Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-53/2012 (2-2367/2011;) ~ М-2040/2011 от 17.11.2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2012 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Кодоловой Е.С.,

при секретаре Герасименко О.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2 – 53/2012 по иску

ОАО «Уралтрансбанк» к

Нелюбиной Любови Николаевне,

Москаленко Светлане Юрьевне,

САО «Экспресс Гарант»

о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Уралтрансбанк» обратилось в суд с иском к Нелюбину Ю.А., Нелюбиной Л.Н., Москаленко С.Ю. о взыскании с последних солидарно задолженности по кредитному договору №_П/Фе, заключённому ДД.ММ.ГГГГ с Нелюбиным Ю.А. в размере 76 831 руб. 57 коп., в том числе ссудная задолженность – 12881,96 руб., просроченная ссудная задолженность – 37 679,58 руб., задолженность по текущим процентам – 446,05 руб., задолженность по просроченным процентам – 3863,89 руб., пени за несвоевременную уплату кредита – 18 951,87 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 3 008,22 руб., кроме того судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины в размере 2 504,95 руб.

Свои исковые требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уралтрансбанк» и Нелюбиным Ю.А. был заключен кредитный договор №_П/Фе, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 95 000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ по<адрес> % годовых. В качестве обеспечения кредита ДД.ММ.ГГГГ было оформлено личное поручительство физических лиц Москаленко С.Ю. договором поручительства №Ф и Нелюбиной Л.Н. договором поручительства № Ф. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уралтрансбанк» и Нелюбиным Ю.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому был изменен график погашения кредита, установлен окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ «Уралтрансбанк» были добросовестно и своевременно выполнены обязательства по указанному кредитному договору. Однако в период действия договора заемщиком были нарушены обязательства по договору. В частности, заемщиком не соблюдаются условия погашения кредитного обязательства и процентов по нему. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору №_П/Фе от ДД.ММ.ГГГГ равна 76 831 руб. 57 коп., в том числе ссудная задолженность – 12881,96 руб., просроченная ссудная задолженность – 37 679,58 руб., задолженность по текущим процентам – 446,05 руб., задолженность по просроченным процентам – 3863,89 руб., пени за несвоевременную уплату кредита – 18 951,87 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 3 008,22 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика к участию в деле привлечено САО «Экспресс Гарант».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в отношении Нелюбина Ю.А. прекращено в связи с его смертью.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности Еранкина Ю.В., исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснила о том, что кредитная задолженность ответчиками не погашена.

Ответчик Нелюбина Л.Н. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания была извещена.

Представитель ответчика Нелюбиной Л.Н., действующая на основании доверенности Нелюбина Е.Ю., в судебном заседании исковые требования не признала. В обоснование чего указала о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Нелюбин Юрий Алексеевич умер, в связи с чем платежи по кредитной задолженности были прекращены в связи с тяжелым материальным положением. О смерти заемщика Нелюбина Ю.А. истец был предупрежден. Поскольку родственники умершего Нелюбина Ю.А. не приняли наследство, то истец не вправе требовать взыскания долга с поручителей умершего по основаниям ст. 361, 364, 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ. Исходя из содержаний статей 416 и 367 Гражданского кодекса РФ в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества, если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника. Кроме того, при заключении кредитного договора между ОАО «Уралтрансбанк» и Нелюбиным Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ, между Нелюбиным Ю.А. и САО «Экспресс Гарант» был заключен договор добровольного страхования от несчастного случая и болезней №, согласно которому страховая компания обязалась отвечать перед ОАО «Уралтрансбанк» за исполнение обязательств по возврату кредита заемщиком Нелюбиным Ю.А. в случае его болезни и смерти. Считает, что со смертью заемщика наступил страховой случай, надлежащим ответчиком является страховая компания САО «Экспресс Гарант». Просила в удовлетворении исковых требований ОАО «Уралтрансбанк» в части взыскания задолженности по кредитному договору с Нелюбина Ю.А., Нелюбиной Л.Н., Москаленко С.Ю. в сумме 76831,57 руб. отказать, взыскав задолженность с САО «Экспресс Гарант».

Ответчик Москаленко С.Ю. в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания была извещена. О причине неявки суду не сообщила. С просьбой об отложении дела не обращалась.

Представитель соответчика САО «Экспресс Гарант», действующий на основании доверенности Савченко А.В., в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен. Представил суду отзыв, из которого следует, что исковые требования о взыскании задолженности вследствие неисполнения кредитного договора САО «Экспресс Гарант» (ОАО) не признает и считает не подлежащими удовлетворению. Поскольку согласно пункту 4.1.3 договора страхования страховым случаем является наступившая в течение срока действия договора страхования смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования. Более того договором страхования НСБ № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено страхование рисков, связанных с любыми формами острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), а также инфекционные заболевания. Согласно справки о смерти № смерть Нелюбина Ю.А. наступила в результате бластомы поджелудочной железы, являющейся острой формой рака поджелудочной железы. Таким образом, смерть Нелюбина Ю.А. наступившая в результате последствий заболевания, не относится к страховым событиям и, соответственно, не обеспечивается страховой защитой. В связи с чем, у САО «Экспресс Гарант» (ОАО) не возникает обязательство по выплате истцу суммы страхового возмещения. Также по общему правилу договор личного страхования прекращается со смертью страхователя. САО «Экспресс Гарант» (ОАО) не является надлежащим ответчиком по данному делу. Надлежащими ответчиками являются поручители.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика Нелюбиной Л.Н. – Нелюбину Е.Ю., исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уралтрансбанк» и Нелюбиным Ю.А. заключен кредитный договор №_П/Фе. По указанному договору заемщику Нелюбину Ю.А. банком предоставлен кредит на сумму 95 000 рублей 00 коп. по<адрес>% годовых сроком на 36 месяцев с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ было оформлено личное поручительство физических лиц Москаленко С.Ю. договором поручительства №Ф и Нелюбиной Л.Н. договором поручительства № Ф. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уралтрансбанк» и Нелюбиным Ю.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому был изменен график погашения кредита, установлен окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ

Согласно свидетельству о смерти выданному ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС <адрес> III-АИ №Нелюбин Юрий Алексеевич ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ

На дату смерти заемщика Нелюбина Ю. остались неисполненными обязательства по вышеуказанному кредитному договору, а именно: 76 831 руб. 57 коп., в том числе ссудная задолженность – 12881,96 руб., просроченная ссудная задолженность – 37 679,58 руб., задолженность по текущим процентам – 446,05 руб., задолженность по просроченным процентам – 3863,89 руб., пени за несвоевременную уплату кредита – 18 951,87 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 3 008,22 руб.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследником Нелюбина Ю.А. является его жена Нелюбина Любовь Николаевна, которая в силу поименованной выше нормы отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Согласно поступившего ответа нотариуса <адрес> ФИО9 на судебный запрос, наследственное дело после смерти Нелюбина Ю.А., последовавшей ДД.ММ.ГГГГ по регистрации не значится.

По истечении шестимесячного срока установленного п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для принятия наследства, ни один из наследников не обратился с заявлением о принятии наследства, распорядительный документ «завещание» так же отсутствует.

Состав наследства судом не установлен, доказательств наличия имущества принадлежащего Нелюбину Ю. на праве собственности истцом не предоставлено.

С учетом изложенного истцом не доказан факт принятия ответчиком (наследником) Нелюбиной Л.Н. наследства оставшегося после смерти Нелюбина Ю.А., равно как и не доказано наличие наследственного имущества после его смерти. При таких обстоятельствах исковые требования к наследнику Нелюбиной Л.Н. удовлетворению не подлежат.

Так же судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № Ф ДД.ММ.ГГГГ с Москаленко С.Ю, № Ф ДД.ММ.ГГГГ с Нелюбиной Л.Н. В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ). Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку вышеуказанные договоры поручительства не содержат условий о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, то исковые требования к поручителям Москаленко С.Ю., Нелюбиной Л.Н. удовлетворению не подлежат.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Нелюбиным Ю.А. и САО «Экспресс Гарант» был заключен договор добровольного страхования от несчастного случая и болезней на условиях, изложенных в Правилах № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования от несчастного случая и болезней. Согласно страховому полису НСБ № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованным лицом является Нелюбин Юрий Алексеевич, выгодоприобретателем – ФОАО Уралтрансбанк в <адрес>. В качестве видов риска и порядка страховой выплаты предусмотрены постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая с установлением инвалидности I и II группы (выплата в соответствии с п. 4.1.2.Правил), смерть в результате несчастного случая (выплата в соответствии с п. 4.1.3.). Срок действия договора страхования установлен с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. Время действия страховой защиты 24 часа в сутки. Страховая сумма составляет 116550 руб.

Правилами № добровольного страхования от несчастного случая и болезней, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ страховщиком установлено, что договор, заключенный на основании настоящих Правил, может включать следующие риски, явившиеся результатом несчастного случая, происшедшего в период действия этого договора страхования: временная нетрудоспособность, постоянная утрата трудоспособности, смерть (п.4.1. Правил). Страхователь при заключении договора страхования вправе выбрать любой(ые) страховой(ые) риск(и) из перечисленных. (п.4.5. Правил).

Под несчастным случаем понимается одномоментное внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, произошедшие помимо воли застрахованного лица и приведшие к телесным повреждениям, нарушениям функций организма застрахованного лица или его смерти. Страховыми являются события, произошедшие в период действия договора, в частности травма или смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Не относятся к страховым событиям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт, и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), а также инфекционные заболевания. (п.1.2. Правил).

Представленные представителем ответчика Нелюбиной Л.Н., действующей на основании доверенности Нелюбиной Е.Ю., суду медицинские документы Нелюбина Ю.А. свидетельствуют о том, что его смерть наступила в результате заболевания. Так, результаты исследования Нелюбина Ю.А. на компьютерном томографе, проведенного ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют о том, что в результате указанного обследования у Нелюбина Ю.А. были обнаружены признаки хронического панкреатита в стадии обострения. Не исключается образование Фатерова сосочка? Холангит с признаками холестаза. Из выписки из истории болезни стационарного больного № следует, что Нелюбин Ю.А. находился на стационарном лечении в Отделении хирургической гепатологии ГУЗ Свердловская областная клиническая больница 1 с диагнозом Т-р в воротах печени с инвазией гапатодуоденальной связки, голвки поджелудочной железы, долевых желчных протоков. Mts в регионарные лиффоузлы и печень (стадия IV, T4M1N1). Механическая желтуха. Холангит. Печеночная недостаточность 1 ст. Согласно медицинскому заключению о смерти серии 66-02-01 №, выданному ДД.ММ.ГГГГ смерть Нелюбина Ю.А. произошла от заболевания, причина смерти – бластома поджелудочной железы.

В рассматриваемом случае, в связи с тем, что смерть Нелюбина Ю.А. произошла от заболевания, а не в результате несчастного случая, то указанное событие в соответствии с заключенным им договором добровольного медицинского страхования и Правил № добровольного страхования от несчастного случая и болезней, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ страховщиком, не является страховым случаем. В связи с чем, у САО «Экспресс Гарант» не возникла обязанность по страховой выплате. При указанных обстоятельствах требования о взыскании с САО «Экспресс Гарант» задолженности по кредитному договору №_П/Фе, заключённому ДД.ММ.ГГГГ с Нелюбиным Ю.А. в размере 76 831 руб. 57 коп. удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО «Уралтрансбанк» к Нелюбиной Любови Николаевне, Москаленко Светлане Юрьевне, САО «Экспресс Гарант» о взыскании кредитной задолженности – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Серовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья