Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-33/2018 (2-2572/2017;) ~ М-3114/2017 от 07.12.2017

Дело № 2-33/2018    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2018 года    г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Одинцова М.А.,

при секретаре Бикмаевой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сафроновой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сафроновой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 13 января 2016 г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 45 000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 октября 2016 г., на 13 июня 2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 214 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11 октября 2016 г., на 13 июня 2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 245 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 45 215,47 рублей. По состоянию на 13 июня 2017 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 51 096,83 рублей, из них просроченная ссуда 41 658,38 руб., просроченные проценты 5 329,52 руб., проценты по срочной ссуде 84,78 руб., неустойка по ссудному договору 2 127,01 руб., неустойка за просроченную ссуду 54,06 руб., страховая премия 1 843,8 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика Сафроновой Т.С. задолженность по кредитному договору в размере 51 096,83 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 732,90 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Сафронова Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя. В письменных возражениях не согласилась с заявленными требованиями, в части включения в цену иска сумм за ведение ссудного счета в общем размере 600 рублей и комиссий за снятие наличных денежных средств в размере 818,30 руб.

Представитель истца Панферчева И.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила также снизить размер неустойки до 1 000 рублей.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из материалов дела следует, что 13 января 2016 года Сафронова Т.С. обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита. На основании указанного заявления и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен договор за ... от 13.01.2016 года на сумму 45 000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев.

Сафронова Т.С. была ознакомлена с порядком пользования кредитом и его возвратом, тарифами и условиями, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

Свои обязательства по указанному кредитному договору истец исполнил перед ответчиком, что подтверждается материалами дела, выпиской по счету.

Однако, из материалов дела следует, что Заемщик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, порядок и сроки погашения кредита и процентов, установленные условиями договора, Сафронова Т.С. не соблюдает, требования Банка о погашении задолженности не выполняет. В связи с нарушением условий договора истцом ответчику была начислена неустойка на основной долг, предусмотренная индивидуальными условиями договора потребительского кредита, равная 20 % годовых.

Как следует из расчетов, предоставленных ПАО «Совкомбанк», в которых указаны алгоритм начисления, даты и суммы произведенных оплат, задолженность ответчика по кредитному договору ... от 13 января 2016 года по состоянию на 13 июня 2017 года, с учетом произведенных погашений составила 51 096,83 рублей, из них просроченная ссуда 41 658,38 руб., просроченные проценты 5 329,52 руб., проценты по срочной ссуде 84,78 руб., неустойка по ссудному договору 2 127,01 руб., неустойка за просроченную ссуду 54,06 руб., страховая премия 1 843,8 руб.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованиями и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, заключив кредитный договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой ответчиком операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемыми банком услуги и установили ответственность истца за неисполнение/ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств в соответствии с договором.

Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 г. N 266-П установлено, что кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Из условий договора следует, что использование кредитной карты банка рассчитано, в том числе, на безналичные расчеты, поскольку банковская кредитная карта является видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, и получивший кредитную карту истец - физическое лицо правомочен использовать ее для совершения операций, предусмотренных договором.

Операции по выдаче наличных денежных средств осуществлялись банком посредством использования механизма определенной платежной системы (в зависимости от кредитной карты). Взимаемая банком комиссия за выдачу наличных денежных средств является компенсацией затрат конкретной платежной системы, связанных с расчетами со сторонней кредитной организацией (собственником банкомата), в которую обратился держатель кредитной карты, и предусмотрена в первую очередь с целью компенсации издержек банка. Таким образом, банки, осуществляющие эмиссию кредитных карт, вынуждены предусматривать специальные комиссии за осуществление клиентом расходных операций по снятию наличных денежных средств в банкоматах для того, чтобы компенсировать свои издержки, возникающие при расчетах с платежной системой и другими участниками расчетов.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств установлена банком за совершение действий, которые создают для заемщика отдельное преимущественное благо (получение наличных денежных средств), поэтому являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств в рамках исполнения кредитного договора.

Также в письменных возражениях ответчик оспаривает действия истца по выставлению ему суммы за ведение ссудного счета. Вместе с тем, из письменных пояснений представителя истца следует, что указанное назначение платежа за ведение ссудного счета является неверным и отображается в результате технической ошибки. Согласно Тарифам данные списания производились за СМС-уведомления.

Таким образом, доводы ответчика в указанной части подлежат отклонению, как несостоятельные.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, в сумме 1 732,90 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сафроновой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Сафроновой Татьяны Сергеевны (... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, адрес регистрации: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46, дата государственной регистрации: 01.09.2014) задолженность по кредитному договору ... от 13 января 2016 года в размере 51 096 (пятьдесят одна тысяча девяносто шесть) рублей 83 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 732 (одна тысяча семьсот тридцать два) руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2018 года.

Судья