Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12/2021 (2-1237/2020;) ~ М-1157/2020 от 11.08.2020

Решение в окончательном виде

составлено 25 января 2021 года

66RS0051-01-2020-002510-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область                     18 января 2021 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Петуховой О.И.,

при секретаре судебного заседания Илюшиной Ж.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-12/2021 (№ 2-1237/2020) по иску ПАО КБ «Восточный» к Рыбаковой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Рыбаковой И.Н. с вышеуказанным иском.

В обосновании требований указано, что 22.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рыбаковой И.Н. заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 руб. 00 коп., сроком на 72 месяца, минимальный ежемесячный платеж 22 265 руб., процент за пользование кредитом – 17% годовых, неустойка за нарушение исполнение обязательств – п. 1.1.7 Договора, целевое назначение кредита – неотложные нужды; обеспечение обязательств – залог (ипотека) квартиры, общей площадью 60, 50 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик взял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Ответчик нарушает условия кредитного договора, с декабря 2019 г. систематически не исполняет условия договора, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушение условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора ответчику 03.042020 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Задолженность до настоящего времени не погашена. На 21.07.2020 задолженность по договору составляет 1 018 234 руб. 55 коп., из них: 950 354 руб. 12 коп., - задолженность по основному долгу; 66 021 руб. 30 коп. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 850 руб. 35 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 008 руб. 78 коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты. Просит расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать задолженность по договору кредитования №от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 448 725 руб. 49 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 1 113 600 руб. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 291 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» при надлежащем извещении своего представителя не направил. Представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Рыбакова И.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени уведомлена надлежащим образом путем направления судебного извещения почтовым отправлением, о чем в материалах дела имеется расписка о получении ответчиком судебного извещения.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Третье лицо Рыбакова А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени уведомлена надлежащим образом путем направления судебного извещения почтовым отправлением, о чем в материалах дела имеется расписка о получении третьим лицом судебного извещения.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

На основании ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в установленные сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил кредит Рыбаковой И.Н. в размере 1 000 000 руб. на срок 72 месяцев (пункт 1.1.2. кредитного договора).

Кредит был предоставлен согласно разделу п. 1.2.1. кредитного договора в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика.

Ответчик обязался за пользование кредитом уплачивать проценты в размере 17 % годовых (пункт 1.1.4. кредитного договора). В соответствии с п. 1.1.3 кредитного договора платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения. Размер ежемесячного платежа, кроме последнего платежа, составляет 22 265 руб. Размер последнего платежа – 21 464 руб.

Согласно пункту 1.1.7 кредитного договора размер неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процент годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

22.07.2019 в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между сторонами заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на предмет ипотеки. Согласно п. 1.2 указанного договора предметом ипотеки является квартира, общей площадью 60,5 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно ответу на запрос суда филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по УФО от 30.09.2020, правообладателем вышеуказанного объекта недвижимости является Рыбакова И.Н.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив заемщику в соответствии с условиями кредитного договора полную сумму займа. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, открытого на имя Рыбаковой И.Н., кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ, а также не оспорено ответчиком.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств перед кредитором, последний направил 03.04.2020 в адрес заемщика требование о досрочном истребовании задолженности, которая составляла 49 418 руб. 96 коп.

Свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

По состоянию на 21.07.2020 задолженность по договору составляет 1 018 234 руб. 55 коп., из них: 950 354 руб. 12 коп. - задолженность по основному долгу; 66 021 руб. 30 коп. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 850 руб. 35 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 008 руб. 78 коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

На основании представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки из лицевого счета за период с 12.09.2018 по 07.07.2020 ответчик, начиная с декабря 2019 года не в полном объеме вносит платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного разбирательства нашли свое подтверждение:

- выполнение истцом своих обязательств по предоставлению ответчику суммы кредита в полном объеме;

- ненадлежащее и несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего у последнего образовалась задолженность по основному долгу, процентам и пени.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик существенным образом нарушил условия кредитного договора, вследствие чего требования о досрочном расторжении кредитного договора являются правомерными.

Таким образом, что касается требования о расторжении кредитного договора, то в указанной части иск также подлежит удовлетворению, поскольку данное право принадлежит кредитору в силу закона, а именно в силу норм ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены, у истца как залогодержателя в силу закона и обеспеченного залогом кредитного договора, имеется право на удовлетворение своих требований путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В рассматриваемой ситуации исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом права требования, возникшего в силу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то суд считает обоснованным обратить взыскание в счет погашения задолженности Рыбаковой И.Н. перед ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 018 234 руб. 55 коп. на залоговое имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., кадастровый №.

Согласно п. 1 ст. 334, ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор приобретает право в случае неисполнения заемщиком (покупателем-залогодателем) обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог обеспечивает требования в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по обращению взыскания и расходов по его реализации.

В настоящем случае залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств, принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В статье 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Так, пунктом 1 указанной нормы права предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как установлено судом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств более 3 месяцев, а сумма неисполненного обязательства по кредиту более 5% от стоимости предмета ипотеки.

Как установлено в ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6. договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 1 113 600 руб., соответственно, начальная продажность стоимость составит – 1 113 600 руб..

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика за период с 22.07.2020 по дату вступления в законную силу решения суда: проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17 % годовых (п. 1.1.7 Договора) на остаток задолженности по кредиту в размере 448 725 руб. 49 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17 % годовых (п. 1.1.7 Договора) на остаток задолженности по кредиту в размере 448 725 руб. 49 коп., начиная с 22.07.2020 по дату вступления в законную силу решения суда.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная им при подаче иска, в размере 25 291 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Рыбаковой Ирине Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рыбаковой Ириной Николаевной.

Взыскать с Рыбаковой Ирины Николаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору о кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 018 234 руб. 55 коп., из них: 950 354 руб. 12 коп. - задолженность по основному долгу; 66 021 руб. 30 коп. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 850 руб. 35 коп. – неустойку за нарушение сроков погашения основного долга; 1008 руб. 78 коп. – неустойку за просроченные к уплате проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 291 руб. Всего взыскать 1 043 525 (один миллион сорок три тысячи пятьсот двадцать пять руб. 55 коп.).

Определить подлежащими взысканию с Рыбаковой Ирины Николаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 448 725 руб. 49 коп., начиная с 22.07.2020 по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 1 113 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                              О.И. Петухова