Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4902/2015 ~ М-4302/2015 от 26.08.2015

Дело № 2-4902/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2015 года                                                                                         г.Ростов-на-Дону                    

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Т.В.,

при секретаре Грудининой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Решетниковой С.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с настоящим иском к Решетниковой С.А,, указав в обоснование требований, что 04.08.2012г. между сторонами заключен кредитный договор на неотложные нужды №ф на сумму 100 000 руб. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. В соответствии с п.1.3 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Как следует из п.3.1.1 договора заемщик обязался до 04 числа (включительно) каждого месяца, начиная с сентября 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Пунктом 4.2 договора предусмотрена обязанность заемщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, уплатить пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кредитные средства в размере 100 000 рублей перечислены на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в г.Волгограде и получены им, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 04.08.2012г. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по договору.

Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, неоднократно погашение кредита и уплату процентов своевременно не производил. Начиная с 04.09.2013г. ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом. В целях урегулирования спора в досудебном порядке заемщику было направлено уведомление от 01.07.2015г. о погашении задолженности и о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени должник свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнил.

По состоянию на 13.08.2015г. задолженность ответчика перед АО АКБ «Экспресс-Волга» по кредитному договору №ф составляет 51 220 руб. 91 коп., из них основной долг 25 216 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом 3 643 руб. 95 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 2 483 руб. 57 коп., пени 19 877 руб. 27 коп.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор №ф от 04.08.2012г. и взыскать с Решетниковой С.А. в погашение задолженности 51 220 руб. 91 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 736 руб. 63 коп.

Представитель истца АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», извещенного о времени и месте судебного заседании, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Решетникова С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, направила возражения, в которых просит отказать в исковых требованиях в части взыскания неустойки в размере 19 877 руб. 27 коп., ссылаясь на то, что данная сумма явно несоразмерна последствиям нарушения ею обязательств, просит применить ст.333 ГК РФ, а также указывает, что заявление на получение кредита является типовым, свободу формирования воли потребителя при получении кредита банк не предоставил, в настоящее время она находится в тяжелом материальном положении, ею предприняты попытки урегулирования спорного вопроса, но безрезультатно.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу требований ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 04.08.2012г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Решетниковой С.А. заключен кредитный договор №ф, согласно которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 100 000 руб. на срок 36 месяцев, под 0,15 % процентов в день. В соответствии с п.3.1.1 договора заемщик обязалась до 04 числа (включительно) каждого месяца, начиная с сентября 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа 5 710 руб., включающего в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга, указанные в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. В п.4.2 договора предусмотрена обязанность заемщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, уплатить банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.3-6).

Согласно расходного кассового ордера № от 04.08.2012г. Решетниковой С.А. были выданы наличными денежные средства в сумме 100 000 руб., зачисленные на лицевой счет заемщика в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в <адрес> (л.д.9).

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, начислены пени. Последний платеж внесен 05.02.2015г.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №ф, задолженность ответчика по состоянию на 13.08.2015г. составляет 51 220,91 руб., в том числе основной долг - 25 216,12 руб., проценты за пользование кредитом - 3 643,95 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом - 2 483,57 руб., пени за период с 07.04.2015г. по 13.08.2015г. по просроченному основному долгу - 16 649,89 руб., пени по просроченным процентам - 3 227,38 руб. (л.д.7-8).

В связи с нарушением Решетниковой С.А. условий кредитного договора банком в адрес ответчика 07.07.2015г. было направлено требование о досрочном возврате в срок не позднее 31.07.2015г. всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении кредитного договора (л.д.10-11). Однако данные требования заемщиком не были исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Таким образом, досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, банком соблюден.

Представленный истцовой стороной расчет размера суммы основного долга и процентов соответствует закону и договору, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения, в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа ст. 333 ГК РФ следует, что критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая вышеприведенную норму права, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность периода допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, за который она начислена, а также компенсационную природу взыскиваемой неустойки, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд полагает, что заявленная истцом неустойка за несвоевременный возврат долга и неустойка за несвоевременную уплату процентов, составляющая в общей сумме 19 877 руб. 27 коп., является завышенной и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем подлежит снижению до 10 000 рублей.

В силу ч.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 736 рублей 63 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Решетниковой С.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.08.2012г., заключенный между Решетниковой С.А. и Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Взыскать с Решетниковой С.А. в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору №фот 04.08.2012г. в сумме 41 343 руб. 64 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 440 руб. 31 коп., а всего 42 783 руб. 95 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

            Мотивированное решение составлено 22.09.2015г.

            Судья: