Определение суда апелляционной инстанции по делу № 02-2241/2017 от 06.03.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2017 года г. Москва

Савеловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ивановой О.А., при секретаре Журавлевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2241/17 по иску наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации к фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации обратился в суд с исковыми требованиями к фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивируя заявленные исковые требования, истец указывает, что дата между КБ «Альта-Банк» (ЗАО), фио и фио заключен кредитный договор № ... от дата В соответствии с п. 1.3., п. 2.2., п. договора кредит предоставляется кредитором в сумме сумма на срок до дата под 15 % годовых. В соответствии с п. 4.3. Договора кредит, предоставленный по Договору, обеспечивается: земельным участком, общей площадью 964 кв.м, с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес; жилым домом, 3-этажный, общей площадью 235,13 кв.м, условный номер: ..., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес; гаражом, общей площадью 30 кв. м., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он., адрес. дата между фио и фио заключен договор купли-продажи (купчая) земельного участка с жилым домом и гаражом, согласно которому продавец обязуется передать в собственность, а покупатель принять и оплатить в соответствии с условиями настоящего договора имущества. Пунктом 2.4. Договора купли продажи установлено, что на основании ст. 64.1, ст. 69.1, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на указанные объекты недвижимого имущества, они считаются находящимися в залоге у банка. дата и дата между КБ «Альта-Банк» (ЗАО) и фио заключены Акты переоценки рыночной (залоговой) стоимости недвижимого имущества по Кредитному договору. Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику денежные средства в сумме сумма, что подтверждается выпиской по счету. Однако Заемщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи, с чем у него образовалась задолженность. Поскольку должником по кредитному договору допускаются просрочки в исполнении обязательств по оплате ежемесячных платежей, руководствуясь положениями ст. ст. 810, 811 ГК РФ и условиями заключенного между сторонами договора залога, просит взыскать с ответчиков сумму образовавшейся задолженности, обратив взыскание на предмет залога.

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала.

Представитель ответчиков по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных объяснениях.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от дата по делу № А40-31573/16-38-55Б КБ «Альта-Банк» (ЗАО) признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на дата (Определением Арбитражного суда города Москвы от дата срок конкурсного производства продлен до дата. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что дата между КБ «Альта-Банк» (ЗАО), фио и фио заключен кредитный договор № ... от дата

В соответствии с п. 1.3., п. 2.2., адрес кредит предоставляется Кредитором в сумме сумма на срок до дата под 15 % годовых.

В соответствии с п. 4.3. Договора кредит, предоставленный по Договору, обеспечивается:

- земельным участком, общей площадью 964 кв.м, с кадастровым номером ...телефон, расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес;

- жилым домом, 3-этажный, общей площадью 235,13 кв.м, условный номер: ..., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес;

- гаражом, общей площадью 30 кв. м., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он., адрес.

дата между фио и фио заключен Договор купли-продажи (купчая) земельного участка с жилым домом и гаражом, согласно которому Продавец обязуется передать в собственность, а Покупатель принять и оплатить в соответствии с условиями настоящего договора следующего имущество:

- земельным участком, общей площадью 964 кв.м, с кадастровым номером ...телефон, расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес;

- жилым домом, 3-этажный, общей площадью 235,13 кв.м, условный номер: ..., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес;

- гаражом, общей площадью 30 кв. м., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он., адрес.

Пунктом 2.4. Договора купли продажи установлено, что на основании ст. 64.1, ст. 69.1, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на указанные объекты недвижимого имущества, они считаются находящимися в залоге у Банка.

При регистрации права собственности фио на имущество: земельный участок, жилой дом и гараж одновременно подлежит регистрации залог (ипотека) данного имущества.

Залогодержателем по данному залогу является Банк.

дата между КБ «Альта-Банк» (ЗАО) и фио заключен Акт переоценки рыночной (залоговой) стоимости недвижимого имущества по Кредитному договору, согласно которому Стороны определили залоговую стоимость имущества в размере сумма, в том числе:

- залоговая стоимость земельного участка, общей площадью 964 кв.м, с кадастровым номером ...телефон, расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес размере сумма;

- залоговая стоимость жилого дома, 3-этажный, общей площадью 235,13 кв.м, условный номер: ..., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес размере сумма;

- залоговая стоимость гаража, общей площадью 30 кв. м., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он., адрес. в размере сумма.

дата между КБ «Альта-Банк» (ЗАО) и фио заключен Акт переоценки рыночной (залоговой) стоимости недвижимого имущества по Кредитному договору, согласно которому Стороны определили залоговую стоимость имущества в размере сумма, в том числе:

- залоговая стоимость земельного участка, общей площадью 964 кв.м, с кадастровым номером ...телефон, расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес размере сумма;

- залоговая стоимость жилого дома, 3-этажный, общей площадью 235,13 кв.м, условный номер: ..., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он, адрес размере сумма;

- залоговая стоимость гаража, общей площадью 30 кв. м., расположенного по адресу: адрес, Раменский p-он., адрес. в размере сумма.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику денежные средства в сумме сумма, что подтверждается выпиской по счету.

Однако Заемщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи, с чем у него образовалась задолженность.

Согласно условиям Договора, проценты за пользование кредитами начисляются Кредитором исходя из срока фактического пользования кредитами. Проценты за пользование кредитами начисляются на сумму фактической задолженности по кредитам, начиная со следующего дня с даты предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредитам (включительно). Базой для начисления процентов по кредитам является действительное число дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Уплата процентов осуществляется ежемесячно в следующем порядке. Первая дата уплаты процентов - дата. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности, по дата включительно. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 07 числа каждого календарного месяца (далее - "День уплаты процентов").

В соответствии с п. 6.3. Договора, при нарушении Заемщиком срока (сроков) возврата кредитов Заемщик уплачивает пени в размере 0,1% процента от суммы задолженности по кредитам за каждый день просрочки в течение всего периода просрочки от обусловленного Договором срока погашения кредитов до его фактического возврата в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно п. 6.2. Договора, при нарушении Заемщиком срока уплаты процентов за пользование кредитами, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,1% от суммы задолженности по процентам за каждый день просрочки до момента уплаты задолженности по процентам в порядке, предусмотренном законодательством.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 cт. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в соответствии с п. 1 cт. 810 ГК РФ.

В соответствии со cт. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от обязательства не допускается, согласно cт. 310 ГК РФ.

Согласно cт. cт. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Ответчики в обусловленный в Договоре срок денежные средства не вернули, проценты за пользование кредитными денежными средствами не уплачивают.

дата в адрес ответчиков было направлено досудебное требование об оплате задолженности. Ответа на досудебное требование от ответчиков не поступило.

дата в адрес ответчиков было направлено досудебное требование о досрочном возврате кредита, процентов и штрафных санкций. Ответа на досудебное требование от ответчиков также не поступило.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от дата № 353-ФЗ (ред. от дата) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2. Федерального закона от дата № 353-ФЗ (ред. от дата) «О потребительском кредите (займе)»).

Сумма задолженности заемщика перед истцом по договору по состоянию на дата составила сумма, из них: сумма просроченного основного долга: сумма; сумма просроченных процентов: сумма; штрафные санкции на просроченный основной долг: сумма; штрафные санкции на просроченные проценты: сумма.

Как следует из материалов дела, ответчиками была произведена частичная оплата суммы задолженности по кредитному договору, в связи с чем общая сумма задолженности заемщика перед истцом по договору по состоянию на дата составила сумма, из них: сумма просроченного основного долга - сумма; сумма просроченных процентов - сумма; штрафные санкции (пени) на просроченный основной долг - сумма; штрафные санкции (пени) на просроченные проценты - сумма.

Расчет задолженности, представленный истцом, признается судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, контррасчет предоставленный стороной ответчика судом не может быть принят во внимание, поскольку он не соответствует условиям договора и требованием закона.

В силу требований ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Ответчикам истцом направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако данное требование исполнено ответчиком не было.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец правомерно требует применить ст. 811 ГК РФ и взыскать с ответчиков указанные выше денежные средства, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору нашел свое достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представителем ответчиков заявлено ходатайство о применении положения ст. 333 ГК РФ для снижения размера неустойки и процентов начисленными банком.

Между тем, суд полагает размер неустойки и процентов являются не соразмерными последствиям нарушенного обязательства, а потому подлежат снижению.

При этом, суд считает, что из суммы задолженности не подлежит исключению сумма платежей, поступившая в счет погашения задолженности в сумме сумма, поскольку зачет встречных требований в процедуре банкротства невозможен, в связи с чем пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма образовавшейся задолженности по кредитному договору № ... от дата в размере суммы основного долга сумма, задолженности по уплате просроченных процентов в размере сумма за период с дата по дата, а также за период с дата по день фактического возврата суммы основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора исходя из процентной ставки 15 процентов годовых, пени на основной долг за период с дата по дата в размере сумма, а также пени на основной долг за период с дата по день фактического возврата суммы основного долга, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из процентной ставки 0,1процентов годовых, пени на проценты в размере сумма за период с дата по дата, а также пени на проценты за период дата по день фактического возврата суммы основного долга, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из процентной ставки 0,1 процентов годовых.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец правомерно требует применить ст. 811 ГК РФ и взыскать с ответчика указанные выше денежные средства, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору нашел свое достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исходя из изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком возложенных на себя обязательства нашел свое достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд считает правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Таким образом, с учетом положений ст. 350 ГК РФ и изменений законодательства о залоге, суд приходит к выводу, что заложенное имущество – земельный участок общей площадью 964 кв.м. кадастровый номер ...телефон, расположенный по адресу: адрес, необходимо реализовать путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере сумма, жилой трехэтажный дом общей площадью 235,13 кв.м. условный номер ..., расположенный по адресу: адрес, необходимо реализовать путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере сумма, гараж общей площадью 30 кв.м., расположенный по адресу: адрес, необходимо реализовать путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с фио и, фио в пользу наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации задолженность по кредитному договору № ... от дата в размере суммы основного долга сумма, задолженности по уплате просроченных процентов в размере сумма за период с дата по дата, а также за период с дата по день фактического возврата суммы основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора исходя из процентной ставки 15 процентов годовых, пени на основной долг за период с дата по дата в размере сумма, а также пени на основной долг за период с дата по день фактического возврата суммы основного долга, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из процентной ставки 0,1процентов годовых, пени на проценты в размере сумма за период с дата по дата, а также пени на проценты за период дата по день фактического возврата суммы основного долга, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из процентной ставки 0,1 процентов годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок общей площадью 964 кв.м. кадастровый номер ...телефон, расположенный по адресу: адрес, для реализации в счет погашения задолженности, путем проведения публичных торгов, определив начальную продажную стоимость, с которой начнутся торги, в размере сумма

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой трехэтажный дом общей площадью 235,13 кв.м. условный номер ..., расположенный по адресу: адрес, для реализации в счет погашения задолженности, путем проведения публичных торгов, определив начальную продажную стоимость, с которой начнутся торги, в размере сумма

Обратить взыскание на заложенное имущество – гараж общей площадью 30 кв.м., расположенный по адресу: адрес, для реализации в счет погашения задолженности, путем проведения публичных торгов, определив начальную продажную стоимость, с которой начнутся торги, в размере сумма

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение принято дата

7