Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-191/2020 (2-1162/2019;) ~ М-958/2019 от 06.11.2019

Решение в окончательной форме Дело № 2-191-20

изготовлено 21 января 2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Большой Камень                  17 января 2020 года

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Клюкина А.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мамоновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, дата регистрации 01.09.2014 года) к Козлову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обосновании своих исковых требований истец ссылается на то обстоятельство, что 27.12.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Козловым К.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 9709700 рублей, на срок, составляющий 33 месяца, на условиях процентной ставки в размере 15,9 % годовых, под залог транспортного средства ЭКСКАВАТОР LIEBHERR R 916LC, 2014 г.выпуска, <данные изъяты>.

Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме.

Просроченная задолженность по сумме возникла 30.01.2018 года, на 19.10.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.11.2018 года, на 19.10.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8300114 рублей 49 копеек.

По состоянию на 19.10.2019 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 3499859 рублей, в том числе просроченная суда 3313620 рублей 39 копеек, просроченные проценты 33659 рублей 01 копейка, проценты по просроченной суде 3920 рублей, неустойка по судному договору 128697 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду 19812 рублей 79 копеек, комиссия за смс-информироваание 149 рублей.

Согласно п.10 Кредитного договора № от 27.12.2017 года, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство ЭКСКАВАТОР LIEBHERR R 916LC, 2014 г.выпуска, <данные изъяты>, залоговой стоимостью 8000000 рублей.

Начальная продажная стоимость залогового имущества в соответствии с п.9.14.6 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства и применением дисконта 42,20% составляет 462428 рублей 01 копейка.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погашена, чем Ответчик нарушает условия кредитного договора.

Просит взыскать с Козлова К.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.12.2017 года в размере 3499859 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37699 рублей 30 копеек. Взыскать с Козлова К.А. в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 15,9 % годовых с 20.10.2019 года по день фактического исполнения решения. Взыскать с ответчика в пользу Банка пени (штрафы) за пользование кредитом в размере 20% годовых, с 20.10.2019 года по день фактического исполнения решения. Обратить взыскание на заложенное имущество ЭКСКАВАТОР LIEBHERR R 916LC, 2014 г.выпуска, <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 462428 рублей 01 копейка.

26.11.2019 года в судебном заседании истец уточнил заявленные исковые требования в части установления первоначальной продажной стоимости залогового имущества, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 4624280 (четыре миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи двести восемьдесят) рублей 08 копеек.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» Мируцина И.С. уточнил исковые требования в участи уменьшения суммы заявленных исковых требований в виду внесения денежных средств ответчиком после предъявления иска. Просит взыскать с ответчика Козлова К.А. общую сумму задолженности перед Банком по состоянию на 17.01.2020 года в размере 772461 рубль 80 копеек, в том числе просроченная суда 513279 рублей 40 копеек, просроченные проценты по просроченной суде 19773 рубля 86 копеек, неустойка на остаток основного долга 128697 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду 110561 рубль 73 копейки, комиссия за смс-информирование 149 рублей. Так же просит взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 15,9 % годовых, начиная с 18.01.2020 года по день фактического исполнения решения. Обратить взыскание на заложенное имущество ЭКСКАВАТОР LIEBHERR R 916LC, 2014 г.выпуска, <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость имущества в размере 4624280 рублей 08 копейка.

Ответчик Козлов К.А. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, суду пояснил, что заключенный между ним и Банком кредитный договор старался всегда исполнять надлежащим образом. Однако, были случаи когда он выходил на просрочку из-за отсутствия финансовой возможности своевременно внести платеж, при этом, как только у него появлялись денежные средства, то сразу вносил платежи с уплатой процентов за просрочку. После уведомления Банком об изменении срока возврата кредита большими суммами стал вносить денежные средства, погасив тем самым большую часть кредита, таким образом, на дату рассмотрения дела у него отсутствуют просрочки по кредитным обязательствам, что не является основанием для вынесения решения о взыскании с него заявленных сумм. Кроем того, он не согласен с произведенным Банком расчетом суммы процентов. В настоящее время его задолженность перед Банком составляет 513000 рублей. Данную сумму он готов выплатить банку, после поступления ему денежных средств. С остальными требованиями истца не согласен, просил отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Часть 1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Совкомбанк» и Козловым К.А. 27.12.2017 года был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил Козлову К.А. кредит в размере 9709700 рублей под 15,9 % годовых на срок 33 месяца, под залог движимого имущества транспортного средства ЭКСКАВАТОР LIEBHERR R 916LC, 2014 г.выпуска, <данные изъяты>.

В соответствии Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» Заемщик обязан возвратить Банку кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплатить Банку проценты.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 27.12.2017 года Козлов К.А. ежемесячно по 27 число включительно обязался вносить сумму по кредиту в размере 235589 рублей 91 копейка, последний платеж должен быть совершен не позднее 27.12.2022 года в размере 235589 рублей 90 копеек.

В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства надлежащим образом, ответчиком предоставлено в залог транспортное средство, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении №2 Индивидуальных условий - ЭКСКАВАТОР LIEBHERR R 916LC, 2014 года выпуска, <данные изъяты>

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 27.12.2017 года за ненадлежащее исполнение условий Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга.

Козлов К.А. принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование денежными средствами не выполнял надлежащим образом, допускал просрочки более чем на 30 дней, что усматривается из выписки по счету, имеющейся в материалах дела.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.01.2018 года, по состоянию на 19.10.2019 года суммарная продолжительность просрочки составила 108 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.11.2018 года, по состоянию на 19.10.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

04.09.2019 года истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о необходимости возврата суммы задолженности в размере 3606505 рублей 91 копейка по состоянию на 04.09.2019 года, в том числе сумма просроченной задолженности 599602 рубля 72 копейки, 3006903 рубля 19 копеек – сумма досрочного возврата оставшейся задолженности, что подтверждается приложением к списку почтовых отправлений банка, однако данное требование не исполнено.

Из расчета, представленного истцом суду, следует, что по состоянию на 17.01.2020 год сумма задолженности по кредитному договору составила 772461 рубль 80 копеек, в том числе просроченная суда 513279 рублей 40 копеек, просроченные проценты по просроченной суде 19773 рубля 86 копеек, неустойка на остаток основного долга 128697 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду 110561 рубль 73 копейки, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 772461 рубль 80 копеек.

Суд, доводы ответчика о неверном расчете истцом процентов за пользование кредитом, в связи с чем они не могут быть взысканы, находит не состоятельными, поскольку ответчиком не представлен суду иной расчет, который, по его мнению, является верным.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга по ставке 15,9% годовых, начиная с 18.02.2020 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требования Банка о взыскании с ответчика процентов на остаток суммы основного долга, начиная с 18.01.2020 года до его полного погашения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом транспортного средства - ЭКСКАВАТОР LIEBHERR R 916LC, 2014 года выпуска, <данные изъяты> Козловым К.А. надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

При установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из стоимости заложенного имущества, определенной в договоре залога, что закону не противоречит. При этом суд учитывает, что при заключении договора залога заемщик был ознакомлен с условиями кредитования и залога, согласно которому если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации. (п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства). Договор залога никем из сторон в судебном порядке не оспорен, сведений об иной стоимости заложенного имущества в деле нет.

Согласно представленного истцом расчета начальной продажной стоимости предмета залога по договору по состоянию на 27.10.2019 года, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 4624280 (четыре миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи двести восемьдесят) рублей 08 копеек. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным, расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в полном размере - 37699 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Козлова К.А., <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 772461 рубль 80 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 37699 рублей 30 копеек, всего 810161 рубль 10 копеек.

Определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 15,9% годовых на остаток суммы основного долга по кредиту, начиная с 18.01.2020 года по дату полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество – экскаватор LIEBHERR R 916LC, 2014, WLHZ1301VZD038903, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 4624280 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шкотовский районный суд Приморского края.

Судья: А.Г. Клюкин