Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-429/2016 ~ М-397/2016 от 01.06.2016

№ 2-429/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня2016 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Умец О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Леоновой <данные изъяты>, Леонову Виктору <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к Леоновой <данные изъяты>, Леонову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК (далее - Банк) и Леоновой <данные изъяты> (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1500000 руб.; процентная ставка- 19,3 % годовых; срок кредита - 3 года; сумма ежемесячного платежа - 55 211,48 руб.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (далее -Общие условия), Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее -Индивидуальные условия), являются, наряду с Общими условиями, неотъемлемой частью Кредитного договора.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и Леоновым <данные изъяты> (далее - Поручитель).

Согласно п.1.1,1.3 Договора поручительства, Поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.1.3 Общих условий потребительского кредита, Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору.

За время действия кредитного договора Заемщик нарушал трафик гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика.

Согласно п.5.4.1. Общих условий, Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в п.6 Индивидуальных условий, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Согласно приложенному к исковому заявлению Расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу (просроченный и основной) - 1340175,87 руб.; по процентам - 164992,13 руб., общая сумма <данные изъяты> руб.

В связи с чем, просит суд взыскать с Леоновой <данные изъяты> и Леонова <данные изъяты> солидарно в пользу ПАО «Росбанк» задолженность в сумме 1505168 рублей 00 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 15725 рублей 84 копейки.

Истец - ПАО «РОСБАНК», должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; в поданном в суд исковом заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Леонова С.В. в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

При этом, суд признает извещение Леоновой С.В. о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по следующим обстоятельствам.

Судебные извещения о месте и времени проведения судебного заседания направлялись судом заказным письмом с обратным уведомлением по месту регистрации ответчика Леоновой С.В., подтвержденному ответом ОУФМС России по Амурской области в Сковородинском районе.

Согласно адресной справке ОУФМС России по Амурской области в Сковородинском районе Леонова С.В. зарегистрирована по адресу: <адрес>, по которому судом ответчику направлялись судебные извещения.

Суд также считает необходимым принять во внимание п.5.1.5. Общих условий договора потребительского кредита, где Клиент обязан в письменной форме проинформировать Банк об изменении данных документа, удостоверяющего личность, адреса регистрации, адреса фактического проживания, об изменении номера телефона по месту регистрации, номера мобильного телефона, иной контактной информации, в порядке предусмотренном в индивидуальных условиях, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента указанных изменений.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания считать, что ответчик Леонова С.В. была надлежащим образом извещена судом о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик Леонов В.В. в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При этом, суд признает извещение Леонова В.В. о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по следующим обстоятельствам.

Судебные извещения о месте и времени проведения судебного заседания направлялись судом заказным письмом с обратным уведомлением по месту регистрации ответчика Леонова В.В., подтвержденному ответом ОУФМС России по Амурской области в Сковородинском районе.

Согласно адресной справке ОУФМС России по Амурской области в Сковородинском районе Леонов В.В. зарегистрирован по адресу: <адрес>, по которому судом ответчику направлялись судебные извещения.

Суд также считает необходимым принять во внимание п.5.1.5. Общих условий договора потребительского кредита, где Клиент обязан в письменной форме проинформировать Банк об изменении данных документа, удостоверяющего личность, адреса регистрации, адреса фактического проживания, об изменении номера телефона по месту регистрации, номера мобильного телефона, иной контактной информации, в порядке предусмотренном в индивидуальных условиях, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента указанных изменений.

При таких обстоятельствах, у суда имеются основания считать, что ответчик Леонов В.В. был надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного разбирательства

Суд, с учетом того обстоятельства, что предмет или основания иска не изменились, требований об увеличении размера исковых требований не имеется, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков Леоновой С.В. и Леонова В.В..

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с действующим законодательством, наименование Банка приведено в соответствие и изменено с Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (публичное акционерное общество) (открытое акционерное общество) на Акционерный коммерческий банк «Росбанк» и в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка было изменено на Публичное акционерное общество «Росбанк».

Изменение наименования юридического лица не является реорганизацией (ст.57 ГК РФ), так как не влечет перехода прав и обязанностей от одного лица к другому (не влечет перемену лиц в обязательстве).

Таким образом, задолженность ответчика перед АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) является задолженностью перед ПАО «Росбанк».

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Леоновой С.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> рублей под 19,3 % годовых, на срок 36 месяцев, с величиной ежемесячного взноса <данные изъяты> копеек, с установленной датой ежемесячного погашения - 23 числа каждого месяца, с установленной датой полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ считая. Леонова С.В. согласна и ознакомлена с «общими условиями договора потребительского кредита», а также с программой кредитования «Профессионал».

Из информационного графика платежей следует, что график гашения рассчитан на 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа (возврат основного долга и уплата процентов) составляет 55211 рублей 48 копеек, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 34 копейки.

Из п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валете кредита. Реквизиты счета предоставляются клиентом дополнительно не позднее предусмотренной индивидуальными условиями даты предоставления кредита.

Из п.3.1. Общих условий договора потребительского кредита следует, что за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанных в индивидуальных условиях.

Из п.3.2. Общих условий договора потребительского кредита следует, что проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Согласно п.4.1. Общих условий договора потребительского кредита следует, что возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях.

Согласно п.5.4.1. Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех процентов, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.6.1. Общих условий договора потребительского кредита следует, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пени в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки.

Из представленного расчета задолженности Леоновой С.В. следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 1505168 рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 1340175 рублей 87 копеек, задолженность по процентам 164992 рубля 13 копеек.

Из выписки лицевого счета № на имя Леоновой <данные изъяты> следует, что ДД.ММ.ГГГГ перечислен кредит на ссудный счет Леоновой С.В. в размере <данные изъяты> рублей.

Из п.1.1. Договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и Леоновым <данные изъяты>, видно, что поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Леоновой <данные изъяты> (далее – Заемщик) его обязательств перед Кредитором по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ как существующих на момент подписания договора поручительства, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В судебном заседании нашла свое подтверждение позиция истца о том, что ответчик Леонова С.В. не исполнила принятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

Согласно ст.819 ГК РФ определено, что «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Ст.820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.3 ст.154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Понятие письменной формы сделки дано в ст. 160 ГК РФ.

Из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст.162 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Леонова С.В. заключила договор потребительского кредита на индивидуальных условиях с ОАО АКБ «РОСБАНК» в размере 1500000,0 рублей.

Банком ДД.ММ.ГГГГ Леоновой С.В. был предоставлен кредит в сумме 1500000,0 копеек под 19,3 % в годовых, с рассчитанным графиком гашения на 36 месяцев, где величина ежемесячного взноса составляла 55211 рублей 48 копеек.

Таким образом, в суде установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Леоновой С.В. был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основе исследованных документов, установлено, что Леонова С.В., в соответствии с заключенным кредитным договором, приняла на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов частями (ежемесячно, не позднее 23 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ), а также по выплате неустойки в размере 0,05 % от просроченной исполнением суммы за каждый календарный день просрочки.

В суде также установлено, что с апреля 2015 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

Задолженность Леоновой С.В. по кредитному договору составляет 1505168 рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 1340175 рублей 87 копеек, задолженность по процентам 164992 рубля 13 копеек.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.395 ГК РФ, предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п.6 указанного Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки было направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и предложено не позднее 30 календарных дней с момента получения требования полностью досрочно исполнить обязательства по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании до настоящего времени ответчиком Леоновой С.В. кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

С учетом, установленных в суде обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчиков Леоновой С.В. и Леонова В.В. в солидарном порядке задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 1340175 рублей 87 копеек, и процентов 164992 рубля 13 копеек – подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 15725 рублей 84 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить в полном объеме и взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 15725 рублей 84 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к Леоновой <данные изъяты>, Леонову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Леоновой <данные изъяты>, Леонова <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору в сумме 1505168 рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 1340175 рублей 87 копеек, задолженность по процентам 164992 рубля 13 копеек.

Взыскать с Леоновой <данные изъяты>, Леонова <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 15725 рублей 84 копейки.

Разъяснить Леоновой <данные изъяты>, Леонову <данные изъяты>, что они имеют право подать заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования.

Судья Сушко Е.Ю.