Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4542/2015 ~ М-3679/2015 от 27.04.2015

Дело № 2-4542/15

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 сентября 2015 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Донских Н.В.

при секретаре Мишечкиной А.С.

с участием:

представителя истца Ермолова Е.В. – адвоката Пащенко И.В., действующего на основании ордера №<данные изъяты> С <данные изъяты> от <данные изъяты> года и удостоверения №<данные изъяты> от <данные изъяты> года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Ермолова Е. В. к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора исполненным.

У С Т А Н О В И Л:

Ермолов Е.В. обратился в Промышленный районный суд города Ставрополя с исковым заявлением к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора исполненным, и просил суд признать исполненными условия кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты> года, заключенного между Ермоловым Е. В. и KB «Ренессанс Кредит». Признать действия Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о неоплаченной и просроченной задолженности Ермолова Е. В. по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> г., незаконными. Обязать Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории Ермолова Е. В. об отсутствии неуплаченной и просроченной задолженности по кредитному договору по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Ермолова Е. В. денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований указала, что <данные изъяты> года истец приобрел фотокамеру цифровую в магазине электроники «М Видео». Данный товар был приобретен по кредитному договору № <данные изъяты> с банком «Ренесанс Кредит». В соответствии с п. <данные изъяты>. Договора тарифный план -Кредит «Мвыгода <данные изъяты>». Как пояснил истцу представитель банка, данный тариф позволяет истцу в течении <данные изъяты> месяцев оплатить сумму кредита без начисления процентов. В том случае, ее кредит не погашается в первые <данные изъяты> (шесть) месяцев со дня получения кредита, то оплату кредита необходимо производить в соответствии с прилагаемым графиком. <данные изъяты> года истцом на счет погашения кредита по кредитному договору была внесена денежная сумма в размере полученного кредита - <данные изъяты> рублей. Таким образом он досрочно погасил кредит. Согласно п. <данные изъяты> Договора клиент вправе досрочно вернуть кредит на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. В Договоре условия и порядок досрочного возврата кредита никак не оговаривается. В Договоре нет условия о том, что поступающие денежные средства зачисляются на расчетный счет и списываются ежемесячно равными платежами, также как и не содержится ни одного положения о том, что заемщик обязан подать в банк заявление о досрочном погашении кредита. Согласно статье <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> № <данные изъяты>-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса. Российской Федерации». В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. Статьей <данные изъяты> названного Закона предусмотрено, что при использовании наличной формы расчетов оплата указанных услуг производится путем внесения наличных денежных средств, в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги; обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно либо в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию или в кассу коммерческой организации. Следовательно, действия банка по начислению процентов за просрочку по кредиту ущемляют установленные законом права истца. Частью 9 статьи 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому липу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В частности, положения части 1 статьи 421 ГК РФ, устанавливающие свободу договора, не могут означать наличия у банка данного права. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками инуждается в особой защите своих прав.Конституция Российской Федерации гарантирует свободу экономической деятельности в качестве одной из основ конституционного строя (статья 8). Конкретизируя это положение в статьях 34 и 35, Конституция Российской Федерации устанавливает, что каждый имеет право на свободное использование своих способностей и свободное использование имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности. Из смысла указанных конституционных норм о свободе в экономической сфере вытекает конституционное признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая ГК РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1). При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (статья 55, часть 1, Конституции Российской Федерации) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (статья 55, часть 3, Конституции Российской Федерации). В качестве способов ограничения конституционной свободы договора на основании федерального закона предусмотрены, в частности, институт публичного договора, исключающего право коммерческой организации отказаться от заключения такого договора, кроме случаев, предусмотренных законом (статья 426 ГК Российской Федерации), а также институт договора присоединения, требующего от всех заключающих его клиентов - граждан присоединения к предложенному договору в целом (статья 428 ГК Российской Федерации). К таким договорам присоединения, имеющим публичный характер, необходимо отнести и кредитный договор с гражданами, условия которого в соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах. В результате граждане - заемщики как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. В настоящее время, при обращении в сторонний банк по вопросу оформления кредита, ему стало известно, что в адрес третьего лица - ОАО «Национальный банк кредитных историй» поступила информация от ответчика - банка о том, что он не исполняет своих обязательств по Договору, имею неоплаченную и просроченную задолженность по Договору. Хотя фактически все обязательства по Договору были выполнены в полном объеме и никакой неоплаченной и просроченной задолженности нет. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» настоящим законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России. Статья 3 Федерального закона «О кредитных историях» содержит основные понятия, используемые в настоящем законе: «1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;... 4) источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; 5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история; 6) бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;...». В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 указанного закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах. Согласно п. 3.3.2 договора банк вправе предоставлять всю имеющуюся у банка информацию о клиенте и об операциях клиента, полученную банком в связи с предоставлением кредита, в любое бюро кредитных историй, в которое банк сочтет необходимым предоставить указанную информацию, а также получать любую необходимую информацию о клиенте из любого бюро кредитных историй для любых целей банка. 14.08.2014 года ОАО «НБКИ» представило истцу выписку из кредитной истории. В данной выписке указанно о наличии просрочки по кредитному договору № <данные изъяты> с банком «Ренесанс Кредит». Не согласившись с данной информацией он предоставил в ОАО «НБКИ» заявление о внесении изменений в кредитную историю. 14.10.2014 года истцом был получен ответ из которого следовало, что его заявление рассмотрено, и кредитная история была оставлена без изменений. Последний год истцу стали звонить с различных номеров и говорить о неоплаченном долге. Звонки продолжаются и в дневное и ночное время. Он перестал спокойно спать, очень сильно переживает по этому поводу, нервничает. В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации заказанного вреда. Согласно ч. 2 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывания истца.

В судебное заседание истец Ермолов Е.В., извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, в связи с чем на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося в судебное заседание истца.

В судебном заседании представитель истца Ермолова Е.В., действующий на основании доверенности адвокат Пащенко И.В. исковые требования поддержала, дав пояснения, аналогичные вышеизложенному, просил суд признать исполненными условия кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты> года, заключенного между Ермоловым Е. В. и KB «Ренессанс Кредит». Признать действия Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о неоплаченной и просроченной задолженности Ермолова Е. В. по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> г., незаконными. Обязать Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории Ермолова Е. В. об отсутствии неуплаченной и просроченной задолженности по кредитному договору по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Ермолова Е. В. денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит (ООО)», извещенные о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, не явились, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии, в материалам дела имеется письменное возражение на исковые требования истца, согласно которым В производстве суда находится дело по иску Ермолова Е.В. (далее - Истец) к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Ответчик, Банк) о признании кредитного договора исполненным. С заявленными исковыми требованиями Ответчик не согласен полностью, считает их не обоснованными, основанными на неверном толковании норм действующего законодательства и неверной оценке возникших между сторонами гражданско-правовых отношений. Между Банком и Истцом <данные изъяты> заключен кредитный договор № <данные изъяты> на общую сумму <данные изъяты> рублей, на 18 месяцев. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком. Клиент самостоятельно выразил свою волю на заключение с ним договора на условиях, указанных в его предложении, таким образом, взяв на себя обязательства исполнять условия договора. Клиент не направлял в Банк предложений иного содержания. Клиент не представил доказательств того, что Банк ущемляет его права как потребителя, выдает кредиты только на определенных условиях. При подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (далее по тексту - «Общие Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц (далее по тексту - «Тарифы»). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. <данные изъяты> ГК РФ). На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Следовательно, довод Истца с том, что кредит оплачивается «без процентов» противоречит действующему законодательству и «природе» кредита. Кроме того, доводы Истца не находят своего документального подтверждения и опровергаются выданным на руки Ермолову Е.В. графиком платежей по Кредитному договору, в котором четко и однозначно расписаны ежемесячные платежи начиная с 06.02.2012г., которые включают в себя, в том числе и проценты. Условия и порядок погашения кредита определен в Общих Условиях в разделе 2.2. В соответствии с п.2.2.2 Условий Истец обязался ежемесячно осуществлять погашение задолженность в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий (при наличии). Клиент обязан получать в Банке информацию о суммах и датах платежей и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, обращаясь в Банк любым из доступных способов. Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора. Абзац 4 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В Кредитном договоре, заключенном с Истцом, и в графике платежей в графе «сумма кредита» указана общая сумма кредита 15510 рублей. Указан ежемесячный платеж по кредиту, общая сумма. подлежащая выплате. До Истца доведена достоверная сумма платежа, поскольку при сложении сумм процентов, основного долга итоговая сумма соответствует указанной в графе "ежемесячный платежей (общая сумма)" Таким образом, Истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудника Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, а том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением). Согласно п. 3.2.1. Кредитного договора Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренное кредитными договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком Платежей; являющемся неотъемлемой часть Кредитного договора. Согласно п. 3.2.3. кредитного договора Клиент обязуется выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимся его неотъемлемой частью). Истцом был оформлен кредит по кредитной программе «М-Выгода 18-0», сроком на 18 месяцев. Исходя из размера предоставляемой скидки на товар Предприятием торговли, Банк рассчитывает годовую ставку по кредиту на период 6 месяцев, так чтобы при условии, если Клиент погашает кредит досрочно 6-ым платежом, итоговая сумма ежемесячных платежей равнялась полной стоимости товара по кассовому чеку, без скидки. Переплатой по кредиту является разница между суммой выданного кредита и суммами, которые Клиент обязан выплатить Банку согласно Договору. Проценты за использование денежных средств «по кредиту компенсируются Предприятием торговли в виде предоставляемой скидки на товар (вДоговоре указана сумма со скидкой, что не является суммой к оплате). Клиент оплачивает стоимость приобретенного в кредит товара, согласно кассовому чеку. Ответчик обращает внимание, что Истцом была произведена оплата суммы, указанной в Договоре с учетом скидки (т.е. меньше стоимости товара), что не является выполнением условий программы. Для того, чтобы воспользоваться условиями программы, необходимо было оплатить полную стоимость товара без скидки: <данные изъяты> руб. Согласно условиям Кредитного договора для завершения кредита на <данные изъяты>-й месяц в период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты>-й месяц на счет необходимо было внести <данные изъяты> руб. В данный период времени на счет Истца поступили денежные средства в размере <данные изъяты> руб., денежных средств было недостаточно для полного погашения Кредитного договора по состоянию на <данные изъяты> г. (<данные изъяты>-й месяц по графику платежей). Денежные средства, находившиеся на счете по Кредитному договору, списывались в период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. в счет погашения плановых платежей согласно графику платежей. Денежных средств, находящихся на счете <данные изъяты> г., оказалось недостаточно для погашения планового платежа в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по Кредитному договору, в связи, с чем Банком, в соответствии с условиями Кредитного договора (Тарифами Банка), была начислена Неустойка на сумму просроченного основного долга (п. <данные изъяты> Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами). Условия и порядок полного досрочного погашения Кредита изложены в Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам(являющихся неотъемлемой частью кредитного договора), а именно: согласно п. <данные изъяты>. при желании клиента произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту он должен предоставить в Банк соответствующее письменное уведомление по форме Банка, обратившись в офис Банка или направив данное уведомление по почте, в срок, обеспечивающий получение данного уведомления Банком не менее, чем за <данные изъяты> календарных дней до даты погашения, а также обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности в срок не менее, чем за <данные изъяты> календарных дней до даты погашения. В Банк заявление Истца не поступало и на счете денежных средств оказалось недостаточно для полного досрочного погашения именно <данные изъяты>. В соответствии с графиком платежей на дату очередного платежа (<данные изъяты> г) Истец обязался внести <данные изъяты> рублей. Остаток задолженности по кредиту составлял <данные изъяты> руб. (последняя колонка графика платежей). Таким образом, чтобы произвести досрочное погашение по кредиту, Истец обязан был обеспечить на счете <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> + <данные изъяты>). Согласно выписке по счету на счет поступило только <данные изъяты> руб., что также не оспаривается Истцом. Таким образом, условия для полного досрочного погашения кредита Истцом не были соблюдены. <данные изъяты>. истец обратилась в Банк (ККО по г. Ставрополю) с заявлением разобраться в ситуации. <данные изъяты>. в адрес истца Банком был предоставлен письменный ответ. Следовательно, о том, что по его кредиту имеется просроченная задолженность, Ермолов Е.В. был осведомлен, однако, погашение кредита так и не произвел, за уточнением актуальной суммы задолженности на момент оплаты в Банк по настоящий момент не обращался. В соответствии с выпиской по лицевому счету № <данные изъяты> И за период с <данные изъяты>. по <данные изъяты>. после даты <данные изъяты>. Ермоловым Е.В. платежи по вышеуказанному кредитному договору не вносились. Внастоящее времяобязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме, имеется задолженность, что подтверждается расчетом задолженности. Следовательно, оснований для удовлетворения заявленных Истцом исковых требований о признании исполненными условий кредитного договора не имеется. Относительно передачи информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй». Перед заключением кредитного договора Истец подписал Анкету, в которой указано следующее: «Я подтверждаю полноту и достоверность данных, изложенных в Анкете, она может быть проверена Банком, а также предоставлена 3-м лицам для проверки. Я согласен на предоставление любым бюро кредитных историй сведений, составляющих мою кредитную историю, в Банк и на предоставление информации в любые бюро кредитных историй. Согласен, что Анкета останется у Банка, в т.ч. в случае не заключения договора. Я предоставляю свое согласие на обработку всех моих персональных данных (далее - ПД), предоставленных Банку, в целях оказания банковских услуг и осуществления операций, принятия решений о предоставлении кредита, открытия и ведения счетов, предоставления иных услуг Банка, его партнеров и информации о них, исполнения заключенных с Банком сделок, исполнения Банком перед 3-ми лицами обязательств, связанных с такими сделками (в т.ч. уступкой). Банк вправе обрабатывать ПД, в т.ч. систематизировать, накапливать, хранить, уточнять (обновлять, изменять), распространять (в т.ч. передавать 3-м лицам - осуществлять трансграничную передачу, обезличивать, блокировать, уничтожать, обрабатывать в цепях Продвижения нарынке услуг Банка путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Банк вправе использовать при обработке ПД автоматизированный, механический, ручной и иной способ по усмотрению Банка. Согласие действует до истечения 5 лет после прекращения всех договоров, заключенных с Банком (в случае не заключения договора, - в течение 5 лет) с пролонгацией на каждые следующие 5 лет, если оно не отозвано. Я подтверждаю, что обработка и проверка моих ПД, а также получение информации, составляющей мою кредитную историю, произведены Банком с моего согласия. Я согласен получать предложения, информацию о продуктах / услугах, рекламу и иную информацию Банка и его партнеров по почте, по сетям электросвязи, в т.ч. путем контактов по телефону, электронной почте, с помощью SMS-сообщений и иными способами». Таким образом, Клиент выразил свое согласие на обработку своих персональных данных, а также на предоставление любым бюро кредитных историй сведений, составляющих его кредитную историю. В соответствии с п. 3.3.2. Кредитного договора Банк вправе предоставлять всю имеющуюся у Банка информацию о Клиенте и об операциях Клиента, полученную Банком в связи с предоставлением Кредита Клиенту, в любое бюро кредитных историй, в которое Банк сочтет необходимым представить указанную информацию, а также получать любую необходимую информацию о Клиенте из любого бюро кредитных историй для любых целей Банка. Согласно ст.4 Федерального закона «О кредитных историях» № 218-ФЗ в кредитную историю входит информация о суммах и сроках исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита). Часть 3 статьи 5 вышеуказанного закона закрепляет, что кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся у них информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков без получения согласия на ее представление хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Информация, хранящаяся в бюро кредитных историй, характеризует своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), а также повышает защищенность как кредиторов, так и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков и"" повышения эффективности работы кредитных организаций. Кредитная история - это информация, состав которой определен законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору кредитаи хранится в бюро кредитных историй. Из представленных суду выписки по счету и расчета задолженности следует, что Истцом обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, имеется просрочка платежа. Таким образом, Банком в Бюро была передана следующая информация: Длительность просроченной задолженности с момента ее возникновения. Период наличия просроченной задолженности с указанной длительностью. Кол-во периодов с указанной длительностью просроченной задолженности. Следовательно, оснований для признания действий Банка по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> г не имеется. Не имеете» оснований для удовлетворение требований Истца о необходимости предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информации в отношении Ермолова Е.В. об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от<данные изъяты> г.. Требования Истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п. <данные изъяты> Постановления Пленума ВС РФ от <данные изъяты> г. № <данные изъяты> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в редакции от <данные изъяты>) в тех случаях, когда отдельные виды гражданских правоотношений с участием потребителей помимо норм Гражданского кодекса РФ регулируются и специальными законами РФ, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону. Отношения, возникающие из кредитного договора, урегулированы специальным законом - ФЗ «О банках и банковской деятельности» и главой 42 ГК РФ. Согласно ст. 151 ГК РФ компенсация морального вреда возможна лишь за нарушение неимущественных прав и интересов гражданина. Договорное обязательство является денежным, т. е. имущественным. В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Следовательно, для удовлетворения иска о компенсации потребителю морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя. Ввиду необснованности требований истца по указанным выше основаниям, отсутствия факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов Истца, основания для компенсации морального вреда отсутствуют. Обращаем внимание, что размер компенсации морального вреда, заявленный истцом, не соответствует разумности и справедливости. Компенсация морального вреда в денежном выражении не может являться источником обогащения. Просит суд отказать в исковых требованиях в полном объеме.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу части 3 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обращение заинтересованного лица в суд должно быть обусловлено необходимостью защиты его нарушенных прав или оспариваемых субъективных прав и законных интересов.

Согласно статьи 11 ГК РФ, суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

В статье 12 данного кодекса перечислены способы защиты гражданских прав, при этом, несмотря на то обстоятельство, что указанный перечень исчерпывающим не является, защита гражданских прав осуществляется иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ Решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств в их совокупности.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела: 31.12.2011 года истец приобрел фотокамеру цифровую в магазине электроники «М Видео». Данный товар был приобретен по кредитному договору № 66016609034 с банком «Ренесанс Кредит». В соответствии с п. 2.9. Договора тарифный план -Кредит «Мвыгода 18-0». Как пояснил истцу представитель банка, данный тариф позволяет истцу в течении 6 месяцев оплатить сумму кредита без начисления процентов. В том случае, ее кредит не погашается в первые <данные изъяты> (шесть) месяцев со дня получения кредита, то оплату кредита необходимо производить в соответствии с прилагаемым графиком.

<данные изъяты> года истцом на счет погашения кредита по кредитному договору была внесена денежная сумма в размере полученного кредита - <данные изъяты> рублей. Таким образом, истец досрочно погасил кредит.

Согласно п. <данные изъяты> Договора клиент вправе досрочно вернуть кредит на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. В Договоре условия и порядок досрочного возврата кредита никак не оговаривается.

Судом установлено, что кредитная программа «Мвыгода <данные изъяты>» предусматривает следующие условия кредитования. Банк обязан рассчитать годовую ставку по кредиту на период <данные изъяты> месяцев так, чтобы при условии погашения кредита досрочно <данные изъяты>-м платежом, итоговая сумма ежемесячных платежей равнялась полной стоимости товара по кассовому чеку без скидки. Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями истца, ответами КБ «Ренессанс Кредит».

Согласно чеку об оплате товара от <данные изъяты> года стоимость приобретенного Ермоловым Е.В. фотокамеры цифровой без скидки составляет <данные изъяты> рублей, а со скидкой <данные изъяты>% составил <данные изъяты> рублей. Стоимость приобретенного истцом товара оплачена безналичным платежом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на основании кредитного договора.

Истцом заявлено истцом и подтверждается квитанциями об оплате кредита, что по состоянию на дату наступления <данные изъяты>-го платежа Ермолов Е.В. своевременно внёс платеж, который составил <данные изъяты> рублей. Согласно кассового чека от <данные изъяты> года сумма, оплаченная Ермоловым Е.В. составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, таким образом, итоговая сумма, внесенная Ермоловым Е.В. на <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек превысила полную стоимость товара по кассовому чеку. Следовательно, в соответствии с условиями кредитования по кредитной программе «Мвыгода <данные изъяты>» денежных средств было достаточно для полного погашения кредитного договора.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Процессуальный статус сторон гражданского процесса закреплен в ГПК РФ. Все нормы, гарантирующие равное участие истца и ответчика в разрешении гражданского спора и представлении суду доказательств, в равной мере предоставляются обеим сторонам.

В соответствии со статьей 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Стороной ответчика при рассмотрении дела по существу не было предоставлено допустимых доказательств в обоснование своей позиции.

Суд приходит к выводу, что надлежащее исполнение Ермоловым Е.В. <данные изъяты> года обязательств по внесению платежа, равного стоимости товара, прекратило обязательства Ермолова Е.В., вытекающие из заключенного с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредитного договора от <данные изъяты> года.

Довод представителя ответчика о том, что Ермолов Е.В. не обращался с заявлением о досрочном погашении кредита, суд признает несостоятельным, поскольку договор изначально заключался на условиях его возможного досрочного погашения шестым платежом при условии внесения на счет полной стоимости товара к шестому платежу. Данное условие Ермоловым Е.В. было исполнено, а следовательно, в силу условий договора, его действие было прекращено в дату наступления шестого платежа в связи с надлежащим исполнением Ермоловым Е.В. своих обязательств.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о законности требований истца о признании исполненными условий кредитного договора №<данные изъяты> от <данные изъяты> года, заключенного между Ермоловым Е. В. и КБ «Ренессанс Кредит».

Согласно ст.4 Федерального закона «О кредитных историях» № 218-ФЗ в кредитную историю входит информация о суммах и сроках исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита).

Часть 3 статьи 5 вышеуказанного закона закрепляет, что кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся у них информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков без получения согласия на ее представление хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Информация, хранящаяся в бюро кредитных историй, характеризует своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), а также повышает защищенность как кредиторов, так и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков и"" повышения эффективности работы кредитных организаций.

Кредитная история - это информация, состав которой определен законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору кредитаи хранится в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 указанного закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Согласно п. 3.3.2 договора банк вправе предоставлять всю имеющуюся у банка информацию о клиенте и об операциях клиента, полученную банком в связи с предоставлением кредита, в любое бюро кредитных историй, в которое банк сочтет необходимым предоставить указанную информацию, а также получать любую необходимую информацию о клиенте из любого бюро кредитных историй для любых целей банка.

Принимая во внимание установленное в судебном заседании обстоятельство о том, что истцом кредитный договор был своевременно исполнен, таким образом действия КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о неоплаченной и просроченной задолженности Ермолова Е. В. по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> года является незаконным, в связи с чем подлежит удовлетворению требования истца об обязании Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории Ермолова Е. В. об отсутствии неуплаченной и просроченной задолженности по кредитному договору по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>.

В силу ст. <данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> года «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.<данные изъяты> Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> июня 2012 года «<данные изъяты> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Истцом заявлены требования о взыскании морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ, при определении размера компенсации морального вреда, судом учитываются: характер причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, фактические обстоятельства при которых был причинен вред, индивидуальные особенности потерпевшего, а также разумность и справедливость.

При определении размера компенсации суд учитывает степень вины причинителя вреда и его отношения к содеянному.

При таких обстоятельствах, учитывая принцип разумности и справедливости, а также применяя положения ст. 1083 ГК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 500 рублей, в остальной части данного требования надлежит отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 с учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы третьей Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об освобождении от уплаты государственной пошлины в соответствии с п.п. 2,3 ст. 333.36 НК РФ.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Ермолова Е. В. к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора исполненным - удовлетворить частично.

Признать исполненными условия кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты> года, заключенного между Ермоловым Е. В. и KB «Ренессанс Кредит».

Признать действия Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о неоплаченной и просроченной задолженности Ермолова Е. В. по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> г., незаконными.

Обязать Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории Ермолова Е. В. об отсутствии неуплаченной и просроченной задолженности по кредитному договору по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Ермолова Е. В. денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в местный бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший решение, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления об отмене этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Донских