Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2477/2019 ~ М-2111/2019 от 08.08.2019

Дело № 2-2477/2019

24RS0035-01-2019-002824-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2019 года                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего     Минкиной М.Т.             при секретаре                     Алюшиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бражниковой О.Ю. к ВСК «Страховой дом» Хабаровскому филиалу САО «ВСК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Бражникова О.Ю.(истец) обратилась в суд с иском к ВСК «Страховой дом» Хабаровскому филиалу САО «ВСК» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № с ПАО «Восточный» на сумму 11000 руб. сроком до востребования. В заявлении на получение кредита содержалось положение о согласии на присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» в ПАО КБ «Восточный». Страховщиком по указанной Программе страхования выступило САО «ВСК», с которым у банка заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по договору составила 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования. Страховым случае по данному договору страхования являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или внезапно возникшего острого заболевания, произошедшая в течение срока страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. По риску смерти застрахованного лица страховая выплата осуществляется в полном размере страховой суммы 11000 руб. выгодоприобретатель в случае смерти заемщика- наследники по закону. Она являясь женой и наследником по закону первой очереди ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк и страховую компанию с целью произведения выплаты страхового возмещения в пользу банка ПАО КБ «Восточный», чтобы вся задолженность умершего перед банком была погашена и вышеуказанный кредитный договор прекращен. Ею были предоставлены в страховую компанию и в банк все необходимые документы. Из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, направленного страховой компанией в банк, смерть застрахованного признана страховым случаем. Однако САО «ВСК» не произвела страховую выплату. В связи с тем, что были нарушены ее имущественные права как наследника. Она была вынуждена оплатить задолженность в ПАО КБ «Восточный» за умершего заемщикам по кредитному договору в размере 16500 руб., из которых сумма основного долга составила 8773,01 руб., 7726,99 руб. начисленные банком проценты, это убытки которые возникли в связи с не исполнением ответчиком обязательств, по выплате страхового возмещения. Просит суд взыскать с ответчика в ее пользу 16500 руб., из которых 8773,01 страховое возмещение по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО5, 7726,99 руб. убытки которые возникли в связи с неисполнением ответчиком обязательств, по выплате страхового возмещения, компенсацию морального вреда и штраф (л.д.3-4).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Дьякова Г.А., Климова Н.Н., Дьяков А.П. (л.д.70).

В судебном заседании истец исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание представители ВСК «Страховой дом», ПАО КБ «Восточный», третьи лица Дьякова Г.А., Климова Н.Н., Дьяков А.П. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.72,78-82,84-86), в связи с чем, суд полагает, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в их отсутствие.

САО «ВСК» предоставило отзыв на исковое заявление (л.д.22-24), из которого следует, что выгодоприобретателем по договору страхования определен ПАО «Восточный экспресс банк». Для получения страховой выплаты страхователь должен предоставить страховщику заявление на страхование, подписанное застрахованным лицом при подключении к программе страхования и документы, указанные в условиях программы страхования. САО «ВСК» направило третьему лицу запросы исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ с требованием предоставить документы: свидетельство о праве на наследство с указанием долей наследников; заявления от наследников о перечислении денежных средств с указанием банковских реквизитов наследников; копии паспортов всех наследников. До настоящего времени свидетельство о права на наследство с указанием долей наследников в адрес САО «ВСК» не предоставлены. В материалах дела отсутствуют доказательств неправомерных действий ответчика, причинно-следственной связи между понесенными убытками и противоправными действиями ответчика и непосредственно размера убытков. В связи с чем основания для удовлетворения требований истца о взыскании убытков отсутствуют. Обязанность заемщика по возврату кредита и иные вытекающие из договора с банком обязанности не зависят от факт ненадлежащего исполнения страховщиком обязанности по перечислению суммы страхового возмещения. Заявленная сумма в качестве компенсации морального вреда необоснованно завышенная и не отвечает принципам разумности, установленной действующим законодательством. В случае признания судом исковых требований обоснованными, ходатайствует о снижении штрафа. Просили отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что предусмотрено в ст.310 названного Кодекса.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Статьей 943 ГК РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Статьей 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ он был присоединен к Программе страхования жизни трудоспособности заемщиков, кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (л.д.6).

Из указанного заявления следует, что страховой организацией является СОАО «ВСК», выгодоприобретателем является застрахованное лицо, либо в случае его смерти- наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой премии. Страховая сумма составляет 11000 руб. Плата за подключение к Программе страхования составляет 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования. Срок страхования составляет 60 месяцев с момента подписания настоящего заявления до момента окончания срока действия договора кредитования. ФИО5 согласился быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и СОАО «ВСК», страховыми случаями по которому являются в том числе: смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или внезапно возникшего острого заболевания, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного.

Согласно Условий страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д.28-38) Программа предусматривает страховую защиту на случай наступления следующих событий: …смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования. Данное событие также признается страховым случаем, если оно произошло в течение одного года со дня несчастного случая (п.2.13); смерть застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай (п.2.1.4). Страхова сумма на каждое застрахованное лицо устанавливается в размере первоначальной суммы кредита на дату его получения или установленного лимита кредитования по кредитной карте застрахованного (п.4.1). Программа действует в отношении застрахованного лица в течение 1 года, но не более периода действия кредитного договора. Действие Программы считается продленным на каждый последующий год (либо на период времени до окончания срока действия кредитного договора, если этот период составляет менее года), если до истечения срока действия Программы застрахованное лицо в письменной форме не уведомило страхователя об отказе от участия в Программе (п.5.2). При возникновении события, обладающего признаками страхового случая, застрахованный обязан не позднее 30 дней с момента его наступления направить банку письменное уведомление (п.6.1). Для получения страховой выплаты выгодоприобретателем застрахованный или его представитель должны представить банку документы в случае смерти застрахованного лица: свидетельство о смерти застрахованного; документ, предусмотренный действующим законодательством, в котором содержатся сведения о причине смерти застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно- медицинской экспертизы, справки о смерти и т.п.); акт судебно-медицинского исследования трупа/ заключение эксперта (если вскрытие производилось); выписку из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице); выписку из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, содержащая в случае смерти в результате естественных причин информацию об имевшихся у застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваний, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови…(п.6.2.1).

Согласно Правил добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней САО «ВСК» № (л.д.39-60) объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая и болезни (п.2.1). В договор страхования могут быть включены по соглашению сторон и в соответствии с Правилами в том числе следующие риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования (п.2.3.4); смерть застрахованного в результате заболевания (п.2.3.5). Для принятия решения о страховой выплате страховщику должны быть предоставлены при наступлении страхового события, указанного в п.2.3.4 и 2.3.5 в том числе в случае если выгодоприобретателем являются наследники по закону- свидетельство о праве на наследство, повреждающее право наследников на получение страховой выплаты или ее части (п.6.4.3). Страхователь обязан в том числе: в течение 30 дней со дня причинения вреда жизни или здоровью застрахованного уведомить о свершившемся страховщика любым доступным образом, с последующим предоставлением всей необходимой информации, приложением подтверждающих документов. Обязанность страхователя сообщить о факте наступления указанного события может быть исполнена застрахованным или выгодоприобретателем (п.8.2.3).

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.7), медицинским свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Из свидетельства о заключении брака следует, что ФИО5 заключил брак с Бражниковой О.Ю., после заключения брака жене присвоена фамилия Бражникова (л.д.5).

ДД.ММ.ГГГГ Бражникова О.Ю. обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением об оказании содействия в разрешении сложившейся ситуации, а также с рассмотрением вопроса о страховом возмещении (л.д.9).

Из уведомления САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ, направленному в ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что на рассмотрении Хабаровского филиала САО «ВСК» находится дело по факту установления инвалидности ФИО5 ФИО5 застраховал свою жизнь и здоровье в САО «ВСК» по договору страхования № от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. По делу принято положительное решение. В связи с чем, просили предоставить реквизиты счета выгодоприобретателя для перечисления страхового возмещения (л.д.10).

Из уведомления САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ, направленному в ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что на рассмотрении Хабаровского филиала САО «ВСК» находится дело по факт установления инвалидности ФИО5 ФИО5 застраховал свою жизнь и здоровье в САО «ВСК» по договору страхования № от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. По делу принято положительное решение. В связи с чем, просили предоставить на основании п.2 дополнительного соглашения №5 к договору страхования следующие документы: свидетельство о праве на наследство по закону, с указанием долей наследников (оригинал, либо нотариально заверенную копию); заявления (в свободной форме) от наследников о перечислении денежных средств, с указанием банковских реквизитов; копии паспортов всех наследников (л.д.27).

ДД.ММ.ГГГГ Бражникова О.Ю. обратилась в СОАО «ВСК» с заявлением на страховую выплату в размере 11000 руб. (л.д.63), приложив копии свидетельства о праве на наследство, расчетного счета, свидетельства о смерти, паспорта.

Из уведомления САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ, направленному в ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что для осуществления страховой выплаты просят наследников по закону представить: свидетельство о праве на наследство (на страховую выплату), с указанием долей наследников (оригинал, либо нотариальное заверенную копию). Страховая сумма на всех наследников составляет 11000 руб. Ранее предоставленное свидетельство о праве наследство на здание, которое не имеет отношение к страховой выплате (л.д.26).

Бражникова О.Ю. внесла на счет ФИО5 денежные средства в размере 16500 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Из решения Минусинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО6, Бражниковой О.Ю. и ФИО8 в лице законного представителя ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, поскольку ДД.ММ.ГГГГ наследником Бражниковой О.Ю. была внесена сумма в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 16500 руб., в связи с чем, суд пришел к выводу, что задолженность наследников по долгам наследодателя перед банком отсутствует (л.д.12-13).

После смерти ФИО9 Бражникова О.Ю. унаследовала: 1) ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64); 2) автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, идентификационный номер №, г/н № на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65); 3) <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66); 4) здание, расположенное по адресу: <адрес> на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемой пережившему супругу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.67).

По сообщениям нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89-90) после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 с заявлениями о принятии наследства по закону обратились: супруга наследодателя Бражникова О.Ю., сын наследодателя- Дьяков П.А., мать наследодателя Дьякова Г.А. Других заявлений ни о вступлении в наследство, ни об отказе от наследства не поступало.

Согласно сообщению ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ сведениями о направлении в ВСК «Страховой дом» Хабаровскому филиалу (САО «ВСК») свидетельства о праве на наследство по закону с указанием долей наследников (оригинала либо нотариальной заверенной копии); заявления от наследников о перечислении денежных средств, с указанием банковских реквизитов наследников, копии паспортов всех наследников, номеров счетов для перечисления страхового возмещения в ПАО КБ «Восточный» не зарегистрировано. В ПАО КБ «Восточный» не зарегистрировано каких-либо заявлений от Бражниковой О.Ю. о направлении указанных документов страховую компанию (л.д.93).

Статьей 939 ГК РФ предусмотрено, что заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования.

Обязывая страхователя представить определенные договором документы, в том числе те, которые не влияют на обязанность страховщика выплатить страховое возмещение, ответчик не учитывает положения пункта 4 статьи 421, пункта 1 статьи 422 ГК РФ, ограничивающие свободу договора императивными нормами, действующими в момент его заключения.

Статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

Таким образом, на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки.

Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

В судебном заседании истец Бражникова О.Ю. подтвердила, в том числе документально, факт обращения и к ответчику и к третьему лицу с заявлением о наступлении страхового события, как наследник ФИО5 произвела оплату основного долга по кредитному договору в размере 8773,01 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскании в пользу Бражниковой О.Ю. с ВСК «Страховой дом» Хабаровского филиала САО «ВСК» суммы страхового возмещения в пределах суммы заявленных требований в размере 8773,01 руб.

Вместе с тем, что суд полагает не основанными на законе требования о возмещении с ответчика убытков в размере 7726,99 руб., поскольку проценты по кредитному договору не относятся к страховому возмещению, т.к. обязанность заемщика по возврату кредита не зависит от факта ненадлежащего исполнения страховщиком обязанности по перечислению суммы страхового возмещения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом а пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Таким образом, по смыслу Закона о защите прав потребителей в результате заключения договора страхования, банковского счета гражданин, заказавший и оплативший соответствующую финансовую услугу, и его наследники являются потребителями финансовой услуги, а на возникшие правоотношения распространяется Закон о защите прав потребителей.

Поскольку ВСК «Страховой дом» Хабаровским филиалом САО «ВСК» нарушены сроки по удовлетворению требований потребителя по выплате страхового возмещения, то требования истца о взыскании предусмотренных п. 6 ст. 13 и ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" сумм штрафа и компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости (ст. 1101 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в силу положения ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" истец имеет право на компенсацию морального вреда и факт нарушения прав потребителя установлен, суд приходит к выводу о взыскании компенсационной выплаты в счет возмещения морального вреда в размере 3000 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Не ограничивая размер устанавливаемых законом или договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 22 апреля 2004 года N 154-О, положение абзаца первого п. 1 ст. 23 Закона РФ "О защите прав потребителей", устанавливающее размер неустойки за каждый день просрочки, применяется в системной взаимосвязи с п. 1 ст. 333 ГК РФ, которая закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что сумма штрафа должна быть снижена до 2000 руб.

Таким образом, в пользу БражниковойО.Ю. с ВСК «Страховой дом» Хабаровского филиала САО «ВСК» подлежит взыскание страховое возмещение в размере 8773,01 руб., компенсации морального вреда в размере 3000 рублей, штрафа в размере 2000 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований в соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 730,92руб. в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8773,01 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 3000 ░░░░░░, ░░░░░ 2000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 730,92 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░