Судебный акт #1 () по делу № 33-62/2021 (33-4809/2020;) от 26.11.2020

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Антончев Д.Ю. № 33-62/2021 (№ 33-4809/2020)

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г.Ульяновск 19 января 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Маслюкова П.А.,

судей Бабойдо И.А., Старостиной И.М.,

при секретаре Кузеевой Г.Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Газизова Ильяса Ильгизеровича на решение Ульяновского районного суда Ульяновской области от 30 сентября 2020 года по гражданскому делу №2-3-417/2020, по которому постановлено:

в удовлетворении исковых требований Газизова Ильяса Ильгизеровича к обществу с ограниченной ответственностью «Проф Групп Строй», обществу с ограниченной ответственностью «Брокер», публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о взыскании денежных средств отказать.

Заслушав доклад судьи Бабойдо И.А., пояснения Газизова И.И. и его представителя Гладчук Т.А., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Газизов И.И. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Проф Групп Строй» (далее - ООО «Проф Групп Строй»), обществу с ограниченной ответственностью «Брокер» (далее - ООО «Брокер»), публичному акционерному обществу «БыстроБанк» (далее - ПАО «БыстроБанк») о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указал, что 10 июля 2020 года между ним и ООО «Проф Групп Строй» был заключен договор купли-продажи транспортного средства № СМ/64, стоимостью 895 000 руб. с учетом скидки. Согласно разделу 3 договора оплата транспортного средства производится следующим образом: сумму первоначального взноса 35 000 руб. покупатель вносит на расчетный счет продавца, сумму в размере 895 000 руб. покупатель вносит посредством зачисления кредитных средств, полученных в ПАО «БыстроБанк».

Истцом были уплачены продавцу первоначальный взнос в сумме 35 000 руб. Для остальной оплаты в сумме 895 000 руб. был заключен кредитный договор № 977724/02-ДО/ПК от 10 июля 2020 года с ПАО «БыстроБанк». Сумма кредита в договоре была указана - 1 080 046 руб. 87 коп., а не 895 000 руб. Разница составила 185 046 руб. 87 коп., которая являлась платой за поручительство ООО «Брокер» по кредитному договору.

Истец указал, что предоставлением недостоверной информации сотрудниками автоцентра ООО «Проф Групп Строй» о стоимости автомобиля были нарушены его права как потребителя.

На сайте ответчика в рекламе указано, что ставка по кредиту, предоставляемого при покупке автомобиля составляет 2,9% годовых, что иногородним возмещаются транспортные расходы, КАСКО, ОСАГО, предоставляется комплект шин по выбору в подарок. Ничего из указанного предоставлено не было.

По сути ему был одобрен кредит со ставкой 25% годовых с ежемесячным платежом 25 000 руб. При заключении кредитного договора были ущемлены его права как потребителя, так как услуга поручительства ему была навязана. При одобрении кредита сотрудник банка не поставил в известность, что кредит предоставят только с условием поручительства. Банком в качестве поручительства было навязано именно ООО «Брокер».

В связи с нарушением его прав на предоставление необходимой и достоверной информации о товарах, обеспечивающих возможность их правильного выбора, истец просил с ООО «Проф Групп Строй» взыскать компенсацию морального вреда в сумме 300 000 руб.; с ПАО «БыстроБанк» взыскать компенсацию морального вреда в сумме 185 046 руб. 87 коп. (соразмерно стоимости навязанных услуг), с ООО «Брокер» взыскать 154 446 руб. 67 коп., так как денежные средства поступили именно на его счет, неустойку, которую рассчитывать до фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в сумме 154 446 руб. 67 коп., штраф.

17 июля 2020 года в адрес ответчиков он направил письменную претензию об отказе от исполнения договорных обязательств по услугам поручительства со дня обращения, а также потребовал возврата денежных средств в сумме 185 046 руб. 87 коп., в чем ему было отказано.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Газизов И.И. не соглашается решением, просит его отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить его исковые требования.

В обоснование приводит доводы, аналогичные указанным им в исковом заявлении. Настаивает на необходимости взыскания в свою пользу компенсации морального вреда с ответчиков, указывая на недобросовестность их поведения, введение его (истца) в заблуждение.

Указывает на неверную оценку судом услуги по предоставлению поручительства. Подвергает сомнению вывод суда о его (истца) реальной экономической выгоде.

Считает, что выводы суда не соответствуют установленным по делу обстоятельствам, поскольку он активно отказывался от услуги поручительства, но она ему была навязана представителем ПАО «БыстроБанк».

ООО «Брокер» имело свой самостоятельный экономический интерес в получении от заказчика оплаты по договору об оказании услуги поручительства, в связи с чем оно должно доказать факт оказания им услуги на вышеуказанную сумму.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте судебного разбирательства судом апелляционной инстанции надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что 10 июля 2020 года Газизов И.И. заключил с ПАО «БыстроБанк» кредитный договор (индивидуальные условия) № 977724/02-ДО/ПК на сумму 1 080 046 руб. 67 коп. под 22,20% годовых, на приобретение транспортного средства.

В разделе 10 кредитного договора указано на обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств в день заключения кредитного договора в виде поручительства физического или юридического лица на срок до 10 июля 2021 года (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 540 023 руб. 34 коп.

В разделе 23 индивидуальных условий кредита о дополнительной информации о полной стоимости кредита указано о том, что при расчете полной стоимости кредита использованы тарифы  ООО «Брокер» (предоставление поручительства). В случае обращения к иному юридическому лицу для предоставления поручительства или в случае обращения к физическому лицу и/или в случае предоставления поручительства с иными параметрами полная стоимость потребительского кредита может отличаться.

10 июля 2020 года Газизов И.И. в адрес ООО «Брокер» подал заявление, в котором просил предоставить ему услугу «Поручительство», оказываемую ООО «Брокер» в соответствии с Общими условиями договора о предоставлении поручительства  ООО «Брокер» и следующими параметрами: кредитор - ПАО «БыстроБанк», номер и дата кредитного договора - №977724/02-ДО/ПК от 10 июля 2020 года, сумма кредита – 1 080 046 руб. 67 коп., срок возврата кредита – 12 июля 2027 года, процентная ставка – 22,20 % годовых, срок действия поручительства – по 10 сентября 2022 года. Поручительство обеспечивает исполнение обязательств на сумму не более чем 2 160 093 руб. 34 коп.

В данном заявлении истец подтвердил, что услуга «Поручительство» выбрана им добровольно по его желанию, он ознакомлен с Общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер», все условия ему понятны; подтверждает, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуги «Поручительство» в размере 154 446 руб. 67 коп.

В соответствии с заявлением на перевод денежных средств от 10 июля 2020 года сумма в размере 154 446 руб. 67 коп. переведена со счета истца на счет ООО «Брокер» в качестве оплаты за предоставление поручительства в обеспечение договора №977725/02-ДО/ПК от 10 июля 2020 года.

Поручителем ООО «Брокер» Газизову И.И. был выдан сертификат, согласно которому ООО «Брокер» предоставил поручительство (заключил с кредитором договор поручительства № 977725/02-ДО/ПК от 10 июля 2020 года) в обеспечение обязательств клиента по договору потребительского кредита. Поручитель принял на себя солидарную ответственность за исполнение клиентом обязательств по договору потребительского кредита.

Согласно акту об оказании услуг от 10 июля 2020 года, подписанного представителем ООО «Брокер» и Газизовым И.И., общая стоимость услуги «Поручительство» составила 154 446 руб. 67 коп. Услуги по предоставлению поручительства оказаны в полном объеме. Услуги оказаны на условиях выбранного должником тарифного плана «Полный». С содержанием договора поручительства №977725/02-ДО/ПК от 10 июля 2020 года, заключенного между поручителем и кредитором, а также с информацией о тарифных планах поручителя должник ознакомлен, претензий по объему, качеству, цене и срокам оказания услуг не имеет. Информационный сертификат получил.

17 июля 2020 года Газизов И.И. направил в адрес ответчиков претензию, в которой указал о том, что отказывается от исполнения договорных обязательств по услугам «Поручительства» с 17 июля 2020 года, так как считал данную услугу навязанной, просил перечислить денежные средства в сумме 155 046 руб. 87 коп. в ПАО «БыстроБанк».

Письмами ответчики ПАО «БыстроБанк», ООО «Проф Групп Строй», ООО «Брокер» уведомили истца о необоснованности заявленной претензии, и выполнении своих обязательств.

Рассматривая заявленный спор, суд обоснованно руководствовался статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, где сказано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Стороной истца не было представлено суду доказательств, что при заключении кредитного договора и договора поручительства условия названных договоров ему были навязаны.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Данные требования закона при заключении договоров о предоставлении кредита и поручительства нарушены не были.

Поручительство в соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации является мерой обеспечения исполнения обязательств по договору.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в| договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (статья 367 ГК РФ). Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Как указывалось выше, в заявлении о предоставлении кредита Газизов И.И. подтвердил согласие на заключение договора поручительства, указав, что услуга «Поручительство» выбрана им добровольно по его желанию, что он ознакомлен с Общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер», все условия ему понятны; подтвердил, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуги «Поручительство» в размере 154 446 руб. 67 коп.

Согласно положениям Общих условий договора о предоставлении поручительства услуга поручительства считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором. Долж░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 32 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 23 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░».

░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░/564 ░░ 10 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░, 2018 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░», ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░