Решение по делу № 2-9/2022 (2-782/2021;) ~ М-797/2021 от 15.11.2021

Дело № 2-9/2022                                                         УИД 64RS0019-01-2021-001589-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2022 года                                                                  г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Брандт И.С.,

при секретаре Астанковой Н.Ю.,

с участием ответчиков Федорченко А.Ю., Федорченко А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Федорченко А.Ю., Федорченко А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском, с учетом уточнения, к Федорченко А.Ю., Федорченко А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 01 февраля 2017 года между истцом и Федорченко Ю.А. было заключено соглашение № о присоединении к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме            35 966 руб. 95 коп. под 15,4% годовых на срок до 01 января 2022 года.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, перечислив денежные средства на ссудный счет, открытый в банке на имя заемщика. Условия кредитного договора по погашению кредита в соответствии с установленным графиком заемщиком выполняются не своевременно, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей.

По состоянию на 16 ноября 2021 года задолженность Федорченко Ю.А. по соглашению о кредитовании составляет 28 382 руб. 80 коп.

Согласно представленному свидетельству о смерти заемщик Федорченко Ю.А. умер ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, уточнив исковые требования (л.д.100), истец просит суд взыскать с Федорченко А.Ю., Федорченко А.Ю. солидарно задолженность по кредитному договору в размере 28 382 руб. 80 коп., из которых: основной долг – 22 182 руб. 17 коп.; проценты за пользование кредитом – 6 200 руб. 63 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1051 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Федорченко А.Ю. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что после смерти отца представил в банк копию свидетельства о его смерти и выписку из больницы, через некоторое время сотрудник банка сообщил ему, что остаток задолженности будет погашен за счет страховки. В наследство он не вступал, так как отец оставил завещание на брата.

Ответчик Федорченко А.Ю. в судебном заседании исковые требования также не признал. Пояснил, что зарегистрирован был по одному адресу с отцом, другого постоянного места жительства не имеет, от наследства не отказывался. Заявление нотариусу не подал в связи с материальными затруднениями. Полагает, что остаток кредита должен быть погашен за счет страховой премии. Не оспаривает, что стоимость наследственного имущества превышает размер долга.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился.

Учитывая, что неявившиеся участники процесса были извещены о рассмотрении дела надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 01 февраля 2017 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Федорченко Ю.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 35 966 руб. 95 коп. на срок до 01 января 2022 года с уплатой процентов за пользование займом в размере 15,4% годовых (л.д.12-15).

Согласно свидетельству о смерти Федорченко Ю.А. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Банк, предъявляя требования к заявленным ответчикам, указал, что на стороне заемщика по состоянию на 16 ноября 2021 года образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 28 382 руб. 80 коп., из них: просроченный основной долг – 22 182 руб. 17 коп., просроченные проценты – 6 200 руб. 63 коп. (л.д.9-11).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу п.4 ст.1152, ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия и от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов дела следует, что после смерти Федорченко Ю.А. с заявлением о принятии наследства, либо с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу никто из наследников не обращался, наследственное дело заведено по заявлению кредитора АО «Россельхозбанк» (л.д.25).

Вместе с тем, наследниками первой очереди по закону после смерти Федорченко Ю.А. по правилам пункта 1 статьи 1142 ГК РФ являются его дети Федорченко А. и А., что ими не оспаривалось (л.д.163). По предложению суда ответчик Федорченко А. свидетельство о рождении не представил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст.112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 цитируемой нормы).

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 указанного Постановления Пленума при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела следует, что Федорченко Ю.А. на день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.60). По месту жительства наследодателя также зарегистрированным значится Федорченко А.Ю. (л.д.104).

Ответчик Федорченко А.Ю. зарегистрирован по иному адресу: <адрес>.

Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжает пользоваться наследник и после смерти наследодателя.

Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.

По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Наследник Федорченко А.Ю. применительно к настоящему спору должен доказать отсутствие у него намерения принять наследство. Таких доказательств суду не представлено, как не представлено доказательств принятия наследства другими наследниками. Кроме того, при рассмотрении дела ответчик пояснил, что отцом в его пользу совершено завещание.

Указанное обстоятельство подтверждается сведениями нотариальной базы завещаний о наличии завещания Федорченко Ю.А. от 14 апреля 2009 года, удостоверенного нотариусом Дебердиевой В.А.

Таким образом, с учетом регистрации на момент смерти наследодателя Федорченко Ю.А. по одному с ним адресу, наличия завещания, Федорченко А.Ю., являясь наследником первой очереди, одним из способов, предусмотренных законом, фактически принял наследство после смерти своего отца Федорченко Ю.А.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, наследственное имущество состоит из 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.152-155).

Кадастровая стоимость указанного наследственного имущества, согласно данным Единого государственного реестра недвижимости составляет 1 368 883 руб. 57 коп.

Таким образом, поскольку наследник Федорченко А.Ю. принял наследство, стоимости перешедшего к нему наследственного имущества достаточно для погашения суммы задолженности, то исковые требования банка о взыскании с наследника Федорченко А.Ю. долга умершего заемщика являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме - в размере 28 382 руб. 80 коп.

    Доводы ответчиков о том, что смерть Федорченко Ю.А. является страховым случаем и задолженность должна быть погашена за счет страховой выплаты, суд находит необоснованными в силу следующего.

    В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

    Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

    Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    01 февраля 2017 года Федорченко Ю.А. присоединился к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) по Договору коллективного страхования № от 26 декабря 2014 года, заключенному между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ-Страхование" (л.д.27-30).

    Из ответа АО СК "РСХБ-Страхование" от 06 февраля 2020 года на заявление банка о страховой выплате, следует, что Федорченко Ю.А. 27 июля 2015 года установлен диагноз: <данные изъяты> в связи с чем, в силу пункта 1.7.1 Договора и в соответствии с условиями Программы, Договор страхования в отношении заемщика является недействительным, Федорченко Ю.А. исключен из списка застрахованных лиц (л.д.26).

    При подаче заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщик Федорченко Ю.А. указал, в частности, что он не является инвалидом I, II или Ш группы и не имеет действующего, направления на медико-социальную экспертизу; не получал когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносил когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; не страдает от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; ему никогда не устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия (п.1).

    В п. 3 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщик указал, что ему известно, что если будет установлено, что он в момент присоединения к договору страхования подпадал под любую категорий, перечисленных в п. 1 Заявления, то договор страхования признается недействительным в отношении него с момента распространения на него действия договора страхования. При этом возврату ему подлежит часть страховой платы, равная сумме страховой премии.

    В п. 8 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования он указал, что он подтверждает, что вся информация, приведенная в данном заявлении, является полной и достоверной. Ему известно, что страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае сообщения им недостоверной информации.

    Подписывая данное заявление Федорченко Ю.А. подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО "Россельхозбанк" и ЗАО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования.

    Согласно выписке из медицинской карты Федорченко Ю.А. с 2015 года он наблюдался врачом-терапевтом ГУЗ СО «Красноармейская районная больница» с диагнозом «<данные изъяты> (л.д.131).

    Из справки о смерти №А-00491 следует, что причиной смерти Федорченко Ю.А. явились <данные изъяты> (л.д.86, 129).

    Таким образом, на момент заключения соглашения о кредитовании от 01 февраля 2017 года и присоединения к Программе коллективного страхования N 5Федорченко Ю.А. не сообщил, что страдает заболеваниями, исключающими распространение на него действий договора страхования, поэтому был исключен страхователем из списков застрахованных лиц.

    Наследниками заемщика указанное решение страхователя не оспорено.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ). Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 ГК РФ).

Такие обстоятельства судом при рассмотрении спора установлены не были, как и норма права либо пункт кредитного договора, Программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, предусматривающие возможность прекращения кредитных обязательств в связи с наступлением страхового случая.

С учетом приведенных положений закона и существа возникших между истцом и ответчиками правоотношений надлежащим исполнением обязательств по заключенному Федорченко Ю.А. кредитному договору, прекращающим обязательства, являлся возврат долга. Наступление страхового случая как основание прекращения обязательств в договоре не указано, в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора.

Факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между Федорченко Ю.А. и АО «Россельхозбанк», установлен не был, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению.

     В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с чем, с ответчика Федорченко А.Ю. в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 051 руб. (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Федорченко А.Ю. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 01 февраля 2017 года в сумме 28 382 рублей 80 копеек, из которых: основной долг – 22 182 рубля 17 копеек; проценты за пользование кредитом – 6 200 рублей 63 копейки; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 051 рубля.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Федорченко А.Ю. – отказать.

      Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский городской Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 31 января 2022 года.

Председательствующий                                                                              И.С.Брандт