Решение по делу № 2-791/2014 ~ М-744/2014 от 11.08.2014

Дело №2-791/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт.Каа-Хем 15 сентября 2014 года

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Кужугет Р.Ш.,

при секретаре Сат Ч.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» к Оюн В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

В суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины и расторжении кредитного договора, обратился Межрегиональный коммерческий банк развития Связи и информатики (открытое акционерное общество) (далее - ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» к Оюн В.В., указывая в исковом заявлении, что ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Тувинского филиала заключило кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 800 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18% процентов годовых (Приложение №№2 и 3 к кредитному договору) без ограничения целевого использования, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Окончательная дата возврата кредита согласно приложения №1 к кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом указана в Графике, являющемся Приложением №1 к кредитному договору. Согласно п.4.2.1 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня. (п.4.1.2 кредитного договора). Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.1.3 кредитного договора). В соответствии с п.4.2.6 кредитного договора, заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора. При погашении обязательств посредством внесения денежных средств на счет заемщика ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее даты планового ежемесячного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2.6 кредитного договора) при погашении обязательств наличными денежными средствами через кассу Кредитора ежемесячный платеж подлежит внесению в дату планового ежемесячного платежа, указанный в графике платежей (п.4.2.6 кредитного договора). В соответствии с п.п.5.1.1; 5.1.2; 5.1.4, 5.1.5 кредитного договора, Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 кредитного договора; надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в договоре; письменно информировать кредитора обо всех изменениях персональных данных (фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства, контактный телефон и др.), изменении своего финансового положения, состава семьи и других обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по договору, в течение четырнадцати календарных дней со дня вступления в силу таких изменений; за исполнение или неисполнение обязательств по договору заемщик отвечает своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Согласно п.п.3.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты оплаты заемщиками комиссий, установленных тарифами кредитора на дату заключения договора. Во исполнение ст.819 ГК РФ, п.2.1 кредитного Банк исполнил обязательство о предоставлении кредита надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в сумме 800 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.5 Приложения №2 к кредитному договору (Тарифы кредитора), за нарушение сроков исполнения денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.4.1. кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором. В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком условий кредитного договора Банком на имя Заемщика направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования Банка Заемщиком не исполнены. Согласно п.6.4. кредитного договора Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения Сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ). В нарушение ст.819 ГК РФ, п.п.1,3,5 кредитного договора Заемщик не исполнил договорных обязательств по возврату (погашению) кредита, уплате начисленных процентов, уплате неустойки за несвоевременный возврат кредита (основного долга) и несвоевременную уплату процентов. Пункт 2 ст.450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Не исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора. Согласно ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Размер суммы задолженности заемщика перед банком подтверждаются следующими документами: банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету №; выписки по счету №; выписки по счету №; выписки по счету №; выписки по счету №. Согласно расчета суммы иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет задолженность перед банком в сумме 708843,75 рублей, в том числе: основной долг – 622213,57 рублей; проценты за пользование кредитом – 58314,98 рублей; неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу – 21155,26 рублей; неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту – 7159,94 рублей. Просит взыскать с ответчика Оюн В.В. задолженность перед банком в сумме 708843 рубля 75 копеек, в том числе: основной долг – 622213,57 рублей; проценты за пользование кредитом – 58314,98 рублей; неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу – 21155,26 рублей; неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту – 7159,94 рублей, а также взыскать в их пользу сумму государственной пошлины в сумме 10288 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития Связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» и Оюн В.В..

Ответчик Оюн В.В. на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, причинах неявки не известны, представитель истца просил о рассмотрении дела без его участия с направлением копии судебного решения, в связи, с чем суд согласно ч.4, ч. 5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело без их участия.

Суд, изучив доводы искового заявления и материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение в заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В деле имеется кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Тувинского филиала и Оюн В.В. согласно которому ОАО АКБ «Связь-Банк» предоставило по кредитному договору Оюн В.В. кредит на потребительские цели в сумме 800 000 рублей под 18% годовых на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п.4.2.1. и 4.1.2. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня.

Согласно п.4.1.3. кредитного договора расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале – по 28(29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п.4.2.6 кредитного договора заемщик обязан с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.

В соответствии с п.5.1.1; 5.1.2; 5.1.4; 5.1.5 кредитного договора заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в соответствии с условиями договора; надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в договоре; письменно информировать банк обо всех изменениях персональных данных (фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства, контактный телефон и др.), изменении своего финансового положения, состава семьи и других обстоятельств, способных повлиять на исполнение обязательств по договору, в течение четырнадцати календарных дней со дня вступления в силу таких изменений; за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору Заемщик отвечает всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно п.3.2. кредитного договора кредит предоставляется в размере 800 000 рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в банке.

Банк исполнил свои обязательства о предоставлении кредита, предоставив заемщику кредит в сумме 800 000 рублей, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п.5 Приложения №2 к кредитному договору за нарушение сроков исполнения денежного обязательства заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный лень просрочки.

Согласно п.5.4.1. кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при нецелевом использовании Заемщиком предоставленного кредита, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Договором.

В связи с неисполнением Заемщиком условий кредитного договора банком на имя заемщика направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, однако указанные требования банка Заемщиком не исполнены.

Согласно п.6.4. кредитного договора договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Как следует из истории всех погашений клиента по кредитному договору, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились.

Задолженность Заемщика по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 708843, 75 рублей, в том числе: основной долг – 0 рублей, просроченный долг – 622213, 57 рублей, проценты по кредиту – 52602, 06 рублей, проценты по просроченному кредиту – 5712, 92 рублей, пени за просрочку гашения процентов – 7159, 94 рублей, пени за просрочку гашения основного долга – 21155, 26 рублей.

Тем самым, со стороны Заемщика Оюн В.В. допущено ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности перед Банком в размере 708843, 75 рублей. Данные обстоятельства и сумма взыскиваемой задолженности нашли своё подтверждение в судебном заседании представленным расчетом задолженности и выпиской по счету заёмщика.

Сумма 708843, 75 рублей подтверждена представленным истцом расчетом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 708843, 75 рублей.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «Связь-Банк» к Оюн В.В. в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению как нашедшие свое обоснование представленными истцом и исследованными в суде доказательствами, в связи с чем с Оюн В.В. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» надлежит взыскать 708843 рублей 75 копеек в счет возмещения суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Истцом также заявлены исковые требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк (истец) направил в адрес заемщика требование от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор.

Данное требование банка заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения.

Поскольку срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор.

При таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению.

В связи с изложенным, требование ОАО АКБ «Связь-Банк» к Оюн В.В. в части расторжения кредитного договора суд также находит подлежащим удовлетворению как нашедшее свое обоснование представленными стороной и изученными в судебном заседании доказательствами, в связи с чем кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» и Оюн В.В., подлежит расторжению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 10288 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований истца, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины суд также находит подлежащим удовлетворению, с ответчика Оюн В.В в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» надлежит взыскать 10288 рублей в счет возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (Открытое акционерное общество) к Оюн В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины и о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с Оюн В.В. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (Открытое акционерное общество) 708843 рубля 75 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Оюн В.В. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (Открытое акционерное общество) 10288 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (Открытое акционерное общество) в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» и Оюн В.В..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме – 22 сентября 2014 года.

Председательствующий подпись Кужугет Р.Ш.

Копия верна, судья Кужугет Р.Ш.