Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4083/2019 от 07.05.2019

Дело № 2-4083/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2019 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующей судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Старченковой В.А.,

с участием представителя ответчика Золотовой Е.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тугариной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Тугариной Н.П., в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору (№) в размере 61 901,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 057,06 рублей, а всего 63 958,91 руб. В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Тугариной Н.П. был предоставлен кредит в сумме 59 158,76 рублей путем зачисления суммы кредита на ее счет, открытый Банком. С условиями предоставления кредита и графиком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик был ознакомлен. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан был осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл на имя клиента банковский счет, произвел перечисление денежных средств. Поскольку Тугариной Н.П. денежное обязательство исполняется ненадлежащим образом, его задолженность по основному долгу, включая проценты, плату за пропуск платежей по Графику и плату за СМС-информирование, составляет 61 901,85 руб. и мер к ее погашению не предпринимается, Банк обратился в суд с настоящим иском (л.д.5-7).

Заочным решением Коминтерновского районного суда <адрес> от 24.01.2019 г. исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тугариной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены, с Тугариной Натальи Павловны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» взысканы задолженность по кредитному договору (№) в размере 61 901,85 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 057,06 рублей, а всего взыскать 63 958,91 рубля (л.д. 53-58).

13.03.2019 г. Тугарина Н.П. обратилась в суд с заявлением об отмене заочного решения суда от 24.01.2019 г., указав, что судебную корреспонденцию не получала, поскольку зарегистрирована по месту жительства по иному адресу. Полагает, что при разрешении гражданского дела судом должен быть применен срок исковой давности по заявленным требованиям, кроме того, в период действия кредитного договора, ответчик была застрахована от финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы, и указанный страховой случай имел место (л.д. 71-72).

Определением от 07 мая 2019 года заочное решение Коминтерновского районного суда города Воронежа от 24.01.2019 г. отменено, производство по делу возобновлено.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом.

Ответчик Тугарина Н.П. в суд не явилась, извещалась в установленном законом порядке, обеспечила явку представителя по доверенности Золотовой Е.А., которая возражала против удовлетворения исковых требований, просила в иске отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п. 68 постановления от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом по существу.

На основании вышеуказанных положений, п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10.10.2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» и ст.113 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, письменные доказательства, приходит к следующему.

Ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.12.2012 г. Тугарина Н.П. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила: открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 59 158,76 руб. с последующим их перечислением на счет (л.д.14,15). Ответчику были установлены следующие условия по кредитному договору (№) от 21.12.2012: предоставлялся кредит на сумму 59 158,76 руб. на срок 1462 дней под 32% годовых (полная стоимость кредита 39,05% годовых), счет (№). При этом ответчик был ознакомлен с графиком платежей и условиями по обслуживанию кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в указанных выше документах (л.д.14-27).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ:

1.Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

Согласно п.2.1 Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику, акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий.

Рассмотрев заявление Тугариной Н.П. от 21.12.2012 г., Банк направил заемщику график платежей и Условия предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», которые были подписаны ответчиком и переданы в Банк.

В соответствии с п. 2.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», кредит предоставляется Банком заемщику клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления сумм кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Ответчику был открыт счет № 40817810100079353796, на этот счет ему 21.12.2012 г. были перечислены заемные средства и именно с этого момента кредит считался предоставленным. Следовательно, оферта ответчика была акцептована, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в Заявлении, банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п.2.6 Условий).

Очередность погашения задолженности по кредиту определена п.2.10 Условий (л.д.22).

Согласно графику платежей, 21.01.2013 г. – дата внесения первого ежемесячного платежа в счет погашения задолженности, в сумме 2 250,00 руб. Дата внесения последнего обязательного платежа установлена 21.12.2016 г. и равна 2 161,66 руб. При этом каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом, комиссии (л.д.20,21). Для осуществления планового погашения задолженности клиент обязан обеспечить не позднее даты очередного платежа наличие на счете денежных средств, равных сумме такого платежа, при наличии неоплаченного ранее платежа, заемщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного раннее платежа (л.д. 20-21).

Тугариной Н.П. обязательства по возврату суммы займа исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (№) за период с 21.12.2012 по 03.09.2018 (л.д.29-31).

21.12.2013 г. Тугариной Н.П. было выставлено Заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме. В срок до 21.01.2014 г. ответчик должен был обеспечить на своем счете наличие денежных средств, в сумме 63 905,14 руб., из которых: 53 666,01 руб. – основной долг; 5 839,13 руб. – проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее); 4 100 руб. – плата за пропуск платежей по графику (неустойка), плата за SMS-услугу 300,00 рублей (л.д. 28).

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно представленного истцом расчета, Тугариной Н.П. в счет погашения основного долга было внесено 2 003,29 руб., и в настоящее время общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору (№) составляет 61 901,85 руб., из которой: сумма непогашенного кредита (основной долг) 53 666,01 руб., сумма непогашенных процентов по кредиту 3 835,84 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику 4 100 руб., плата за СМС-информирование 300,00 руб. (л.д.11-13). Расчет задолженности ответчика по кредитному договору, штрафов, неустойки судом проверен, оснований сомневаться в его правильности не имеется, ответчиком он не оспорен.

Представителем ответчика по доверенности Золотовой Е.А. заявлено о применении последствий пропуска банком срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт», следует признать 21.01.2014 г., то есть дату, установленную банком для оплаты заключительного требования.

Судебный приказ о взыскании с Тугариной Н.П. задолженности по договору вынесен 21.02.2018 года и отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 в Семилукском судебном районе Воронежской области 01.08.2018 года, в Коминтерновский районный суд г. Воронежа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с исковыми требованиями - 02.10.2018 г.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности на момент выдачи судебного приказа истек, а доказательств, свидетельствующих о приостановления течения срока исковой давности либо перерыва течения срока исковой давности, не имеется, что является основанием для отказа истцу в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тугариной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья С.А.Колтакова

Решение в окончательной форме

изготовлено 04.06.2019 г.

<данные изъяты>