Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6958/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-6958/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    02 августа 2016 года                                                                                           г. Красноярск

    Советский районный суд г. Красноярска в составе:

    председательствующего – судьи Михайловой О.В.,

    при секретаре Бабаевой А.Т.,

    а также с участием представителя ответчика Банк ВТБ (публичное акционерное общество) Малагаевой О.М., действующей на основании доверенности № от 10.05.2016 года,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мамедова ФИО5 к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей,

    установил:

    Истец Мамедов А.Н.о. обратился в суд с иском к ответчику ОАО «Банк Москвы» о признании недействительным присоединения к договору страхования от 04.03.2014 года № №, заключенного между ответчиком и ОАО «СГ МСК» с 25.09.2014 года, взыскании комиссии за присоединение к программе страхования в размере 41 126,40 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 136,52 рублей, неустойки в размере 41 126,40 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 48 694,70 рублей, мотивировав свои требования тем, что 29.05.2014 года он заключил с ответчиком кредитный договор о предоставлении кредита в размере 544 000 рублей. При заключении кредитного договора сотрудник банка пояснил истцу, что присоединение к программе страхования является обязательным условием страхования, в связи с чем истец дал согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков, при этом истцу не предоставлена возможность выбора страховщика, истцу не предоставлена возможность самостоятельной оплаты услуг по страхованию с целью увеличения размера кредита и платы за кредит, правила страхования истцу не предоставлены, истцу не было сообщена информация о стоимости услуг банка по подключению истца к программе страхования и размере страховой премии, подлежащей уплате за включение истца в список застрахованных лиц, чем нарушены его права как потребителя на свободный выбор услуги.

    Определением Советского районного суда г. Красноярска от 02.08.2016 года произведена замена стороны ответчика ОАО «Банк Москвы» на Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

    Истец Мамедов А.Н.о., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

    Представитель ответчика Малагаева О.М. (по доверенности) в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указав, что сведения об общем размере комиссии за присоединение к Программе страхования до заемщика доведены, при этом заемщику разъяснено, что комиссия состоит из стоимости услуг банка и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Со счета заемщика денежные средства в общем размере 28 080,40 рублей были перечислены в пользу страховой компании, что подтверждается выпиской движения денежных средств. Заемщик имел возможность выбора, т.е. принять либо отказаться от услуги страхования путем подачи соответствующего заявления в любое отделение банка, либо заплатив сумму ежемесячного платежа по кредиту в размере меньшем на сумму страховой премии. Кредитный договор не содержит условий об оплате страховой премии, заемщик самостоятельно выбрал для себя условия страхования, которые не являются навязанной услугой банка.

    Представитель третьего лица АО «СГ «МСК», извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, направив в суд возражения относительно удовлетворения заявленных истцом требований, ссылаясь на то, что истец на основании добровольно выраженного желания был подключен к программе страхования.

     В порядке ст. 167 ГПК РФ судом дело рассмотрено в отсутствии истца, просившего рассматривать дело в ее отсутствии, представителя третьего лица, извещенного о рассмотрении дела.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено при рассмотрении дела,

29.05.2014 года между ОАО «Банк Москвы» и Мамедовым А.Н.о. заключен кредитный договор № 00043/15/16330-14 о предоставлении заемщику потребительского кредита «Кредит наличными» в сумме 544 000 рублей сроком возврата 25.06.2018 года под 16,9% годовых

При заключении кредитного договора Мамедовым А.Н.о. 29.05.2014 года подписано заявление об участии в программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО «Банк Москвы», действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.03.2014 года № №, заключенного между ОАО «Банк Москвы» страхователем и ОАО «СГ МСК» страховщиком, Мамедов А.Н.о. подтверждает, что присоединяется к программе страхования добровольно по его желанию, уведомлен о том, что страхование не является условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком, ознакомлен с исключениями из страхового покрытия по программе страхования, просит включить его в число участников программы страхования по варианту В по страховым рискам смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность, потеря работы, плата за страхование за период с 29.05.2014 года по 24.06.2014 года составляет 1 958,40 рублей, последующая плата за страхование составляет 2 176 рублей в месяц, плата за страхование является компенсацией расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования, Мамедов А.Н.о. уведомлен о том, что может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое отделение банка, с условиями страхования по программе страхования, на основании которых ему будут предоставляться страховые услуги, ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно, обязуется их выполнять, условия страхования на руки получил, уведомлен о том, что имеет право получить в банке или у страховщика правила страхования, уполномочивает банк производить перечисление денежных средств в счет платы за страхование с его счета, подтверждает, что перед подписанием данного заявления он ознакомлен с возможностью выбора страховщика для заключения договора (полиса) страхования и им сделан осознанный выбор в пользу участия в данной программе страхования.

Как следует из условий участия в программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО «Банк Москвы», действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.03.2014 года № №, заключенного между ОАО «Банк Москвы» страхователем и ОАО «СГ МСК» страховщиком, страхователь/банк уплачивает страховщику страховую премию в размере и порядке определенном условиями договора страхования, клиент компенсирует страхователю/банку уплаченную в соответствии с договором страхования страховую премию посредством внесения платы за страхование.

Как следует из выписки по счету, а также банковских ордером, Мамедовы А.Н.о. оплачена плата за участие в программе добровольного страхования заемщика потребительского кредита за период с с 29.05.2014 года по 25.05.2015 года в общей сумме 28 070,40 рублей (1 958,40 рублей – 1-ый платеж + (2 176 рублей х 12 платежей)), с 25.05.2015 года истцом платежи в счет уплаты комиссии за присоединение к программе страхования не вносились.

Как следует из справки АО «СГ МСК» за период страхования Мамедова А.Н. с 29.05.2014 года по 24.06.2015 года ОАО «Банк Москвы» перечислена в АО «СГ МСК» страховая премия в размере 28070,40 рублей.

Проанализировав изложенные доказательства, суд пришел к выводу о том, что доводы истца о том, что при заключении кредитного договора услуги по присоединению к программе страхования ему навязаны банком, до него не доведена информация о стоимости услуг Банка по подключению истца к программе страхования не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, суд не может принять во внимание доводы стороны истца об отсутствии у него выбора страховой компании и условий договора страхования. Истцом не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что его отказ от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора. Из материалов дела следует, что истец не был лишен возможности заключить кредитный договор и без подключения к программе страхования, либо в иной страховой компании. Кроме того, кредитный договор, заключенный между истцом и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) не содержит каких-либо положений, касающихся обязанности заемщика по личному страхованию.

Поскольку при рассмотрении дела судом установлено, что до заключения кредитного договора, заемщик добровольно выразил согласие на Присоединение его к Программе страхования, при этом ему разъяснено право на получение кредита без страхования, право на страхование по собственному желанию без участия банка, право на отказ в любое время от участия в программе страхования, до его сведения доведен состав и размер платы за участие в Программе страхования в соответствии с требованиями ст.ст. 10,12 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает, что распространяя на Мамедова А.Н.о. действие договора страхования, заключенного между Банком и ОАО «СГ «МСК» и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика, данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

В случае неприемлемости данных условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, истец вправе был не принимать на себя обязательства по внесению платы за подключение к Программе страхования, между тем, собственноручно выбрав указанный вариант кредитования и подписав заявление на присоединение к Программе страхования истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за присоединение к страховой программе.

Доказательств уплаты комиссии в заявленном истцом размере 41126.40 рублей истцом суду не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает, что заключение кредитного договора от 04.03.2014 не было обусловлено обязательным подключением заемщика Мамедова А.Н.о. к Программе страхования, данная услуга не была навязана, а выбрана клиентом осознанно и добровольно, при наличии полной информации о стоимости оказываемых услуг. В этой связи, в удовлетворении исковых требований Мамедову А.Н.о. о признании недействительным присоединения к договору страхования от 04.03.2014 года № №, заключенного между ответчиком и ОАО «СГ МСК» с 25.09.2014 года, взыскании комиссии за присоединение к программе страхования в размере 41 126,40 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 136,52 рублей, неустойки в размере 41 126,40 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 48 694,70 рублей надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Мамедову ФИО6 в удовлетворении исковых требований к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о признании недействительным присоединения к договору страхования от 04.03.2014 года № №, заключенного между ответчиком и ОАО «СГ МСК» с 25.09.2014 года, взыскании комиссии за присоединение к программе страхования в размере 41 126,40 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 136,52 рублей, неустойки в размере 41 126,40 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 48 694,70 рублей - отказать в полном размере.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течении месяца с момента его вынесения.

    Председательствующий                                                                         О.В. Михайлова