суммы долга является обоснованными. Истцом обязательства исполнены надлежащим образом. Общая задолженность по указанному кредитному договору согласно выписке из лицевого счета заемщика на _._._г. составила ... руб., из которых ... руб. - остаток ссудной задолженности; ... руб. - задолженность по плановым процентом; ... руб. - задолженность по пени; ... руб. - задолженность по комиссиям за страхование.

Суд находит данный расчет обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

Кроме того, суд соглашается с решением истца о том, что с целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности ответчика учитывает только ...% от суммы задолженности по пеням. Таким образом, общая задолженность по кредитному договору №.. от _._._г. составляет ... руб., из которых: ... руб. - остаток ссудной задолженности; ... руб. - задолженность по плановым процентом; ... руб. - задолженность по пени; ... руб. - задолженность по комиссиям за страхование.

В связи с вышеизложенным суд находит, что с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору №.. от _._._г. в размере ... руб., из которых: ... руб. - остаток ссудной задолженности; ... руб. - задолженность по плановым процентом; ... руб. - задолженность по пени; ... руб. - задолженность по комиссиям за страхование.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат госпошлины в размере ... рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, главы 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к Каримову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Каримова И.С., _._._г..рождения, уроженца ... задолженность по кредитному договору №.. от _._._г. в размере ... рублей ... коп. и возврат госпошлины в размере ... рублей ... коп.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме.

Судья:

ь